Oczekiwania biur maklerskich co do wyniku netto za II kwartał wahały się od 94 mln zł straty netto do 18 mln zysku netto.
Bank informował w czerwcu, że koszty ryzyka prawnego, związanego z kredytami walutowymi w CHF, szacowane na II kwartał 2023 r., wynoszą 1.512,9 mln zł. Bank oczekiwał, że wynik netto grupy w II kwartale 2023 r. będzie bliski zera, a wynik brutto będzie dodatni. Bank podał w środę, że rezerwy te wyniosły 1.540,2 mln zł.
W I połowie 2023 roku zysk netto banku wyniósł 127,3 mln zł, podczas gdy rok wcześniej był na poziomie 742 mln zł.
Wynik odsetkowy banku w II kwartale wyniósł 2.200,6 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 2.176,1 mln zł (w przedziale oczekiwań 2.088 - 2.322,2 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 29 proc. rdr i 5 proc. kdk.
Wynik z prowizji wyniósł 487,6 mln zł i był 3 proc. poniżej szacunków rynku, który spodziewał się 501,9 mln zł (oczekiwania wahały się od 489,3 mln zł do 560,6 mln zł). Wynik ten spadł 11 proc. rdr i 3 proc. w ujęciu kwartalnym.
Saldo rezerw, bez uwzględnienia rezerw na walutowe kredyty hipoteczne, wyniosło 192,2 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem o 8 proc. niższych odpisów na poziomie 177,4 mln zł (w przedziale od 123 mln zł do 210 mln zł).
Koszty operacyjne banku wyniosły 704,4 mln zł, czyli były na poziomie oczekiwanym przez rynek (693,6 mln zł).
przewiń, aby zobaczyć całą tabelę| Wyniki grupy mBanku w drugim kwartale 2023 roku i ich odniesienie do konsensusu PAP i poprzednich wyników | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| w mln zł | 2Q2023 | konsensus | różnica | ||
| PAP | |||||
| Wynik odsetkowy | 2 200,6 | 2 176,1 | 1,1% | ||
| Wynik z prowizji | 487,6 | 501,9 | -2,8% | ||
| Koszty ogółem | 704,4 | 693,6 | 1,6% | ||
| Saldo rezerw | -192,2 | -177,4 | 8,3% | ||
| Wynik netto | -15,5 | -25,1 | -38,3% | ||
| 2Q2023 | 2Q2022 | różnica | 1Q2023 | różnica | |
| w mln zł | rdr | kdk | |||
| Wynik odsetkowy | 2201 | 1 703 | 29,2% | 2092 | 5,2% |
| Wynik z prowizji | 488 | 548 | -11,0% | 501 | -2,7% |
| Koszty ogółem | 704 | 1019 | -30,9% | 855 | -17,6% |
| Saldo rezerw | -192 | 202 | -195,2% | -238 | -19,3% |
| Wynik netto | -15 | 230 | 143 | ||
Bank ocenił, że ze stopami procentowymi w szczytowym punkcie i oczekiwaniem obniżek jesienią, potencjał dla poprawy marży odsetkowej został wyczerpany.
Według mBanku przytłumiona dynamika kredytów może wpłynąć na jego przychody.
mBank spodziewa się, że w kolejnych kwartałach będzie osiągał zysk, odpisy na ryzyko prawne kredytów CHF w III i IV kwartale będą niższe niż w II kwartale, a niewykluczone, że także niższe niż w I kwartale, kiedy wyniosły 808 mln zł. Zainteresowanie klientów zawieraniem ugód w sprawie kredytów CHF nie spada - poinformowali w środę przedstawiciele banku.
"Spodziewamy się utrzymania zyskowności banku, trudno jest przesądzić poziom odpisów, ale na pewno będzie niższy niż doświadczyliśmy w ostatnim kwartale" - powiedział prezes mBanku Cezary Stypułkowski.
"Spodziewamy się, że jeżeli trendy, które obserwujemy, się nie zmienią, to może koszty ryzyka prawnego będą nawet nie tylko niższe niż mieliśmy w drugim kwartale, ale III i IV kwartał powinien przynieść odpisy na ryzyko prawne niższe niż to, co było widoczne w I kwartale tego roku" - powiedział wiceprezes mBanku Marek Lusztyn.
"To, ile będziemy tworzyć rezerw w drugiej połowie 2023 roku i potencjalnie - mamy nadzieję, że nie - w kolejnych okresach sprawozdawczych, jest funkcją tego, jak ukształtuje sie ostatecznie linia orzecznicza, zarówno sądów powszechnych, Sądu Najwyższego i TSUE" - dodał.
"Czerwiec był rekordowy pod względem liczby ugód, w lipcu zbliżyliśmy się do tego rekordu. Pomimo wyroku TSUE zainteresowanie klientów ugodami nie spada" - powiedział Lusztyn.
Podał, że na koniec lipca bank miał blisko 8,3 tys. ugód.
Prezes poinformował, że bank planuje we wrześniu wprowadzić do oferty "kredyt 2 proc." .
Lusztyn podtrzymał, że w 2023 roku bank planuje przeprowadzić przynajmniej jedną emisję długu pod wymóg MREL, ale dzięki poprawie współczynników kapitałowych presja na takie emisje jest niższa niż wcześniej.
Łączny współczynnik kapitałowy grupy mBanku wynosi 16,8 proc., a współczynnik kapitału Tier I jest na poziomie 14,5 proc. (PAP Biznes)
seb/