Banki obniżają oprocentowanie kredytów. Pożyczki są coraz tańsze

Czerwcowa analiza dotyczy oferty kredytów gotówkowych na 10 tys. zł na okres 48 miesięcy. Pod uwagę w trakcie przygotowania rankingu bierzemy dwie opcje: pożyczkę z ubezpieczeniem oraz jej „tańszą” wersję, czyli finansowanie bez ubezpieczenia.

Potencjalnymi kredytobiorcami jest rodzina z dwójką dzieci. Zakładamy, że każdy z małżonków posiada umowę o pracę zawartą na czas nieokreślony. Miesięcznie rodzice zarabiają łącznie 9610 zł netto. Natomiast wydatki czteroosobowego gospodarstwa domowego wynoszą 6510 zł miesięcznie. Na potrzeby symulacji przyjmujemy dwa założenia. Po pierwsze, małżonkowie biorą pod uwagę możliwość zawarcia umowy o dodatkowy produkt np. konto osobiste w celu obniżenia kosztów kredytu. Do drugie, potencjalni kredytobiorcy posiadają dobrą historię kredytową - bez opóźnień oraz brak otwartych rachunków kredytowych. 

Ranking kredytów gotówkowych bez ubezpieczenia

W pierwszym zestawieniu porównaliśmy oferty kredytów gotówkowych bez ubezpieczenia dla rodziny „dwa plus dwa” z zaprezentowanego powyżej przykładu. Zakładamy, że potencjalni kredytobiorcy chcą obniżyć koszty, więc decydują się na opcję bez ubezpieczenia. O pozycji w rankingu decyduje wysokość miesięcznej raty, następnie pod uwagę braliśmy całkowity koszt kredytu oraz wysokość RRSO.

Na pierwszym miejscu w rankingu kredytów gotówkowych bez ubezpieczenia uplasował się Kredyt online dostępny w Banku Pocztowym. Miesięczna rata zobowiązania wynosi 248,81 zł, a całkowity koszt kredytu jest na poziomie 1942,43 zł. Pożyczka w Banku Pocztowym jest dostępna wyłącznie za pośrednictwem strony internetowej. Dodatkowym atutem dla osób zainteresowanych może być brak konieczności zawierania umowy o prowadzenie konta osobistego lub innego produktu w banku. 

Oczko niżej na podium rankingu znalazła się Pożyczka w specjalnej ofercie z miesięczną ratą o 7,20 zł wyższą niż w przypadku zdobywcy pierwszego miejsca. Całkowity koszt kredytu w ING Banku Śląskim wynosi 2288,48 zł. Warto podkreślić, że ING Bank Śląski umożliwia darmową wypłatę kredytu w oddziale.

Trzecią lokatę zajął VeloBank z miesięczną ratą w wysokości 257,73 zł. Natomiast całkowity koszty kredytu na 10 tys. zł zaciągniętego w ramach oferty Kredytu gotówkowego wynosi 2371,04 zł. VeloBank udostępnia w ofercie opcję zawieszenia spłaty na okres od 1 do 3 miesięcy. 

Ranking kredytów gotówkowych z ubezpieczeniem

Druga symulacja, dla której banki przygotowały kalkulacje kredytu gotówkowego zakłada ofertę z ubezpieczeniem. Podobnie jak w pierwszym rankingu również w tym wariancie pozycja pożyczki uzależniona jest od kwoty miesięcznej raty, następnie pod uwagę braliśmy całkowity koszt kredytu oraz wysokość RRSO. Dodatkowo informacyjnie przedstawiamy kwotę ubezpieczenia za cały okres kredytowania.

Liderem zestawienia rankingu kredytów gotówkowych z ubezpieczeniem ponownie został Bank Polskiej Spółdzielczości. Miesięczna spłata kredytu Bezpieczna Gotówka wynosi 256,03 zł. Łączny koszt kredytu wynosi 2736,50 zł. Bank pobiera za cały okres kredytowania ubezpieczenie w wysokości 110,88 zł. Wśród dodatkowych zalet produktu można wymienić opcję wakacji kredytowych na jeden miesiąc. 

Drugie miejsce zajął bank BNP Paribas. Przygotowana kalkulacja kredytu Pierwsza Pożyczka dla przygotowanego profilu klienta zakłada miesięczną spłatę w kwocie 278,47 zł. Całkowity koszt kredytu wynosi 3366,56 zł, a tym bank pobiera jednorazowo 888 zł z tytułu ubezpieczenia. Warto podkreślić, że bank BNP Paribas nie wymaga założenia konta osobistego lub zawarcia umowy o inny produkt. 

Stawkę na podium zamyka oferta banku Credit Agricole. Miesięczna rata kredytu gotówkowego w promocji "Swobodny kredyt na wiosnę" wynosi 281,63 zł. Ubezpieczenie za cały okres wynosi 1104 zł,  całkowity koszt kredytu jest na poziomie 2414,05 zł. Zaletą produktu może być możliwość zawarcia umowy online.