Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Jeszcze nie tak dawno udzielanie przez banki kredytu hipotecznego bez wkładu własnego klienta, było czymś zupełnie normalnym. Ale w 2014 roku wszystko uległo zmianie.

Zgodnie z zaleceniem wydanym przez Komisję Nadzoru Finansowego, od 2015 roku wprowadzony został bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców kapitału, wynoszącego co najmniej 10 procent ceny nabywanej przez nich nieruchomości. Próg ten jednak rósł, aż do obecnej wartości, która wynosi minimum 20 procent wartości kredytu na zakup nieruchomości. Istnieją jednak sposoby, które pozwalają klientom w jakiś sposób poradzić sobie z tym wymogiem.

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – jak otrzymać? (YAY Foto)

Kredyt hipoteczny z niższym wkładem własnym

Otrzymanie kredytu hipotecznego bez jakiegokolwiek wkładu własnego ze strony klienta, jest już zupełnie niemożliwe. Na szczęście, nie oznacza to, że każdy potencjalny kredytobiorca musi dysponować oszczędnościami, których równowartość wynosi 20 proc. wartości nieruchomości, na którą ma zostać przeznaczony kredyt. Jedną z możliwości z jakich mamy szansę skorzystać jest oferta banków, które proponują nam kredyt hipoteczny bez wkładu własnego na poziomie 20 procent, ale jedynie 10 proc. Oczywiście nie jest to bezinteresowny prezent od takich instytucji finansowych, dlatego trzeba się przygotować na dodatkowe warunki.

Banki oferujące swoim klientom kredyt hipoteczny z wkładem własnym wynoszącym jedynie 10 procent, przyznają go jedynie tym kredytobiorcom, którzy zdecydują się na wykupienie dodatkowego ubezpieczenia. Jest to wówczas tak zwane ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Warto jednak od razu dodać, iż koszty związane z takim zabezpieczeniem banku, nie są naliczane przez cały okres trwania umowy. Klient ponosi je wyłącznie do czasu, aż spłaci kolejne 10 proc. wartości nieruchomości. Wówczas saldo takiego kredytu będzie wynosiło mniej niż 80 proc. jej wartości i ubezpieczenia przestanie być naliczane.

Wkład własny z pieniędzy na koncie emerytalnym

Wydaje Ci się, że nie dysponujesz żadnymi oszczędnościami, które mogłyby stanowić wkład własny? Okazuje się, że wcale nie musi być to prawdą. Coraz częściej decydujemy się na gromadzenie dodatkowych środków na swoją przyszłą emeryturę. Jest to oczywiście bardzo racjonalne posunięcie, które może się nam jednak przysłużyć dużo wcześniej, niż dopiero za kilkadziesiąt lat. Nie każdy zdaje sobie z tego sprawę, ale pieniądze jakie zgromadziliśmy na naszym koncie emerytalnym również mogą stanowić wkład własny potrzebny do zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

Oczywiście nie każdy bank oferuje takie rozwiązanie swoim klientom, jednak jest co najmniej kilka instytucji finansowych w naszym kraju, które uznają takie zabezpieczenie. Dzięki nim, środki odłożone w ramach IKE oraz IKZE, mogą stanowić dla ich klientów pewien rodzaj wkładu własnego. Jest to tym bardziej dobre rozwiązanie, że nie musimy wypłacać takich pieniędzy i przelewać ich na rzecz banku. Instytucja ta gwarantuje nam bowiem wyjątkowo prostą procedurę zabezpieczenia takich środków do wysokości wymaganego wkładu własnego.

Nieoceniona pomoc rodziny

Jeśli sami nie posiadamy odpowiednich środków, które moglibyśmy przeznaczyć na wkład własny, ogromnym wsparciem może okazać się nasza rodzina. Bliskie nam osoby mogą bowiem przekazać nam darowiznę pieniężną, która zostanie przez nas następnie wykorzystana na pokrycie wymaganego wkładu własnego. Warto przy tym pamiętać, że najlepszym rozwiązaniem jest pozyskanie takich darczyńców, którzy znajdują się w pierwszej grupie podatkowej. Wówczas unikniemy konieczności zapłacenia podatku od otrzymanej w ten sposób kwoty.

Banki mają w swojej ofercie również kredyty umożliwiające uznanie mieszkania, domu, czy innej nieruchomości jako wkład własny. Oczywiście idealnie jeśli jest to nasza własność, jednak większość młodych osób starających się o kredyt hipoteczny raczej nie dysponuje innymi nieruchomościami. W takim przypadku, istnieje możliwość zaakceptowania przez bank nieruchomości należącej do innej osoby. Jeśli zatem ktoś z naszych bliskich zgodzi się na takie rozwiązanie, również warto z niego skorzystać. Musimy tylko pamiętać o tym, że chodzi tutaj nie tylko o wpis do hipoteki, ale również o konieczności przystąpienia właściciela nieruchomości do kredytu razem z osobą zaciągającą kredyt hipoteczny.

Zawyżenie wartości nieruchomości

Planując zakup nieruchomości, nie powinniśmy skupiać się wyłącznie na rynku pierwotnym, gdyż oferty z rynku wtórnego mogą dać nam szansę na niższy wkład własny. Niektóre banki, które chciałyby przyciągnąć do siebie większą liczbę klientów, mogą bowiem uznawać za wkład własny klienta różnicę pomiędzy wyceną konkretnej nieruchomości, a ceną jej zakupu.

Warto zatem poświęcić nieco naszego czasu na szukanie prawdziwych okazji. Często zdarza się, że osoby którym zależy na szybkiej sprzedaży nieruchomości, decydują się na wystawienie jej za cenę zdecydowanie poniżej jej wartości. Jeśli zatem cena takiego lokum wynosi 200 000 złotych, ale jej rzeczywista wartość rynkowa to 250 000 złotych, bank może uznać, że pojawiająca się różnica, będzie wkładem własnym klienta. Pamiętajmy jednak, aby w takiej sytuacji zlecić wykonanie wyceny rzeczoznawcy majątkowemu. Rzecz jasna musimy także znaleźć bank, który akceptuje takie rozwiązania. Choć możemy także natrafić na oferty, w których w takim przypadku, bank wciąż oczekuje wkładu własnego, ale już na poziomie 10 proc.

Skorzystaj z pomocy eksperta

2020-05-22

Ile kosztuje wesele? Orientacyjne koszty wesela

Ślub to bezsprzecznie jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu każdego człowieka. Musi mieć więc także odpowiednią oprawę. Przed rozpoczęciem przygotowań warto poznać koszty wesela.

2020-05-22

Lombard: jak działa? Co można zastawić w lombardzie?

Istnieje wiele sposobów na pozyskanie dodatkowej gotówki. Jednym z nich jest skorzystanie z usług lombardu. Jak działają takie miejsce i co można w nich zastawić? Warto się o tym przekonać, aby ocenić opłacalność takiego zabiegu.

2020-05-21

Udane wakacje w Polsce. Gdzie wybrać się na wczasy w Polsce?

Chociaż często nie doceniamy tego, co mamy na wyciągnięcie ręki, wakacje w Polsce mogą być naprawdę udane. Warto poznać ciekawe miejsca i atrakcje, które zapewnią odpowiedni wypoczynek.

Odrzucenie spadku. Jak uniknąć dziedziczenia długów?

Osoby, które otrzymują spadek, muszą zdawać sobie sprawę, że odziedziczyć można nie tylko majątek, ale również długi. Odrzucenie spadku umożliwia uniknięcie spłaty zobowiązań zaciągniętych przed spadkodawcę.

Co to jest kredyt studencki i jak go otrzymać?

Podjęcie studiów wiąże się z dużymi kosztami. Osoby, które nie posiadają odpowiednich dochodów, mają możliwość skorzystać z kredytu studenckiego.

Karta podarunkowa Allegro. Sposób na łatwe płatności w serwisie

Allegro to bez najpopularniejszy portal aukcyjny w Polsce. Dzięki niemu zakupy w sieci mogą być naprawdę tanie i szybkie. Oferuje przy tym sporo sposobów płatności, jednym z nich są karty podarunkowe Allegro.

Szybki kredyt - gdzie wziąć szybko kredyt? Warunki, korzyści

Do walki o klienta szukającego szybkiej gotówki dołączyły także banki, oferując szybki kredyt. Formalności w przypadku takiego kredytowania obcięte są do minimum, a czas oczekiwania na zaakceptowanie wniosku wcale nie musi być dłuższy niż przy tzw. kredytach chwilówkach.

Ikona informacji
poradniki