Co to jest przelew bankowy?
Przelew bankowy to usługa płatnicza polegająca na przesyłaniu pieniędzy z rachunku płatniczego płatnika na rachunek płatniczy odbiorcy. Transakcja jest realizowana na podstawie Twojej dyspozycji złożonej online (w bankowości internetowej lub mobilnej), na Infolinii bankowej czy w oddziale.
💡 W Polsce nad poprawnością i bezpieczeństwem rozliczeń czuwa Krajowa Izba Rozliczeniowa. KIR obsługuje systemy ELIXIR dla przelewów krajowych oraz EuroELIXIR dla transakcji w walucie euro. Dodatkowo niektóre przelewy realizowane są za pośrednictwem systemu Express ELIXIR czy SORBNET. Ich podziałem zajmuję się w dalszej części artykułu.
Rodzaje przelewów
Przelew internetowy możemy podzielić ze względu na różne czynniki. Poniżej ujęłam te, najistotniejsze z perspektywy płatnika, ale też odbiorcy transakcji.
✅ Podział ze względu na czas realizacji
Przelew standardowy
Jest to najczęściej realizowany typ przelewu w systemie ELIXIR. Przelew dotrze do odbiorcy w ciągu kilku godzin lub najpóźniej następnego dnia roboczego, w zależności od godzin sesji bankowych. Możesz sprawdzić je na stronie swojego banku.
👉 Polecam Ci również mój artykuł, który szczegółowo wyjaśnia zasady i terminy, w jakich realizowane są przelewy Elixir z uwzględnieniem sesji rozliczeniowych w bankach i KIR. Ile trwa zaksięgowanie przelewu? Czasem na pieniądze trzeba zaczekać
Przelew ekspresowy/przelew natychmiastowy
Przelew ekspresowy oznacza przesłanie środków między rachunkami bankowymi niemal natychmiastowo. Dostępny jest tutaj system Express Elixir oraz Bluecash. Taki przelew ekspresowy dotrze do odbiorcy w czasie rzeczywistym, nawet w kilka sekund. Za operację zazwyczaj trzeba jednak zapłacić. Ile? To zależy od konkretnego banku i tabeli opłat - bywa, że przelew natychmiastowy to koszt rzędu 5-20 zł.
Przelew SORBNET
To także przelew ekspresowy, ale stosowany nieco rzadziej, bo zarezerwowany dla większych kwot transakcji. Jest to System Obsługi Rachunków Banków w Narodowym Banku Polskim pozwalający na bezpieczne przelewanie pieniędzy - nawet powyżej 1 miliona złotych. Środki znajdują się na koncie odbiorcy niemal od razu, maksymalnie w ciągu godziny.
✅ Podział ze względu na walutę
Przelewy krajowe
Realizowane w obrębie jednego banku lub między bankami w walucie polskiej (PLN). Przelewy krajowe możemy podzielić na:
➡️ przelewy wewnętrzne - między własnymi rachunkami, np. gdy przelewasz pieniądze z konta osobistego na konto oszczędnościowe,
➡️ przelewy zewnętrze - między rachunkami w innych bankach. To np. przelew bankowy na poczet płatności rachunków czy spłaty raty kredytu.
Przelew walutowy/przelew zagraniczny
Wykonywany w walucie obcej. Może być zrealizowany w systemie SWIFT dla przelewów zagranicznych lub SEPA dla krajów strefy euro.
Przelew SEPA
Single euro payment area to przelew bankowy zagraniczny, który można zrealizować do krajów Unii Europejskiej oraz Norwegii, Lichtensteinu, Szwajcarii i Islandii. Koszt przelewu SEPA zazwyczaj nie jest bardzo wysoki, a do realizacji polecenia przelewu SEPA trzeba podać SWIFT banku odbiorcy oraz jego rachunek w formacie IBAN.
Przelew SWIFT
Realizowany na rachunek odbiorcy w innym banku poza granicami Polski - w całej Europie i na całym świecie. Przelew bankowy SWIFT to również przelew w walucie obcej (innej niż Euro), który wykonujesz między kontami w polskich bankach.
✅ Podział ze względu na częstotliwość wykonywania przelewu
Przelew jednorazowy
Standardowe polecenie przelewu złożone na podstawie konkretnej dyspozycji płatnika. Jest to przelew jednorazowy, czyli nie powtórzy się w sposób automatyczny. W przyszłości, możesz natomiast ponowić go - wystarczy wejść w historię konta, odszukać konkretną operację i wybrać opcję "ponów".
Zlecenie stałe
Jeśli jednak planujesz częściej realizować przelew internetowy do danego odbiorcy i jego kwota pozostaje na niezmienionym poziomie, rozważ zlecenie stałe.
Jest to usługa aktywowana na wniosek właściciela rachunku, polegająca na cyklicznym przekazywaniu środków na konto odbiorcy. Jest wygodnym rozwiązaniem dla regularnych płatności, takich jak czynsz, rata kredytu czy abonament. Nie musisz pamiętać, aby każdorazowo zlecać taki przelew, musisz jednak zapewnić na koncie pieniądze - inaczej dyspozycja nie zostanie zrealizowana i nie dojdzie przelew do odbiorcy.
Polecenie zapłaty
A co w sytuacji, gdy chcesz regularnie opłacać np. rachunki za prąd, wodę, gaz, ale wiesz, że nie są to stałe kwoty, lecz zmieniają się wraz ze zużyciem? Wtedy zainteresuje Cię polecenie zapłaty polegające na umożliwieniu przekazania środków z konta na rzecz wskazanego podmiotu.
Jest to przelew cykliczny, w którym nadawca wyraża zgodę na obciążanie swojego konta przez dostawcę usług płatniczych na rzecz wybranego odbiorcy, np. operatora telekomunikacyjnego. Kwoty te nie są stałe, lecz zmienne, odpowiadające aktualnie wystawionej fakturze czy rachunkowi.
✅ Podział ze względu na sposób zlecenia przelewu
Przelew na numer konta
Standardowo zrealizowanie przelewu wymaga podania numeru konta odbiorcy wraz z takimi danymi jak imię i nazwisko oraz adres. Dopiero na podstawie dyspozycji udzielonej poprawnie, z wszystkimi niezbędnymi informacjami, transakcja płatnicza jest realizowana.
Przelew na telefon
Możesz zlecić przelew, nie tylko posługując się pełnymi danymi odbiorcy, ale też znacznie szybciej, korzystając z funkcji "przelew na telefon". Jest to opcja dostępna w ramach aktywnej usługi BLIK, w której transakcja płatnicza wykonywana jest na podany numer telefonu należący do osoby spoza Twoich kontaktów lub do znajomego zapisanego w książce telefonicznej.
Przelewy podatkowe
Jak sama nazwa wskazuje, jest to przelew służący realizacji usług płatniczych na rzecz Urzędu Skarbowego. Dostępny zarówno dla klientów biznesowych, jak i indywidualnych, którzy opłacają swoje rachunki online - na stronie internetowej banku lub w aplikacji mobilnej.
Do ich realizacji służy specjalna formatka, w której - oprócz kwoty przelewu i danych odbiorcy - umieszcza się jeszcze informacje o okresie rozliczenia, typie identyfikatora, numerze NIP, dowodzie osobistym, nazwie podatnika.
Proces realizacji przelewu
Polecenie przelewu możesz złożyć na kilka sposobów - w oddziale banku, telefonicznie na bankowej infolinii albo online - w bankowości mobilnej lub internetowej. Najwygodniej, najszybciej, ale też zazwyczaj najtaniej wykonasz przelew internetowy. Taka dyspozycja wymaga jednak uzupełnienia odpowiedniej formatki niezbędnymi danymi i autoryzacji transakcji dokonywanych online.
1️⃣ Zaloguj się do swojego konta bankowego.
2️⃣ Wybierz rachunek, z którego chcesz zrobić przelew (zalecane jest też sprawdzenie salda rachunku płatniczego, aby się przekonać o wysokości salda dostepnego).
3️⃣ Uzupełnij formatkę przelewu - dane potrzebne do złożenia przelewu to numer rachunku odbiorcy, kwota, tytuł przelewu oraz dane nadawcy.
4️⃣ Zatwierdź przelew - możesz wysłać go od razu lub ustawić jako odroczony z przyszłą datą realizacji.
5️⃣ Zautoryzuj swoją dyspozycję - kodem wysłanym przez SMS lub w bankowości mobilnej (nie zawsze jest taka konieczność, np. nie trzeba potwierdzać transakcji do odbiorców zaufanych, czy takich na małe kwoty).
6️⃣ Po realizacji przelewu, obciążenie pojawi się w historii rachunku płatniczego płatnika i będzie można je wygenerować.
Uznanie rachunku płatniczego odbiorcy
Po zleceniu przelewu, środki zostają przelane na rachunek płatniczy odbiorcy. Czas realizacji przelewu zależy od rodzaju przelewu i godzin sesji banku odbiorcy. W tym samym banku pieniądze trafiają na konto jednak od razu - tak samo dzieje się z innymi dyspozycjami, o ile jest to przelew natychmiastowy lub ekspresowy. Przelewy wewnętrzne i szybkie nie przechodzą przez sesje w KIR, co innego pozostałe. Potwierdzenie transakcji pojawia się w historii rachunku płatniczego płatnika, jak tylko konto zostanie poprawnie obciążone.
Dokumentacja przelewu
Jaki jest dowód na to, że przelew bankowy został zrealizowany?
🔎 Po pierwsze obciążenie na konkretną kwotę pojawia się w historii rachunku płatniczego płatnika.
🔎 Po drugie - można wygenerować potwierdzenie transakcji (PDF) dokonywanych ze swojego konta (w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej).
Przelewy wewnętrzne i zewnętrzne, krajowe i zagraniczne, standardowe, ekspresowe, natychmiastowe czy walutowe stanowią fundament systemu obsługi rachunków banków. Możesz zlecać je ze swojego rachunku płatniczego, a odbiorca przelewu otrzyma się - w czasie rzeczywistym, na drugi dzień roboczy, albo po kilku dniach (w zależności od rodzaju transakcji).
Zarówno dla osób prywatnych, jak i firm, możliwość wyboru odpowiedniego rodzaju przelewu ułatwia sprawne zarządzanie płatnościami bezgotówkowymi oraz umożliwia przekazanie środków na rachunek odbiorcy - w bezpieczny, sprawny i możliwie najtańszy sposób.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze