Gwarantowana pożyczka (dla zadłużonych) — dlaczego nie istnieje i jakie są kryteria przyznawania pożyczek?

Czy gwarantowana pożyczka istnieje?

Pożyczkę gwarantowaną można zdefiniować jako taką, którą otrzyma absolutnie każdy. Trzeba mieć jednak świadomość, że zawsze pożyczkodawcy stawiają jakieś kryteria. Co równie istotne poszczególne wnioski pożyczkowe są rozpatrywane indywidualnie. Dlatego też nie ma ofert z gwarancją uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej. Bardziej praktycznym pojęciem jest przyznawalność pożyczek i kredytów. Z reguły to na rynku pozabankowym łatwiej o uzyskanie finansowania.

Instytucje pozabankowe stawiają łagodniejsze wymagania od banków. Wciąż nie oznacza to jednak, że jakakolwiek pożyczka jest gwarantowana na 100%. Wszystko zależy od specyfiki konkretnego przypadku.

Co oznacza termin: gwarantowana pożyczka dla zadłużonych?

Nie istnieją pożyczki ze 100% poziomem przyznawalności. Tym samym nigdzie nie znajdzie się gwarantowanej pożyczki dla zadłużonych. Zwłaszcza osoby w trudnej sytuacji finansowej powinny bardzo ostrożnie podejmować wszelkie decyzje finansowe. Pożyczkodawcy są zaś zobowiązani do ograniczenia nadmiernego ryzyka kredytowego. Dlatego też dokonują oceny zdolności kredytowej. 

Do samego złożenia wniosku o pożyczkę przez internet nierzadko wystarczy chwila. Trzeba po prostu uzupełnić krótki formularz. Aplikacja może uzyskać negatywną lub pozytywną decyzję. Jest to zależne od rzetelnej oceny sytuacji przeprowadzonej przez pożyczkodawcę. 

➡️ Sytuacje dłużników są różne

Indywidualna sytuacja potencjalnego pożyczkobiorcy ma największy wpływ na to, czy finansowanie zostanie udzielone. Poszczególne przypadki mogą być następujące:

• Długi ma się pod kontrolą — jeśli raty kredytów i pożyczek spłaca się terminowo, to ma się spore szanse na uzyskanie kolejnego finansowania, choć nie ma 100% gwarancji. Wymogiem jest odpowiednia zdolność kredytowa. 

• Przewiduje się trudności ze spłatą —  bywa, że terminowa spłata rat kredytów staje się coraz trudniejsza. Wtedy to warto działać zawczasu. Nie powinno się jednak szukać pożyczek online dla zadłużonych. Znacznie rozważniejszym rozwiązaniem może okazać się wówczas kredyt konsolidacyjny.

• Miało się incydentalny kłopot z terminową spłatą zobowiązania — przeterminowane zadłużenie w historii kredytowej jest problemem. Nadal jednak sytuacja nie jest zero-jedynkowa. Przykładowo można przez lata dokonywać spłat terminowo, by raz przez roztargnienie nie zapłacić na czas niewielkiej kwoty. 

• Ma się przeterminowane zadłużenie o sporej wysokości — to zdecydowanie najbardziej skomplikowana sytuacja. W takich przypadkach tzw. trudne pożyczki dla bardzo zadłużonych byłyby wyjątkowo ryzykowne. Mając poważne problemy finansowe, trzeba bardzo ostrożnie podejmować wszelkie decyzje.

Żadna instytucja pożyczkowa nie zagwarantuje pożyczki. Warto przy tym wiedzieć, że poszczególni pożyczkodawcy analizują wnioski w nieco inny sposób.

Czy pożyczka dla zadłużonych z małą zdolnością kredytową jest dostępna?

Zdolność kredytowa określa prawdopodobieństwo tego, czy pożyczkobiorca terminowo spłaci zobowiązanie finansowe. Szacuje się ją na podstawie szeregu czynników. Obejmuje to wysokość dochodów, sumę kosztów utrzymania oraz wysokość rat spłaty za wcześniej zaciągnięte kredyty. Co istotne sposób szacowanie zdolności u poszczególnych kredytodawców może się nieco różnić.

Gwarantowane pożyczki w 100% nie istnieją między innymi ze względu na kwestię zdolności kredytowej. Odpowiednia zdolność jest podstawowym warunkiem uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej. Znaczenie ma też rodzaj finansowania, jaki chce się uzyskać. Zawsze łatwiej jest uzyskać niewielką pożyczkę np. na 500 zł niż przykładowo kredyt gotówkowy opiewający na ogromne kwoty.

➡️ Oferty określane jako pożyczki bez BIK dla zadłużonych

Ze zdolnością kredytową powiązana jest historia kredytowa. Ta ukazuje, jak do tej pory radzony sobie ze spłatą zobowiązań. Pozytywna historia ma miejsce, gdy długi spłacono w terminie. Negatywna, jeśli ma się na koncie przeterminowane zadłużenia. 

Pożyczkodawcy przy sprawdzaniu zdolności i historii kredytowej zwracają uwagę na tzw. rejestry dłużników. Szczególne znaczenie ma tu sytuacja w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej. Poniekąd alternatywę stanowią Biura Informacji Gospodarczej, w tym BIG InfoMonitor, KRD, ERIF oraz KBIG.

Szczególnie skrupulatnie do tej kwestii podchodzą banki. Nie ma co liczyć na pozytywną decyzję kredytową w banku, gdy ma się kiepską sytuację w BIK-u. Instytucje pożyczkowe także są zobligowane także do rzetelnej oceny zdolności kredytowej. Prawo nakłada też obowiązek wymiany informacji z BIK-iem. Należy więc z dużą ostrożnością pochodzić do ogłoszeń takich jak: gwarantowana pożyczka dla zadłużonych bez BIK lub pożyczki bez zdolności kredytowej dla zadłużonych online.

De facto weryfikacja historii kredytowej leży również w interesie pożyczkobiorców. Ta procedura minimalizuje ryzyka nadmiernego zadłużenia. Warto też wiedzieć, że tak naprawdę większość wpisów w Biurze Informacji Kredytowej ma charakter pozytywny.

Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych — jaka jest przyznawalność?

Osoby mające zobowiązania finansowe nierzadko kierują swą uwagę na pożyczki online. Przykładowo wpisują do wyszukiwarki następujące sformułowania: pożyczki pozabankowe dla zadłużonych czy pożyczka długoterminowa dla zadłużonych.

Faktycznie w branży pozabankowej można liczyć na minimalizację i automatyzację procedur. Firmy pożyczkowe stawiają relatywnie łagodne wymagania klientów. Co więcej, akceptują przeróżne źródła dochodów. W konsekwencji przyznawalność pożyczek pozabankowych jest na ogół większa niż kredytów w bankach.

Nie oznacza to jednak, że dostępna jest jakaś gwarantowana chwilówka online albo gwarantowana pożyczka na raty dla osób z długami. Decyzja kredytowa zawsze jest uzależniona od indywidualnych analiz pożyczkodawcy. Analiza zostaje przeprowadzona możliwie najszybciej z zachowaniem rzetelności.

Pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych — jakie są możliwości?

Dedykowanym produktem dla osób z co najmniej dwoma zobowiązaniami kredytowymi jest kredyt konsolidacyjny oferowany głównie w bankach. To rozwiązanie działa w następujący sposób:

1. Połączenie kredytów — scala się ze sobą zobowiązania. Konsolidacja może objąć między innymi szybkie pożyczki gotówkowe, kredyty konsumenckie, karty kredytowe i kredyty samochodowe.

2. Obniżenie raty — po konsolidacji ma się do spłaty wyłącznie jedną ratę miesięcznie. Łącznie miesięcznie spłaca się mniejszą kwotę niż wcześniej. Równocześnie okres spłaty zostaje wydłużony.

Kredyt konsolidacyjny również nie jest żadną gwarantowaną pożyczką dla zadłużonych, którą otrzyma każdy. Wręcz przeciwnie. To rozwiązanie bywa niezwykle pomocne, jednak  pod warunkiem reakcji w odpowiednim czasie.

Najlepiej o kredyt konsolidacyjny aplikować, jeszcze przed wpadnięciem w poważne trudności finansowe. Przy kiepskiej historii kredytowej bank odrzuci wniosek. Pożyczka konsolidacyjna dla dłużników bywa też proponowana przez niektóre instytucje pożyczkowe. 

Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem — co trzeba wiedzieć?

Egzekucja komornicza jest bardzo trudną sytuacją. Komornik jest też w zasadzie równoznaczny ze złą historią kredytową i brakiem zdolności kredytowej. Z miejsca można się spodziewać negatywnej decyzji kredytowej w bankach. Podobnie sytuacja ma się w instytucjach pozabankowych, które działają zgodnie z zapisami ustawy o kredycie konsumenckim i rzetelnie analizują sytuację dłużnika.

Trzeba więc zachować ogromną ostrożność, gdy ma się styczność z propozycjami określanymi przykładowo, jako bardzo trudne pożyczki dla zadłużonych z komornikiem. Przechodząc trudności finansowe, warto spróbować zachować spokój. Racjonalne decyzje będą znacznie lepsze niż te emocjonalne. Skutki każdego wyboru należy przeanalizować w różnych perspektywach czasowych.

Zawsze warto podejmować negocjacje z wierzycielami. Trudna sytuacja finansowa czasem wymaga podejmowania równie trudnych decyzji. Niektórzy proszą o wsparcie rodzinę, a inni decydują się na sprzedaż części majątku. Zdarza się, że optymalnym sposobem na wyjście z zadłużenia jest upadłość konsumencka.  Ważne jest też to, by na przyszłość unikać nadmiernego i niekontrolowanego zadłużania.

Co należy wiedzieć, o pożyczkach prywatnych dla zadłużonych bez zdolności kredytowej?

Na rynku pozabankowym pożyczki są oferowane także przez osoby prywatne. Z założenia pożyczki prywatne zapewniają sporą swobodę ustalania warunków i dyskrecję. Znaleźć można też szereg ofert, dopasowanych do różnych potrzeb. Na szeroko pojętych portalach ogłoszeniowych można znaleźć oferty zatytułowane np. jako gwarantowane pożyczki prywatne dla zadłużonych. W opisie zaś pojawia się informacje przykładowo o tym, że pożyczkodawca nie zwraca uwagi na szereg wymienionych rejestrów dłużników. 

Jednakże pożyczki prywatne wymagają zachowania ograniczonego zaufania. Zawsze bardzo dokładnie trzeba sprawdzić, z kim ma się do czynienia. Umowa powinna być przeczytana ze zrozumieniem i zawierać wszystkie istotne informacje. 

W szczególności należy uważać na podejrzanie atrakcyjne oferty. Trzeba mieć świadomość, że oszuści często skupiają swe działania na osobach przechodzących trudności finansowe. Podwójną czujność powinno się zachować między innymi wtedy, gdy pożyczkodawca prosi o podanie nadmiernej ilości danych osobowych. Równie dużą ostrożność trzeba zachować, gdy pożyczkodawca wymaga wykonania przedpłat weryfikacyjnych.

Na czym polega pożyczka z gwarantem?

Termin gwarantowanej pożyczki można też rozumieć jako finansowanie udzielone z udziałem gwaranta. Gwarant jest też zamiennie określany, jako poręczyciel lub żyrant. Wtedy to pojawiają się trzy strony:

• Pożyczkodawca — strona, która po prostu udziela tzw. pożyczki z gwarantem.

• Pożyczkobiorca — odbiorca pożyczki.

• Gwarant — zobowiązuje się do spłaty zobowiązania, jeśli pożyczkobiorca tego nie uczyni.

Przedstawienie gwaranta może znacząco zwiększyć szanse na uzyskanie finansowania. Warunkiem jest to, by gwarant miał korzystną sytuację finansową. Jednakże gwarantowane pożyczki rozumiane jako te z przedstawieniem gwaranta wymagają zachowania wielkiej odpowiedzialności. Wszakże kłopoty pożyczkobiorcy mogą stać się też poważnym problemem dla gwaranta.

Czym jest pożyczka pod zastaw?

Inny rodzaj gwarancji spłaty pożyczki lub kredytu przyjmuje formę zastawu. Zabezpieczenie stanowi tu wartościowa ruchomość lub nieruchomość. Przykładem jest tu pożyczka hipoteczna oraz pożyczka pod zastaw samochodu. 

Przedstawienie zastawu również zwiększa szanse na zdobycie pożyczki lub kredytu. Równocześnie jest to ryzykowne rozwiązanie. W przypadku problemów ze spłatą pożyczkodawca lub kredytodawca może przejąć przedmiot zastawu, czyli np. samochód.

Na czym polega pożyczka pod weksel?

Weksel jest papierem wartościowym, który także może stanowić formę zabezpieczenia. Pożyczki na weksel nierzadko są oferowane na rynku pożyczek prywatnych. W przypadku kłopotów ze spłatą pożyczkodawca może szybko wyegzekwować należność właśnie na podstawie weksla.

Na ogół pożyczki pod weksel są niezwykle ryzykowne. Na tego typu propozycje uważać powinny zwłaszcza osoby w trudnej sytuacji finansowej. Pożyczka z wekslem jako swego rodzaju formą gwarancji spłaty na dłuższą metę może jeszcze pogłębić problem.

Bezpieczne pożyczki — na co zwrócić uwagę?

O bezpiecznym pożyczaniu powinni pamiętać wszyscy. W szczególności jest to istotne w przypadku osób zadłużonych i z małą zdolnością kredytową. Wśród zasad bezpiecznego pożyczania wymienić trzeba:

• Dokładnym sprawdzaniu warunków. Zrozumienie oferty i dokładne przeczytanie umowy to podstawowa kwestia. Rzecz jasna niezwykle istotne są koszty pożyczki.

• Pamiętanie o długoterminowych skutkach. Wystrzegać trzeba się zaciągania kolejnego zobowiązania na spłatę wcześniejszego. Takie podejście może prowadzić do spirali zadłużenia. 

• Pożyczanie z wiarygodnych źródeł. Zawsze trzeba wiedzieć od kogo konkretnie i na jakich warunkach chce się pożyczyć pieniądze.

• Dobraniu optymalnej oferty. Na rynku istnieje szereg produktów pożyczkowych. Poszczególne propozycje zapewniają inne warunki. Dla własnego interesu warto wybrać możliwie najkorzystniejszą ofertę. Pomocą w tym zakresie są profesjonalne rankingi. 

• Dokładnie przemyśleć sens zaciągania pożyczki. Decyzji nigdy nie powinna podejmowana pod wpływem emocji.

Należy więc mieć pamiętać, że każda decyzja finansowa będzie mieć skutki. Każde zobowiązanie trzeba spłacać terminowo. 

Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki?

Nigdy nie ma całkowitej gwarancji na to, że pożyczka zostanie udzielona. Szanse te można jednak zwiększać. Sposobem na to jest wydłużenie okresu kredytowania i obniżenie poziomu raty. Zasadniczo im niższa rata, tym mniejsze prawdopodobieństwo odrzucenia wniosku. 

Najważniejsze jest jednak zadbanie o swoją rzetelność finansową w oczach pożyczkodawców. Celem jest poprawa historii kredytowej oraz zwiększenie zdolności kredytowej. Takie działania mogą wymagać czasu. 

Gwarantowana pożyczka — najważniejsze informacje

Warto mieć świadomość zwłaszcza następujących kwestii:

• Pożyczka gwarantowana dla zadłużonych (i niezadłużonych) ze 100% przyznawalnością nie jest nigdzie dostępna.

• Na rynku znaleźć można oferty zabezpieczonych pożyczek. W tym przypadku pożyczkobiorca przedstawia poręczenia lub zastaw jako swego rodzaju gwarancję spłaty. Takie oferty wiążą się z dużym ryzykiem.

• Decyzje finansowe zawsze trzeba podejmować na podstawie swojej indywidualnej sytuacji. 

• Należy zachować zasadę ograniczonego zaufania, zwłaszcza w przypadku pożyczek prywatnych. 

Nade wszystko przy korzystaniu z pożyczek należy zachować odpowiedzialność.