Cennik ubezpieczeń mieszkania Bankier.pl - styczeń

Czy to prawda, że za ubezpieczenie mieszkania na parterze zawsze płaci się więcej? I czy zamknięte, monitorowane osiedle jest wystarczającą podstawą do obniżenia składki? Cenę ubezpieczenia 3-pokojowego mieszkania z rynku wtórnego w dużym mieście sprawdziliśmy na przykładzie Katowic.

Styczniowy ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl to odpowiedź na pytanie w którym banku klienci zapłacą najmniej za pożyczenie środków na zakup 65-metrowego mieszkania z drugiej ręki, położonego w jednym z większych polskich miast. Przyszli właściciele takiego lokum nie unikną konieczności ubezpieczenia mieszkania. Portal Bankier.pl sprawdził, jak duży czeka ich wydatek.

Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl

W tej edycji Cennika mowa o mieszkaniu położonym w mieście zbliżonym wielkością do Katowic (ok. 300 tys. mieszkańców). Na potrzeby sprawdzenia cen ubezpieczenia wybieramy dwie konkretne lokalizacje:

• Katowice – Podlesie, ul. Sołtysia
• Katowice – os. Bażantów, ul. Hierowskiego.

Oba mieszkania pochodzą z roku 2005i, wartość każdego oszacowano na 350 tys. zł (ruchomości 20 tys. zł, elementy stałe 30 tys. zł). Żadne z nich nie było wcześniej ubezpieczone, nowi właściciele (bezdzietne małżeństwo) zamierzają objąć je ochroną przede wszystkim na wypadek włamania i kradzieży mienia. Oprócz tego, decydują się na standardowe ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych z jednoczesnym OC w życiu prywatnym. Ile wyniesie roczna składka za taką polisę?

Zabezpieczone mieszkanie ubezpieczysz taniej

Cena będzie zależała od zaangażowania właścicieli w zabezpieczenie swojego majątku. Znana jest przecież zasada, że im mniejsze ryzyko wypadku, tym mniej płaci się za ochronę ubezpieczeniową. W odniesieniu do polisy mieszkaniowej można by zatem oczekiwać niższej składki w zamian za dodatkowe systemy alarmowe, drzwi antywłamaniowe, domofon, monitoring czy dozór na osiedlu.

Ankieta przeprowadzona przez Bankier.pl potwierdza, że właściciel dwóch bardzo podobnych mieszkań, zlokalizowanych na tej samej kondygnacji budynku zapłaci za ubezpieczenie dwie różne ceny – w zależności od tego, jakie mechaniczne zabezpieczenia zastosował. Dla ponad połowy ubezpieczycieli tam, gdzie brak chociażby domofonu, składka jest wyższa - nawet o prawie 100 złotych (HDI Asekuracja, Compensa).

Zasada mówiąca o zniżce za dodatkowe zabezpieczenie majątku sprawdza się bez względu na zajmowaną przez lokal kondygnację. W pierwszym wariancie symulacji cen oba mieszkania są zlokalizowane na parterze, w drugim – na kondygnacji pośredniej - w obu przypadkach sprawdza się reguła – dbasz o majątek, płacisz mniej.

Bywają przypadki, gdy różnica w cenach jest symboliczna (6-7 zł w Liberty Direct). Są też towarzystwa (w tabeli zaznaczono na niebiesko - BRE Ubezpieczenia i BZ WBK - Aviva), które nie różnicują składki w zależności od stosowanych zabezpieczeń i bez względu na to, czy osiedle jest monitorowane, a dom ma w oknach kraty - każą sobie płacić tyle samo.

Na parterze ryzyko większe, a polisa droższa

Czy na parterze mieszka się gorzej, niż na wyższych piętrach? Kwestia prywatnych oczekiwań i przyzwyczajeń. Czy mieszka się mniej bezpiecznie? To też żadna reguła, obiektem działalności złodziei padają przecież mieszkania zlokalizowane na różnych kondygnacjach bloku. Niemniej jednak ubezpieczyciele przypisują lokalom położonym na najniższym piętrze większe ryzyko, w konsekwencji każąc płacić za ich ubezpieczenie więcej. Znalazło to potwierdzenie w styczniowym Cenniku.

Biorąc pod uwagę dwa mieszkania o jednakowym metrażu i standardzie wyposażenia, z których jedno położone jest na parterze, a drugie na kondygnacji pośredniej, w ponad połowie ankietowanych firm za ubezpieczenie tego pierwszego właściciel zapłaci więcej.

Różnice w cenach nie są drastyczne i sięgają kilku (3-5 zł w Signal Iduna) do kilkudziesięciu złotych (36 zł różnicy w Link4, 34 zł w Concordii). W niektórych przypadkach cena w ogóle nie jest uzależniona od kondygnacji - tę zasadę stosuje BRE Ubezpieczenia, BZ WBK Aviva, HDI Asekuracja, PZU czy Warta.

Ubezpieczasz mieszkanie, pytaj o promocje

Rozmowa z ubezpieczycielem to konieczność wyjawienia mu wielu szczegółów dotyczących mieszkania. Warto przedłużyć tę i tak niekrótką rozmowę, pytając o dodatkowe promocje. To też okazja do sprawdzenia, czy za niewielką dopłatą nie uda się otrzymać znacznie ciekawszych warunków ubezpieczenia. Przykładowo Concordia proponuje ubezpieczenie w nieco wyższej cenie wraz z poradą i ochroną prawną w pakiecie.

Kto poszukuje nie dodatkowych wariantów, ale oszczędności, powinien rozważyć kilkuletnią umowę. Długoterminowa lojalność bywa uznawana za prawo do nawet kilkunastoprocentowej zniżki. Przykładowo Compensa za trzyletnią, a nie standardową roczną polisę na mieszkanie pozbawione dodatkowych zabezpieczeń zaoferuje nie 470, a 391 zł. Dłuższe zobowiązanie jest godne polecenia wtedy, gdy ubezpieczyciel jest klientowi znany lub rekomendowało mu go zaufane źródło.

Malwina Wrotniak, analityk Bankier.pl
Kontakt: m.wrotniak@bankier.pl

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: