Jaką prowizję zapłacisz za wypłatę z bankomatu za granicą?

redaktor Bankier.pl

Na urlopie trudniej liczyć każdą wydaną złotówkę, szczególnie, jeśli za cel wakacyjnego wyjazdu obierze się zagranicę. Poza samym zakupem waluty odwiedzanego kraju należy liczyć się także z ewentualnymi kosztami przewalutowania i prowizją liczoną od każdej wypłaty gotówkowej w zagranicznym bankomacie.

Rozpoczęliśmy serię artykułów pod hasłem "TANIE WAKACJE z Bankier.pl", w których będziemy doradzać, jak nie przepłacić na etapie planowania i realizowania urlopowych planów. Tym razem na tapet bierzemy koszt wypłaty gotówki z bankomatów na wakacjach za granicą. Coraz więcej osób bowiem nie wyjeżdża na wakacje z wcześniej wymienioną w kantorze walutą, a potrzebne środki pozyskuje dopiero na miejscu, wypłacając gotówkę ze swojego podstawowego, złotowego rachunku osobistego.

Redakcja Bankier.pl przeanalizowała oferty podstawowych rachunków bankowych i wydawanych do nich kart pod kątem prowizji za wypłaty z bankomatów za granicą. Sprawdziliśmy warunki dla 73 rachunków bankowych z 24 banków detalicznych działających w Polsce.

(fot. Aristidis Vafeiadakis / Zuma Press / FORUM)

Wypłata z bankomatu za granicą – ile to kosztuje?

Hasło „darmowe wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą” stało się jednym z głównych wabików na nowych klientów. W przypadku 21 kont, banki prowadzące rachunek nie naliczają opłaty za transakcje gotówkowe za granicą. Natomiast w Banku Pocztowym wypłaty z takich bankomatów będą darmowe, jeśli klient wykupi standardowy abonament zwalniający z opłat za bankomaty w Polsce i na świecie (5 zł/m-c). W Banku Millennium w ramach Konta 360° klient nie zapłaci prowizji pod warunkiem, że zapewni określone dochody i zrealizuje odpowiednią liczbę transakcji bezgotówkowych.

W pozostałych instytucjach, jeśli bank nie należy do międzynarodowej spółki bankowej, trzeba liczyć się z tym, że każda wypłata będzie odpowiednio wyceniona. W zestawieniu nie ma banku, który za taką transakcję pobrałby więcej niż 6,00% jej wartości na własny rachunek. Niższa prowizja procentowa nie zawsze jednak jest korzystniejsza, bo banki stosują także minimalną opłatę niezależną od wypłacanej kwoty. Przykładowo w Banku BPH prowizja wynosi 2,50 proc. (najniższa w zestawieniu), ale bez względu na wartość wypłaty, bank pobierze z konta min. 12,00 zł.

Prowizje za wypłaty z bankomatów za granicą

Bank

Konto

Prowizja za wypłaty gotówkowe w bankomatach

Prowizja za przewalutowanie

Alior Bank

Konto Rozsądne

0,00%

0,00%

Konto Wyższej Jakości

0,00%

0,00%

Konto Alior Rachunki bez Opłat

10,00 zł

0,00%

Konto internetowe

0,00%

0,00%

BOŚ Bank

EKOkonto bez kosztów

3,00% (min. 9,00 zł)

2,50%

Konto bez Kantów

3,00% (min. 9,00 zł)

2,50%

EKOkonto internetowe

3,00% (min. 9,00 zł)

2,50%

Bank Zachodni WBK

Konto <20

0,00%

0,00%

Konto Godne Polecenia

5,00% (Mastercard); 3,00% (min. 10,00 zł) (Visa)

2,80%

Konto 123

5,00% (Mastercard); 3,00% (min. 10,00 zł) (Visa)

2,80%

Bank BGŻ BNP Paribas

Konto Praktyczne

0,00%

0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)

Plan Aktywny

0,00%

0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)

Konto bardzo osobiste

0,00%

0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)

iKONTO

0,00%

0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)

Bank BPH

Maksymalne Konto

0,00%

0,00%

Kapitalne Konto

2,50% (min. 12,00 zł)

0,00%

Lubię to! Konto

2,50% (min. 12,00 zł)

2,00%

Dopasowane Konto

2,50% (min. 12,00 zł)

0,00%

Cool Konto

2,50% (min. 12,00 zł)

0,00%

Bank Millennium

Konto 360°

0,00% jeśli spełniono warunki bezpłatności karty lub 2,50% (min. 9,00 zł)

2,00%

Dobre Konto

2,50% (min. 9,00 zł)

2,00%

Konto Osobiste

2,50% (min. 9,00 zł)

2,00%

Bank Pekao

Eurokonto Kieszonkowe

4,00% (min. 10,00 zł) (darmowe w bankomatach grupy UniCredit)

0,00%

Eurokonto Intro

4,00% (min. 10,00 zł) (darmowe w bankomatach grupy UniCredit)

0,00%

Eurokonto Aktywne

4,00% (min. 10,00 zł) (darmowe w bankomatach grupy UniCredit)

0,00%

Eurokonto Aktywne Plus

4,00% (min. 10,00 zł) (darmowe w bankomatach grupy UniCredit)

0,00%

Eurokonto Premium

4,00% (min. 10,00 zł) (darmowe w bankomatach grupy UniCredit)

0,00%

Eurokonto Optymalne

4,00% (min. 10,00 zł) (darmowe w bankomatach grupy UniCredit)

0,00%

Eurokonto Net

4,00% (min. 10,00 zł) (darmowe w bankomatach grupy UniCredit)

0,00%

Eurokonto Mobilne

2,00% (min. 5,00 zł) (darmowe w bankomatach grupy UniCredit)

0,00%

Bank Pocztowy

Konto ZawszeDarmowe

0 zł (5 zł/m-c - opłata abonamentowa za bezprowizyjne wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą)

0,00%

Bank SMART

SMART Konto

0,00%

3,00%

Citi Handlowy

CitiKonto

0,00% w bankomatach Citi za granicą, 3,00% (min. 10,00 zł, maks. 200,00 zł)

0,00%

CitiPriority

0,00%

0,00%

CitiGold

0,00%

0,00%

Credit Agricole Bank Polska

1 Konto

5,50%

3,00% (0,00% dla euro)

Konto PROSTOoszczędzające

5,00%

3,00% (0,00% dla euro)

Konto PROSTOoszczędzające PLUS

0,00% (do końca 2016 roku)

3,00% (0,00% dla euro)

Konto PROSTOoszczędzające PREMIUM

0,00%

2,00% dla kart złotowych, 3,00% dla kart w euro i dolarze

Deutsche Bank

dbNET

0,00%

0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)

db Smart/db Junior

0,00%* lub 2,00% (min. 8,00 zł)

0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)

db Open

0,00%* lub 2,00% (min. 8,00 zł)

0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)

db Life

0,00%

0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)

eurobank

konto standard

3,00% (min. 9,95 zł)

0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)

Konto active

5,00 zł

0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)

konto classic

3,00% (min. 9,95 zł)

0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)

Konto prestige

0,00%

0,00% (Mastercard); 1,00% (Visa)

Getin Bank

Konto Getin UP

4,50% (min. 10,00 zł)

0,00%

Konto Getin UP FREE

4,50% (min. 10,00 zł)

0,00%

Konto Osobiste Noble

0,00%

0,00%

ING Bank Śląski

Konto z Lwem Direct

6,00%

0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)

Konto z Lwem Komfort

6,00%

0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)

Konto z Lwem Premium

6,00%

0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)

Inteligo

Konto Inteligo

0,00% jeśli wykupiono usługę "Bankomaty bez granic" (4,00 zł/m-c); 3,00% (min. 10,00 zł)

dla euro: 0,00%; dla waluty innej niż euro: 1,00% (Visa); 2,00% (Mastercard), dla waluty, której bank nie publikuje tabel kursów: 2,00%

mBank

eKonto standard

3,00% (min. 9,00 zł)

5,9 % (Visa), 2-3% (Mastercard - wyższa prowizja pobierana jest za wypłatę w walucie, do której bank nie prowadzi aktualnych tabel kursów)

eKonto plus

0,00%

5,9 % (Visa), 2-3% (Mastercard - wyższa prowizja pobierana jest za wypłatę w walucie, do której bank nie prowadzi aktualnych tabel kursów)

eKonto dla młodych

3,00% (min. 9,00 zł)

5,9 % (Visa), 2-3% (Mastercard - wyższa prowizja pobierana jest za wypłatę w walucie, do której bank nie prowadzi aktualnych tabel kursów)

Orange Finanse

Konto Osobiste

10,00 zł

3,00% (2,00% dla euro)

PKO Bank Polski

PKO Konto za Zero

3,00% (min. 10,00 zł)

3,50%

PKO Konto bez Granic

0,00%

3,50%

PKO Konto dla Młodych

0,00%

0,00%

Plus Bank

Konto START

3,00% (min. 10,00 zł)

0,00% (Mastercard); 5,00% (Visa)

Konto EFEKT

3,00% (min. 10,00 zł)

Konto LIDER

3,00% (min. 10,00 zł)

Konto Plus

10,00 zł

Raiffeisen Polbank

Wymarzone Konto

3,00% (min. 10,00 zł)

0,00% (Mastercard); 5,00% (Visa)

T-Mobile Usługi Bankowe

T-Mobile Konto

0,00%

0,00%

Toyota Bank

Konto Osobiste

3,00% (min. 10,00 zł)

4,00%

Konto Jedyne

3,00% (min. 10,00 zł)

4,00%

Konto Enter

3,00% (min. 10,00 zł)

4,00%

Konto Click

3,00% (min. 10,00 zł)

4,00%

Volkswagen Bank

Konto e-direct

2,50% (min. 10,00 zł); 10,00 zł w przypadku karty Visa Electron

5,00%

PLUS Konto

2,50% (min. 10,00 zł); 10,00 zł w przypadku karty Visa Electron

5,00%

*0,00% jeśli wypłacamy z bankomatu Deutsche Banku na świecie, Bank of America (USA), Scotiabank (Kanada, Chile, Meksyk), BNP Paribas (Francja), Westpac (Australia, Nowa Zelandia), Barclays (Wielka Brytania, Kenia, Mauritius, Tanzania, Zimbabwe)

Źródło: Opracowanie Bankier.pl na podstawie Tabel Opłat i Prowizji banków oraz informacji telefonicznych

Kluczowe jest także sprawdzenie, kto wydał kartę płatniczą. W kilku bankach stawki prowizji różnią się w zależności od tego, czy na plastiku znajduje się logo Visy czy Mastercarda.

Przewalutowanie w bankomacie

Podobna sytuacja dotyczy także dodatkowego kosztu przewalutowania. W większości banków klient zapłaci nie tylko marżę zawartą w kursie walutowym ustalanym przez bank, ale także uiści dodatkowy koszt przewalutowania transakcji. O ile bank wydaje karty płatnicze Mastercard, jego klient może często liczyć na zwolnienie ze wspomnianej opłaty.

Jednak część banków ustala taki kurs walutowy, którego marża jest dla nich zadowalająca i nie stosują dodatkowego źródła przychodu prowizyjnego. Na darmowe przewalutowanie zdecydowało się 9 banków w ramach 26 rachunków. W pozostałych ten koszt może sięgać nawet 6,00 proc. wartości transakcji. Dodając do tego podobną prowizję, tworzy się całkiem spory koszt.

Warto także pamiętać, że prowizja za przewalutowanie nie będzie ujęta w osobnej pozycji w historii transakcji na koncie bankowym. Zostanie ona wliczona w wypłatę tak, jak kurs walutowy – wypłacając 100 euro, w bankowości internetowej lub mobilnej pokaże się jedynie kwota w złotówkach, uwzględniająca kurs wymiany banku i przewalutowanie. Jedynie prowizja za wypłatę gotówkową będzie widoczna na bankowym wyciągu jako osobna pozycja.

Sprawdź prowizje przed wyjazdem

Organizując szybki wyjazd za granicę, trudno wyposażyć się w odpowiednim czasie w konto walutowe – wtedy właśnie trzeba zdać się na swój główny ROR i wydaną do niego kartę. Zerknięcie do tabeli opłat i prowizji może jednak podać wskazówki, które pomogą ograniczyć koszty przy wypłatach z bankomatów poza Polską. Przykładowo, jeśli bank stosuje minimalną kwotę prowizji, lepiej wypłacać jednorazowo większe kwoty.

Jeśli jednak do urlopu jeszcze daleko, warto pomyśleć o kontach walutowych – nawet, jeśli prowizje od transakcji gotówkowych będą podobne, klient nie poniesie kosztu przewalutowania, a samą walutę kupi tam, gdzie będzie ona tańsza niż w banku, w którym posiada konto.

Jeszcze nie kupiłeś biletu lotniczego na wakacje? Zrób to taniej z serwisem Refunder.pl 

Mateusz Gawin

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 ~amelka

Podejrzałem swój bank Getin jak to się kształtuje. Porównywalnie więc nie ma larum.

! Odpowiedz
0 4 ~kleks

Szczytem pazernosci jest rachunek w Banku BZWBK - wypłaciłem 100 EURO w Niemczech . Kwota blokady na karcie 437 zł - a dwa dni z racunku zeszło 448 ( 2,5%) potwm koszt przewalutowania 2,8 % 12,5 oraz opłata za wypłatę w Bankomacie 17 zł 3,9 % razem 9,2 % koszt transakcji . Jakoś to przezyje ale bank stracił klienta - czy to warto ?

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 1 ~Marcin

"W przypadku 21 kont, banki prowadzące rachunek nie naliczają opłaty za transakcje GOTÓWKOWE za granicą"
Pan redaktor zakłada, że niedługo nas tak zniewolą banki, że za płacenie gotówką będziemy płacić prowizje ? A co jeśli ktoś nie będzie miał konta w żadnym banku, to kto będzie od niego pobierał prowizje, za płatności gotówką ?

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
2 1 ~Diana

Panie Marcinie, z całym szacunkiem, ale tytanem logiki to Pan nie jest. Przecież mowa jest o transakcjach wykonywanych za pośrednictwem banku. Transakcje przy których korzysta się z gotówki (jak np. wypłata pieniędzy z bankomatu) to właśnie transakcje gotówkowe.

! Odpowiedz
3 0 ~turysta

Wymieniłam walutę na www.KantorEkspert.pl pieniądze mam na koncie i nie musze nosić się z gotówką na wakacjach. tak dla bezpieczeństwa i polecam tą metodę każdemu a także kantor KantorEkspert konkurencyjne kursy i szybka obsługa

! Odpowiedz
2 2 ~jona

dlatego mam konto getin up i nie muszę się martwić o wypłaty w bankomatach zagranicą. mam te wypłaty za free, więc nawet za dużo gotówki ze sobą nie biorę. no a dostęp do konta mam wszędzie, w oddziale, przez telefon i przez neta, więc kolejny argument za miłymi wakacjami nie tylko u nas ;)

! Odpowiedz
0 0 ~pola

Kurde nie wiedziałam że u nich nie płacę za wypłaty. Mi zawsze haracz mój bank ściąga więc muszę zainteresować się tematem.

! Odpowiedz
1 1 ~Ja

Prze wyjazdem zagranicę radzimy skorzystać z porównywarki kantorów online xchanger.pl

! Odpowiedz
1 2 ~pop

Szkoda, że już nie łaska w tabelce uwzględnic ile za dane konto się płaci

! Odpowiedz
8 3 ~Jasko

Zgodnie z zapowiedziami analityków, ale wbrew oświadczeniom rządu, banki przerzucają koszt "sponsorowania" programu 500+ na szarego (zrobionego na szaro?) Klienta

! Odpowiedz

Księgarnia Bankier.pl

Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego ilustracje: Andrzej Mleczko, Robert B. Cialdini Cena: 34,90 zł  Zamów książkę

Porównaj i kup ubezpieczenia turystyczne

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl