Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, do której trafiają dane o zaciągniętych przez nas kredytach oraz pożyczkach wraz z historią ich spłaty. Dlaczego warto wiedzieć czym jest BIK i czy samo jego “czyszczenie” wystarczy, by zresetować swoją niechlubną przeszłość kredytową?

Historia kredytowa klientów to dla pożyczkodawców niezwykle istotna sprawa. Bowiem, jeśli dużym problemem są dla nas raty i ich terminowe spłacanie, to w oczach banku jesteśmy obciążeni dużym ryzykiem i małą wiarygodnością. A właśnie BIK jest takim “składowiskiem” naszych perypetii kredytowych.

BIK - co to jest? Czyszczenie BIK, raport za darmo (YAY Foto)

Co to jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) powstało z inicjatywy Związku Banków Polskich w 1997 roku. 3 lata później uruchomiło System Informacji BIK, czyli bazę danych przetwarzającą zobowiązania kredytowe konsumentów, by już w 2004 otworzyć Scoring BIK, na podstawie którego banki i SKOK-i mogą podejmować decyzje kredytowe, w oparciu o system punktowy. W 2012 roku, BIK rozpoczął także współpracę z instytucjami pozabankowymi. Co ważne, do 2014 roku udało mu się sprzedać ponad 318 mln raportów, na temat historii kredytowej, konsumentów. Nic dziwnego, że obecnie pożyczka dla zadłużonych bez weryfikacji i zaświadczeń cieszy się tak dużą popularnością.

Do zadań Biura Informacji Kredytowej należy monitorowanie zarówno zadłużeń, jak i sukcesów klientów oraz przedsiębiorstw, na polu kredytowym i pożyczkowym. I chociaż do bazy tej mają dostęp jedynie niektóre instytucje, to każdy z nas może sprawdzić swoją historię kredytową oraz zamówić raport. Jest to szczególnie ważne, gdy planujemy w najbliższej przyszłości zaciągnąć pożyczkę lub kredyt.

Dodatkowo, jeśli w ciągu ostatnich 5 lat mieliśmy problem ze spłatą należności, to informacja ta również nie umknie uwadze BIK. A to niestety wiąże się z ujemnymi punktami, które otrzymujemy w systemie Scoring BIK. Ba, im więcej posiadamy ich na swoim koncie, tym bardziej tracimy w oczach instytucji finansowych. Choć, od 2017 roku nastąpiła zmiana punktowa - obecnie Scoring BIK przedstawia się w skali od 1 do 100 punktów (im więcej ich posiadamy, tym mamy większą szansę na otrzymanie kredytu). Wcześniej prezentowano ją albo w formie gwiazdek (od 1 do 5), albo w formie punktów (od 192 do 631). Co prawda, zapis ten będzie jeszcze funkcjonował w starych raportach BIK, do końca 2018 roku.

Zobacz także: Chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej?

Sprawdź swoje jasne i ciemne strony - raport BIK

Ocena punktowa zawarta w raporcie BIK ma brzemienny wpływ na powodzenie uzyskania kredytu. Dlatego jeszcze przed złożeniem wniosku kredytowego, warto sprawdzić, pobrać i ocenić swoją wiarygodność i szanse na otrzymanie ewentualnej pożyczki.

Mamy kilka sposobów pobrania raportu BIK. Możemy:

  • zamówić go online, na stronie www.bik.pl,
  • zgłosić się przez system bankowości internetowej, jeśli posiadamy konto, m.in. w PKO  BP, Idea Bank, PEKAO SA czy Inteligo,
  • otrzymać go bezpośrednio w placówce Banku Santander i Banku Pocztowego lub na Poczcie Polskiej, po potwierdzeniu swojej tożsamości u pracownika poczty.

Raport BIK - ile kosztuje?

W zależności od tego, jak bardzo zależy nam na dostępności do raportu i jakie informacje chcemy uzyskać, wyróżniamy jego dwa rodzaje:

-“Informacja Ustawowa”, bezpłatny raport, na którego wygenerowanie poczekamy 30 dni. Jego zakres jest dość wąski. Nie znajdziemy tam bowiem odpowiedzi dotyczących, np. liczby dni przeterminowanych zobowiązań czy naszych zaległości w zadłużeniach.

- “Raport BIK”, nowszy, bardziej szczegółowy i płatny (ok. 39 zł). Jednak w zamian za cenę, uzyskamy go w ciągu 24 godzin, z najważniejszymi informacjami o należnościach finansowych, wliczając w to ocenę punktową oraz graficzny wskaźnik pokazujący status opóźnień, a nawet raport z bazy BIG InfoMonitor o zapłaconych i zaległych długach.

Bądźmy świadomymi klientami. “Czyszczenie BIK” - prawda czy mit?

Sformułowanie “czyszczenie BIK” jasno sugeruje, że z bazy informacji kredytowej możemy usunąć nasze “grzeszki” kredytowe z przeszłości. Czy rzeczywiście mamy możliwość resetu naszej historii finansowej? Odpowiedź brzmi: NIE. Otóż, BIK jest taką instytucją, z  której nie da się “wymazać” niechlubnych informacji. Zgodnie z prawem, zapisy o kredytach, które spłacamy z opóźnieniem mogą zostać usunięte, ale po 5 latach, od dnia uregulowania spłaty. Po tym czasie, żadna instytucja nie ma prawa przetwarzać i udostępniać naszych danych. Oczywiście informacje o nas można skorygować również wtedy, gdy są błędne i trafiły do bazy przez pomyłkę. Natomiast wykreślenie z listy BIK, w innych przypadkach nie jest możliwe ...

W takim razie, dlaczego skrót: “czyszczenie BIK” tak często pojawia się w ofertach wielu firm? Instytucje, które chlubią się taką usługą niestety, ale nie przeskoczą prawa bankowego. Mogą jedynie ubiegać się u pożyczkodawców o restrukturyzację kredytu, dzięki czemu  łatwiej nam będzie spłacać kredyt, mogą również “wyprostować” błędne informacje o nas, jak i złożyć wniosek o usunięcie historii kredytowej. Jednak wszystkie te czynności równie dobrze możemy wykonać samodzielnie. Musimy być także ostrożni, bowiem jeśli nawet uda się “wyczyścić” historię, to będzie się tyczyła naszych terminowo spłacanych rat, które tylko zwiększają naszą szansę na korzystne warunki kolejnej pożyczki. Pamiętajmy jednak, że czasem pewne sprawy muszą zostać z nami na 5 lat.




Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-04-12

Jak dostać kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?

Pożyczkę bez zaświadczeń można otrzymać nie tylko w firmie pozabankowej, ale też i w banku. Jak ją można dostać? Dla kogo jest przeznaczona?

2019-04-12

500+ a kredyt gotówkowy - podstawowe informacje

Czy dodatkowy dochód w postaci świadczenia "Rodzina 500+" jest brany pod uwagę przy wnioskowaniu o kredyt gotówkowy?

2019-03-29

Wiarygodność firmy pożyczkowej - jak i gdzie ją sprawdzić?

Na rynku nie brakuje ofert pożyczek pozabankowych. Nie wszystkie mogą być jednak uczciwe. Jak sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej?

Kredyt na ślub - czy warto go brać? Jak wybrać ofertę?

Ślub jest ważnym wydarzeniem w życiu każdego człowieka. Generuje również ogromne koszty, na których pokrycie nie każdy może sobie pozwolić.

Pożyczki pozabankowe - rodzaje i charakterystyka

Przybliżamy wszystko, co warto wiedzieć o pożyczkach pozabankowych. Jakie są rodzaje pożyczek, czym się charakteryzują i jak je zaciągnąć.

Jak wziąć kredyt na umowę o dzieło i umowę zlecenie?

Jak wziąć kredyt na umowę o dzieło i umowę zlecenie? Z jakimi dodatkowymi formalnościami się to wiąże?

Pożyczka online - kiedy warto zdecydować się na pożyczkę przez internet?

Pożyczanie pieniędzy jest coraz łatwiejsze. Obecnie można to zrobić nawet przez internet. Wyjaśniamy na jakiej zasadzie działają pożyczki udzielane online.

Ikona informacji
poradniki