Ubezpieczenie od utraty pracy kluczem do bezpiecznego kredytu? Polacy obawiają się o stabilność

Polacy obawiają się utraty pracy

Polacy coraz mocniej boją się utraty pracy. Z danych GUS wynika, że od początku 2024 roku odsetek osób, które przewidują wzrost bezrobocia, wzrósł z 22,86% do 37,4%. Stopa bezrobocia jest relatywnie niska, a pomimo tego nie czujemy się pewnie na rynku pracy. Największy strach przed utratą pracy odczuwają osoby z pokolenia Z, urodzone po 1995 roku, oraz milenialsi. Próby zachowania równowagi między pracą a życiem prywatnym oraz wymagania dotyczące ciągłej dostępności wpływają na ich poczucie stabilizacji. Powodem do niepokoju w są nowe technologie, nawet 65% pytanych obawia się, że sztuczna inteligencja może pozbawić ich pracy.

Nie zmienia to jednak faktu, że potrzebujemy mieszkań i domów oraz środków na finansowanie tych zakupów. Dlatego też wciąż zaciągamy kredyty hipoteczne, często jednak podczas zawierania umowy kredytowej decydujemy się od razu na ubezpieczenie kredytu od utraty pracy. To w pewnym stopniu sprawia, że mamy większe poczucie bezpieczeństwa. W przypadku ubezpieczenia kredytu hipotecznego trzeba jednak mieć świadomość tego, jak dokładnie działa ubezpieczenie i co zyskujemy, decydując się na nie.

Więcej o tym, jak kształtują się przeciętne raty kredytu oraz jak wygląda statystyczny kredyt hipoteczny, przeczytacie w artykule serwisu Bankier.pl.

Kredyt? Najlepiej z ubezpieczeniem na wypadek utraty pracy

Warunek jest jednak jeden - odpowiednie ubezpieczenie kredytu. Choć takie rozwiązanie m.in. wpływa na wysokości raty kredytu, często decyzja o zabezpieczeniu się na wypadek utraty pracy może ochronić nie tylko nas, ale i całą naszą rodzinę przed całkowitą zapaścią płynności finansowej. Jakie jeszcze korzyści daje ubezpieczenie na wypadek utraty pracy?

Przeczytaj również: Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem – na czym polega? oraz Zmiana oprocentowania ze zmiennego na stałe

Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy - co to takiego?

Ryzyko utraty pracy jest zawsze, ale strach przed tym wzrasta po zaciągnięciu kredytu hipotecznego. Dla wielu osób utrata comiesięcznego dochodu oznaczałaby brak możliwości spłacania rat, a do tego nie można dopuścić. Dlatego, jeśli boisz się utraty pracy, do kredytu hipotecznego wykup ubezpieczenie od utraty pracy.

Co dają umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy?

Ubezpieczenie od utraty pracy, a także ubezpieczenie kredytu na wypadek utraty pracy to dwa bardzo zbliżone produkty finansowe.

Ubezpieczenie od utraty pracy

Na czym polega ubezpieczenie od utraty pracy? Jest to co do zasady polisa indywidualna, która gwarantuje nam wypłatę świadczenia w sytuacji utraty źródła dochodu. Czasami umowy polisy przewidują także ochronę interesów osoby prowadzącej działalność gospodarczą.

Co za tym idzie, jeśli nasze ubezpieczenie od utraty pracy, a także ogólne warunki ubezpieczenia przewidują obsługę samozatrudnionych, także specjaliści np. na tzw. B2B również mogą liczyć na wypłatę świadczenia.

Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy

Ubezpieczenie kredytu na wypadek utraty pracy z kolei to specjalny produkt finansowy, który towarzyszy naszemu zobowiązaniu (np. w przypadku kredytu hipotecznego). Takie ubezpieczenie od utraty pracy może być bezpośrednią odpowiedzią na nastroje społeczne oraz realnym narzędziem ochrony spłaty raty kredytu. Często we współpracy z gronem zaufanych towarzystw ubezpieczeniowych bank sam oferuje konkretną polisę. Wówczas towarzystwo ubezpieczeniowe realizuje zlecenie, a koszt dopisywany jest do umowy kredytu.

Tym samym, jeśli suma ubezpieczenia jest równowartością kwoty kredytu to w przypadku utraty dochodów mamy gwarancję uregulowania naszych zobowiązań na czas. Oczywiście wszystko zależy od tego, ile kosztuje ubezpieczenie od utraty pracy. Ogólnie - im wyższa składka, tym większy zakres ochrony. Jednakże, czy samo ubezpieczenie od utraty pracy wystarczy? Nie, podstawą jest przede wszystkim odpowiednio dobrany kredyt.

Przeczytaj również: Źródła dochodów: jakie akceptuje bank? Źródło dochodu a kredyt

Kto może ubezpieczyć się na wypadek utraty pracy?

Ubezpieczenie od utraty pracy zainteresują osoby zatrudnione - to oczywiście - ale jaka powinna być forma tego zatrudnienia? Tego dowiesz się, studiując uważnie zapisy OWU. Standardowo wynika z nich, że ubezpieczenie kredytu od utraty pracy jest możliwe dla pracujących na umowie o pracę, jak również na kontrakcie, czy właścicieli działalności gospodarczej. Trzeba to jednak koniecznie potwierdzić.

Poza tym, ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego może zależeć od wieku kredytobiorcy (pojawiają się ograniczenia np. maksymalny wiek 65 lat) oraz/lub okoliczności, w jakich doszło do utraty pracy. Może być tak, że określone są warunki ubezpieczenia kredytu hipotecznego i odnoszą się one tylko do wypowiedzenia umowy przez pracodawcę lub rozwiązania stosunku pracy za porozumieniem stron.

Jak wybrać kredyt w niestabilnych czasach?

Ubezpieczenie od utraty pracy w przypadku kredytu jest wyłącznie częścią systemu ochronnego. Podstawą jest dobór odpowiedniego zobowiązania na odpowiednich warunkach. Jak to zrobić? Np. korzystając z dedykowanych narzędzi, które już na pierwszych etapach starania się o kredyt hipoteczny, pozwolą Ci na wynegocjowanie korzystnych warunków umowy oraz doboru realnej do spłaty oferty.

Najbardziej sprawdzone narzędzia na bieżąco weryfikują propozycje instytucji finansowych, analizują sytuację rynkową i zestawiają dane z Twoimi przychodami, wydatkami oraz ogólną sytuacją życiową. Starając się o kredyt hipoteczny, skorzystaj z:

• kalkulatora zdolności kredytowej - szacuje Twoje możliwości spłaty raty kredytu, biorąc pod uwagę m.in. stałe źródło dochodu oraz formę zatrudnienia; są to kluczowe informacje, które wpływają na późniejszą pomoc finansową np. w postaci ubezpieczenia od utraty pracy, a przede wszystkim - ogólne bezpieczeństwo finansowe podczas trwania umowy kredytowej. Więcej o zdolności kredytowej przeczytasz w artykule: Co to jest zdolność kredytowa? Jak sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową? 

• rankingu kredytów hipotecznych - na podstawie wybranych ofert banków porównywarka proponuje kilka wariantów najkorzystniejszych propozycji; jeśli potrzebujesz pomocy przy wyborze, ranking kredytów hipotecznych Bankier SMART zawęzi krąg Twoich poszukiwań. 

• rankingu kredytów mieszkaniowych - podobnie jak ranking kredytów hipotecznych, porównywarka kredytów na mieszkanie proponuje najlepsze oferty zobowiązań, które możemy wykorzystać wyłącznie na poczet zakupu własnego M.

• kalkulatora rat kredytu hipotecznego - to narzędzie pozwala oszacować wysokość comiesięcznej raty kredytu w zależności, czy wybraliśmy formułę raty malejącej, czy równej. Przeczytaj również artykuł: Rata równa czy malejąca - co się bardziej opłaca?

Z odpowiednią pomocą finansową i skuteczną formą zabezpieczenia kredytu, nie powinniśmy się obawiać zobowiązań, które wesprą nas w najważniejszych decyzjach. Zakup nieruchomości, budowa wymarzonego domu lub remont mieszkania to tylko niektóre przykłady sytuacji, kiedy o dobrze dobrany i zabezpieczony kredyt hipoteczny jest na wagę złota. Pamiętajmy jednak o ocenie własnej sytuacji i dodatkowych środkach ostrożności. Często właśnie ubezpieczenie od utraty pracy jest idealnym rozwiązaniem na nieidealne czasy.