W lipcu Bank Gospodarstwa Krajowego wstrzymał przyjmowanie wniosków na dofinansowanie w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”. Klienci mogą nadal starać się o kredyty, gdzie wypłata przypada na 2018 r. W sierpniowym rankingu sprawdziliśmy, jak wygląda oferta rynkowa dla zainteresowanych dopłatami.
Przyjmowanie wniosków na kredyty, w których wypłata ma nastąpić w 2017 r., zostało wstrzymane. Klienci, którzy chcieli skorzystać z takiej opcji, będą mogli złożyć dokumenty w styczniu. Dla osób, które dokonywać będą ostatniej płatności na rzecz dewelopera w 2018 r. program „Mieszkanie dla młodych” nadal jest otwarty.
W sierpniowej edycji rankingu sprawdziliśmy propozycje banków dla kredytobiorców starających się o sfinansowanie zakupu mieszkania na rynku pierwotnym w Toruniu. Lokal kosztuje 220 tys. zł, a jego powierzchnia wynosi 50 metrów kwadratowych. Kredytobiorcy nie mają obecnie żadnych zobowiązań, a historia odnotowana w BIK nie kryje żadnych niespodzianek.
Reklama26-letni mężczyzna zarabia 1900 zł netto, a dochód uzyskuje z umowy o pracę na czas nieokreślony. Zarobki 25-letniej kobiety to 2300 zł netto, a z pracodawcą wiąże ją umowa na czas określony, na 2 lata, zawarta ponad 6 miesięcy temu.
Kredyt z minimalnym wkładem własnym
Dofinansowanie w ramach programu „Mieszkanie dla młodych” w analizowanym przez nas przypadku nie pokryje w całości wymaganego dziś minimalnego wkładu własnego. Przypomnijmy, że aby liczyć na otrzymanie kredytu, musimy dziś posiadać przynajmniej 1/10 ceny nieruchomości. Profilowi kredytobiorcy muszą z własnej kieszeni wyłożyć tylko 290 zł, 21 710 zł pochodzić będzie z dopłaty.
|
Kredyt na 198.000 zł, na 25 lat, LTV 90%, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
Bank BPS |
2,97% |
1,30% |
935 zł |
94 055 zł |
|
2. |
Bank Zachodni WBK |
3,60% |
1,89%*** |
1 014 zł |
112 754 zł |
|
3. |
PKO BP |
3,80% |
2,09% |
1 052 zł |
115 887 zł |
|
4. |
Bank Pekao |
3,90% |
2,19% |
1 034 zł |
117 760 zł |
|
5. |
Deutsche Bank |
4,05% |
2,34% |
1 074 zł |
129 830 zł |
|
6. |
Alior Bank |
4,51% |
2,80% |
1 101 zł |
138 255 zł |
|
7. |
Getin Bank |
4,57% |
2,92% |
1 168 zł |
148 730 zł |
|
*Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-16.08.2016 r. |
|||||
Na czele rankingu znalazł się Bank BPS, proponujący marżę na poziomie 1,3 pp. osobom, które skorzystają z pakietu ROR wraz z kartą debetową i cechują się odpowiednim poziomem wiarygodności kredytowej. Drugie miejsce przypadło Bankowi Zachodniemu WBK, w którym marża ustalana jest indywidualnie w zależności od ryzyka kredytowego klienta. Minimalna stawka to 1,89 pp. Na trzeciej pozycji ulokował się PKO Bank Polski.
Kredyt z 20-procentowym wkładem własnym
Obniżenie wskaźnika LTV (kwoty kredytu do wartości nieruchomości) do poziomu 80 proc. wymagać będzie od klientów zaangażowania 22 290 zł własnych środków. W połączeniu z dofinansowaniem wkładu własnego (21 710 zł) pozwoli to obniżyć kwotę kredytu do 176 tys. zł i skorzystać z szerszego zestawu ofert.
|
Kredyt na 176.000 zł, na 25 lat, LTV 80%, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
Bank BPS |
2,97% |
1,30% |
831 zł |
76 904 zł |
|
2. |
Bank BGŻ BNP Paribas |
3,76% |
2,05% |
907 zł |
98 437 zł |
|
3. |
Bank Millennium |
3,80% |
2,09% |
909 zł |
98 580 zł*** |
|
4. |
PKO BP |
3,63% |
1,92% |
895 zł |
98 691 zł |
|
5. |
Bank Zachodni WBK |
3,60% |
1,89%**** |
901 zł |
100 226 zł |
|
6. |
Eurobank |
3,70% |
1,99% |
903 zł |
103 344 zł |
|
7. |
Bank Pekao |
3,90% |
2,19% |
919 zł |
104 065 zł |
|
8. |
Raiffeisen Polbank |
3,71% |
2,00% |
903 zł |
104 089 zł |
|
9. |
Credit Agricole |
3,65% |
2,00% |
949 zł |
106 548 zł |
|
10. |
Deutsche Bank |
3,95% |
2,24% |
925 zł |
110 990 zł |
|
11. |
Alior Bank |
4,21% |
2,50% |
949 zł |
113 948 zł |
|
12. |
Getin Bank |
4,47% |
2,82% |
978 zł |
124 383 zł |
|
*Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank nie wlicza do kosztu wymaganego ubezpieczenia na życie. W majowej edycji rankingu dla tego samego profilu koszt wyniósł 6111 zł. **** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-16.08.2016 r. |
|||||
Na podium znalazły się Bank BPS, Bank BGŻ BNP Paribas oraz Bank Millennium. Warto wskazać, że Bank Millennium nie podaje obecnie kosztów ubezpieczenia na życie, przyjmując, że klient pozyska produkt samodzielnie „z rynku”. Tuż za podium znalazł się PKO Bank Polski.
W porównaniu z majową edycją rankingu w ofertach banków zaszły niewielkie zmiany. Minimalna stawka oferowana przez Bank Zachodni WBK jest dziś wyższa o 0,2 pp. Pozostałe instytucje nie zmieniły parametrów kredytów „Mieszkanie dla młodych”.
