Tanie ubezpieczenie OC na raty: gdzie kupić i jak wybrać mądrze?

Gdzie kupić polisę OC na raty?

Zdecydowana większość ubezpieczycieli umożliwia rozłożenie płatności OC na raty. Standardem jest opcja 2-ratalna, nierzadko też 4-ratalna. Czasem pojawia się możliwość rozbicia płatności na nawet większą liczbę części, np. 6 rat, choć nie jest to typowe. Co istotne mowa tu o rozbiciu opłaty za umowę OC bezpośrednio u ubezpieczyciela. Ubezpieczenie samochodu na większą liczbę rat (np. 12) przeważnie wymaga już zaangażowania w proces zewnętrznej instytucji finansowej.

Szukasz taniego OC? Sprawdź możliwości

Każdy ubezpieczyciel ma własną politykę w tym względzie. Jeśli chcesz szybko zorientować się w sytuacji, to wysoce pomocny okaże się kalkulator ubezpieczenia OC. Kliknij więc przycisk powyżej i zorientuj się w sytuacji. Na naszej liście ofert zobaczysz wysokość raty obliczoną dla twojego auta.

(bankier.pl)

Co równie ważne, porównasz szereg ubezpieczeń OC dostępnych na rynku. To ułatwi Ci podjęcie właściwej decyzji. Pamiętaj, że po wykupieniu OC w nowym towarzystwie ubezpieczeniowym, należy wypowiedzieć wznowienie polisy u poprzedniego, aby uniknąć podwójnego ubezpieczenia. 

Czy warto kupić obowiązkowe ubezpieczenie OC na raty?

Jeśli ma się taką możliwość, to najlepiej zakup polisy OC opłacić jednorazowo. To w okresie całego roku okaże się najlepsze pod względem finansowym. Niestety nie zawsze ma się taką możliwość. Wtedy to zdecydowanie lepiej wykupić OC na raty niż pozostać bez żadnej polisy. Kary finansowe UFG są przecież wyjątkowo wysokie.

💡 Zawsze lepiej jest kupić OC na raty niż nie wykupić żadnej polisy. Brak ważnego OC ma przecież konsekwencje finansowe liczone w tysiącach złotych.

Im więcej rat, tym większa łączna składka do opłacenia. Każdy ubezpieczyciel sam ustala zwyżkę za płatność ratalną. Przykładowo może to być około 10% więcej. To cena za to, że płatność jest rozbita na mniejsze części. Biorąc pod uwagę zróżnicowanie ofert, warto je ze sobą zestawić, aby było prościej o podjęcie korzystnej dla siebie decyzji. Pomaga w tym kalkulator ubezpieczeń online.

Ubezpieczenie OC na 10 -11 rat: jaka jest specyfika?

W istocie na rynku czasem znaleźć można OC płatne w 10 czy 11 częściach, a czasem także 12 rat. Należy tu jednak zauważyć, że przeważnie mechanizm takiej płatności bazuje na fintechu, z którym współpracuje dany ubezpieczyciel lub agencja ubezpieczeniowa. Taki schemat może działać następująco:

1. Klient [ubezpieczający] wykupuje ubezpieczenie. Jednocześnie zawiera drugą umowę z fintech-em.

2. Fintech opłaca całą składkę za ubezpieczenie towarzystwu ubezpieczeniowemu.

3. Klient spłaca raty fintech-owi zgodnie z zawartą umową.

W taki przypadku koniecznie sprawdzić specyfikę całego mechanizmu płatności i dokładnie przeczytaj umowę przed jej zawarciem. Szczególną uwagę należy też zwrócić na koszty. Rozbicie płatności za OC w połączeniu z takim kredytowaniem nie zawsze okaże się tanie. W gruncie rzeczy cały ten mechanizm sprowadza się do zaciągnięcia swego rodzaju kredytu celowego. Z perspektywy towarzystwa ubezpieczeniowego sama polisa jest opłacana jednorazowo. Kierowca spłaca zaś raty w odrębnej instytucji finansowej. Ma to istotne skutki, zwłaszcza gdy rozważa się sprzedaż pojazdu.

Ubezpieczenie OC na 12 rat: jak to działa?

Kierowcy nierzadko są zainteresowani opcją opłacenia OC w 12 częściach. Poniekąd można rozbić płatność za ubezpieczenie na niemal dowolną liczbę rat. Jest to jednak alternatywny sposób, a nie standardowy produkt ubezpieczeniowy. Taka strategia finansowa wymaga bowiem skorzystania z oferty kredytodawcy np. banku. 

Sprawdź ranking kredytów na dowolny cel

Mechanizm jest następujący:

1. Na początku bierze się kredyt gotówkowy. Bank przelewa pieniądze na konto klienta.

2. Klient po otrzymaniu przelewu z banku zawiera ubezpieczenie i opłaca całą składkę OC.

3. Następnie klient spłaca raty do banku zgodnie z umową, np. w 12 ratach.

W tym przypadku możliwe jest też otrzymanie dodatkowej gotówki na dowolny cel. Przykładowo zaciąga się kredyt 2 tys. zł, a tylko część z uzyskanego finansowania przeznaczania na opłacenie polisy OC. To jaka kwota będzie dostępna, zależy od zdolności kredytowej. Trzeba też pamiętać, że każdy kredyt jest zobowiązaniem finansowym, które trzeba spłacić. Należy więc przeanalizować koszty. Trzeba też podkreślić, że opcja kredytowania zakupu OC w banku raczej nie będzie dobrym wyjściem, jeśli rozważa się sprzedaż pojazdu w najbliższym czasie.

Alternatywę dla kredytu gotówkowego stanowi pozabankowa pożyczka online na 12 rat. Firmy pożyczkowe działają szybciej i minimalizują formalności. Jednakże koszty takich pożyczek zwykle są wysokie. 

Co z ubezpieczeniem na raty po sprzedaży samochodu?

Zasadnicze znacznie ma tu to, jak zwarte było ubezpieczenie na raty. Inna sytuacja będzie, gdy płatność np. na 4 raty była podzielona bezpośrednio w towarzystwie ubezpieczeniowym, a inna, kiedy korzystało się z usług zewnętrznej instytucji finansowej.

➡️ OC z ratami bezpośrednio w towarzystwie ubezpieczeniowym

Przy kupnie samochodu z OC opłacanym na raty, kupujący dla własnego bezpieczeństwa, powinien zwrócić uwagę na następujące kwestie:

• Zawsze trzeba poprosić sprzedającego o dowód zapłaty za raty, których termin płatności już minął.

• Obowiązek opłacenia rat, które jeszcze nie zostały opłacone, przechodzi na kupującego.

• Zasadniczo ubezpieczenie OC przechodzi na nabywcę. Towarzystwo ubezpieczeniowe ma prawo dokonać rekalkulacji składki. Kupujący może zaś wypowiedzieć OC zbywcy — wtedy to jest zobowiązany do wykupienia nowej polisy OC.

• Trzeba pamiętać, że polisa zbywcy nie wznawia się automatycznie po końcu jej obowiązywania.

Z kolei z perspektywy sprzedającego istotne znaczenie ma to, że:

• W ciągu 14 dni (im szybciej, tym lepiej) trzeba poinformować towarzystwo ubezpieczeniowe o sprzedaży pojazdy. Ten prosty krok pozwoli uchronić się przed zbędnymi komplikacjami.

• Możliwy jest zwrot części niewykorzystanej i opłaconej składki (raty), jeśli zbywca nabywca wypowie umowę ubezpieczenia.

Pamiętanie o terminach i obowiązkach uwzględniających indywidualną specyfikę to zawsze najlepsza strategia w przypadku wszelkich ubezpieczeń.

➡️ OC z ratami kredytowanymi w instytucji zewnętrznej

Jeśli OC opłaciło się z pomocą fintechu, banku lub firmy pożyczkowej, to obowiązują warunki zawartej umowy. Jednakże w zdecydowanej większości przypadków sprzedawca będzie zobowiązany do spłaty wszystkich pozostałych rat instytucji finansowej. Zasadniczo miejsce mu ty bowiem zaciągnięcie pożyczki lub kredytu, a nie usługa bezpośrednio wykupiona na raty.

Przykładowo po wzięciu kredytu gotówkowego, zawsze trzeba spłacić wszystkie raty. Sprzedaż pojazdu nie ma w tym przypadku żadnego wpływu. Kredyt gotówkowy jest zawierany na dowolny cel. Bank nawet nie musi wiedzieć, że uzyskane pieniądze przeznaczono na ubezpieczenie auta.

Co jeśli nie opłaci się wszystkich rat OC?

Jeśli bezpośrednio w towarzystwie ubezpieczeniowym zawarło się umowę OC na raty półroczne i opłacono tylko jedną ratę, to trzeba liczyć się z konsekwencjami. Po pierwsze ubezpieczyciel będzie żądać zapłaty i może naliczyć dodatkowe koszty. Niewykluczone jest wpisanie do bazy dłużników BIG i pogorszenie historii kredytowej. Gorsza historia kredytowa zmniejsza zaś szansę na pozytywną decyzję kredytową np. podczas aplikowania o finansowanie w banku. W skrajnym przypadku możliwe jest nawet rozpoczęcie procedury windykacyjnej. 

Co istotne, nieopłacona polisa OC pozostaje ważna i zapewnia ochronę ubezpieczeniową. Tak jest, ponieważ warunki są uregulowane w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Notabene w przypadku AC jest inaczej.

Należy też wiedzieć, że przy nieopłaceniu wszystkich rat polisa OC nie zostanie automatycznie wznowiona. Jedynym rozsądnym wyjściem jest więc wywiązanie się z umowy i opłacenie wszystkich należnych rat. Niezapłacona rata OC prędzej czy później doprowadzi zaś do problemów.

Jakie są plusy i minusy ubezpieczenia OC na raty?

Do zalet zakupu OC na raty zalicza się zwłaszcza:

• Mniejsze jednorazowe obciążenie budżetu — OC trzeba bezwzględnie wykupić. Bywa jednak, że jednorazowa płatność nadmiernie obciążyłaby domowy budżet.

• Ułatwienie w zakupie szerszych pakietów — czasem chce się kupić nie tylko OC, ale też inne usługi, np. minicasco lub autocasco. Całkowity koszt ubezpieczenia jest wtedy zauważalnie wyższy. Stąd ubezpieczenie na raty może jawić się, jako rozsądna opcja.

Wśród wad OC ratalnego trzeba wymienić:

• Wyższa łączna cena — praktycznie zawsze łączna cena OC przy płatności na raty będzie znacznie wyższa.

• Konieczność pamiętania o terminach — w przypadku płatności jednorazowej wystarczy pamiętać tylko o jednej dacie. Przy OC na raty posiadacze aut muszą pilnować terminów np. kilka razy w roku. 

Rozłożenie ubezpieczenia OC na raty u ubezpieczyciela może okazać się rozsądnym wyjściem, np. gdy chce się sprzedać pojazd w najbliższych 12 miesiącach.

Które ubezpieczenie OC z płatnością ratalną wybrać?

Jeśli chcesz rozłożyć płatność na raty za ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej posiadacza pojazdu mechanicznego, to pamiętaj zwłaszcza o następujących kwestiach:

• Najprościej OC na raty rozbijesz bezpośrednio u ubezpieczyciela. Towarzystwa ubezpieczeniowe powszechnie umożliwiają podział płatności na 2 raty, a czasem też na 4 raty.

• Możliwość rozbicia płatności na nawet 10-12 rat pojawia się przy skorzystaniu z finansowania zewnętrznego. Ta opcja wymaga jednak ostrożności i zapoznania się z warunkami umowy. Skorzystanie z finansowania fintechu lub kredytu bankowego przeważnie nie jest dobrym pomysłem, jeśli pojazd ma być wkrótce sprzedany. 

• Chcąc rozłożyć składkę OC na raty, trzeba mieć świadomość, że w skali roku zapłaci się więcej niż przy płatności jednorazowej. Bywa jednak, że płatność ratalna ma sens. Tak jest przykładowo, gdy uzbieranie kwoty na jednorazową płatność okazuje się trudne.

• Przy zakupie OC przeważnie najlepiej kierować się ceną. Co do ogółu wszystkie polisy OC zapewniają ten sam poziom ochrony, ponieważ działają na podstawie ustawy jednolitej dla wszystkich.

Wybór konkretnego ubezpieczenia twojego samochodu zależy od twojej indywidualnej sytuacji oraz preferencji. Rynek jest obszerny. Kalkulator OC to narzędzie, które pomoże Ci szybko zorientować się w aktualnej sytuacji rynkowej. Pamiętaj, że OC to ubezpieczenie obowiązkowe. Nawet jeden dzień braku OC grozi dotkliwymi karami od Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.