Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

SEPA: co trzeba wiedzieć o przelewie europejskim?

Wykonywanie przelewów międzynarodowych kojarzy się z nieco bardziej skomplikowaną procedurą i dłuższym czasem oczekiwania. Dzięki przelewowi SEPA wszystko jest jednak prostsze. 

Spis treści
więcej Ikona strzałki

Integracja europejska wiąże się z wieloma profitami. Z części z nich zdajemy sobie sprawę, informacje o innych rzadziej pojawiają się w doniesieniach medialnych albo dowiadujemy się o nich zbyt późno. Jednym z nich jest SEPA, a więc jednolity obszar płatności, czyli  bezgotówkowego rozliczenia w euro. 

Choć w jego nazwie znajduje się nazwa wspólnej europejskiej waluty, do porozumienia należą nie tylko kraje strefy euro, ale również inne europejskie państwa. Dla przeciętnego Kowalskiego wiąże się to przede wszystkim z tym, że przelewy SEPA, w przeciwieństwie do innych przelewów międzynarodowych, wyróżniają się szybszym transferem i niższymi kosztami. Warto więc korzystać z możliwości przelewu europejskiego i oszczędzać na nim pieniądze.

(fot. Oleg Elkov / Shutterstock)

SEPA – czym jest tego rodzaju przelew europejski?

SEPA (ang. Single Euro Payments Area) to wspólny obszar płatności w Euro w formie  bezgotówkowego rozliczenia według ujednoliconych zasad. Zrzesza on państwa należące do Unii Europejskiej, ale także Liechtenstein, Norwegię, Monako, San Marino, Islandię i Szwajcarię. Łącznie z systemu korzysta 36 krajów i terytoriów zależnych. SEPA jest jednym z elementów integracji europejskiej, zakładającej łatwiejszy przepływ osób, towarów i usług pomiędzy europejskimi państwami. Korzystając z dobrodziejstw wspólnego obszaru, najczęściej spotykamy się z przelewem SEPA, który – w przeciwieństwie do standardowych przelewów międzynarodowych – nie korzysta z usług banków pośredniczących, co przekłada się na szybkość realizacji i niższe koszty. 

Warto przyjrzeć się jego zaletom:

  • Środki szybko znajdą się na koncie: gotówka za pomocą SEPA dotrze na konto odbiorcy przelewu często w ciągu jednego dnia roboczego. Do jego realizacji przyjęto formułę D+1, oznaczającą, że powinien znaleźć się u adresata w następnym dniu roboczym.

  • Opłata za przelew nie jest odejmowana z przesyłanej kwoty.

  • Przelew SEPA nie korzysta z usług banków pośredniczących. 

Jak wykonać przelew SEPA?

Sam przelew SEPA możemy zlecić, używając niemal każdego kanału dostępu, który oferuje nam nasz bank. Możemy zrobić to więc przez internet, w oddziale lub korzystając z infolinii. Aby zrealizować przelew europejski, musimy jednak poznać dodatkowe informacje na temat adresata oraz pamiętać o konieczności dopełnienia pewnych formalności:

  • Przelew musi być wyrażony w walucie euro. 

  • Bank i kraj odbiorcy przelewu znajduje się w systemie SEPA

  • Numer konta odbiorcy musi zostać podany w formacie IBAN.

  • Wskazać kod SWIFT (BIC) banku odbiorcy.

  • Korzystamy z przelewu „zwykłego” (w ramach przelewu SEPA warianty ekspresowe nie są dostępne).

  • Koszty transferu zostały podzielone pomiędzy odbiorcę i nadawcę, a więc wybraliśmy opcję SHA.

By efektywnie zrobić przelew SEPA, należy skrupulatnie zweryfikować, czy wszystkie wymagane dane zostały wprowadzone prawidłowo. W przypadku pomyłki lub braków płatność może zostać odrzucona albo zakwalifikowana jako zwykły przelew międzynarodowy co wpłynie na dodatkowe koszty. Może się to oczywiście wiązać również z dłuższym czasem realizacji, wobec czego utracimy jedną z podstawowych zalet SEPA. 

Systemy wykorzystywane przez banki są jednak sporym ułatwieniem, w większości z nich część parametrów, takich jak np. opcja dzielenia kosztów transferu, będzie w odpowiedni sposób oznaczona. Powinniśmy więc jedynie zweryfikować poprawność oznaczeń i nie wprowadzać żadnych zmian.

Kiedy dojdzie przelew zagraniczny SEPA? 

W przypadku korzystania ze wspólnego obszaru bezgotówkowego rozliczenia SEPA przelew powinien zostać zrealizowany w ciągu jednego dnia roboczego. Tym samym transfer środków odbywa się w niemal takim samym czasie, jakiego potrzebują polskie banki na rozliczenie płatności pomiędzy sobą. To olbrzymie ułatwienie, które przekłada się na oszczędności nie tylko w domowych budżetach obywateli europejskich państw, ale również w szerszym ujęciu na kondycję całej wspólnotowej gospodarki. Szacuje się, że konsumenci zaoszczędzili dzięki SEPA środki, które odpowiadają wysokości 3% unijnego PKB. 

Ile kosztuje przelew europejski SEPA?

Podobnie jak w przypadku niemal każdej usługi – cenniki banków znacząco się od siebie różnią również w zakresie przelewów SEPA. Przed złożeniem polecenia przelewu należy więc zaznajomić się ze szczegółową tabelą opłat i prowizji, ceny przelewu SEPA mogą się różnić nie tylko pomiędzy poszczególnymi instytucjami, ale również konkretnymi ofertami proponowanymi przez bank.

Przykładowo Bank Pekao SA żąda prowizji w wysokości 10 zł, podczas gdy PKO BP wykonuje takie przelewy za darmo, a mBank za 5 zł. Jeśli natomiast chodzi o Bank Millenium to jest to koszt 0 zł, jeśli  zlecony zostanie przez Internet), a 7,99 zł w oddziale. W Santander Banku natomiast spotkamy się z kosztem 10 zł w oddziale i 0 zł w internecie.  Inteligo z kolei na politykę, że 0 zł w sieci u 5 zł przy pomocy konsultanta. 

Jak widać każda instytucja podchodzi do tematu w odmienny sposób. W wielu przypadkach przelew europejski kosztuje jednak mniej niż 10 zł lub jest całkowicie darmowy. To zdecydowanie korzystniejsza opcja niż inny rodzaj przelewu zagranicznego, czyli standardowy przelew SWIFT. W jego przypadku zwykle pobierana jest prowizja zależna od sumy transakcji, jednak jej minimalna wysokość najczęściej wynosi przynajmniej kilkadziesiąt złotych. I pomimo wysokiej ceny, jego realizacja trwa przy tym znacznie dłużej. 

Uwaga na przewalutowanie

Należy pamiętać, że SEPA to jednolity obszar płatniczy, w ramach którego transakcje są realizowane w walucie euro. Nie oznacza to jednak, że nie możemy wykonać ich ze swojego konta osobistego w złotych i otrzymać ich na takie konto. Wówczas trzeba będzie się jednak liczyć z przewalutowaniem transakcji, którego podstawą będzie kurs banku.

 Dodatkowym kosztem w takim przypadku jest spread walutowy. Realne koszty związane z przelewem będą więc w znacznej mierze uzależnione od wartości ustalonych w konkretnym dniu przez konkretną instytucję. Jeżeli chcemy uniknąć przewalutowania, warto natomiast zastanowić się nad kontem walutowym. Taka transakcja nie będzie podlegać przewalutowaniu, a my otrzymamy (lub wyślemy) całą kwotę w euro.




Poradniki