Wcielając się w rolę zarabiającego około 3 500 zł netto miesięcznie klienta, który chce kupić 30-metrową kawalerkę w dużym mieście, poszukujemy najatrakcyjniejszej oferty kredytów hipotecznych. Przyszły kredytobiorca nie ma żony ani dzieci. Od ponad roku mieszka i pracuje w blisko 550-tysięcznym mieście. Co ważne - posiada umowę o pracę na czas nieokreślony. Obecnie nie ma żadnych zobowiązań finansowych, a wcześniejsze spłacał regularnie. Do jego standardowych miesięcznych wydatków na żywność i utrzymanie dolicza się również koszty związane z posiadaniem samochodu.
Poszukiwana 30-metrowa kawalerka od dewelopera
Choć nie było to łatwym zadaniem – naszemu profilowemu singlowi udało się znaleźć ofertę 30-metrowej
| Kredyt hipoteczny krok po kroku | |
| Dowiedz się, co zrobić, aby biorąc kredyt hipoteczny na własne M oszczędzić sobie niepotrzebnych nerwów i podjąć optymalną decyzję więcej… |
Zakup takiej kawalerki będzie finansowany kredytem hipotecznym w złotych, zaciąganym na 30 lat. Aby uzyskać lepsze warunki kredytu, klient jest gotowy skorzystać z innych produktów banku, jak konto, karta czy ubezpieczenie. Nie zdecyduje się jednak na produkt inwestycyjny.
Najlepsze kredyty na 100% wartości nieruchomości
Singiel zarabiający z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony około 3 500 zł netto miesięcznie nie powinien mieć problemu z uzyskaniem kredytu hipotecznego, nawet jeżeli nie posiada wkładu własnego. Niemal wszystkie banki, które udzielają kredytu na 100% wartości nieruchomości, pozytywnie odpowiedziałaby na jego wniosek kredytowy.
| Lp | Bank | Marża | Oprocentowanie | Maksymalna zdolność kredytowa | Miesięczna rata | Łączny koszt kredytu |
| 1 | PKO Bank Polski | 1,35% | 5,99% | 304 050 zł | 900 zł | 178 233 zł |
| 2 | Deutsche Bank | 1,30% | 5,94% | 245 000 zł | 895 zł | 192 665 zł |
| 3 | Bank Pocztowy | 1,65% | 6,29% | 294 353 zł | 927 zł | 193 523 zł |
| 4 | BOŚ Bank | 1,80% | 6,44% | 256 800 zł | 1 008 zł | 201 795 zł |
| 5 | Bank Pekao | 1,79% | 6,73% | 286 100 zł | 971 zł | 204 356 zł |
| 6 | Kredyt Bank | 1,80% | 6,53% | 296 539 zł | 1 073 zł | 204 767 zł |
| 7 | Bank BGŻ | 1,90% | 6,54% | 266 852 zł | 953 zł | 209 475 zł |
| 8 | Bank Millennium | 1,99% | 6,72% | 275 350 zł | 970 zł | 210 030 zł |
| 9 | Euro Bank | 1,69% | 6,63% | 238 856 zł | 977 zł | 215 307 zł |
| 10 | SGB Bank | 2,10% | 7,06% | 311 226 zł | 1 004 zł | 217 215 zł |
| 11 | Getin Bank | 1,54% | 6,65% | 256 419 zł | 1 029 zł | 224 290 zł |
| 12 | Bank BPS | 1,99% | 6,94% | 251 500 zł | 992 zł | 226 031 zł |
| 13 | Polbank EFG | 2,00% | 6,64% | 240 180 zł | 965 zł | 226 512 zł |
Najlepszą ofertę kredytu bez środków własnych zaproponował PKO Bank Polski. Marża na poziomie 1,35% oznacza dla przyszłego kredytobiorcy miesięczną ratę w wysokości około 900 zł, czyli blisko 25% jego miesięcznych dochodów. Łączny koszt takiego kredytu, zawierający sumę odsetek, prowizję i koszty ubezpieczeń (bez ubezpieczenia nieruchomości), wyniesie w tym przypadku około 178 233 zł.
Kredyt z 20-procentowym wkładem własnym
Więcej ofert, a co za tym idzie nieco lepsze warunki kredytu uda się uzyskać klientowi, jeżeli wykaże posiadanie co najmniej 20-procentowego wkładu własnego. Przyjmując, że profilowy kredytobiorca posiada 30 000 zł środków własnych, a kredytu potrzebuje w kwocie 120 000 zł, pozytywną odpowiedź otrzyma od 22 zapytanych przez nas banków.
| Lp | Bank | Marża | Oprocentowanie | Maksymalna zdolność kredytowa | Miesięczna rata | Łączny koszt kredytu |
| 1 | Citi Handlowy | 1,20% | 5,93% | 241 000 zł | 719 zł | 138 948 zł |
| 2 | PKO Bank Polski | 1,35% | 5,99% | 304 050 zł | 720 zł | 141 792 zł |
| 3 | ING Bank Śląski | 1,25% | 5,98% | 260 866 zł | 718 zł | 142 387 zł |
| 4 | BZ WBK | 5,84% | 5,84% | 260 360 zł | 729 zł | 142 751 zł |
| 5 | BNP Paribas | 1,39% | 6,04% | 284 909 zł | 723 zł | 143 298 zł |
| 6 | Nordea Bank | 1,40% | 6,04% | 257 781 zł | 723 zł | 143 528 zł |
| 7 | Deutsche Bank | 1,10% | 5,74% | 245 000 zł | 700 zł | 143 937 zł |
| 8 | Alior Bank | 1,10% | 5,74% | 304 102 zł | 700 zł | 145 246 zł |
| 9 | Bank Pocztowy | 1,50% | 6,14% | 298 435 zł | 730 zł | 146 627 zł |
| 10 | Bank BPS | 1,39% | 6,34% | 286 300 zł | 746 zł | 150 204 zł |
| 11 | Bank BPH | 1,60% - I rok; 1,40% - II rok; 1,20% - kolejne lata. | 6,24% - I rok; 6,04% - II rok; 5,84% - kolejne lata. | 252 500 zł | 739 zł | 150 555 zł |
| 12 | Credit Agricole Bank Polska | 1,15% | 6,13% | 214 500 zł | 730 zł | 151 000 zł |
| 13 | Bank BGŻ | 1,70% | 6,34% | 283 614 zł | 746 zł | 151 377 zł |
| 14 | Kredyt Bank | 1,50% | 6,23% | 304 361 zł | 737 zł | 152 982 zł |
| 15 | BOŚ Bank | 1,80% | 6,64% | 272 500 zł | 753zł | 153 669 z |
| 16 | Euro Bank | 1,29% | 6,23% | 252 308 zł | 739 zł | 159 238 z |
| 17 | Bank Millennium | 1,69% | 6,42% | 313 109 zł | 752 zł | 159 422 zł |
| 18 | Bank Pekao | 1,79% | 6,73% | 286 100 zł | 777 zł | 161 296 zł |
| 19 | SGB Bank | 2,10% | 7,06% | 311 226 zł | 803 zł | 172 517 zł |
| 20 | Getin Bank | 1,54% | 6,65% | 256 419 zł | 823 zł | 179 432 zł |
| 21 | Raiffeisen Bank Polska | 2,15% | 7,08% | 254 000 zł | 807 zł | 187 815 zł |
| 22 | Polbank EFG | 2,40% | 7,04% | 240 180 zł | 804 zł | 188 615 zł |
Najlepszą ofertę kredytu na 80% wartości nieruchomości przedstawił Citi Handlowy. Zaproponowana przez bank marża wynosi 1,20%, a miesięczna rata ok. 720 zł. Takie zobowiązanie pochłaniałoby blisko 20% miesięcznych dochodów kredytobiorcy. Łączny koszt kredytu w przedstawionej przez Citi Handlowy ofercie wynosi 138 948 zł.
Kawalerki – małe, a drogie. Czy warto?
Jednym z najważniejszych argumentów przemawiających przeciw zakupowi kawalerki w dużym mieście jest zazwyczaj jej cena. W opisywanym przez nas przypadku deweloper sprzedawał lokal w promocyjnej cenie. Gdyby nie to, małe mieszkanie z zasady byłoby – w przeliczeniu na metr kwadratowy – znacznie droższe.
M1 zawsze jednak można potraktować jako inwestycję pod wynajem. Znalezienie lokatorów do nowego budownictwa za kwotę 800-1200 zł w dużym mieście nie powinno stanowić problemu. Taka kwota wystarczy natomiast, aby pokryć miesięczną ratę kredytu.
Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz
Bankier.pl
Źródło:
