Najlepsze kredyty hipoteczne – maj 2017 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

Deweloperskie promocje, targi mieszkaniowe – wiosnę na rynku nieruchomości widać gołym okiem. Wielu potencjalnych nabywców nowego lokum rozgląda się za atrakcyjnym finansowaniem inwestycji. W najnowszej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, co oferują banki klientom chcącym nabyć wielkomiejskie lokum za 400 tys. zł.

W maju grupa banków oferujących kredyty z 10-procentowym wkładem własnym powiększyła się o kolejną instytucję. Nabywcy, którzy nie dysponują znaczącymi oszczędnościami lub chcą je przeznaczyć na remont i dopasowanie mieszkania do swoich potrzeb, mogą teraz skorzystać także z oferty eurobanku.

W maju sprawdziliśmy oferty dla kupujących 70-metrowe mieszkanie w Poznaniu
W maju sprawdziliśmy oferty dla kupujących 70-metrowe mieszkanie w Poznaniu (YAY Foto)

Przypomnijmy, że od początku roku obowiązuje rekomendacja nadzoru, która zaleca, by kredytobiorcy wnosili co najmniej 20-procentowy wkład własny. Banki mogą jednak zaoferować dodatkowe zabezpieczenie 10 proc. inwestycji, a klienci muszą wówczas pokryć z własnej kieszeni tylko jedną dziesiątą ceny lokalu.

Kredyt na mieszkanie na rynku wtórnym

W majowej edycji rankingu kredytów hipotecznych poprosiliśmy banki o przygotowanie ofert dla małżeństwa wychowującego dwójkę dzieci. Łączny dochód netto potencjalnych kredytobiorców wynosi 7 tys. zł. Oboje klienci pracują na umowy o pracę na czas nieokreślony i nie mają obecnie żadnych zobowiązań kredytowych. Nabywcy mogą pochwalić się także stosunkowo wysokim scoringiem w BIK-u.

Kredytobiorcy przymierzają się do zakupu 70-metrowego mieszkania na rynku wtórnym. Lokal mieści się w Poznaniu i kosztuje 400 tys. zł. Klienci rozważają wniesienie 10- lub 20-procentowego wkładu własnego.

Najlepszy kredyt z 10-procentowym wkładem własnym

Wpłacając 40 tys. zł, klienci będą musieli sfinansować z kredytu 90 proc. ceny zakupu mieszkania. Miesięczna rata w takim scenariuszu wahać się będzie od nieco ponad 1650 zł do prawie 1900 zł.

Kredyt na 360.000 zł, LTV 90 proc., na 30 lat, dla profilowych klientów

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank Pekao

3,82%

2,09%

1 682 zł

255 423 zł

2.

Raiffeisen Bank

3,72%

1,99%

1 664 zł

258 158 zł

3.

mBank

3,88%

2,15%

1 697 zł

263 164 zł

4.

Bank BPS

3,72%

1,99%

1 661 zł

267 202 zł

5.

BOŚ

4,01%

2,20%

1 723 zł

268 840 zł

6.

Eurobank***

3,95%

2,22%

1 712 zł

274 473 zł

7.

Bank Millennium****

4,03%

2,30%

1 724 zł

279 113 zł

8.

Bank Zachodni WBK*****

4,12%

2,39%

1 761 zł

282 497 zł

9.

Deutsche Bank

4,03%

2,30%

1 734 zł

283 191 zł

10.

Alior Bank

4,83%

3,10%

1 895 zł

332 998 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Wariant kredytu z niższą marżą

**** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 263 tys. zł.

***** Najniższa marża wynosi 1,89 pp. Podano marżę średnią dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 12-22.05.2017 r.

Najlepszą ofertę zaproponował Bank Pekao, w którym łączny koszt zobowiązania wynosi (przy założeniu dzisiejszego poziomu wskaźnika WIBOR) 255 tys. zł. Na drugim miejscu znalazł się Raiffeisen Polbank, a na trzecim – mBank. W założeniach rankingu przyjęliśmy, że klienci nie posiadają rachunku w banku-kredytodawcy. PKO Bank Polski zaproponował wyłącznie produkt dla obecnych klientów z obniżoną marżą przez pierwsze 12 miesięcy spłaty. Łączny koszt finansowania wyniósłby 241 tys. zł.

Najlepszy kredyt z 20-procentowym wkładem własnym

Wnosząc wkład w wysokości 80 tys. zł, kredytobiorcy mogą liczyć na nieco szerszą listę banków gotowych sfinansować transakcję. Na czele zestawienia znalazł się Bank BPS, w którym łączny koszt zamknąłby się kwotą 198 tys. zł.

Kredyt na 320.000 zł, LTV 80 proc., na 30 lat, dla profilowych klientów

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPS

3,43%

1,70%

1 424 zł

198 899 zł

2.

Citi Handlowy

3,42%

1,69%

1 428 zł

201 867 zł

3.

Raiffeisen Bank

3,62%

1,89%

1 479 zł

221 794 zł

4.

Bank Pekao

3,82%

2,09%

1 495 zł

225 592 zł

5.

BOŚ

3,81%

2,00%

1 495 zł

225 751 zł

6.

ING Bank Śląski***

3,50%

1,69%

1 436 zł

225 995 zł

7.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,93%

2,20%

1 516 zł

227 071 zł

8.

Eurobank***

3,77%

2,04%

1 489 zł

232 103 zł

9.

mBank

3,88%

2,15%

1 508 zł

233 981 zł

10.

Deutsche Bank

3,83%

2,10%

1 499 zł

234 433 zł

11.

Bank Zachodni WBK****

3,92%

2,19%

1 528 zł

237 608 zł

12.

Bank Millennium*****

3,93%

2,20%

1 514 zł

241 507 zł

13.

Alior Bank

4,53%

2,80%

1 627 zł

275 205 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Wariant kredytu z niższą marżą

**** Najniższa marża wynosi 1,89 pp. Podano marżę średnią dla profilowych klientów.

***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 227 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 12-22.05.2017 r.

Drugą lokatę zajął Citi Handlowy, w którym warunki są bardzo zbliżone do lidera majowego rankingu. Na trzeciej pozycji znalazł się Raiffeisen Polbank proponujący marżę na poziomie 1,89 pp. PKO BP dla klientów z półrocznym stażem rachunku z regularnymi wpływami proponuje kredyt, w którym łączny koszt wynosi 200 tys. zł.

Decyzja eurobanku, który po styczniowym zwiększeniu wymagań dotyczących wkładu własnego teraz dopuścił wyższy wskaźnik LTV, wskazuje, że banki wraz z wejściem w życie wymagań nadzoru nie zakończyły procesu modyfikowania ofert. Na przełomie roku na podobny krok zdecydował się Bank Millennium, który dziś również gotowy jest przyjąć klientów posiadających oszczędności wystarczające na 10 proc. ceny zakupu.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 1 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
1 6 ~Anonim

Wszystko fajnie wyglada. Daja od reki a jak czlowiek stara sie o kredyt hipoteczny w banku millenium to niedosc ze trwa to piec miesiecy to jeszcze jakies bzdury wygaduja i nie udzielaja kredytow. Tylko czas zabieraja i tyle a czlowiek w czarnej dziurze zostaje. Nie polecam tego banku oszusci i tyle !!!!

! Odpowiedz
1 5 ~Ten

Co to za zestawienie bez PKO BP, a może autor nie odróżnić PKO BP SA od PEKAO S.A?

! Odpowiedz
0 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
2 7 ~edi666

Banxterzy zrobili przekręt na polisolokaty, na opcje walutowe firmom, na franka liczącym że bank jest uczciwy a teraz łapią złotówkowiczów na maxa wiedząc że jak nie w tym to z pewnością od następnego roku będą podnoszone stopy procentowe czy znów przekręt ale na zeta.
Znów banxterzy maga zarobią.

! Odpowiedz
4 0 ~glos_rozsadku

zmień nick bo pojdziesz do piekła za tę liczbę.

! Odpowiedz
1 5 ~miastowyzurodzenia

Obłęd......

Czy już nikt nie buduje domów pod miastem?
Bardzo mało się mówi o działkach i gruntach ostatnio, dobrych tanich projektach.
wszyscy tylko do tego miasta, najlepiej 10 m2 na samym rynku, niezłe lobby mają deweloperzy..

! Odpowiedz
6 12 ~glos_rozsadku

Nie bierzcie kredytów a banksterzy do łopaty!

! Odpowiedz
4 1 ~Bankier

pracuje w banku i przykro mi, że obrazasz mnie swoim słowami.
A ty kim jesteś
- rolnikiem
- mundurowym
- górnikiem
- księdzem
- politykiem
- nauczycielem
czy bezrobotnym na 500 + ??
i pewnie czyściutkie sumienie od narodzenia ...

! Odpowiedz
3 12 ~Bankier

Na 30 lat? Szkoda, że nie na 50. Albo same odsetki spłacać przez całe zycie. To dopiero byłby "najlepszy kredyt".

! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl