Jakie pułapki kryją się w darmowych kontach dla firm

Koszt prowadzenia rachunku bankowego, odsetki od kredytów czy też opłata za otwarcie rachunku pomocniczego to nie jedyne koszty, jakie ponosimy przy współpracy z bankiem. Niezorientowany przedsiębiorca za teoretycznie darmowe konto może zapłacić nawet kilkaset złotych.


Jeżeli bank oferuje nam jakiś produkt, który reklamowany jest za 0 zł, to warto zajrzeć do tabeli opłat i prowizji i przeanalizować opłaty pobierane za wydanie związanych z nim dokumentów. My przyjrzeliśmy się niektórym kosztom, które są pobierane w większości banków, a które skutecznie mogą spustoszyć naszą kieszeń.

Zanim zrobisz, pomyśl dwa razy

Są operacje, na które godzi się wielu przedsiębiorców, a które generują dla niego często niepotrzebne koszty. Mowa np. o miesięcznym wyciągu z konta w formie papierowej. W momencie, kiedy sprawdzamy historię operacji przy pomocy internetu, zazwyczaj jest to darmowe. Jeżeli jednak chcemy otrzymać wersję papierową, to koszt może wynieść nawet 10 zł miesięcznie (np. Alior Bank, Bank BGŻ, Citi Handlowy, Inteligo).

Opłata pobierana jest także przy wydaniu zaświadczenia o wysokości środków na rachunku (salda). Wśród tych instytucji, które taką opłatę pobierają, najmniej żąda mBank - 5 zł. Najdrożej z kolei jest w ING Banku Śląskim, Meritum i Nordea Banku - po 50 zł.

Najwięcej kosztów związanych jest z kontem

Do grupy kosztów przeznaczanych na biurokrację i dodatkowe usługi związane z prowadzeniem rachunku firmowego w banku należy także m.in. opłata za zablokowanie środków na rachunku na życzenie klienta. Koszt takiej operacji waha się w granicach od 10 zł w Banku Pekao SA i Credit Agricole, do 100 zł w Invest Banku, Meritum Banku czy Reiffeisen Banku.

Podobne kwoty dotyczą opłaty pobieranej za zmianę typu rachunku. Alior Bank wycenia tę usługę na 20 zł, ale już 100 zł zapłacimy w Banku Zachodnim WBK czy Getin Banku. W części instytucji zapłacić musimy także za zamknięcie rachunku bankowego. Zazwyczaj taka opłata uzależniona jest od terminu, w którym nastąpi jego zamknięcie.

I tak 100 zł zapłacimy w Pekao SA, jeżeli zamknięcie nastąpi w ciągu 30 dni od otwarcia rachunku. Taka sama zależność istnieje w Multibanku tyle tylko, że opłata jest niższa od Pekao SA o 80 zł. W pozostałych bankach, które decydują się na pobieranie tego typu opłat i nie uzależniają ich od terminu, mieści się ona w granicy 20 - 100 zł.

Stać cię na audytora lub kredyt?

Jedną z najczęściej wycenianych operacji w bankach jest opłata za wydanie opinii dla audytora lub biegłego rewidenta. Niemal każdy bank obsługujący przedsiębiorców ją od nas pobierze. W tabeli opłat i prowizji nie uwzględnia jej jedynie Bank Pocztowy, Citi Handlowy, Credit Agricole, mBank, Meritum Bank, Multibank, Polbank, Toyota Bank i Volkswagen Bank.

Bank	Opłata za wydanie opinii dla audytora lub biegłego rewidenta
ING Bank Śląski	10 zł
Deutsche Bank	20 zł + 50% za lata ubiegłe
Idea Bank	49,99 zł
Invest Bank	50 zł
Alior Bank	100 zł
Bank BGŻ	100 zł
Bank Polskiej Spółdzielczości	100 zł
Bank BPH	100 zł
BOŚ Bank	100 zł
FM Bank	100 zł
Bank PKO BP	100 zł
Bank Millennium	150 zł
BNP Paribas Bank	150 zł
BZ WBK	150 zł
Kredyt Bank	150 zł
Nordea Bank	150 zł
Bank Pekao SA	200 zł
Getin Bank	200 zł
Raiffeisen Bank	200 zł

Przy wydaniu opinii dla audytora rozbieżność w wysokości pobieranych opłat jest bardzo duża. Najmniej zapłacimy w ING Banku Śląskim - 10 zł. Z kolei na największą opłatę musimy się nastawić w Banku Pekao SA, Getin Banku i Raiffeisen Banku - po 200 zł.

Jedną z najwyższych opłat pobieranych przez banki jest koszt przyjęcia i rozpatrzenia wniosku kredytowego. Z całej grupy banków, które taką opłatę pobierają, zdecydowanie wyróżnia się Inteligo, w którym za tę czynność zapłacimy 6 zł. W pozostałych przypadkach opłata mieści się w przedziale od 100 zł do nawet 250 zł (w Pekao SA).

Inne ciekawe opłaty

Interwencja Bankier.pl: Mam kredyty i nie mogę ich spłaci

Jeżeli będziemy potrzebować pisemnego poświadczenia posiadania rachunku firmowego, bank również może pobrać od nas opłatę. I tak w mBanku zapłacimy 5 zł, w BNP Paribas Banku i w Raiffeisen Banku po 15 zł, w Meritum Banku - 20 zł, aż do 50 zł w BOŚ Banku czy 70 zł w Citi Handlowym.

Gdy spóźnimy się z zapłatą raty kredytu lub pożyczki i ktoś z banku do nas zadzwoni, to niektóre banki również dopiszą dodatkowy koszt do naszego rachunku: BNP Paribas Bank - 3 zł, Inteligo - 10 zł, a Credit Agricole - 13 zł. Jeżeli z kolei pracownik banku pofatyguje się do nas do domu, koszt rośnie do 150 zł.

Dodatkowym kosztem może być dla nas również opłata za niedostarczenie dokumentów określonych w umowie kredytowej (np. w Alior Banku i Banku BPH - po 200 zł) czy też rozpatrzenie wniosku w sprawie zmiany przedmiotu zabezpieczenia i sporządzenie aneksu (np. 500 zł w Banku Zachodnim WBK, a aż 1000 zł w Idea Banku).

Interwencja Bankier.pl: Moneyback – z podatkiem czy bez?

W Deutsche Banku zapłacimy także za udzielenie informacji o stanie salda rachunku przez telefon w Oddziale - 20 zł, w Idea Banku opłata za ustalenie przez bank nowego adresu klienta, gdy ten go o tym nie poinformował, wynosi 49,99 zł, w ING Banku Śląskim nieodebranie uprzednio zgłoszonej wypłaty gotówki to koszt aż 200 zł, a w Polbanku za wydanie opinii bankowej zawierającej informację o wpływach i wypływach z rachunku firmowego w rozbiciu miesięcznym to koszt 500 zł.

Lista dodatkowych opłat za wydanie dokumentów czy dokonanie dodatkowych operacji bankowych jest jeszcze długa. Oczywiście wiele z wyżej wymienionych opłat podlega negocjacjom lub nie są one pobierane, gdy spełni się określone warunki. Jednak w większości sytuacji przedsiębiorcy muszą się przygotować na dodatkowe koszty, które mogą sięgać nawet kilkuset złotych.

Barbara Sielicka
Honorata Miś
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl