Źródło: thetaXstock
W lipcowym rankingu kredytów hipotecznych porównujemy koszty, z jakimi muszą liczyć się przyszli kredytobiorcy kupujący za 330 000 zł 67-metrowe mieszkanie w bloku z 1980 r. Zlokalizowane jest ono w dużym, blisko 600-tysięcznym mieście. Analizujemy, który bank zaoferuje profilowemu małżeństwu z dzieckiem najlepsze warunki kredytu zaciąganego na 30 lat.
Kredyt dla małżeństwa z jednym dzieckiem
O kredyt na wspomnianą nieruchomość ubiega się małżeństwo 33-latków z dzieckiem. Oboje od kilku lat mają umowy o pracę na czas nieokreślony. Zarabiają w sumie 6 500 zł netto miesięcznie. Nie posiadają zadłużenia z tytułu kredytów, pożyczek czy kart kredytowych, a wszystkie wcześniejsze zobowiązania spłacali regularnie. Do ich miesięcznych wydatków doliczyć należy te związane z użytkowaniem posiadanego przez nich samochodu.
Zobacz także: |
 Ranking kredytów hipotecznych - czerwiec |
Aby uzyskać nieco korzystniejsze warunki kredytu gotowi są skorzystać z dodatkowych produktów, jakie zaproponuje bank. Może to być konto osobiste, na które przekazywać będą wynagrodzenie, karta kredytowa czy ubezpieczenie. Nie są jednak zainteresowani produktami inwestycyjnymi ani planami systematycznego oszczędzania.
Dla modułowego małżeństwa przeanalizowaliśmy dwie sytuacje:
1) Zaciągają kredyt na 100% wartości nieruchomości i nie wnoszą wkładu własnego - kwota kredytu wynosi 330 000 zł.
2) Posiadają wkład własny odpowiadający 20% wartości nieruchomości (dokładnie 66 000 zł) - zaciągają kredyt na kwotę 264 000 zł.
| »W te wakacje kredytobiorcy nie będą mieli lekko |
Kredyt bez wkładu własnego – najlepszy w PKO Banku Polskim
Z zebranych przez Bankier.pl danych wynika, że wnioskujące o kredyt małżeństwo - nie posiadające wkładu własnego - najlepszą ofertę otrzyma w PKO Banku Polskim. Łączny koszt kredytu, zawierający sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości, wynosić będzie w tym przypadku około 416 tys. zł. Para będzie spłacać miesięczne raty w wysokości około 2 tys. zł.
|
L.p. |
Bank |
Marża |
Oprocentowanie |
Maksymalna zdolność kredytowa |
Miesięczna rata |
Łączny koszt kredytu |
|
1. |
PKO Bank Polski |
1,20% |
6,33% |
607 100
zł |
2 053
zł |
416 403
zł |
|
2. |
Deutsche Bank |
1,45% |
6,23% |
330 000
zł |
2
073 zł |
424
492 zł |
|
3. |
Alior Bank |
1,10% |
6,20% |
565
755 zł |
2 029
zł |
433 266
zł |
|
4. |
Nordea Bank |
1,30% |
6,42% |
488 900
zł |
2 125
zł |
434 622
zł |
|
5. |
Kredyt Bank |
1,40% |
6,53% |
546 003
zł |
2 092
zł |
450 487
zł |
|
6. |
Bank Pekao SA |
1,88% |
6,82% |
475 600
zł |
2
158 zł |
454
189 zł |
|
7. |
Bank Pocztowy |
1,65% |
6,78% |
543 155
zł |
2 147
zł |
458 655
zł |
|
8. |
Getin Noble Bank |
1,54% |
6,46% |
582 545
zł |
2 219
zł |
473 150
zł |
|
9. |
Bank BGŻ |
1,60% |
6,75% |
486 044
zł |
2 141
zł |
476 169
zł |
|
10. |
Bank
BPS |
1,99% |
7,11% |
461.009
zł |
2
220 zł |
489 604
zł |
|
11. |
BOŚ Bank |
1,00% - I rok; 1,30% - II rok; 1,50% - kolejne lata |
od
6,15% |
440 000
zł |
2
285 zł (od III roku) |
495 344 zł |
|
12. |
mBank |
2,10% |
7,20% |
532 200
zł |
2 240
zł |
515 551
zł |
|
13. |
Multi Bank |
2,10% |
7,20% |
532 200
zł |
2 240
zł |
515
551 zł |
|
14. |
Euro Bank |
1,69% |
6,81% |
453 000
zł |
2
190 zł |
528
551 zł |
|
15. |
Polbank EFG |
2,40% |
7,53% |
479
530 zł |
2 317 zł |
547 107 zł |
Kredyt z wkładem własnym – najlepszy w ING Banku Śląskim
Nasze profilowe małżeństwo będzie miało o wiele więcej ofert kredytów do wyboru w przypadku wniesienia w zakup nieruchomości 20-procentowego wkładu własnego. W sytuacji, kiedy małżonkowie posiadają 66 tys. złotych środków własnych, a od banku pożyczają 264 tys. zł najlepszą propozycję otrzymają od ING Banku Śląskiego. Łączny koszt kredytu w tej instytucji wynosić będzie blisko 323 tys. zł, a miesięczna rata – 1 607 zł.
|
L.p. |
Bank |
Marża |
Oprocentowanie |
Maksymalna zdolność kredytowa |
Miesięczna rata |
Łączny koszt kredytu |
|
1. |
ING Bank Śląski |
1,00% |
6,14% |
554 000 zł |
1 607 zł |
323 054 zł |
|
2. |
Citi Handlowy |
1,20% |
6,33% |
520 000 zł |
1 647 zł |
329 250 zł |
|
3. |
PKO Bank Polski |
1,20% |
6,33% |
607 100 zł |
1 642 zł |
331 383 zł |
|
4. |
Bank BGŻ |
1,20% |
6,35% |
524 281 zł |
1 644 zł |
332 321 zł |
| 5. | BNP Paribas | 1,19% | 6,32% | 348 277 zł | 1 872 zł | 332 507 zł |
|
6. |
Credit Agricole |
0% -I rok 1,30% - kolejne lata |
5,13% - promocja I rok 6,28% - kolejne lata |
426 000 zł |
1 627 zł |
338 950 zł |
|
7. |
Deutsche Bank |
1,35% |
6,13% |
330 000 zł |
1 658 zł |
339 593 zł |
|
8. |
Bank BPS |
1,39% |
6,51% |
524 258 zł |
1 670 zł |
341 047 zł |
|
9. |
Nordea Bank |
1,40% |
6,52% |
484 400 zł |
1 674 zł |
344 757 zł |
|
10. |
BZ WBK |
1,20% |
6,33% |
475 155 zł |
1 690 zł |
345 563 zł* |
|
11. |
Alior Bank |
1,10% |
6,22% |
565 755 zł |
1 623 zł |
345 945 zł |
|
12. |
Bank Pekao SA |
1,69% |
6,63% |
483 500 zł |
1 693 zł |
346 507 zł |
|
13. |
Bank Pocztowy |
1,50% |
6,63% |
550 372 zł |
1 691 zł |
353 051 zł |
|
14. |
Kredyt Bank |
1,40% |
6,53% |
546 003 zł |
1 674 zł |
355 240 zł |
|
15. |
Bank BPH |
1,60% - I rok 1,20% - po II roku |
6,73% |
464 700 |
1 711 zł |
361 069 zł** |
|
16. |
Getin Noble Bank |
1,54% |
6,46% |
582 545 zł |
1 775 zł |
378 518 zł |
|
17. |
Euro Bank |
1,29% |
6,41% |
465 033 zł |
1 656 zł |
392 778 zł |
|
18. |
BOŚ Bank |
0,75% - I rok; 1% - II rok; 1,30% - od III roku |
6,45% |
515 000 zł |
1 585 zł |
407 200 zł |
|
19. |
mBank |
2,10% |
7,20% |
532 200 zł |
1 792 zł |
410 065 zł |
|
20. |
Multi Bank |
2,10% |
7,20% |
532 200 zł |
1 792 zł |
410 065 zł |
|
21. |
Raiffeisen Bank |
od 2,40% |
7,53% |
465 000
zł |
1 851 zł |
443 067
zł |
| 22. | Polbank EFG | 2,40% | 7,53% | 479 530 zł |
1 854 zł |
534 166 zł |
*prowizja jest kredytowana
**kredytowane są opłaty i prowizje
Źródło: banki; dane z 19-27.07.2012 r.
Drogi kredyt bez wkładu własnego
Klienci ubiegając się o kredyt na 100% wartości nieruchomości muszą liczyć się z wyższymi kosztami. Banki stosują w takiej sytuacji ubezpieczenie niskiego wkładu. Ochroną w ramach polisy obejmowana jest spłata tej części kredytu, która powinna zostać wniesiona przez kredytobiorcę jako środki własne.
Klienci bez wkładu własnego muszą liczyć się również z tym, że nie w każdym banku uda się im pożyczyć pieniądze na zakup własnego M. Kredytu w kwocie równej cenie nieruchomości nie udzielą obecnie między innymi: Bank BPH, BNP Paribas, BZ WBK, Citi Handlowy, Credit Agricole, ING Bank Śląski czy Raiffeisen Bank.
Warto więc rozważyć, czy nie lepiej poczekać z zakupem mieszkania i zwiększyć posiadane oszczędności, aby starać się o kredyt z wymaganym wkładem własnym w kieszeni. Dla klienta będzie to nie tylko plus w oczach banku i większa liczba ofert do wyboru, ale też niższy koszt, jaki poniesie w związku z pożyczeniem pieniędzy.
Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz, Hanna Hylińska
Bankier.pl
Źródło:
