RORRanking kredytów hipotecznych Bankier.pl – sierpień 2012 r.
Newsletter
REKLAMA
TYDZIEŃ Z KRYPTO

Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – sierpień 2012 r.

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz2012-08-31 06:00redaktor Bankier.pl
publikacja
2012-08-31 06:00
Praca w dużym mieście, mieszkanie poza jego granicami – na takie rozwiązanie decyduje się coraz więcej osób stających w obliczu zakupu własnego M. Ceny nieruchomości w miejscowościach oddalonych o kilkanaście kilometrów od dużych aglomeracji są zdecydowanie niższe niż te, z którymi muszą liczyć się nabywcy nieruchomości w samej Warszawie, Wrocławiu, Krakowie, Poznaniu czy Łodzi.

OPIS
Źródło: Creatas / Thinkstock

W sierpniowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdzamy, jak wygląda oferta kredytów na zakup nieruchomości w 42-tysięcznym mieście w województwie mazowieckim, oddalonym o kilkanaście kilometrów od stolicy. Porównujemy koszty kredytu na sfinansowanie mieszkania z rynku pierwotnego o powierzchni 65 metrów kwadratowych. Mieszkanie kosztuje 350 tysięcy złotych. Kredyt zaciągany jest na 30 lat.

Profil osób ubiegających się o kredyt


Profilowymi klientami ubiegającymi się o kredyt to małżonkowie, każdy w wieku 31 lat. Mają jedno dziecko. Oboje od ponad roku pracują na podstawie umów o pracę na czas nieokreślony. W sumie zarabiają miesięcznie 7 000 zł netto. Obecnie nie posiadają żadnego zadłużenia, a wszystkie wcześniejsze zobowiązania były przez nich spłacane regularnie. Do ich miesięcznych wydatków wliczają się koszty związane z posiadanym samochodem.

Przy porównywaniu ofert banków przyjęliśmy dwie opcje. W pierwszej – kredytobiorcy nie wnoszą wkładu własnego i chcą zaciągnąć kredyt w wysokości 350 000 zł. W drugiej – mają wkład własny odpowiadający 20% wartości nieruchomości, są zainteresowani kredytem w wysokości 280 000 zł. W jednym i drugim przypadku, aby otrzymać nieco lepsze warunki kredytu gotowi są skorzystać z innych produktów banku, takich jak konto, karta czy ubezpieczenie, nie są jednak zainteresowani dodatkowymi produktami o charakterze inwestycyjnym.

Najtańszy kredyt na 100% wartości nieruchomości


Całą kwotę potrzebną na zakup mieszkania profilowi klienci będą mogli otrzymać jedynie w 14 z analizowanych banków. Nie wszystkie instytucje udzielają bowiem kredytów na 100% wartości nieruchomości. Bez wkładu własnego klienci nie otrzymają kredytu w: BZ WBK, Credit Agricole, ING Banku Śląskim, Alior Banku, Citi Handlowym, BNP Paribas, Banku BPH, Raiffeisen Bank czy Nordea Bank.

Najtańszy kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego profilowi klienci otrzymają w PKO Banku Polskim. Łączny koszt kredytu wyniesie tu 438 959 złotych, a miesięczna rata blisko 2 170 złotych. Jest to oferta z promocyjną marżą 1,20% przez cały okres kredytowania dla osób, które złożą wnioski o kredyt do 14 września 2012 r.

L.p.
 Bank
 Marża
 Oprocentowanie
 Maksymalna zdolność kredytowa
 Miesięczna rata
 Łączny koszt kredytu
1.
 PKO Bank Polski
 1,20%
 6,30%
 605 050 zł
 2 171 zł
 438 959 zł
2.
 BOŚ Bank
 1,00% I rok;
1,30% II rok;
1,50% kolejne lata 		6,62 %
 375 630 zł
 2 158 zł
 456 112 zł
3.
 Deutsche Bank
 1,45%
 6,55%
 350 000 zł
 2 238 zł
 464 316 zł
4.
 Kredyt Bank
 1,40%
 6,51%
 589 013 zł
 2 216 zł
 476 120 zł
5.
 Bank Pocztowy
 1,65%
 6,75%
 541 712 zł
 2 270 zł
 484 036 zł
6.
 Bank Pekao SA
 1,98%
 6,92%
 569 261 zł
 2 310 zł
 489 466 zł
7.
 Polbank EFG
 1,90%
 7,01%
 604 487 zł
 2 330 zł
 492 820 zł
8.
 Bank Millennium
 1,74%
 6,85%
 621 965 zł
 2 293 zł
 499 448 zł
9.
 Bank BGŻ
 1,65%
 6,77%
 524 602 zł
 2 183 zł
 506 888 zł
10.
 Euro Bank
 1,69%
 6,81%
 498 216 zł
 2 323 zł
 516 984 zł
11.
 Bank BPS
 1,99%
 7,11%
 496 472 zł
 2 354 zł
 518 723 zł
12.
 Spółdzielcza Grupa Bankowa 2,10%
 7,23%
 612 508 zł
 2 421 zł
 520 192 zł
13.
 mBank
 2,15%
 7,25%
 531 300 zł
 2 387 zł
 525 987 zł
14.
 MultiBank
 2,15%
 7,25%
 531 300 zł
 2 387 zł
 525 987 zł
Źródło: banki; dane z 20-27.08.2012 r.

Najtańszy kredyt z 20% wkładem własnym


Przy założeniu, że klienci dysponują wkładem własnym w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (70 tysięcy złotych), najlepszą ofertę przedstawi im ING Bank Śląski. Tu łączny koszt kredytu wyniesie 342 568 zł, a miesięczna rata to około 1 700 zł. Marża zaproponowana profilowym klientom w tym przypadku wynosi 1%, warunek jaki muszą spełnić to posiadanie rachunku w ING. Prowizja za udzielenie kredytu będzie wynosić 2,9%. Bank nie wymaga (poza ubezpieczeniem nieruchomości, które klienci mogą nabyć na własną rękę) innych ubezpieczeń, które zwiększałyby koszty kredytu.

Drugie miejsce w zestawieniu należy do Citi Handlowego. Łączny koszt kredytu wyniesie w tym przypadku 348 286 zł. Ostatnie miejsce podium należy do oferty PKO Banku Polskiego z łącznym kosztem na poziomie 349 320 zł.

L.p.
 Bank
 Marża
 Oprocentowanie
 Maksymalna zdolność kredytowa
 Miesięczna rata
 Łączny koszt kredytu
1.
 ING Bank Śląski
 1,00%
 6,14%
 614 050 zł
 1 704 zł
 342 568 zł
2.
 Citi Handlowy
 1,20%
 6,31%
 562 000 zł
 1 737 zł
 348 286 zł
3.
 PKO Bank Polski
 1,20%
 6,30%
 605 050 zł
 1 736 zł
 349 320 zł
4.
 BNP Paribas
 1,19%
 6,29%
 548 437 zł
 1 731 zł
 350 680 zł
5.
 Credit Agricole Bank Polska
 1,15%
 6,13%
 513 000 zł
 1 703 zł
 353 698 zł
6.
 Bank BGŻ
 1,25%
 6,37%
 565 918 zł
 1 747 zł
 353 784 zł
7.
 Bank BPS
 1,39%
 6,51%
 564 585 zł
 1 772 zł
 361 715 zł
8.
 Nordea Bank
 1,40%
 6,50%
 522 660 zł
 1 771 zł
 363 408 zł
9.
 BZ WBK*
 1,20%
 6,31%
 511 700 zł
 1 788 zł
 364 696 zł
10.

 BOŚ Bank
 1,00% - I rok;
1,30% - II rok;
1,50% - kolejne lata 		6,62%
 375 630 zł
 1 728 zł
 364 888 zł
11.
 Alior Bank
 1,10%
 6,20%
 609 811 zł
 1 719 zł
 365 510 zł
12.
 Deutsche Bank
 1,35%
 6,45%
 350 000 zł
 1 790 zł
 371 453 zł
13.
 Bank Pocztowy
 1,50%
 6,60%
 549 053 zł
 1 788 zł
 372 449 zł
14.
 Bank Pekao SA
 1,79%
 6,73%
 578 514 zł
 1 812 zł
 373 585 zł
15.
 Kredyt Bank
 1,40%
 6,51%
 589 013 zł
 1 772 zł
 375 441 zł
16.
 Bank Millennium
 1,39%
 6,50%
 667 676 zł
 1 770 zł
 376 941 zł
17.
 Bank BPH*
 1,60% I rok;
1,40% II rok;
1,20% kolejne lata
 od 6,31%
501 500 zł
 1 811 zł
 381 588 zł
18.
 Euro Bank
 1,29%
 6,41%
 531 164 zł
 1 756 zł
 383 041 zł
19.
 Polbank EFG
 1,90%
 7,01%
 604 487 zł
 1 870 zł
 392 895 zł
20.
 Spółdzielcza Grupa Bankowa
 2,10%
 7,23%
 612 508 zł
 1 907 zł
 412 986 zł
21.
 mBank
 2,10%
 7,20%
 531 300 zł
 1 900 zł
 414 896 zł
22.
 MultiBank
 2,10%
 7,20%
 531 300 zł
 1 900 zł
 414 896 zł
23.
 Raiffeisen Bank
 2,75%
 7,88%
 526 021 zł
 b.d.
 457 099 zł
*kredytowana prowizja
Źródło: banki; dane z 20-27.08.2012 r.

Zarobki z dużego miasta, cena z mniejszej miejscowości


Choć ceny mieszkań spadają, a wielu analityków i ekspertów rynku spodziewa się, że trend ten utrzyma się co najmniej do końca roku, to w przypadku największych miast zakup mieszkania dla wielu nadal jest nieosiągalny ze względu na wysokie koszty.

»Ceny mieszkań w dół. I co z tego?

– Mimo powszechnych spadków średnich cen mieszkań, metr kwadratowy lokalu w Warszawie nadal kosztuje średnio ponad 7 tys. zł. To prawie dwa razy więcej niż w aglomeracji katowickiej czy Łodzi. Trzeba też pamiętać, że mowa o cenach średnich, a te mogą się mieć nijak do kwoty, którą przyjdzie zapłacić za wybrany lokal – potwierdza Malwina Wrotniak, analityk Bankier.pl.

Trudno więc dziwić się, że nabywcy nieruchomości szukają alternatywy poza granicami największych miast. Choć często odbywa się to kosztem większych wydatków na transport do miejsca pracy czy godzin spędzonych w korkach.

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz, Bankier.pl
Źródło:
Tematy
Światłowód z usługami bezpiecznego internetu
Światłowód z usługami bezpiecznego internetu
Advertisement

Komentarze (12)

dodaj komentarz
~Klient ING od 20 lat
00
Napisze jak wyglądał kredyt hipoteczny na zakup działki budowlanej w ING. Kredyt już po kilku miesiącach przeniosłem do innego banku i przygotowuje wniosek do prokuratury.

Pierwsze podejście w banku - po miesiącu odrzucony wniosek. Wersja oficjalna - "sytuacja prawna działki nie pewna" (w systemie zapisane "nie Napisze jak wyglądał kredyt hipoteczny na zakup działki budowlanej w ING. Kredyt już po kilku miesiącach przeniosłem do innego banku i przygotowuje wniosek do prokuratury.

Pierwsze podejście w banku - po miesiącu odrzucony wniosek. Wersja oficjalna - "sytuacja prawna działki nie pewna" (w systemie zapisane "nie dostarczone dokumenty") Próba dodzwonienia się do osoby która to załatwiała - "Proszę o do mnie nie dzwonić jestem na L4" Widać przed chorobą trzeba było poczyścić sprawy, wiec po prostu zamknięto sprawę.

Druga próba przez "dojeżdżamy-załatwiamy", okazała się szczęśliwa, widać już wszystkie dokumenty były OK. Kredyt miał być na 105 tyś na 10 lat. Na 2 tygodnie przed przestawieniem umowy dowiaduje się, iż będzie na 100 tyś bo wartość ziemi spadła. Myślę OK dopłacimy te kilka tyś. Po usilnych prośbach o przedstawienie umowy na 1 dzień przed umówioną wizytą dostaję ją w e-mailu, a tam kredyt na 14 lat i na 99 tyś. Koszt kredytu wzrósł o kilkadziesiąt tysięcy, bo w ING kredyt poniżej 100 tyś ma wyższą marżę. Nie mogę się z tego wycofać, bo umowa przedwstępna wygasa za kilka dni, wiec podpisuje i zgłaszam reklamację. W odpowiedzi dostaję informacje iż wnioskowałem o kredyt na 99 tys i 14 lat. Problem jest w tym że ja wiem co podpisałem i co było we wniosku. Ktoś ten wniosek przerobił, aby mnie naciągnąć na wyższa marżę i dłuższy termin kredytowania. Obecnie czekam na kopię wniosku, aby zobaczyć czyj charakter pisma tam mamy i zgłaszam sprawę do prokuratury, niech oni się martwią kto w ING przerabia wnioski. Kredyt po 3 miesiącach jest już w innym banku.

PS: ING odrzucił moją reklamacje stwierdzając iż zmiany owszem, ale za opłatą 200 zł i dlatego stracili kilkadziesiąt tysięcy odsetek. W innym banku zapłaciłem mniej (niższa marża) za ziemię która została wyceniona już na 140 tyś i potraktowali mnie jak człowieka, a nie jak petenta z PRL. Wg mnie tam idzie taka masówka, że się w głowie nie mieści, osobiście odradzam.
~kredyciarz
01
A gdzie prowizja? Ten cały ING zeby dać niska marżę chce zabrać 2.9 % prowizji. To kupa kasy i nie do negocjacji bo próbowałem. Nie dam im za friko 12 tys zł na dzień dobry. Po uwzględnieniu prowizji ING spada kilka oczek niżej a na prowadzienie wychodzi CA.
~Jamjest
00
A gdzie jest Alior Bank? Wg. tej porównywarki plasuje się w czołówce i Kredyt Bank dość wysoko: http://www.comperia.pl/kredyty_hipoteczne/
~Przemek K.
10
Czy można złożyć poprzez dwóch niezależnych od siebie doradców finansowych dwa wnioski o kredyt hipoteczny do tego samego banku (w tym przypadku PKO SA) ? Czy taka praktyka jest dozwolona? Czy może się na wnioskującym źle odbić?
~dariusz
11
Można złożyć wnioski w kilku bankach, niektóre mogą prosić o dodatkowe oświadczenie/zapytanie, czy Klient składa wniosek jeszcze gdzieś. Jestem doradcą w jednym z banków, w sprawie szczegołów prosze o kontakt: 519019002.
~Mo
10
w Pekao SA - zgadzam się nie ma takich marży - jakieś dane z kosmosu!
~art
01
Kto tyle zarabia 7tys. jestem farmaceuta moja żona również i proszę mi wierzyć przy charówie 6 dni w tygodniu nie mamy wiecej jak 5k, wiec skad te dane????
~doradca
10
bzdury piszecie panie redaktoże. Więszośc z zamieszczonych ofert nie nic wspólnego z rzeczywistością.
~ktoś
10
Ten ranking ma niewiele wspólnego z prawdą.Sam jestem pośrednikiem kredytowym i wiem, że marże są wzięte zupełnie z kosmosu. Od kiedy PEKAO SA ma marże 1,98% albo od kiedy DB podaje marże co 5 setnych?! (może przy jakiś negocjacjach, ale na pewno nie w standardzie). Poza tym w niektórych przypadkach zastosowano tzw. cross-sell, a Ten ranking ma niewiele wspólnego z prawdą.Sam jestem pośrednikiem kredytowym i wiem, że marże są wzięte zupełnie z kosmosu. Od kiedy PEKAO SA ma marże 1,98% albo od kiedy DB podaje marże co 5 setnych?! (może przy jakiś negocjacjach, ale na pewno nie w standardzie). Poza tym w niektórych przypadkach zastosowano tzw. cross-sell, a w niektórych nie. Oczywiście autorka tego rankingu nie podała również kosztów ubezpieczeń, prowizji itp. I tak np. polecany tutaj (1wsze miejsce) bank PKO BP ma marże 1,2%, która jest możliwa, ale przy wykupie dwóch drogich ubezpieczeń. Przy tak "bezproblemowych" klientach, którzy są tu opisani, PKO BP byłby jednym z ostatnich banków, które bym polecił klientom (bo finalnie byłby jednym z droższych).
Czyżby artykuł był pisany na zlecenie banku PKO BP???
~fajny
01
trzeba dodać marżę+ 0,19 za brak wkładu własnego, gdy masz mniej niż 10% własnych środków

Powiązane: Nieruchomości

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki

Giełda
Finanse
Rozliczenie pit
Zanim wyjdziesznie przegap tego, co ważne w finansach!