Ubezpieczenia komunikacyjne: Kiedy możemy liczyć na zniżkę składki?

Jednym z podstawowych kryteriów, które decydują o zawarciu przez nas umowy ubezpieczenia jest wysokość składki, jaką przyjdzie nam zapłacić. Na jej wysokość w przypadku komunikacyjnych polis OC i AC duży wpływ mają stosowane przez ubezpieczycieli zniżki i zwyżki.

Zanim zdecydujemy się na zawarcie umowy ubezpieczenia z konkretnym towarzystwem ubezpieczeniowym warto wpierw przyjrzeć się stosowanemu przez ten zakład systemowi zniżek i zwyżek. Może się zdarzyć bowiem tak, iż spełniając większość określonych przez ubezpieczyciela kryteriów, zapłacimy nawet do 50-60% mniej niż gdybyśmy zniżek tych nie posiadali. Kryteria te mogą być różne w poszczególnych zakładach ubezpieczeń. Warto więc zapoznać się z funkcjonującymi na rynku ofertami, co przy nieznacznym wysiłku pozwoli nam na poczynienie znacznych oszczędności.

Przy ubezpieczeniach autocasco wysokość składki uzależniona jest przede wszystkim od wielkości sumy ubezpieczenia, stanowiąc odpowiedni jej procent. Im większa jest więc suma ubezpieczenia, tym wyższa jest sama składka.

W przypadku obowiązkowego ubezpieczenia OC suma ubezpieczenia jest stała i wynika wprost z ustawy, a o wysokości składki decyduje istnienie okoliczności, które w opinii zakładu ubezpieczeń przyczyniają się do zwiększenia bądź zmniejszenia ryzyka powstania szkody.

Bezszkodowa jazda

Rabat ten jest stosowany zarówno przy ubezpieczeniu OC, jak i AC i niekiedy może nam pozwolić na bardzo znaczące, bo aż sięgające 60% obniżenie kosztów zawieranego ubezpieczenia. By jednak móc z tej bonifikaty skutecznie korzystać, wpierw musimy sobie na nią zasłużyć. Upust taki zaczniemy otrzymywać u naszego ubezpieczyciela dopiero po roku, a niekiedy dopiero po dwóch latach od dnia rozpoczęcia ubezpieczenia. Zwykle przyznawany jest on w wysokości 10% i rośnie z każdym kolejnym rokiem bezpiecznej jazdy o 5-10%, w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego. Po kilku latach możemy więc znacząco zmniejszyć koszty ubezpieczenia. Wybierając jedną z kilku ofert zakładów ubezpieczeń, warto przeanalizować, w jaki sposób zmieniać się będzie wysokość udzielanej bonifikaty. Może bowiem zdarzyć się tak, że po kilku latach bezszkodowej jazdy w jednym zakładzie uzyskamy 30% upustu, podczas gdy u innego ubezpieczyciela po tym samym czasie doczekalibyśmy się już 50% obniżki składki.

Jednak już po pierwszej stłuczce lata bezszkodowej jazdy pójdą na marne. Omawiana zniżka nie będzie nam już udzielana w pełnej wysokości, chyba że zakład ubezpieczeń zaproponuje nam taką umowę, gdzie za opłatą dodatkowej składki nie zmniejszy nam zniżki po pierwszym zdarzeniu powodującym szkodę.

Kontynuacja ubezpieczenia w tym samym zakładzie ubezpieczeń

Jeżeli poruszamy się naszym samochodem przez rok, a w tym czasie nie doprowadziliśmy do powstania żadnej szkody, mamy wówczas szanse na skorzystanie ze zniżki z tytułu kontynuacji bezszkodowego ubezpieczenia. By jednak ze zniżki tej skorzystać, nową umowę musimy zawrzeć z dotychczasowym ubezpieczycielem. Ta swoista premia za lojalność może pozostawić w naszych portfelach niekiedy aż 10% kwoty składki. Towarzystwa ubezpieczeniowe dla udzielenia tego rabatu wymagają jednak, by między końcem okresu obowiązywania wygasłego ubezpieczenia a zawarciem nowej umowy ubezpieczenia nie upłynęło więcej niż sześć do dwunastu miesięcy.

Jednorazowe opłacenie składki

Wysokość składek, jakie przychodzi nam opłacać w zamian za ochronę ubezpieczeniową, często stanowi w naszym budżecie domowym bardzo poważny wydatek. Dlatego też towarzystwa ubezpieczeniowe umożliwiają swoim klientom zapłatę składki w ratach. Możliwość taka, chociaż niewątpliwie dogodna dla ubezpieczonych, gdyż ciężar finansowy ubezpieczenia jest mniej odczuwalny, nie jest już taką dla zakładów ubezpieczeń. Po pierwsze bowiem, nie mogą one od razu korzystać z całości należnych im środków pieniężnych. Po drugie zaś, muszą się liczyć z ryzykiem, że ubezpieczony nie zapłaci drugiej składki. Dlatego też ubezpieczyciele dają nam (ubezpieczającym) możliwość dokonania wyboru. Możemy od razu zapłacić całą składkę, korzystając jednocześnie z kilkuprocentowej zniżki, bądź uiścić ją w ratach. W tym drugim przypadku nie możemy rzecz jasna liczyć na omawiany upust.

Ubezpieczenie pakietowe

Bonifikata ta odpowiada szeroko stosowanym promocjom, w których do kilku zakupionych produktów możemy po korzystniejszej cenie dobrać jeden dodatkowy. Jeżeli bowiem w jednym zakładzie ubezpieczeń wykupimy od razu cały pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych, na który składają się ubezpieczenie OC, autocasco, NW i Assistance, to wówczas również mamy okazję zaoszczędzić nawet do kilkunastu procent składki, którą przyszłoby nam opłacać, gdybyśmy ubezpieczenia te nabywali osobno. Towarzystwo ubezpieczeniowe może nam również zaproponować zniżkę na ubezpieczenie, jeżeli w tym samym zakładzie ubezpieczeń posiadamy inne ubezpieczenia, jak chociażby ubezpieczenie mieszkania czy polisę na życie.

Zniżka dla inwalidów wojennych, wojskowych i kombatantów

Bardzo korzystną zniżką stosowaną przez towarzystwa ubezpieczeniowe jest bonifikata oferowana kombatantom oraz osobom będącymi ofiarami represji wojennych i okresu powojennego. Nie jest to już jednak zniżka, do której udzielenia zakład ubezpieczeń jest obowiązany, jak to miało miejsce jeszcze w 2002 roku. Jej udzielenie obecnie zależy od decyzji poszczególnych ubezpieczalni.

Inne

Poza wyżej omówionymi zniżkami zakłady ubezpieczeń stosują także szereg innych upustów. Przykładowo wskazać można jeszcze zniżki udzielane w ubezpieczeniach autocasco, gdy pojazd posiada dodatkowe zabezpieczenia antykradzieżowe, jak np. GPS. W stosowaniu tych bonifikat poszczególne zakłady ubezpieczeń mają pełną swobodę, a niekiedy o ich przyznaniu oraz o wysokości upustu decyduje ubezpieczyciel po odbyciu z nami indywidualnych negocjacji. Czasem warto więc negocjować wysokość stawki, zwłaszcza gdy ubezpieczamy droższy samochód lub większą ilość pojazdów.