Jak pobrać raport BIK – za darmo i odpłatnie? Warto wiedzieć!

Czym jest Biuro Informacji Kredytowej (BIK)?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja, której głównym zadaniem jest gromadzenie, przetwarzanie i udostępnianie informacji o historii kredytowej klientów banków, SKOK-ów oraz firm pożyczkowych. Powstało w 1997 roku z inicjatywy Związku Banków Polskich i od tego czasu stało się kluczowym elementem polskiego systemu finansowego. Dzięki danym z BIK banki oraz inne instytucje finansowe mogą ocenić, czy dana osoba jest rzetelnym kredytobiorcą i czy terminowo spłaca swoje zobowiązania.

W systemach Biura Informacji Kredytowej przechowywane są informacje dotyczące różnych rodzajów kredytów i pożyczek – od hipotecznych, przez konsumpcyjne, aż po ratalne i firmowe. Do rejestrów BIK trafiają również dane na temat limitów kredytowych na kontach osobistych, kart kredytowych, a nawet leasingów. Co istotne, BIK gromadzi zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje – oznacza to, że jeśli regularnie i terminowo spłacasz swoje zobowiązania, Twoja historia kredytowa może działać na Twoją korzyść.

Dzięki danym zebranym przez BIK każda osoba może sprawdzić, jak wygląda jej historia kredytowa oraz dowiedzieć się, czy nie ma zaległości w spłacie kredytów. Raport BIK zawiera wszystkie kluczowe informacje na temat Twoich zobowiązań finansowych, a także ocenę punktową BIK, czyli wskaźnik, który określa Twoją wiarygodność jako kredytobiorcy. To właśnie na podstawie tej oceny banki podejmują decyzje o udzieleniu kredytu i ustalają jego warunki.

Warto także wiedzieć, że Biuro Informacji Kredytowej aktywnie działa na rzecz edukacji finansowej Polaków oraz przeciwdziałania nadmiernemu zadłużeniu. Organizuje kampanie informacyjne, takie jak „nieskradzione.pl”, która uczy, jak chronić swoją tożsamość przed oszustwami finansowymi. Dodatkowo BIK oferuje narzędzia, takie jak Alerty BIK, które informują użytkowników o próbach wyłudzenia kredytu na ich dane.

BIK często bywa mylony z BIG, czyli Biurem Informacji Gospodarczej, które zajmuje się gromadzeniem danych o osobach i firmach zalegających ze spłatą zobowiązań. W przeciwieństwie do BIG, BIK rejestruje wszystkie zobowiązania finansowe, niezależnie od tego, czy są spłacane terminowo, czy z opóźnieniami.

Czym jest Raport BIK?

Raport BIK to szczegółowy dokument zawierający pełną historię kredytową oraz finansową danej osoby. To właśnie na jego podstawie banki, firmy pożyczkowe i inne instytucje finansowe oceniają, czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą. Informacje zawarte w raporcie BIK mogą przesądzić o tym, czy otrzymasz kredyt, pożyczkę lub zakupy na raty – dlatego warto wiedzieć, co się w nim znajduje i jak go odczytywać.

W raporcie BIK znajdziesz nie tylko informacje o swoich aktualnych kredytach, ale także o tych, które już spłaciłeś. Dokument zawiera szczegółowe dane dotyczące Twoich zobowiązań, w tym kredytów gotówkowych, hipotecznych, ratalnych, limitów na kartach kredytowych i debetowych, a także leasingów. Co ważne, raport BIK uwzględnia również historię zapytań kredytowych – czyli każdą sytuację, w której składałeś wniosek o kredyt lub zakupy na raty, nawet jeśli ostatecznie nie skorzystałeś z finansowania.

Opóźnienia w spłacie kredytów również znajdują odzwierciedlenie w raporcie. Jeśli zalegasz z płatnością, informacja o tym zostanie uwzględniona, co może wpłynąć na Twoją ocenę punktową w BIK. Warto jednak pamiętać, że krótkie, kilkudniowe opóźnienia zazwyczaj nie są od razu brane pod uwagę.

Jakie informacje znajdziesz w Raporcie BIK?

Raport BIK to kompleksowy dokument zawierający szczegółowe informacje na temat Twojej historii kredytowej oraz finansowej. Jest on wykorzystywany przez banki i inne instytucje finansowe do oceny Twojej wiarygodności jako kredytobiorcy. Co dokładnie znajdziesz w raporcie BIK?

📌WSKAŹNIK BIK

To jeden z kluczowych elementów raportu, określający, czy masz aktualnie jakieś opóźnienia w spłacie zobowiązań. Jeśli wszystkie raty płacisz terminowo, Twój wskaźnik BIK będzie pozytywny, co zwiększa Twoją zdolność kredytową.

📌OCENA PUNKTOWA (SCORING)

Twoja punktowa ocena wiarygodności kredytowej. System BIK przyznaje punkty na podstawie różnych czynników, takich jak terminowość spłat, liczba zaciągniętych zobowiązań czy długość historii kredytowej. Raport wskazuje także, jakie elementy najbardziej wpłynęły na Twoją ocenę – np. regularność spłat lub ich brak.

📌SPŁACANE OBECNIE ZOBOWIĄZANIA

Ta sekcja raportu przedstawia aktualnie posiadane kredyty i pożyczki, wraz z informacjami o wysokości zobowiązań, pozostałej kwocie do spłaty oraz ewentualnych opóźnieniach lub nadpłatach. Dane te są przedstawione w przejrzystej formie tabelarycznej.

📌HISTORIA WSZYSTKICH OBSŁUGIWANYCH KREDYTÓW

Znajdziesz tu szczegółowy zapis wszystkich swoich zobowiązań finansowych, zarówno tych aktywnych, jak i już spłaconych. Oprócz podstawowych informacji, takich jak: kwota kredytu czy wysokość raty, raport zawiera także dane na temat ewentualnych opóźnień oraz niespłaconych zobowiązań. Dzięki temu możesz zobaczyć, jak Twoja historia kredytowa prezentuje się w oczach banków.

📌DANE Z BIG INFOMONITOR

raport BIK może również zawierać informacje pochodzące z rejestru dłużników. Znajdziesz tu dane o niespłaconych długach, a także zapytania banków i firm pożyczkowych dotyczące Twojej osoby.

Dlaczego warto pobrać Raport BIK?

Pobranie raportu BIK to kluczowy krok dla każdego, kto chce świadomie zarządzać swoimi finansami. To nie tylko dokument, który może pomóc w uzyskaniu kredytu, ale także narzędzie, które pozwala kontrolować swoją sytuację finansową, zabezpieczyć się przed oszustwami oraz unikać nieprzyjemnych niespodzianek. Oto najważniejsze powody, dla których warto pobrać raport BIK.

✅SPRAWDZISZ, JAKIE INFORMACJE O TOBIE WIDZĄ BANKI I INNE INSTYTUCJE FINANSOWE

Banki oraz firmy pożyczkowe oceniają Twoją zdolność kredytową na podstawie historii kredytowej przechowywanej w systemach Biura Informacji Kredytowej. Pobierając raport BIK, dowiesz się, jakie informacje na Twój temat są udostępniane tym instytucjom i czy masz szansę na uzyskanie kredytu lub pożyczki na korzystnych warunkach.

✅POZNASZ SWÓJ SCORING I BĘDZIESZ WIEDZIAŁ, CO WARTO POPRAWIĆ

Raport zawiera ocenę punktową BIK (scoring), która jest jednym z najważniejszych wskaźników dla banków. Jeśli Twoja ocena jest niska, możesz podjąć odpowiednie działania, aby ją poprawić, np. uregulować zaległości, spłacić niektóre zobowiązania lub zadbać o regularność płatności.

✅UNIKNIESZ NIEPRZYJEMNYCH NIESPODZIANEK

Nic nie jest bardziej frustrujące niż odrzucenie wniosku kredytowego z powodu informacji, o których nie miałeś pojęcia. Pobierając raport BIK przed złożeniem wniosku, możesz sprawdzić, czy nie masz negatywnych wpisów, o których zapomniałeś, i ewentualnie podjąć działania naprawcze, zanim bank podejmie decyzję.

✅BĘDZIESZ MIAŁ RĘKĘ NA PULSIE

Oszuści coraz częściej próbują zaciągać kredyty na cudze dane. Pobierając raport BIK, możesz sprawdzić, czy ktoś nie próbował wziąć pożyczki na Twoje nazwisko. Jeśli zauważysz podejrzane zapytania lub zobowiązania, których nie zaciągałeś, będziesz mógł szybko podjąć odpowiednie kroki, aby chronić swoje finanse.

✅ZROZUMIESZ, DLACZEGO BANK ODRZUCIŁ TWÓJ WNIOSEK

Jeśli spotkała Cię odmowa kredytu, raport BIK może pomóc zrozumieć jej powód. Może się okazać, że masz zbyt wiele aktywnych zobowiązań, zaległości w spłatach lub po prostu brak historii kredytowej. Dzięki raportowi dowiesz się, co poprawić, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu w przyszłości.

✅BĘDZIESZ MIAŁ DOWÓD PRZY STARANIU SIĘ O SANKCJĘ KREDYTU DARMOWEGO

Jeśli spłaciłeś kredyt konsumencki i od tego momentu nie minął rok, raport BIK może być dowodem w sprawie odzyskania kosztów kredytu w ramach tzw. sankcji kredytu darmowego. Jeśli umowa kredytowa zawiera błędy, które naruszają Twoje prawa, możesz ubiegać się o zwrot wszystkich kosztów związanych z kredytem.

✅ZYSKASZ WIĘKSZĄ KONTROLĘ NAD SWOIMI FINANSAMI

Regularne pobieranie raportu BIK pozwala na bieżąco monitorować swoje zobowiązania i uniknąć sytuacji, w której tracisz kontrolę nad swoimi długami. Możesz śledzić, ile jeszcze zostało do spłaty, czy nie masz zaległości i jak zmienia się Twoja historia kredytowa.

Podsumowując, warto pobrać raport BIK, aby lepiej zarządzać swoimi finansami, zwiększyć swoje szanse na kredyt oraz zabezpieczyć się przed oszustwami. To proste narzędzie, które może pomóc Ci w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych i unikaniu nieprzyjemnych niespodzianek.

Koniecznie sprawdź swój BIK przed wnioskowaniem o kredyt oraz systematycznie podczas obsługi zobowiązania!

Regularne sprawdzanie raportu BIK to jeden z najlepszych sposobów na świadome zarządzanie swoimi finansami i uniknięcie nieprzyjemnych niespodzianek. Pobranie raportu jest szczególnie ważne w kilku kluczowych sytuacjach:

📌KIEDY SPŁACASZ KREDYT, sprawdź, czy bank prawidłowo raportuje Twoje płatności
Banki mają obowiązek przekazywać do BIK informacje o spłaconych ratach, ale błędy się zdarzają. Może się okazać, że mimo terminowej spłaty kredytu, w raporcie widnieją nieaktualne lub błędne dane. Regularna kontrola raportu BIK pozwala na szybkie wykrycie takich nieprawidłowości i ich skorygowanie.

📌KIEDY KORZYSTAŁEŚ Z WAKACJI KREDYTOWYCH, zweryfikuj, jak wpłynęło to na Twoją historię kredytową
Jeśli skorzystałeś z odroczenia rat, warto upewnić się, że informacje o tym zostały poprawnie odnotowane w BIK. Nieprawidłowy zapis może negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę punktową i utrudnić uzyskanie kredytu w przyszłości.

📌KIEDY BANK ODMÓWIŁ CI UDZIELENIA KREDYTU, sprawdź, co mogło być przyczyną
Jeśli Twój wniosek o kredyt został odrzucony, raport BIK pomoże Ci zrozumieć, dlaczego tak się stało. Może się okazać, że w Twojej historii kredytowej widnieją opóźnienia w spłacie, nieuregulowane długi lub negatywne wpisy w rejestrze dłużników BIG InfoMonitor. Dzięki raportowi będziesz mógł podjąć odpowiednie kroki, aby poprawić swoją sytuację finansową i zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową.

📌KIEDY CHCESZ ZABEZPIECZYĆ SIĘ PRZED OSZUSTWAMI, monitoruj swoje dane w BIK
Zdarza się, że przestępcy wykorzystują cudze dane osobowe do wyłudzenia kredytu lub pożyczki. Regularne sprawdzanie raportu BIK pozwala wykryć nieautoryzowane zobowiązania na Twoim koncie i natychmiast zareagować. Jeśli zauważysz coś podejrzanego, będziesz mógł zgłosić sprawę do odpowiednich instytucji i zabezpieczyć swoje finanse.

Jak pobrać Raport BIK odpłatnie? Instrukcja KROK PO KROKU

Jeśli chcesz pobrać pełny, odpłatny raport BIK, musisz przejść przez kilka prostych kroków. Dzięki temu uzyskasz szczegółowe informacje na temat swojej historii kredytowej, scoringu i zobowiązań finansowych. Co dokładnie musisz zrobić?

🥾KROK 1.: KLIKNIJ PONIŻSZY KAFELEK

Klikając w nasz kafelek, zostaniesz automatycznie i bezpośrednio przekierowany na stronę, z której będziesz mógł pobrać Raport BIK.

🥾KROK 2.: ZAREJESTRUJ SIĘ W SERWISIE BIK

Aby móc pobrać raport, najpierw musisz założyć konto w serwisie BIK. W tym celu Wejdź na stronę BIK-u i wybierz opcję "Załóż konto". Następnie wypełnij formularz rejestracyjny, podając:

• imię i nazwisko,

• adres korespondencyjny,

• adres e-mail,

• numer telefonu,

• numer PESEL,

• dane z dowodu tożsamości (seria i numer).

🥾KROK 3.: POTWIERDŹ SWOJĄ TOŻSAMOŚĆ

Po wypełnieniu formularza musisz potwierdzić swoją tożsamość. Możesz to zrobić na jeden z dwóch sposobów:

• Automatyczna weryfikacja – wpisujesz dane z dowodu tożsamości i system sam je sprawdza.

• Weryfikacja listem poleconym – BIK wysyła list na Twój adres, a Ty odbierasz go osobiście, potwierdzając swoją tożsamość.

🥾KROK 4.: WYKONAJ PRZELEW WERYFIKACYJNY

Aby zakończyć proces rejestracji, należy wykonać przelew identyfikacyjny na kwotę 1 zł. Jest to standardowa procedura, która pozwala BIK zweryfikować Twoje dane. Po zaksięgowaniu wpłaty otrzymasz e-mail z linkiem aktywacyjnym.

🥾KROK 5.: AKTYWUJ SWOJE KONTO I ZALOGUJ SIĘ DO NIEGO

Kliknij w link aktywacyjny przesłany na Twój adres e-mail. Potwierdź rejestrację, wpisując kod SMS, który otrzymasz na podany numer telefonu. Ustal nowe hasło do swojego konta w BIK.

🥾KROK 6.: ZAMÓW I POBIERZ RAPORT BIK

Po zalogowaniu się na konto przejdź do zakładki „Raporty”. Wybierz opcję zakupu raportu – cena zależy od wybranego pakietu. Wykonaj przelew na wskazaną kwotę. Po zaksięgowaniu wpłaty system wygeneruje raport BIK, który będzie dostępny do pobrania w formacie PDF.

Po pobraniu dokumentu możesz go przeanalizować, aby sprawdzić swoją historię kredytową, ocenić zdolność kredytową i upewnić się, że nie ma żadnych nieścisłości w Twoich danych. Jeśli planujesz regularnie sprawdzać swój raport BIK, warto rozważyć zakup Pakietu BIK, który pozwala na wielokrotne pobranie raportu w ciągu roku w niższej cenie.

Ile kosztuje Raport BIK?

Jeśli chcesz uzyskać pełny dostęp do swojej historii kredytowej, Biuro Informacji Kredytowej oferuje kilka płatnych opcji pobrania raportu. Koszt zależy od wybranego pakietu i dodatkowych funkcji, które mogą pomóc w monitorowaniu Twojej sytuacji finansowej.

📌POJEDYNCZY RAPORT BIK →  54 ZŁ

To najprostsza opcja dla osób, które jednorazowo chcą sprawdzić swoją historię kredytową. W raporcie znajdziesz informacje o swoich zobowiązaniach finansowych, ocenę punktową BIK oraz szczegóły dotyczące terminowości spłat.

📌PAKIET BIK → 6 RAPORTÓW ZA 139 ZŁ ROCZNIE

Jeśli chcesz monitorować swoją historię kredytową częściej, warto rozważyć pakiet obejmujący:

• 6 raportów BIK do wykorzystania w ciągu roku,

• Alerty BIK, które na bieżąco informują o próbach wyłudzenia kredytu na Twoje dane.

To dobra opcja dla osób, które aktywnie korzystają z kredytów i chcą mieć pełną kontrolę nad swoją sytuacją finansową.

📌PAKIET BIK MAX → 239 ZŁ ROCZNIE

Jest to najbardziej kompleksowa opcja, obejmująca:

• nielimitowany dostęp do raportów BIK,

• roczny dostęp do Alertów BIK,

• analizator Kredytowy BIK, który pozwala ocenić swoje szanse na uzyskanie kredytu i podpowiada, jak poprawić swoją zdolność kredytową.

To rozwiązanie dla osób, które często składają wnioski kredytowe i chcą dokładnie analizować swoją sytuację przed podjęciem decyzji finansowych.

📌PAKIET BEZPIECZNA RODZINA PLUS → 238 ZŁ ROCZNIE

Jeżeli zależy Ci na ochronie nie tylko siebie, ale także swoich bliskich, możesz skorzystać z tego pakietu. Obejmuje on:

• 6 raportów BIK do wykorzystania przez Ciebie lub członków Twojej rodziny,

• Alerty BIK dla Ciebie i maksymalnie czterech innych osób, które będą otrzymywać powiadomienia o próbach wyłudzenia kredytu na ich dane.

Jest to doskonała opcja dla rodzin, które chcą wspólnie dbać o bezpieczeństwo swoich finansów.

Jak pobrać Raport BIK za darmo?

Jeśli chcesz sprawdzić swoją historię kredytową bez ponoszenia kosztów, możesz skorzystać z darmowej Kopii Danych BIK, dostępnej raz na 6 miesięcy. To dokument zawierający podstawowe informacje o Twoich zobowiązaniach finansowych, które banki i instytucje finansowe przesyłają do Biura Informacji Kredytowej. Pobranie kopii danych pozwala sprawdzić, czy Twoje informacje w BIK są poprawne oraz upewnić się, że nikt nie zaciągnął kredytu na Twoje dane. Jak uzyskać taki raport? Najprościej drogą online!

🥾KROK 1.: ZAŁÓŻ KONTO W SERWISIE BIK

Aby pobrać darmową Kopię Danych, musisz mieć konto na stronie BIK. Jeśli jeszcze go nie posiadasz, zarejestruj się.

Po wypełnieniu formularza musisz potwierdzić swoją tożsamość. Możesz to zrobić na dwa sposoby:

1. Za pomocą aplikacji mObywatel – jest to szybka metoda, która pozwala natychmiast zweryfikować Twoje dane.

2. Za pomocą przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 zł – przelew musi być wykonany z Twojego osobistego konta bankowego (nie może być to rachunek firmowy). Dane z przelewu muszą zgadzać się z tymi, które podałeś w formularzu rejestracyjnym.

Po pozytywnej weryfikacji otrzymasz e-mail z linkiem aktywacyjnym. Kliknij go, a następnie potwierdź rejestrację kodem SMS, który zostanie wysłany na podany numer telefonu. Po zakończeniu tego procesu możesz zalogować się do swojego konta w BIK.

🥾KROK 2.: ZŁÓŻ WNIOSEK O DARMOWĄ KOPIĘ DANYCH

Po zalogowaniu się na konto BIK:

1. Przejdź do zakładki „Kontakt” (symbol koperty w prawym górnym rogu strony).

2. Kliknij opcję „Napisz wiadomość”.

3. W treści wiadomości wpisz wniosek o udostępnienie Kopii Danych, powołując się na art. 15 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 (RODO).

4. Nie używaj frazy „Raport BIK”, ponieważ jest to nazwa płatnej usługi.

Po wysłaniu wniosku wystarczy czekać na odpowiedź od BIK.

