Najlepsze kredyty hipoteczne – sierpień 2017 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

Własny dom to marzenie wielu rodzin, ale nie każdy gotów jest podjąć wysiłek samodzielnego prowadzenia inwestycji od fundamentów do wykończenia. Deweloperzy skutecznie wypełniają tę niszę, oferując domy na rynku pierwotnym. W sierpniowej edycji rankingu sprawdziliśmy, jakie parametry kredytów na taki cel proponują banki.

Ogród, większa powierzchnia, garaż, niewielu sąsiadów – wielu myślących o własnych czterech kątach gotowych jest na przeprowadzkę do lokalizacji wymagającej dalszych dojazdów, licząc że zrekompensują to z nawiązką zalety posiadania domu. W sierpniowym rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl poprosiliśmy banki o przygotowanie ofert dla kredytobiorców rozważających zakup połowy bliźniaka.

W sierpniowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdzamy oferty dla kupujących połówkę bliźniaka
W sierpniowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdzamy oferty dla kupujących połówkę bliźniaka

Klienci chcą kupić nieruchomość na rynku pierwotnym, a deweloper wycenił ją na 460 tys. zł. Dom ma 160 metrów kwadratowych powierzchni i posadowiony jest na działce liczącej 600 m kw. Osiedle zbudowano w miejscowości Suchy Las, w powiecie poznańskim.

Potencjalni kredytobiorcy to małżeństwo wychowujące dwójkę dzieci. Rodzice mają po 35 lat i oboje są zatrudnieni na umowy o pracę na czas nieokreślony. Dochody netto mężczyzny wynoszą 3600 zł miesięcznie, a kobiety – 4300 zł. Gospodarstwo domowe posiada dwa samochody, ale nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań. Wnioskujący mogą pochwalić się dobrą historią kredytową, odzwierciedloną w stosunkowo wysokim scoringu BIK.

Najlepszy kredyt z minimalnym wkładem własnym

Jeśli profilowi klienci chcą w jak największym stopniu posiłkować się kredytem, to z własnej kieszeni będą musieli wyłożyć 46 tys. zł. Kwota zobowiązania wyniesie wówczas 414 tys. zł, a przy dzisiejszym poziomie stóp procentowych rata będzie zbliżona do 2 tys. zł miesięcznie.

Kredyt na 414 tys. zł, LTV 90 proc., na 30 lat, dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

PKO BP ***

3,49%

1,76%

1864 zł

268 068 zł

1.

PKO BP ****

3,64%

1,91%

1948 zł

279 891 zł

2.

Raiffeisen Polbank

3,62%

1,89%

1891 zł

288 453 zł

3.

Bank Pekao

3,72%

1,99%

1912 zł

288 534 zł

4.

BOŚ

4,01%

2,20%

1978 zł

301 857 zł

5.

Bank BPS

3,72%

1,99%

1910 zł

307 281 zł

6.

mBank

3,98%

2,25%

1975 zł

311 229 zł

7.

Eurobank

3,95%

2,22%

1970 zł

315 543 zł

8.

Bank Millennium *****

4,03%

2,30%

1983 zł

319 781 zł

9.

Deutsche Bank

4,03%

2,30%

2035 zł

323 616 zł

10.

Bank Zachodni WBK

4,12%

2,39%

2025 zł

326 908 zł

11.

Alior Bank

5,03%

3,30%

2230 zł

401 133 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu.

***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 302 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 4-11.08.2017 r.

Na pierwszym miejscu w sierpniowym zestawieniu znalazł się PKO Bank Polski. Instytucja proponuje lepsze warunki klientom, którzy mają co najmniej półroczny staż współpracy, aktywnie korzystają z ROR i mogą pochwalić się regularnymi wpływami na poziomie co najmniej 5 tys. zł. Klienci nowi muszą zadowolić się nieco wyższą marżą. W obu przypadkach w pierwszych 12 miesiącach spłaty zobowiązania oprocentowanie obniżone jest kilkanaście punktów bazowych.

Na drugiej pozycji ulokował się Raiffeisen Polbank proponujący marżę na poziomie 1,89 pp. pod warunkiem skorzystania z ROR, ubezpieczenia na życie oraz ubezpieczenia od utraty pracy. Trzecia lokata należy do Banku Pekao, w którym łączny koszt kredytu będzie zbliżony do 288 tys. zł.

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Spośród ankietowanych przez nas banków kilka instytucji nie oferuje kredytu z 10-procentowym wkładem własnym. Na ich ofertę profilowi kredytobiorcy mogą jednak liczyć, jeśli zaangażują w większym stopniu własne oszczędności. Przy 20-procentowym wkładzie własnym oznacza to wydatek 92 tys. zł. Kwota kredytu spadnie wówczas do poziomu 368 tys. zł.

Kredyt na 368 tys. zł, LTV 80 proc., na 30 lat, dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

PKO BP ***

3,37%

1,64%

1626 zł

215 398 zł

2.

Bank BPS

3,33%

1,60%

1617 zł

221 386 zł

3.

Citi Handlowy

3,42%

1,69%

1638 zł

222 426 zł

4.

PKO BP ****

3,52%

1,79%

1655 zł

225 789 zł

5.

ING Bank Śląski

3,50%

1,69%

1652 zł

238 169 zł

6.

Raiffeisen Bank

3,62%

1,89%

1680 zł

247 570 zł

7.

BOŚ

3,81%

2,00%

1716 zł

253 733 zł

8.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,93%

2,20%

1744 zł

261 134 zł

9.

Bank Pekao

3,82%

2,09%

1721 zł

262 345 zł

10.

Deutsche Bank

3,83%

2,10%

1724 zł

264 743 zł

11.

Eurobank

3,77%

2,04%

1713 zł

266 844 zł

12.

BZWBK

3,92%

2,19%

1757 zł

275 004 zł

13.

Bank Millennium *****

3,93%

2,20%

1742 zł

276 538 zł

14.

mBank

3,98%

2,25%

1756 zł

276 709 zł

15.

Credit Agricole

3,93%

2,20%

1745 zł

285 728 zł

16.

Alior Bank

4,73%

3,00%

1915 zł

332 383 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu.

***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 261 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 4-11.08.2017 r.

Pierwsza lokata przypada w tej opcji kredytu PKO Bankowi Polskiemu, jeśli klient legitymuje się półrocznym stażem współpracy z bankiem. Na kolejnych miejscach znalazły się Bank BPS, Citi Handlowy oraz PKO BP z ofertą dla nowych klientów.

Dwukrotnie wyższy wkład własny znacząco wpływa na comiesięczne obciążenia kredytobiorców. W takim scenariuszu rata wyniesie 1600-1700 zł. Warto jednak przypomnieć, że prezentowane w rankingu oferty oparte są na oprocentowaniu zmiennym. Symulacje bazują na dzisiejszym, rekordowo niskim poziomie wskaźników WIBOR.

Michał Kisiel

Źródło:
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Jeszcze nikt nie skomentował tego artykułu - Twój komentarz może być pierwszy.

Nowy komentarz

Anuluj
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl