Nadeszły lepsze czasy na rynku kredytów hipotecznych?

Rozmowa z Jerzym Tofilem, Członkiem Zarządu Pekao Banku Hipotecznego S.A.

Czy nadeszły lepsze czasy dla rynku kredytów hipotecznych?

Wiele wskazuje na to, że najgorsze mamy już za sobą i wszystko zaczyna zmierzać w dobrym kierunku. Wbrew wcześniejszym prognozom pesymistów ceny mieszkań i domów przeszły tylko korektę i nie doszło do załamania rynku. Widoczna jest stabilizacja cen nieruchomości mieszkalnych i raczej nie należy się spodziewać dalszych istotnych spadków.

Średnie marże kredytów utrzymują się na obecnym poziomie przez dłuższy czas. Kryzys finansowy udowodnił wszystkim bankom, że nie można w działalności kredytowej zapominać o dochodowości portfela kredytowego w imię walki o rynkowe udziały. Z drugiej strony warta podkreślenia jest większa niż w I kwartale br. gotowość sektora bankowego do udzielania kredytów hipotecznych. I choć warunki są bardziej restrykcyjne niż rok temu, (wkład własny, stabilne dochody, wycena nieruchomości) to bez wątpienia klient znowu może znaleźć dla siebie atrakcyjną ofertę kredytową.

Warto teraz wziąć kredyt w walucie?

Najlepszy jest kredyt hipoteczny bez ryzyka kursowego, czyli zaciągnięty w walucie, w jakiej zarabiamy. Dla przytłaczającej większości klientów jest to kredyt w złotych. Na początku roku wszyscy widzieli, co może stać się z kursami walut i jak gwałtownie rosły raty i kapitał kredytów walutowych. Po takiej lekcji, trudno o inne rekomendacje.

Jesień 2009 to dobry czas na kupno własnego mieszkania i zaciągnięcie kredytu?

Zdecydowanie tak. Szczególnie jeśli klient spełnia kryteria ujęte w rządowym programem Rodzina na swoim, dzięki któremu można uzyskać nawet pięćdziesięcioprocentową dopłatę do odsetek. To pierwsze tak realne wsparcie dla rodzin. Oferujemy taki kredyt na bardzo korzystnych warunkach finansowych. Sytuacja rynkowa zachęca również do zamiany mieszkań na większe, budowy domów czy zakupów o charakterze inwestycyjnym. Na rynku można znaleźć naprawdę dobre oferty nowych i używanych mieszkań. Pula ta będzie w przyszłym roku znacznie mniejsza. Należy też liczyć się z niższą podażą nowych lokali bowiem firmy deweloperskie budują mniej. Tak komfortowej sytuacji nabywcy mieszkań nie mieli od wielu lat.

Na co musimy uważać zaciągając kredyt ?

Przede wszystkim trzeba dokładnie zapoznać się z umową kredytu. Podstawowym kryterium wyboru oferty jest oczywiście kwota i koszt kredytu, czyli wysokość marży i prowizji. Niezwykle ważna jest wysokość prowizji za wcześniejszą spłatę, ponieważ bardzo często zobowiązania hipoteczne są spłacane przed terminem lub klienci zmieniają bank. Poza tym istotne są zapisy dotyczące dodatkowych warunków umownych, z których mogą wynikać dodatkowe koszty kredytu, np. kwestia polis ubezpieczenia nieruchomości, od utraty pracy itp. Przykładowo wymóg dostarczenia polisy ubezpieczenia nieruchomości jest nierozłącznie związany z kredytem hipotecznym. Jeśli nie dostarczymy takiego dokumentu w terminie, bank może narzucić nam dodatkowe koszty związane z tzw. ubezpieczeniem przymusowym. Kolejny element to korzystanie z dodatkowych produktów banku. Często podpisując umowę kredytu, jednocześnie decydujemy się na założenie drogiego konta, posiadanie karty kredytowej lub lokaty. Rezygnacja z dodatkowego produktu może zwiększać koszt kredytu. Najlepiej wybierać oferty jednoznacznie sformułowane, w których zasady oprocentowania nie są powiązane z koniecznością korzystania z innych produktów. Kredyt hipoteczny zaciąga się na wiele lat i należy unikać wszelkich niepewności co do wysokości rat spłaty. Transparentna dla klienta polityka cenowa jest zasadą w Pekao Banku Hipotecznym.

Czy Bank Hipoteczny oferuje tylko kredyty na zakup lub budowę nieruchomości ?

Pekao Bank Hipoteczny poprzez kredyt Twój dom, finansuje każdy cel mieszkaniowy z wyłączeniem kredytów na zaliczki dla deweloperów na poczet ceny mieszkania w budowie. Kredyt może być udzielony, jeśli nowe mieszkanie jest ukończone, a jest wypłacany po zawarciu aktu notarialnego. Dodatkowo nasz produkt umożliwia zastąpienie kredytem udokumentowanych wydatków na cele mieszkaniowe, poniesionych ze środków własnych. Finansowaniu podlegają wydatki mieszkaniowe poniesione w okresie ostatnich 6 lat, a udokumentować można je okazując w Banku przykładowo faktury, akty notarialne czy potwierdzenie spłaty kredytu mieszkaniowego.

Bank specjalistyczny spłaca kredyty zaciągnięte w bankach uniwersalnych?

Tak. Kredyt Twój Kapitał umożliwia spłatę kredytów lub pożyczek na cele mieszkaniowe związanych z nieruchomością, zaciągniętych w innych bankach lub instytucjach finansowych. Możliwa jest także spłata zobowiązań nie mających charakteru kredytu mieszkaniowego z zastrzeżeniem, że nie mogą one stanowić więcej niż 30% łącznej kwoty kredytu, jeśli zwiększy to zdolność kredytową.

Czy przedsiębiorcy mogą także uzyskać kredyt w banku specjalistycznym?

Finansujemy przedsiębiorców długoterminowymi kredytami na projekty inwestycyjne. Interesują nas nieruchomości przeznaczone na najem oraz własny użytek, obiekty biurowe, magazyny, hotele a także niewielkie mieszkaniowe projekty deweloperskie w dobrych lokalizacjach.

Jak Pan ocenia perspektywy dla rynku kredytów hipotecznych?

Myślę, że rynek kredytów hipotecznych w Polsce jest „skazany na sukces”. Niezależnie od przejściowych problemów, wynikających ze skutków kryzysu finansowego na świecie, nasza gospodarka będzie się dalej rozwijać, a trudno wyobrazić sobie ten rozwój bez kolejnych projektów nieruchomościowych w sektorze mieszkaniowym czy komercyjnym. Kluczem do dalszych sukcesów jest jednak znalezienie metody na pozyskiwanie długoterminowych środków na kredyty hipoteczne. Finansowanie akcji kredytowej depozytami nie jest wystarczającym rozwiązaniem na dłuższą metę. Liczę, że takim narzędziem stanie się polski list zastawny.

Re: Nadeszły lepsze czasy na rynku kredytów hipotecznych? Autor: ~Laszlo   2009-09-16 10:55

No a co koleżka ma mówić? Nie bierzcie kredytów bo drogie? Tak jak ja mogę być nieobiektywny bo chciałbym żeby było tanio, tak temu panu z całą pewnością zależy żeby Polacy brali kredyty niezależnie o (..)

Nadeszły lepsze czasy na rynku kredytów hipotecznych? Autor: ~natasza   2009-09-16 08:52

"Kluczem do dalszych sukcesów jest jednak znalezienie metody na pozyskiwanie długoterminowych środków na kredyty hipoteczne. Finansowanie akcji kredytowej depozytami nie jest wystarczającym rozwi (..)