🥾KROK 3.: OCZEKIWANIE NA KOPIĘ DANYCH

Zgodnie z przepisami, BIK ma do 30 dni na przygotowanie i przesłanie Kopii Danych. Dokument zostanie udostępniony w formie elektronicznej na Twoim koncie w serwisie BIK lub przesłany na Twój adres e-mail.

‼️MOŻESZ TEŻ ZŁOŻYĆ WNIOSEK O KOPIĘ DANYCH OSOBIŚCIE, LISTOWNIE LUB MAILEM!

Jeśli nie chcesz korzystać z serwisu internetowego, możesz złożyć wniosek o Kopię Danych także w inny sposób:

☑️OSOBIŚCIE – odwiedzając Centrum Obsługi Klienta BIK w Warszawie przy ul. Zygmunta Modzelewskiego 77a i składając wniosek na miejscu.

☑️LISTOWNIE – wysyłając pisemny wniosek na adres BIK. W piśmie powinieneś podać:

• swoje dane osobowe (imię, nazwisko, PESEL),

• serię i numer dokumentu tożsamości,

• adres korespondencyjny,

• treść wniosku o udostępnienie Kopii Danych.

☑️E-MAILEM – Możesz również wysłać wniosek e-mailem, ale będzie on ważny tylko wtedy, jeśli zostanie podpisany podpisem kwalifikowanym (np. profilem zaufanym).

❓ILE BĘDZIESZ MUSIAŁ CZEKAĆ NA BEZPŁATNĄ KOPIĘ DANYCH BIK?

Jeśli potwierdziłeś tożsamość za pomocą mObywatel, cała rejestracja i złożenie wniosku zajmuje kilka minut. Weryfikacja przelewu identyfikacyjnego może potrwać 1-2 dni robocze. Na gotowy dokument będziesz musiał poczekać do 30 dni, choć często jest dostępny szybciej.

Czym płatny Raport BIK różni się od tego darmowego?

Wiele osób zastanawia się, czy warto zapłacić za pełny Raport BIK, skoro raz na pół roku można pobrać Kopię Danych zupełnie za darmo. Różnice między tymi dokumentami są jednak istotne – przede wszystkim w zakresie szczegółowości informacji, jakie otrzymasz.

❓JAKIE INFORMACJE ZAWIERA DARMOWA KOPIA DANYCH BIK?

Kopia Danych to dokument, który możesz pobrać bez opłat raz na 6 miesięcy na podstawie przepisów RODO. Zawiera jedynie podstawowe informacje dotyczące Twojej historii kredytowej, takie jak:

• lista Twoich zobowiązań finansowych – kredyty, pożyczki, limity na kartach kredytowych;

• nazwa banku lub instytucji finansowej, która przekazała dane do BIK;

• data zaciągnięcia zobowiązania;

• rodzaj zobowiązania (np. kredyt hipoteczny, konsumpcyjny, leasing);

• pozostała kwota do spłaty;

• informacje o opóźnieniach w spłacie – jeśli występowały;

• status zgody na przetwarzanie danych po spłacie zobowiązania.

‼️WAŻNE! Kopia Danych NIE zawiera Twojej oceny punktowej (scoringu), szczegółowej historii spłat ani analizy zdolności kredytowej.

❓CO DODATKOWEGO OFERUJE PŁATNY RAPORT BIK?

Jeśli zależy Ci na bardziej szczegółowych informacjach, warto rozważyć zakup pełnego Raportu BIK. W przeciwieństwie do darmowej Kopii Danych, płatny raport zawiera kluczowe dane, które mogą pomóc w analizie Twojej sytuacji finansowej.

Dodatkowe informacje w pełnym Raporcie BIK:

• Szczegółowa historia spłat – widzisz dokładnie, kiedy i jak spłacałeś raty swoich kredytów oraz czy były jakieś opóźnienia, nawet krótkoterminowe.

• Ocena punktowa BIK (scoring) – system BIK przyznaje Ci punkty na podstawie Twojej historii kredytowej. Im wyższy scoring, tym większe szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.

• Analiza zdolności kredytowej – raport pomaga ocenić, jak banki mogą postrzegać Twoją sytuację finansową i jakie masz szanse na uzyskanie nowego kredytu.

• Informacje o zapytaniach kredytowych – pełny raport pokazuje, które banki i instytucje finansowe sprawdzały Twoje dane w BIK. Jest to szczególnie ważne, ponieważ zbyt częste składanie wniosków o kredyt może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

Kiedy warto pobrać darmową Kopię Danych, a kiedy pełny i odpłatny Raport BIK?

Zastanawiasz się, czy zawsze warto płacić za Raport BIK? Podpowiadamy, kiedy rekomenduję to zrobić, a kiedy wystarczy Ci sama wersja darmowa.

📌POSTAW NA WERSJĘ DARMOWĄ, KIEDY:

• Chcesz upewnić się, że Twoje zobowiązania są poprawnie odnotowane w systemie.

• Chcesz sprawdzić, czy nie masz kredytów lub pożyczek, których nie zaciągałeś (możliwe oszustwo kredytowe).

• Nie planujesz w najbliższym czasie wnioskować o kredyt i potrzebujesz tylko podstawowych informacji.

📌POSTAW NA WERSJĘ PŁATNĄ, GDY:

• Zamierzasz wnioskować o kredyt i chcesz sprawdzić swoją ocenę punktową.

• Bank odmówił Ci kredytu i chcesz dowiedzieć się, dlaczego.

• Chcesz przeanalizować swoją zdolność kredytową i sprawdzić, czy warto teraz składać wniosek o finansowanie.

• Chcesz zobaczyć, które banki lub firmy pożyczkowe sprawdzały Twoje dane w BIK.

Jak długo BIK przechowuje dane? Ile lat wstecz sięga Raport BIK?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi i przetwarza dane na temat historii kredytowej każdego kredytobiorcy zgodnie z przepisami Prawa bankowego. To oznacza, że informacje o kredytach, pożyczkach i zapytaniach kredytowych są przechowywane przez określony czas, nawet po całkowitej spłacie zobowiązania.

Jak długo BIK przechowuje dane?

⏳ 5 lat – tyle czasu BIK ma prawo przechowywać dane o kredycie po jego całkowitej spłacie, jeśli podczas regulowania zobowiązania wystąpiły opóźnienia w płatnościach przekraczające 60 dni. W takim przypadku dane kredytobiorcy są przechowywane bez jego zgody, ponieważ instytucje finansowe muszą mieć dostęp do historii problematycznych zobowiązań.

⏳ Bezterminowo (za zgodą klienta) – jeśli kredyt został spłacony terminowo, to dane o nim mogą pozostać w BIK dłużej, ale tylko pod warunkiem, że wyraziłeś na to zgodę. Przechowywanie pozytywnej historii kredytowej może być korzystne, ponieważ pomaga budować dobrą reputację w oczach banków i zwiększa szanse na uzyskanie kredytu w przyszłości.

⏳ Do 12 miesięcy – zapytania kredytowe, czyli informacje o tym, że składałeś wniosek o kredyt lub pożyczkę, są przechowywane przez rok. Każde takie zapytanie może obniżyć Twoją ocenę punktową BIK, dlatego warto rozsądnie planować składanie wniosków kredytowych.

Czy można usunąć dane z BIK?

📌 Nie ma możliwości ręcznego usunięcia negatywnego wpisu dotyczącego opóźnionej spłaty kredytu przed upływem 5 lat – nawet jeśli zobowiązanie zostało już uregulowane. To oznacza, że jeśli miałeś duże opóźnienia w spłacie, banki mogą widzieć tę informację przez długi czas, co może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

📌 Możesz wnioskować o usunięcie danych o spłaconym kredycie, jeśli nie było opóźnień powyżej 60 dni. W takim przypadku dane zostaną usunięte, o ile nie wyrazisz zgody na ich dalsze przetwarzanie. Jeśli jednak chcesz budować pozytywną historię kredytową, lepiej zostawić te informacje w BIK – regularnie spłacane zobowiązania działają na Twoją korzyść.

📌 Dane o kredycie znikają automatycznie po 5 latach – jeśli zobowiązanie było spłacane z opóźnieniami, nie możesz przyspieszyć ich usunięcia.