Pożyczka dla każdego bez odmowy — dlaczego nie istnieje i od czego zależą szanse na pozytywną decyzję kredytową?

Dlaczego pożyczka dla każdego bez odmowy nie istnieje?

Na rynku istnieją pożyczki z wysoką przyznawlanością. To oferty z relatywnie ograniczonymi wymaganiami i formalnościami. Stąd wiele osób ma szansę, by je uzyskać. Przykładem są tu internetowe pożyczki opiewające na relatywnie nieduże sumy. 

Z kolei pożyczka dla każdego bez odmowy nie istnieje. Pożyczkodawca, który zapewniałby 100% przyznawalność pożyczek podejmowałby ogromne ryzyko. Ponadto oferowanie pożyczek każdemu bez żadnej weryfikacji byłoby sprzeczne z obowiązującymi przepisami.

To, czy pożyczka gotówkowa zostanie przyznana, można stwierdzić dopiero po tym, gdy pożyczkodawca przeprowadzi analizy. Innymi słowy, przed złożeniem wniosku nie można być pewnym, czy uzyska się pozytywną decyzję kredytową. Ważne jest też to, by dokładnie przeanalizować swoją indywidualną sytuację, by przemyśleć, czy aplikowanie o pożyczkę na pewno jest dobrym pomysłem.

Jaką pożyczkę najłatwiej dostać?

Wśród pożyczek, które wiążą się z relatywnie małą liczbą wymagań pojawiają się:

• Internetowe pożyczki krótkoterminowe, czyli popularne chwilówki na 30 lub 60 dni. 

• Internetowe pożyczki długoterminowe z dłuższym okresem spłaty niż chwilówki. 

• Pożyczki prywatne, oferowane np. na portalach ogłoszeniowych. Oferty tego rodzaju wymagają zachowania dużej ostrożności.

Rzecz jasna powyższe oferty nie oznaczają, że pożyczka jest gwarantowana na 100%. Są to po prostu produkty pożyczkowe, które uzyskać względnie łatwo. Na ogół znacznie prościej o np. chwilówkę niż kredyt gotówkowy online w banku. 

Przyznawalność pożyczek, zależy też od kwoty finansowania. Największe szanse ma się na uzyskanie drobnych kwot, przykładowo chwilówki 500 zł. Kiedy zaś aplikuje się np. o kilkanaście tysięcy złotych, to trzeba wykazać większą zdolność kredytową.

Trzeba też mieć świadomość, że poszczególni pożyczkodawcy mają własne procedury. Stąd sytuacja finansowa tej samej osoby może zostać oceniona nieco odmiennie w dwóch różnych miejscach.

Internetowa chwilówka

Internetowe chwilówki na każdy cel mają sporo zalet:

• Pieniądze bez wychodzenia z domu — wystarczy uzupełnić krótki wniosek na komputerze, lub telefonie.

• Minimum formalności — częstokroć są to pożyczki bez zaświadczeń o dochodach.

• Szansa na zerowe RRSO — niektóre instytucje pożyczkowe w ramach promocji proponują chwilówki z RRSO 0%.

Podstawową wadą chwilówek jest krótki okres spłaty. Zobowiązanie zwykle trzeba zwrócić po 30 lub 60 dniach.

Ratalne pożyczki online z dłuższym okresem spłaty

Część firm pożyczkowych z sektora pozabankowego skupia się na pożyczkach spłacanych ratalnie. W tym przypadku uzyskać można większe kwoty niż przy chwilówkach. Taka pożyczka online może opiewać na przykładowo kilkanaście tysięcy złotych. Sporym ułatwieniem może zaś okazać się rozbicie zobowiązania na raty.

Aplikując o pożyczkę na raty, w szczególności trzeba zwrócić uwagę na koszty. Ryzyko odmowy w tym przypadku jest z zasady niższe niż przy kredytach gotówkowych. Jednakże RRSO [Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania] jest większe.

Pożyczki pozabankowe: prywatne i społecznościowe

Niektórzy szukający pożyczek z wysokim poziomem przyznawalności kierują swą uwagę na pożyczki prywatne. Ta opcja przynajmniej teoretycznie zapewnia sporą swobodę. Nieco uproszczając, wszystko zależy tu od indywidualnych ustaleń pomiędzy pożyczkobiorcą i pożyczkodawcą. Poniekąd alternatywą dla pożyczek prywatnych są  pożyczki społecznościowe, które działają dość podobnie.

W praktyce przy pożyczkach prywatnych warto zachować sporą ostrożność. Trzeba się bardzo dokładnie dowiedzieć, od kogo się pożycza i na jakich zasadach. Ogromną uwagę należy zwrócić na to, czy pożyczka nie jest warunkowana koniecznością przedstawienia zabezpieczeń, w tym zastawu.

Uzyskanie pożyczki — jakie są wymagania?

Pożyczki dla każdego bez odmowy nie istnieją, ponieważ zawsze są jakieś wymagania do spełnienia. U poszczególnych pożyczkodawców rzeczone wymagania mogą się różnić. Pod względem formalnym instytucje pozabankowe zwykle wymagają od swoich klientów spełnienia raczej prostych kryteriów:

• Pełnoletniości i zmieszczenia się w przedziale wiekowym. Konkretny pożyczkodawca może oferować pożyczki ludziom w wieku np. od 19 do 75 lat.

• Legitymowanie się ważnym dowodem osobistym. Trzeba też mieć konto w polskim banku.

• Polskie obywatelstwo oraz pełna zdolności do czynności prawnych.

• Złożenie prawidłowego wniosku o dany produkt finansowy, np. przez Internet.

Kluczowa znacznie ma analiza rzetelności i możliwości dokonania terminowej spłaty przez potencjalnego klienta. W tym celu firmy pożyczkowe dokonują indywidualnej oceny zdolności kredytowej oraz historii kredytowej.

Jakie wymagania mają firmy pożyczkowe wobec zdolności kredytowej?

Każdy rzetelny pożyczkodawca sprawdza zdolność kredytową. To jeden z powodów, przez które pożyczki dla absolutnie każdego nie istnieją. W uproszczeniu zdolność kredytowa to różnica pomiędzy dochodami a wydatkami gospodarstwa domowego. Powinno się mieć na tyle wolnych środków, by mieć możliwość spłacenia zobowiązania finansowego zgodnie z ustalonym terminem. Spore znaczenie ma również regularność otrzymywania dochodów.

Chcąc szybko zwiększyć swoje szanse na akceptację wniosku, warto:

• Postawić na relatywnie niedużą kwotę pożyczki — im mniejsza kwota finansowania, tym mniejsza zdolność kredytowa jest wymagana.

• Wydłużyć okres spłaty — przy dłuższym okresie kredytowania spada wysokość miesięcznej raty. Trzeba jednak mieć świadomość, że dłuższy okres podwyższa całkowity kosz zobowiązania.

Wtedy to szanse na brak odmowy i otrzymanie pieniędzy są wyższe.

Czy można otrzymać pożyczkę bez BIK?

Czasem zobaczyć można oferty określone, jako pożyczki bez BIK. Warto więc wiedzieć, że nie istnieją pożyczki bez weryfikacji historii kredytowej. Przy czym sposób weryfikacji rejestrów dłużników może odbywać się nieco inaczej w poszczególnych instytucjach pożyczkowych. 

Pożyczkodawcy mogą zweryfikować BIK [Biuro Informacji Kredytowej] oraz BIG-i [Biura Informacji Gospodarczej]. W bazach dłużników BIG znajdują się takie rejestry, jak KRD, InfoMonitor, KBIG oraz ERIF. Osoby w skomplikowanej sytuacji finansowej powinny podejmować decyzje z zachowaniem szczególnej rozwagi.

Pożyczka dla każdego bez odmowy w świetle ustawy o kredycie konsumenckim

Branża pozabankowych pożyczek jest coraz lepiej uregulowana. Udział w tym ma KNF, czyli Komisja Nadzoru Finansowego. Przede wszystkim jednak pożyczkodawcy muszą działać zgodnie z przepisami prawa. Szczególnie istotna w tym przypadku jest ustawa o kredycie konsumenckim. Takowa nakłada na każdą firmę pożyczkową konkretne obowiązki.

(ustawa o kredycie konsumenckim)

Jednym z celów ustawy o kredycie konsumenckim jest ograniczenie ryzyka nadmiernego zadłużenia. Naruszenie przepisów prawa miałoby dla pożyczkodawców poważne konsekwencje. Stąd jest to kolejna z przyczyn, przez które pożyczki bez odmowy dla każdego nie są oferowane.

Jakie są częste powody odmowy przyznania pożyczki?

Odmowy przyznania pożyczki nierzadko wynikają z następujących przyczyn:

• Błędy we wniosku pożyczkowym, np. literówka. 

• Niespełnienie wymagań formalnych, np. nieodpowiedni wiek.

• Kiepska sytuacja w bazach dłużników.

• Niewystarczająca zdolność kredytowa, np. ze względu na zbyt niskie dochody.

• Wykonanie przelewu weryfikacyjnego z cudzego konta bankowego.

Co raz częstą przyczyną odrzucenia wniosku jest zastrzeżony numer PESEL. Jeśli zastrzegło się swój numer PESEL, to przed aplikowaniem trzeba cofnąć zastrzeżenie. 

Co zrobić, by uniknąć odmowy przyznania pożyczki?

Nikt nie ma absolutnej pewności, czy uzyska finansowanie. Dopiero po rozpatrzeniu wniosku przez pożyczkodawcę jest to możliwe. By zwiększyć swoje szanse na brak odmowy, należy:

• Zadbać o swoją historię kredytową i terminowo spłacać wszelkie zobowiązania finansowe.

• Pozbyć się zbędnych instrumentów kredytowych, np. nieużywanej karty kredytowej lub debetu na koncie.

• Gdy to tylko możliwe zadbać o stabilne zatrudnienie i regularne wysokości.

• Upewnić się, że wniosek o pożyczkę wypełniono prawidłowo.

W przypadku uzyskania negatywnej decyzji warto zapoznać się z uzasadnieniem. Przykładowo jeśli przyczyną są błędy we wniosku, to można po prostu przesłać wniosek jeszcze raz.

O czym pamiętać, by pożyczać w odpowiedzialny sposób?

Wszyscy zawsze powinni pożyczać z rozsądkiem. Po pierwsze, trzeba pamiętać, że każdą pożyczkę należy spłacić w terminie. W innym przypadku mogą pojawić się poważne konsekwencje. Po drugie należy korzystać z usług rzetelnych i sprawdzonych pożyczkodawców. Jednocześnie sprawdzić oferty dostępne na rynku i wybrać tę najlepszą. Wsparciem w tym zakresie są profesjonalne porównywarki finansowe.

Podczas aplikowania o pożyczkę trzeba upewnić się, od kogo konkretnie chce się pożyczyć środki finansowe. Podstawą bezpiecznego pożyczania jest również dokładne sprawdzenie oferty i przeczytanie umowy o pożyczkę.