Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, do której trafiają dane o zaciągniętych przez nas kredytach oraz pożyczkach wraz z historią ich spłaty. Dlaczego warto wiedzieć czym jest BIK i czy samo jego “czyszczenie” wystarczy, by zresetować swoją niechlubną przeszłość kredytową?

Historia kredytowa klientów to dla pożyczkodawców niezwykle istotna sprawa. Bowiem, jeśli dużym problemem są dla nas raty i ich terminowe spłacanie, to w oczach banku jesteśmy obciążeni dużym ryzykiem i małą wiarygodnością. A właśnie BIK jest takim “składowiskiem” naszych perypetii kredytowych.

BIK - co to jest? Czyszczenie BIK, raport za darmo (YAY Foto)

Co to jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) powstało z inicjatywy Związku Banków Polskich w 1997 roku. 3 lata później uruchomiło System Informacji BIK, czyli bazę danych przetwarzającą zobowiązania kredytowe konsumentów, by już w 2004 otworzyć Scoring BIK, na podstawie którego banki i SKOK-i mogą podejmować decyzje kredytowe, w oparciu o system punktowy. W 2012 roku, BIK rozpoczął także współpracę z instytucjami pozabankowymi. Co ważne, do 2014 roku udało mu się sprzedać ponad 318 mln raportów, na temat historii kredytowej, konsumentów. Nic dziwnego, że obecnie pożyczka dla zadłużonych bez weryfikacji i zaświadczeń cieszy się tak dużą popularnością.

Do zadań Biura Informacji Kredytowej należy monitorowanie zarówno zadłużeń, jak i sukcesów klientów oraz przedsiębiorstw, na polu kredytowym i pożyczkowym. I chociaż do bazy tej mają dostęp jedynie niektóre instytucje, to każdy z nas może sprawdzić swoją historię kredytową oraz zamówić raport. Jest to szczególnie ważne, gdy planujemy w najbliższej przyszłości zaciągnąć pożyczkę lub kredyt.

Dodatkowo, jeśli w ciągu ostatnich 5 lat mieliśmy problem ze spłatą należności, to informacja ta również nie umknie uwadze BIK. A to niestety wiąże się z ujemnymi punktami, które otrzymujemy w systemie Scoring BIK. Ba, im więcej posiadamy ich na swoim koncie, tym bardziej tracimy w oczach instytucji finansowych. Choć, od 2017 roku nastąpiła zmiana punktowa - obecnie Scoring BIK przedstawia się w skali od 1 do 100 punktów (im więcej ich posiadamy, tym mamy większą szansę na otrzymanie kredytu). Wcześniej prezentowano ją albo w formie gwiazdek (od 1 do 5), albo w formie punktów (od 192 do 631). Co prawda, zapis ten będzie jeszcze funkcjonował w starych raportach BIK, do końca 2018 roku.

Zobacz także: Chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej?

Sprawdź swoje jasne i ciemne strony - raport BIK

Ocena punktowa zawarta w raporcie BIK ma brzemienny wpływ na powodzenie uzyskania kredytu. Dlatego jeszcze przed złożeniem wniosku kredytowego, warto sprawdzić, pobrać i ocenić swoją wiarygodność i szanse na otrzymanie ewentualnej pożyczki.

Mamy kilka sposobów pobrania raportu BIK. Możemy:

  • zamówić go online, na stronie www.bik.pl,
  • zgłosić się przez system bankowości internetowej, jeśli posiadamy konto, m.in. w PKO  BP, Idea Bank, PEKAO SA czy Inteligo,
  • otrzymać go bezpośrednio w placówce Banku Santander i Banku Pocztowego lub na Poczcie Polskiej, po potwierdzeniu swojej tożsamości u pracownika poczty.

Raport BIK - ile kosztuje?

W zależności od tego, jak bardzo zależy nam na dostępności do raportu i jakie informacje chcemy uzyskać, wyróżniamy jego dwa rodzaje:

-“Informacja Ustawowa”, bezpłatny raport, na którego wygenerowanie poczekamy 30 dni. Jego zakres jest dość wąski. Nie znajdziemy tam bowiem odpowiedzi dotyczących, np. liczby dni przeterminowanych zobowiązań czy naszych zaległości w zadłużeniach.

- “Raport BIK”, nowszy, bardziej szczegółowy i płatny (ok. 39 zł). Jednak w zamian za cenę, uzyskamy go w ciągu 24 godzin, z najważniejszymi informacjami o należnościach finansowych, wliczając w to ocenę punktową oraz graficzny wskaźnik pokazujący status opóźnień, a nawet raport z bazy BIG InfoMonitor o zapłaconych i zaległych długach.

Bądźmy świadomymi klientami. “Czyszczenie BIK” - prawda czy mit?

Sformułowanie “czyszczenie BIK” jasno sugeruje, że z bazy informacji kredytowej możemy usunąć nasze “grzeszki” kredytowe z przeszłości. Czy rzeczywiście mamy możliwość resetu naszej historii finansowej? Odpowiedź brzmi: NIE. Otóż, BIK jest taką instytucją, z  której nie da się “wymazać” niechlubnych informacji. Zgodnie z prawem, zapisy o kredytach, które spłacamy z opóźnieniem mogą zostać usunięte, ale po 5 latach, od dnia uregulowania spłaty. Po tym czasie, żadna instytucja nie ma prawa przetwarzać i udostępniać naszych danych. Oczywiście informacje o nas można skorygować również wtedy, gdy są błędne i trafiły do bazy przez pomyłkę. Natomiast wykreślenie z listy BIK, w innych przypadkach nie jest możliwe ...

W takim razie, dlaczego skrót: “czyszczenie BIK” tak często pojawia się w ofertach wielu firm? Instytucje, które chlubią się taką usługą niestety, ale nie przeskoczą prawa bankowego. Mogą jedynie ubiegać się u pożyczkodawców o restrukturyzację kredytu, dzięki czemu  łatwiej nam będzie spłacać kredyt, mogą również “wyprostować” błędne informacje o nas, jak i złożyć wniosek o usunięcie historii kredytowej. Jednak wszystkie te czynności równie dobrze możemy wykonać samodzielnie. Musimy być także ostrożni, bowiem jeśli nawet uda się “wyczyścić” historię, to będzie się tyczyła naszych terminowo spłacanych rat, które tylko zwiększają naszą szansę na korzystne warunki kolejnej pożyczki. Pamiętajmy jednak, że czasem pewne sprawy muszą zostać z nami na 5 lat.





2019-11-08

Pożyczka przez Internet na konto - zalety pożyczki online na konto

Pożyczka online na konto to szybki i wygodny sposób na “zastrzyk”gotówki. To wybawienie dla osób, które mają problem z płynnością finansową lub chcą spełnić swoje marzenia.

2019-10-01

Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową?

Jak można sprawdzić, ile wynosi własna zdolność kredytowa? Czy trzeba z tym zagadnieniem udać się do banku? Odpowiadamy na te i inne pytania.

2019-05-30

Pożyczka na wkład własny do kredytu hipotecznego

Jednym z warunków otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego. Czy i jak można otrzymać pożyczkę na wkład własny?

Pożyczki na raty miesięczne przez internet

Liczba osób, które każdego roku decydują się na zaciągnięcie pożyczki jest wciąż bardzo duża. Nie dziwi zatem fakt, że ilość instytucji finansowych oferujących nam różnorodne produkty finansowe tego rodzaju nieustannie wzrasta. 

Jak spłacić chwilówki - sprawdzone sposoby na spłatę długów

Warto dowiedzieć się w jaki sposób można poradzić sobie z problemem, jakim jest spłata takich szybki i łatwych pożyczek.

Jak skonsolidować chwilówki?

Szybkie pożyczki pozabankowe na krótki okres czasu, czyli tak zwane chwilówki, to dla wielu osób jedyna deska ratunku. Gdy nasza sytuacja finansowa jest trudna lub też kiedy pojawią się niespodziewane wydatki, a z różnych powodów nie mamy szans na zdobycie zwykłej pożyczki, taka forma kredytowania to nasza jedyna opcja. Niestety, czasem prowadzi to do spirali zadłużeń i braku realnej możliwości ich spłaty. Wówczas warto pomyśleć o konsolidacji chwilówek, dzięki czemu raty mogą stać się niższe a czas spłaty kredytu dłuższy.

Pożyczka gotówkowa w domu klienta

Wśród najpopularniejszych produktów finansowych, wymienić pożyczki gotówkowe, które również dzielą się na kilka różnych grup, wśród nich jest również pożyczka gotówkowa udzielana w domu klienta.

Ikona informacji
poradniki