Na czym polega pożyczka pod zastaw samochodu? Czy warto ją rozważyć?

Jest to forma finansowania, która umożliwia pozyskanie kapitału z wykorzystaniem własnego pojazdu jako zabezpieczenia. Ta alternatywa dla tradycyjnych pożyczek bankowych ma szczególne znaczenie dla osób z ograniczoną zdolnością kredytową lub tych, którzy wolą unikać skomplikowanych procedur bankowych. W takich okolicznościach, pożyczka pod zastaw samochodu staje się atrakcyjną opcją, pozwalającą na utrzymanie mobilności i jednoczesne pozyskanie potrzebnych funduszy. 

Czym jest pożyczka pod zastaw samochodu?

Pożyczka pod zastaw samochodu to specyficzny rodzaj finansowania. W tym przypadku, samochód pożyczkobiorcy służy jako zabezpieczenie pożyczki. To oznacza, że w przypadku niespłacania zobowiązania, pożyczkodawca ma prawo przejąć i sprzedać samochód, aby odzyskać swoje środki​​​​​

​Kluczowe cechy pożyczki pod zastaw samochodu:

Wysokość pożyczki jest zazwyczaj uzależniona od wartości rynkowej samochodu, przy czym większość firm oferuje je w wysokości od 60% do 85% wartości pojazdu​. 

Samochód, który mógłby zostać użyty jako zabezpieczenie, musi spełniać określone kryteria, takie jak bycie w dobrym stanie technicznym, posiadanie aktualnych dokumentów, ubezpieczenia OC/AC, a także często określonego maksymalnego wieku​.

Istnieją dwa główne typy zastawu samochodowego: ogólny, w którym pojazd pozostaje w posiadaniu pożyczkodawcy do czasu spłaty pożyczki, i rejestrowy, gdzie pożyczkobiorca nadal może korzystać z pojazdu w trakcie spłaty zobowiązania​.

Proces aplikacyjny zwykle obejmuje wypełnienie wniosku online z danymi osobowymi i informacjami o samochodzie. Następnie, po akceptacji wniosku, wymagana jest współwłasność pożyczkodawcy jako współwłaściciela pojazdu​.

Umowa zawiera standardowe zapisy, takie jak dane stron, wysokość pożyczki, warunki spłaty oraz formę zabezpieczenia. Często wprowadzane jest przewłaszczenie na zabezpieczenie, czyli przeniesienie własności pojazdu (lub procentowego udziału w nim) na pożyczkodawcę do czasu spłaty pożyczki​.

Pożyczka pod zastaw samochodu wiąże się z ryzykiem utraty pojazdu w przypadku niespłacania zobowiązania. Dlatego ważne jest dokładne przemyślenie zdolności do spłaty zobowiązania oraz rozważne podejście do warunków umowy​. 

Ile pieniędzy można uzyskać?

Skoro zabezpieczeniem jest samochód to on będzie stanowił punkt odniesienia. Jak już wspomnieliśmy możliwe jest uzyskanie pożyczki wynoszącej od 60-85% wartości rynkowej samochodu z możliwością rozłożenia spłaty na okres do 10 lat. Warunki te zależą od indywidualnych ofert poszczególnych firm pożyczkowych. 

Jeśli chodzi o kwotę, w chwili obecnej istnieje możliwość uzyskania pożyczki na sumy nieco przekraczające 100 000 zł. Środki uzyskane w ten sposób mogą być wykorzystane na różnorodne cele, takie jak remont domu, zakup urządzeń domowych czy finansowanie wakacji.

Dwa rodzaje zastawów

Przy rozważaniu pożyczki pod zastaw samochodu w Polsce, ważne jest zrozumienie istnienia dwóch głównych typów zastawu: 

• Pierwszym z nich jest zastaw ogólny, gdzie aż do momentu spłacenia długu, samochód znajduje się pod kontrolą pożyczkodawcy. 

• Drugi typ to zastaw rejestrowy, który umożliwia pożyczkobiorcy korzystanie z pojazdu przez cały okres spłaty pożyczki, z ryzykiem utraty go w przypadku niespłacenia zobowiązania. 

Specyficzną odmianą jest pożyczka przy wykorzystaniu karty pojazdu. Udzielają jej niektóre instytucje finansowe. Firmy te, jako zabezpieczenie przejmują właśnie ten dokument. Firma udzielając pożyczki, odbiera w zamian kartę pojazdu. Przypomnijmy, że jest to kluczowy dokument  potrzebny do późniejszej rejestracji samochodu w przypadku sprzedaży. Jest ona zwracana po uregulowaniu wszystkich należności.

W jaki sposób wygląda forma pożyczki z możliwością użytkowania samochodu?

Proces zawierania umowy pożyczki pod zastaw samochodu jest stosunkowo prosty. Po akceptacji wniosku pożyczkowego, firma dostarcza trzy dokumenty: umowę pożyczki, umowę przewłaszczenia (nadająca firmie 51% własności samochodu do czasu spłaty pożyczki i pełnomocnictwo, które umożliwia wpisanie pożyczkodawcy jako współwłaściciela pojazdu. 

Ta forma pożyczki jest wygodna, gdyż zachowujemy pojazd, który może stanowić nasz środek transportu, by dojechać do pracy, lub wręcz stanowi narzędzie, które umożliwia nam zarabianie pieniędzy m. in na spłatę pożyczki. 

 Czy wobec tego kredyt bez BIK jest możliwy?

Z całą pewnością. Udzielenie pożyczki przy zastawieniu swojego auta to idealne rozwiązanie dla wszystkich tych osób, których dane widnieją w Biurze Informacji Kredytowej i przez to są one niewiarygodne dla instytucji bankowych. Firmy parabankowe, które także takim osobom udzielają pożyczek bez zabezpieczeń, zaoferują im wyższe oprocentowanie. Dodatkowo górna kwota takiego świadczenia będzie niższa niż w przypadku zastawienia samochodu. 

Jakie są formalne warunki do uzyskania pożyczki pod zastaw samochodu?

Chcąc uzyskać pożyczkę pod zastaw samochodu, należy spełnić określone warunki formalne, które różnią się w zależności od firmy pożyczkowej. 

• Pełnoletność pożyczkobiorcy: wymagane jest ukończenie minimum 18, a w niektórych przypadkach 21 lat. Niektóre firmy określają górny limit wieku, na przykład 70 lat​. 

• Pełna zdolność do czynności prawnych: pożyczkobiorca musi posiadać pełną zdolność do czynności prawnych​.

• Ważny dowód osobisty​.

• Status właściciela pojazdu: pożyczkobiorca musi być jedynym właścicielem pojazdu, który zostanie użyty jako zabezpieczenie pożyczki​.

• ​​Warunki dotyczące pojazdu: samochód musi spełniać określone kryteria, takie jak maksymalny wiek (często do 10 lat dla samochodów osobowych), ważny przegląd techniczny, posiadanie ważnego ubezpieczenia OC i AC, a także odpowiednia wartość rynkowa. Nie może on również być obciążony innymi zobowiązaniami finansowymi​.

• Zgoda na przewłaszczenie, która oznacza przeniesienie określonego procenta własności pojazdu (często 51%) na pożyczkodawcę. 

Kiedy warto zaciągnąć taką pożyczkę?

Umowa pożyczki oferowana przez tego typu firmy pożyczkowe może być rozsądnym rozwiązaniem szczególnie dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki, ale nie kwalifikują się do tradycyjnych kredytów bankowych ze względu na niską zdolność kredytową lub brak wystarczających zabezpieczeń. 

Można też powiedzieć, że pożyczka w instytucji pozabankowej jest świetną opcją dla klientów, którzy zwyczajnie nie mają czasu na załatwianie zbyt wielu formalności. Wystarczy tylko wypełnić formularz online, aby w krótkim czasie otrzymać decyzję o przyznaniu pożyczki i pieniądze na konto. Alternatywą może być kredyt odnawialny w razie posiadania korzystnej przeszłości na koncie bankowym. 

Pożyczka pod zastaw auta czy nieruchomości?

Nieruchomość wydaje się też być dobrym pomysłem. Wartość zastawionego mienia jest wtedy dużo wyższa. Z drugiej strony w wypadku samochodu, rozwiązanie to może być dużo bezpieczniejszym zobowiązaniem, niż zastawianie swojej hipoteki. W przypadku trudności w spłacie takiego zobowiązania, mniej dotkliwa będzie ewentualna utrata samochodu, niż domu.