Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Wbrew pozorom nie jest trudno wpaść w spiralę zadłużeń. Niespodziewane wydatki, które spadają na nas jak grom z jasnego nieba są w stanie mocno namieszać w budżecie domowym. Problemy ze spłatą jednego zadłużenia generują kolejne i tak w kółko. Dochodzi do sytuacji, w której wszystkie zarobione pieniądze musielibyśmy przeznaczać na spłatę długów, co przecież jest niemożliwe. Co zatem zrobić, gdy spłata kolejnych rat po prostu nas przerasta? Rozwiązaniem może okazać się kredyt oddłużeniowy.

Kredyt oddłużeniowy - co to?

Liczba Polaków zaciągających wszelkiego typu kredyty i pożyczki wzrasta z roku na rok. Niestety systematycznie rośnie też odsetek osób, które mają problemy z terminową spłatą swoich zobowiązań. Ich historia kredytowa jest bardzo zła, dlatego zwykle nie mogą liczyć na pomoc ze strony banków. Pozostaje zatem skorzystanie z ofert firm pożyczkowych, które z reguły nie stawiają swoim klientom restrykcyjnych warunków udzielenia wsparcia finansowego. To właśnie one zazwyczaj oferują nam kredyt oddłużeniowy bez zabezpieczeń.

Jak działa kredyt oddłużeniowy (dla bardzo zadłużonych)?

Kredyt dla zadłużonych to propozycja dla tych osób, których sytuacja jest już bardzo zła. I chodzi tutaj zarówno o kwotę jaką muszą oddać, jak i o historię kredytową czy zajęcie pensji przez komornika. Dlatego też, o takim kredycie często mówi się, iż jest to kredyt oddłużeniowy z komornikiem. W jego ramach, klienci dostają pożyczkę, która opiewa na kwotę pokrywającą wszystkie jego zobowiązania. Dzięki temu osoba, która decyduje się zaciągnąć kredyt oddłużeniowy pozabankowy, ma do spłacenia już tylko jeden dług. Co więcej, raty pożyczki są zazwyczaj niższe od sumy wszystkich dotychczasowych rat, które klient musiał spłacać każdego miesiąca.

Pożyczka dla bardzo zadłużonych nie powinna być mylona z kredytem konsolidacyjnym. Ten drugi jest bowiem produktem oferowanym przez banki. A jak wiadomo, na kredyt w banku mogą liczyć wyłącznie osoby z dobrą historią kredytową. Choć w sieci można znaleźć informacje, że poszczególne banki mają w swojej ofercie kredyt oddłużeniowy ze złym BIKiem, po wczytaniu się w szczegóły, okazuje się być to nieprawdą. Dlatego jeśli potrzebujemy takiej pomocy finansowej, lepiej od razu jest się udać do firmy pożyczkowej.

Kredyty dla zadłużonych - warunki

Pożyczka dla bardzo zadłużonych jest rozwiązaniem dla wszystkich tych osób, które borykają się ze spłatą wielu różnych zobowiązań, które po prostu narastają. Aby jednak uzyskać takie wsparcie finansowe, kredytobiorca musi posiadać stałe źródło dochodu. Regularne wpływy na konto są tutaj kluczowe, dlatego musimy być przygotowani na to, że będziemy poproszeni o ich udokumentowanie. Potwierdzeniem może być w tym przypadku wyciąg z konta lub typowe zaświadczenie od pracodawcy.

Oczywiście niezależnie od tego, że o kredyt dla zadłużonych będziemy się ubiegać w instytucji pozabankowej, może zostać sprawdzony również nasz BIK. W tym przypadku jednak figurowanie w rejestrze dłużników nie skreśla nas w oczach osoby, która decyduje o przyznaniu nam pożyczki. Musi ona jedynie ustalić, czy dzięki uzyskiwanym przez nas dochodom będziemy w stanie spłacać nowe raty pożyczki.

W sytuacji osób, które mają bardzo poważne długi w różnych instytucjach (w tym również w ZUS czy Urzędzie Skarbowym), a także tych klientów, którzy muszą się już zmagać z postępowaniem windykacyjnym, stałe źródło dochodu może już nie wystarczyć. Wówczas, firmy oddłużeniowe mogą również wymagać zabezpieczenia pożyczki, którą zazwyczaj jest nieruchomość należąca do klienta starającego się o kredyt. Co ciekawe, niektóre instytucje są w stanie zaproponować swoim klientom pożyczkę opiewającą na aż 70% wartości nieruchomości, niezależnie od tego, z jakimi długami zmaga się konkretna osoba.

Kredyt oddłużeniowy bez zabezpieczeń - czy to możliwe?

Wspomniane już zabezpieczenie w postaci chociażby nieruchomości, jest bardzo ważnym elementem większości umów kredytowych zawieranych zarówno z bankami, jak i z firmami pożyczkowymi. Co jednak jeśli mamy długi i potrzebujemy kredytu na ich spłacenie, ale nie posiadamy żadnego rodzaju nieruchomości? Nie wszystko jeszcze stracone, ponieważ wśród dostępnych na rynku ofert znaleźć można również kredyt oddłużeniowy bez zabezpieczeń.

Jakie są szczegółowe warunki tego typu produktów pozabankowych? Tak naprawdę, w dużej mierze zależą one od konkretnej firmy, której propozycję zdecydujemy się rozważyć. W większości przypadków, na zaciągnięcie kredytu bez hipoteki mogą liczyć przede wszystkim ci klienci, których zadłużenie nie jest bardzo wysokie. Najczęściej kwota kredytu nie może wówczas przekroczyć progu 30 tysięcy złotych. Nie jest to jednak regułą, dlatego warto bliżej przyjrzeć się poszczególnym ofertom i zdecydować, czy jest ona dopasowana do naszych możliwości.

Wiele firm, które posiadają w swojej ofercie pożyczki oddłużeniowe nie wymagające posiadania nieruchomości, mogą oczekiwać od klientów innego rodzaju zabezpieczenia. Chodzi tutaj zazwyczaj o poręczenie innej osoby, która posiada stały dochód oraz może pochwalić się dobrą zdolnością kredytową.

Kredyt oddłużeniowy - kiedy się na niego zdecydować?

Do każdego typu zobowiązania finansowego musimy podchodzić rozsądnie. Bardzo często, pomoc dla zadłużonych w postaci tego typu kredytu wydaje się nam być jedynym rozwiązaniem. I niestety w wielu przypadkach właśnie tak jest. Trzeba jednak cały czas pamiętać o tym, iż jest to wciąż zadłużenie, z którym będziemy musieli sobie jakoś poradzić. Warto zatem w pierwszej kolejności zastanowić się nad tym, jakie kwoty możemy miesięcznie przeznaczać na spłatę długu.

Pamiętajmy też, że firmy oferujące nam kredyty dla zadłużonych nie robią tego z dobroci serca. Podejmują one spore ryzyko i w związku z tym zazwyczaj nakładają na nas większe zobowiązania. Chodzi tutaj oczywiście o odsetki, ale także o wszelkiego typu prowizje, o których często długo nie mamy pojęcia. Dlatego tak istotne jest to, aby w każdym przypadku dokładnie zapoznawać się umową kredytową. Przeczytajmy ją przynajmniej dwa razy i poprośmy kogoś o konsultację, jeśli mamy jakiekolwiek wątpliwości co do jej zapisów.

Skorzystaj z pomocy eksperta

2020-07-02

Jak oszczędzać prąd? Skuteczne oszczędzanie prądu

Świadome prowadzenie domowego budżetu zakłada szukanie oszczędności wszędzie tam, gdzie jest to możliwe. Jednym ze znacznych obciążeń są ceny energii elektrycznej. Warto dowiedzieć się, jak zredukować koszty z tego tytułu.

2020-07-01

Podatek od pożyczki. Kiedy należy zapłacić pcc od pożyczki?

Poszukując dodatkowych środków, do naszej dyspozycji zostają nie tylko kredyty bankowe i pożyczki udzielane przez firmy spoza sektora bankowego. Często sięgamy również po pożyczki prywatne. Warto dowiedzieć się, kiedy będzie się to wiązało z koniecznością zapłacenia podatku od pożyczki.

2020-06-30

Samochód na raty: jak kupić nowe auto na raty?

Zakup samochodu to spory wydatek. Nie musimy jednak ponosić go w całości. Dobrym rozwiązaniem okaże się rozłożenie płatności na raty.

Fundusz sprawiedliwości. Kto może liczyć na wsparcie?

Ofiary przestępstw mogą liczyć na różnego typu wsparcie ze strony państwa. Jedną ze sztandarowych propozycji jest fundusz sprawiedliwości, którego dysponentem jest Ministerstwo Sprawiedliwości.

Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa określa jeden z najważniejszych parametrów naszego finansowego życia. Choć na jej temat krąży wiele mitów, warto przekonać się, ile naprawdę wynosi. Będzie to możliwe dzięki kalkulatorowi zdolności kredytowej.

Jak zapłacić mandat? Zapłata mandatu przez Internet

Otrzymanie mandatu karnego to niemiłe doświadczenie. Nie kończy jednak całej sprawy. Trzeba jeszcze dowiedzieć się, jak zapłacić mandat i uregulować zobowiązanie, aby uniknąć dalszych konsekwencji.

Zakup samochodu: na co zwrócić uwagę przy zakupie samochodu?

Zakup samochodu w wielu przypadkach staje się spełnieniem marzeń. Nie kończy jednak wcale procedur, przez które musi przejść nabywca. Warto dowiedzieć się, na co należy się przygotować.

Ikona informacji
poradniki