Hipoteka na 30 lat? Dla osób po 40-tce nie w każdym banku

Banki ustalają granicę wieku, jakiej klient zaciągający kredyt hipoteczny nie będzie mógł przekroczyć w dniu spłaty ostatniej raty. Wynosi ona zwykle 70 lat. Oznacza to, że kredytobiorca po czterdziestce może mieć niejednokrotnie problem z podpisaniem umowy z bankiem na 30 lat.

W obecnej ofercie banków trudno szukać kredytów mieszkaniowych na 40-50 lat, jakie były dostępne jeszcze kilka lat temu. Maksymalny, dostępny dziś okres kredytowania w przypadku kredytów hipotecznych to 35 lat. Zgodnie z zapisami Rekomendacji S banki nie powinny udzielać kredytów na dłuższe terminy, a jednocześnie rekomendować klientom maksymalnie 25-letni okres spłaty. Nie dla wszystkich skorzystanie z dłuższego okresu będzie więc możliwe. Banki określają dodatkowo maksymalny wiek, jakiego kredytobiorca nie może przekraczać w momencie spłaty zobowiązania. Z danych zebranych przez Bankier.pl w sierpniu 2015 roku wynika, że najczęściej na etapie ostatniej raty trzeba mieć nie więcej niż 70 lat.

Hipoteka standardowo do 70-tki

70-tka, choć wymieniana jest przez banki najczęściej, nie jest bezwzględną granicą. Na przykład w przypadku oferty Raiffeisen Polbank maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty zobowiązania nie może przekroczyć 65 lat. Granica ta może zostać wydłużona do 70 lat, pod warunkiem skorzystania z ubezpieczenia na życie. Oznacza to, że takie ubezpieczenie będzie wymagane w przypadku kredytobiorców, którzy dziś mają 35 lat i chcieliby skorzystać z oferty Raiffeisen Polbank na maksymalny oferowany przez bank okres 30 lat. Jeszcze częściej z podobnym ograniczeniem, również w innych bankach, spotkają się dzisiejsi 40-parolatkowie chcący zaciągnąć kredyt na trzy dekady.

Kredyt hipoteczny do 70-tki oferują dziś Bank Pekao, BOŚ Bank, BZ WBK, Citi Handlowy, eurobank, ING Bank Śląski, mBank, SGB Bank. Kredytobiorcy powyżej 40. roku życia wnioskujący tu o kredyt na 30 lat będą jednak musieli liczyć się albo z koniecznością ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia na życie (co zwiększy koszty okołokredytowe), albo z indywidualną ścieżką rozpatrywania jego wniosku i na przykład koniecznością uzyskania pozytywnej decyzji prezesa banku (patrz eurobank). Możliwe jest też, że bank podwyższy granicę wieku dla jednego kredytobiorcy, jeśli przystępuje on do kredytu z osobą, która uzyskuje wyższy dochód i spełnia warunek wieku.

Hipoteka do osiemdziesiątki niezbyt kuszącą perspektywą

Znajdą się wprawdzie bardziej liberalne banki, jeżeli chodzi o maksymalną granicę wieku kredytobiorcy, jednak nie jest to zbyt szerokie grono. Najbardziej przychylny w tym kontekście wydaje się być Bank Pocztowy, który dopuszcza standardowo spłatę kredytu hipotecznego do 80. roku życia, a pod warunkiem ustanowienia dodatkowego ubezpieczenia na  życie, nawet dłużej. Takich ustępstw trudno jednak szukać w innych bankach.

Nieprzekraczalnie do osiemdziesiątki hipotekę można będzie spłacać w Alior Banku i Getin Banku. Maksymalnie 80 lat może mieć też kredytobiorca spłacający ostatnią ratę kredytu w Banku BPH. Tu jednak pojawiają się dodatkowe warunki: współkredytobiorcami muszą być jego dzieci (a ich dochody uwzględnione są przy ocenie zdolności kredytowej), lub wskaźnik LTV netto dla danego kredytu nie przekroczy 50%. 

Kredyt do 80. roku życia to zdecydowanie mało kusząca perspektywa. Raczej rozwiązanie dla tych, którzy obecnie przekroczyli już 40-kę i chcą kredytu na kilkadziesiąt lat, ale ostatecznie zamierzają spłacić go wcześniej. Jest to też opcja na przykład dla rodziców wspierających w kredytowaniu mieszkania swoje dzieci. 

Kredyty gotówkowe na dowolny cel - policz, gdzie zapłacisz najniższą ratę

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: