Obecnie żyjemy w rzeczywistości, gdy stopy procentowe spowodowały spadek udzielania kredytów hipotecznych o ¾ względem roku poprzedniego. To zła informacja dla osób ze słabą zdolnością kredytową. Jednak doskonała dla tych, którzy spełniają nowe warunki instytucji bankowych.
Przyglądnijmy się dzisiaj, jak wyglądają warunki wzięcia do niedawna stosunkowo niewysokiej kwoty jeśli chodzi o tego rodzaju formę kredytu hipotecznego. Co jednak trzeba wiedzieć i co jest wymagane do zawarcia umowy kredytu hipotecznego?
Kredyt 200 tys - czy każdy może się o niego starać?
Instytucje finansowe udzielające pożyczek, bardzo często starają się przyciągnąć do siebie klientów, obiecując im na przykład minimum formalności. Inne podkreślają natomiast, że każdy może się starać w danym banku o kredyt hipoteczny. I cóż, jest to prawdą, ale starać się a dostać kredyt to jednak dwie różne rzeczy. Nikt nie zabroni nam złożyć wniosku, jednak musimy być świadomi tego, jak duże są nasze szanse na otrzymanie takiego wsparcia finansowego.
(YAY Foto)
Zanim więc zaczniemy przeglądać kolejne oferty, które obejmują kredyt 200 tys, powinniśmy dokładnie przeanalizować naszą sytuację finansową. Jeśli nasze zarobki nie są zbyt wysokie lub wykonujemy pracę, która generuje nieregularne dochody, może się pojawić problem. Nie trzeba też dodawać, że wszelkiego typu zadłużenie również nie dodaje nam punktów w oczach osoby decydującej o tym, czy przyznanie nam kredytu 200 tys na 20 lat nie jest zbyt ryzykowne.
Kolejna bardzo ważna sprawa to wkład własny, o którym często zapominamy. Od kilku lat, każdy bank jest wręcz zobowiązany do tego, aby wymagać od swoich klientów wkładu własnego w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (lub, w niektórych przypadkach, 10 proc.), którą zamierzamy kupić.
Przy kwocie 200 tys. daje to 20-40 tys. zł i należy go traktować także jako koszt kredytu hipotecznego. Dla większości ludzi nie jest to mała kwota, niemniej jest on konieczny to zawarcia umowy kredytu hipotecznego. Dlatego warto przejrzeć wszystkie nasze oszczędności i przeanalizować to, czy spełnimy ten warunek banku. Należy pamiętać, że wkład własny nie musi być wniesiony w gotówce. Środki zgromadzone w ramach PPK, IKE bądź IKZE mogą stanowić ekwiwalent wkładu własnego potrzebnego do uzyskania kredytu mieszkaniowego. O wypłatę środków z PPK na pokrycie wkładu własnego można wnioskować przed 45. rokiem życia. Wtedy jest to traktowane, jako pożyczka na wkład własny, choć udzielona jest ze środków formalnie będących własnością uczestnika.
W przypadku, gdy dysponujesz prawem własności do innej nieruchomości, wliczając w to działki, możesz także wynegocjować z bankiem możliwość zamiany gotówkowego wkładu własnego. Tego typu własność może także mieć wpływ na twoją zdolność kredytową. Należy pamiętać, że będzie trzeba zapłacić za usługę wyceny nieruchomości zlecanej w takim celu. Weź także pod uwagę, że kredyt gotówkowy nie jest drogą na obejście problemu posiadania wkładu własnego. Instytucje bankowe sprawdzą, czy nie wziąłeś kredytu gotówkowego na pokrycie potrzeb z kolei kredytu hipotecznego choćby w bazie BIK.
Kredyt 200 tys. Ile trzeba zarabiać?
Do uzyskania kredytu niezbędne jest uzyskanie zdolności kredytowej. To jedna z podstawowych informacji dla banku, w którym staramy się o kredyt hipoteczny 200 tys. Oczywiście najważniejszym czynnikiem, który jest brany pod uwagę podczas jej obliczania jest wysokość naszych zarobków. Jeśli zatem staramy się o kredyt hipoteczny 200 tys. jakie zarobki predysponują nas do otrzymania takiej pożyczki?
Niestety, nie można tego określić w tak łatwy sposób. Wiele zależy w tym przypadku od banku, z którego oferty chcemy skorzystać. Ale należy tutaj również podkreślić, że nasze dochody to nie jedyny czynnik decydujący o naszej zdolności kredytowej. Stopy procentowe, czyli potem rzeczywista roczna stopa oprocentowania, wpływająca na oprocentowanie kredytu hipotecznego i przez to na poziom dysponowania ryzykiem przez instytucje bankowe, także będą miały znaczenie przy ocenie zdolności kredytowej.
Bank musi przeanalizować naszą sytuację finansową i zdecydować o tym, jak duże zadłużeniem będziemy mogli obsłużyć. Zarobki odgrywają więc tutaj bardzo dużą rolę, ale nie są jedyną kwestią braną pod uwagę. W zależności od tego w jakim banku staramy się o pożyczkę, wpływ na jej wysokość i pozytywną decyzję może mieć nasz wiek, miejsce zamieszkania, liczba posiadanych dzieci na utrzymaniu, a także rzecz jasna inne zadłużenia oraz historia spłaty wszelkich pożyczek w przeszłości.
Naszą zdolność kredytową może także podnieść zawarcie umowy ubezpieczenia sugerowanego przez bank, a mającej zabezpieczyć interesy instytucji w przypadku pojawiających się problemów ze spłatą. Choć składka wpłynie oczywiście na całkowity koszt kredytu hipotecznego.
Jeśli zatem od jakiegoś czasu rozważamy możliwość starania się o kredyt hipoteczny, warto wstępnie określić swoją zdolność kredytową. Pomóc nam w tym mogą tacy fachowcy jak doradcy bankowi, którzy potrafią dokładnie przeanalizować naszą sytuację finansową, kierując się kwestiami branymi pod uwagę przez banki. Jeśli nasza sytuacja nie będzie się przedstawiała zbyt kolorowo, zawsze możemy popracować nad poprawieniem naszej zdolności kredytowej. Sposobem na to może być chociażby spłata bieżących zadłużeń. Jeśli nasz poprzedni kredyt zostanie zamknięty przed tym jak złożymy wniosek o kredyt hipoteczny, przestanie on widnieć w rejestrze BIK.
Kredyt 200 tys - jaka rata może nas czekać?
W przypadku rat kredytu hipotecznego na 200 tys, ciężko jest określić konkretną kwotę jaką będziemy musieli płacić każdego miesiąca. Wszystko tak naprawdę zależy od tego, jakie warunki kredytowania zostaną nam zaproponowane przez bank, w którym zaciągniemy kredyt. Decydując się na kredyt 200 tys. na 20 lat, przy przykładowym RRSO wynoszącym 9,9% i ratach stałych, kwota comiesięcznych rat będzie wynosić około 1860 złotych. Całkowity koszt kredytu zbliży się wtedy do pół miliona.
Musimy mieć jednak świadomość tego, że na całkowita kwota kredytu hipotecznego obejmuje więcej opłat, niż samo oprocentowanie kredytu hipotecznego. Warto przy tym skorzystać z kalkulatora kredytu hipotecznego. Zazwyczaj pojawia się bardzo ważne pytanie, gdy zaciągamy kredyt na 200 tys. ile dokładnie trzeba oddać bankowi? Tutaj też nie ma możliwości udzielenia precyzyjnej odpowiedzi. Podobnie jak w innych przypadkach, wszystko zależy od warunków jakie są nam oferowane.
Musimy być jednak świadomi tego, że oprocentowanie to nie jedyne dodatkowe koszty, jakie będziemy zobowiązani wpłacać na rzecz banku. Do tego zazwyczaj dochodzą również najróżniejsze prowizje za udzielenie kredytu i marże. Do tego musimy też doliczyć ubezpieczenie kredytu hipotecznego, a w niektórych przypadkach również koszty związane z koniecznością korzystania z innych produktów oferowanych przez dany bank (np. konto bankowe).
Kredyt 200 tys - gdzie go zaciągnąć?
Przy kredycie hipotecznym należy zachować wyjątkową ostrożność. Wybór jest całkiem spory w przypadku posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Pamiętajmy, że staramy się o pożyczkę opiewającą na bardzo dużą kwotę, którą będziemy spłacać przez niezwykle długi okres naszego życia. Nie bądźmy zatem pochopni i poświęćmy odpowiednią ilość czasu na to, aby wybrać najkorzystniejsze dla nas rozwiązanie.
Kiedy decydujemy się na kredyt hipoteczny 200 tys., kalkulator kosztów z nim związanych jest narzędziem, z którego po prostu trzeba skorzystać. Bez problemów znajdziemy go w sieci, gdyż jest udostępniany zupełnie bezpłatnie przez różne strony internetowe. To niepozorne narzędzie pozwoli nam nieco dokładniej określić wysokość zobowiązań, jakie będziemy musieli ponieść w ramach spłaty kredytu hipotecznego. Da nam to zatem lepszy pogląd na naszą sytuację finansową i ewentualne zadłużenie. Pomocna może być także porównywarka kredytów hipotecznych, która zestawia oferty różnych instytucji bankowych umożliwiających spełnienie marzenia o własnym M.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
