Podstawowy dokument - harmonogram spłaty kredytu hipotecznego
Wszystkie informacje dotyczące liczby i wysokości rat znajdziesz w harmonogramie spłaty kredytu. To integralny dokument obowiązujący klienta, który podpisuje umowę kredytową z bankiem. Nie ma przy tym znaczenia, czy jest to kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny.
Harmonogram spłaty kredytu hipotecznego czy gotówkowego to wykaz rat - ich liczby, wysokości oraz terminów płatności rozpisanych na poszczególne miesiące i lata.
W harmonogramie spłaty kredytu znajdziesz informacje o każdej racie - czasem jest to kilkaset pozycji, gdy rozpiska obejmuje spłaty kredytu zaciągniętego na 10/20/30 lat.
Harmonogram spłaty rat kredytu - papierowy czy elektroniczny?
Harmonogram spłaty kredytu hipotecznego zmienia się przez cały okres spłaty kredytu, dlatego na bieżąco jest on aktualizowany.
Banki wysyłają harmonogramy korespondencyjnie (tradycyjne dokumenty papierowe) lub elektronicznie - masz do nich dostęp w swojej bankowości internetowej.
Jeśli zgubisz harmonogram spłat lub nie masz możliwości zalogowania się do aplikacji mobilnej banku, aby sprawdzić, ile rat zostało do spłaty, możesz zamówić harmonogram spłat np. na Infolinii swojego banku.
Gdzie sprawdzić, ile rat zostało? Zajrzyj do bankowości internetowej
Wygodnym i szybkim sposobem na to, aby sprawdzić, ile rat zostało do spłaty, jest zalogowanie się do konta na stronie internetowej banku. Możliwość uzyskania szczegółowych informacji o swoich produktach jest np. w bankowości internetowej Alior online, w PKO Banku Polskim, BNP Paribas, Santander Consumer Bank.
Nie tylko w bankowości internetowej, ale też w aplikacji mobilnej
Większość banków daje swoim klientom dostęp do konta nie tylko przez stronę internetową, ale też z poziomu aplikacji mobilnej. Alior Mobile, Credit Agricole, ING Bank Śląski, mBank to tylko niektóre z tych, które mają tę funkcjonalność. Szybko, w każdej chwili i z każdego miejsca, gdzie jest Internet możesz sprawdzić, ile rat kredytu zostało.
Zapytaj w oddziale banku, ile kredytu zostało do spłacenia
Wreszcie możesz odwiedzić oddział banku i poznać tam bieżące saldo zadłużenia, uzyskać informacje o najbliższym terminie spłaty i o tym, ile kredytu zostało do końca umowy.
Bankier nie tylko przedstawi Ci szczegóły umowy kredytowej, ale też w razie potrzeby pomoże złożyć wniosek o nowy plan spłaty kredytu, np. w ramach restrukturyzacji zadłużenia, gdy chcesz zmienić warunki spłaty kredytu (wydłużyć je, zawiesić raty kredytu).
Przeczytaj także: Bank, który pomaga zadłużonym - jak wyjść z długów?
Zadzwoń na Infolinię, aby sprawdzić harmonogram spłaty kredytu
Kiedy zastanawiasz się, jak sprawdzić, ile rat zostało do spłaty, pamiętaj też o bankowej Infolinii. Po połączeniu z konsultantem lub wirtualnym asystentem i pozytywnej weryfikacji będziesz mógł poznać szczegóły swojej umowy kredytowej, kwotę pozostałą do całkowitej spłaty zobowiązania, a nawet zamówić= harmonogram spłaty.
Kiedy może zmieniać się harmonogram spłat?
Jak wspomniałam, harmonogram spłaty kredytu nie jest dokumentem stałym. Zmienia się wraz z upływem czasu, a wpływ na to ma:
-
zmienne oprocentowanie kredytu - wraz ze zmianą stawki WIBOR i stóp procentowych zmienia się też wysokość rat i stosunek kapitału do odsetek,
-
nadpłaty kapitału - jeżeli oprócz rat, które przewiduje harmonogram spłaty kredytu wpłacasz więcej pieniędzy i dokonujesz nadpłat, harmonogram każdorazowo jest przeliczany. W zależności od wybranej opcji, skróceniu może ulec okres spłaty kredytu przy zachowaniu tej samej wysokości raty lub zmniejsza się rata, a okres spłaty zostaje ten sam,
-
korzystanie z wakacji kredytowych lub restrukturyzacji - harmonogram spłat kredytu zmienia się, gdy część rat ulega zawieszeniu lub na drodze negocjacji z bankiem zmienia się plan spłaty kredytu.
Jak widzisz, większość zmian związanych z harmonogramem spłat dotyczy zachowań i decyzji konsumenta, np. gdy ma on możliwość wcześniejszego spłacenia kredytu lub dokonania nadpłat.
Zmiany w wysokości raty niezależne od Ciebie to te związane z decyzjami Rady Polityki Pieniężnej i podnoszeniem/obniżaniem stóp procentowych
Jakie dane o kredycie możesz jeszcze sprawdzić?
Wiesz już, jak sprawdzić, ile rat zostało do spłaty, korzystając z bankowości elektronicznej, aplikacji mobilnej, Infolinii banku oraz oddziału. W tych samych miejscach sprawdzisz pozostałe warunki spłaty kredytu - znajdziesz informacje o:
-
terminach płatności,
-
stosunku odsetek do kapitału,
-
tym, jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania.
Harmonogram spłat kredytu jest dla Ciebie niezrozumiały lub niejasny? Jeśli masz wątpliwości, ile zostało do spłaty, albo nie wiesz, skąd wzięła się konkretna kwota, skontaktuj się z doradcą z banku. Porozmawiasz z nim też o całkowitej kwocie pozostałej do spłaty kredytu (kwota kredytu na dzień dzisiejszy) i wyjaśnisz ewentualne inne niejasności w umowie kredytowej.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze