Przelewy Express Elixir funkcjonują w Polsce od ponad dziesięciu lat. Z powodzeniem mogą korzystać z nich klienci największych banków w Polsce. Mogą i z chęcią to robią, na co wskazują informacje przekazywane przez Krajową Izbę Rozliczeniową. Według danych statystycznych w 2022 roku z przelewów natychmiastowych skorzystano aż 24,36 miliona razy. W ten sposób przekazano niespełna 15 miliardów złotych. Czym dokładnie są przelewy Express Elixir i co powinieneś o nich wiedzieć? Zapraszam do lektury!

Wybierz najlepsze konto osobiste!

Przelew Express Elixir – charakterystyka

Express Elixir to system umożliwiający bezpośrednią realizację międzybankowych przelewów natychmiastowych. To pierwsze takie rozwiązanie w Polsce i drugie na świecie (pierwsze zostało zastosowane w Wielkiej Brytanii). Przelewy natychmiastowe w postaci Express Elixir realizowane są w naszym kraju od 2012 roku.

W Express Elixir wykorzystuje się połączenie infrastruktury Krajowej Izby Rozliczeniowej (KIR) oraz Narodowego Banku Polskiego (NBP). W rozliczeniu transakcji nie biorą udziału inne, pozabankowe instytucje pośredniczące. Przekazywane środki nie opuszczają systemu bankowego, na potrzeby rozliczenia transakcji są deponowane na rachunkach Narodowego Banku Polskiego. Takie rozwiązanie pozwala na rozliczanie transakcji w czasie zbliżonym do rzeczywistego.

Instytucją odpowiadającą za prawidłowy przebieg rozliczeń międzybankowych w Polsce jest Krajowa Izba Rozliczeniowa. Odpowiada ona również za transakcje w typie Express Elixir. Dodatkowo bezpieczeństwo rozliczeń zapewnione jest przez zaawansowany system mechanizmów kryptograficznych.

Na czym polega system Express Elixir?

Przelew Express Elixir to opcja dla osób, które chciałyby dokonać przelewu natychmiastowego środków z rachunku prowadzonego przez jeden z banków na rachunek prowadzony przez inny bank. Z perspektywy klienta przelewy zwykłe praktycznie nie różnią się niczym od przelewów Express Elixir poza tym, że za przelew natychmiastowy zazwyczaj należy uiścić dodatkową opłatę.

Od strony technicznej Express Elixir wygląda jednak znacznie bardziej skomplikowanie niż przelew tradycyjny. Przede wszystkim przelewy Express Elixir realizowane są w modelu depozytowym. W praktyce oznacza to, że przelewane środki gromadzone są na rachunku powierniczym, który prowadzi Narodowy Bank Polski. Wykorzystuje w tym celu system SORBNET2. Z tego samego rachunku realizowane są wypłaty. Wpłaty stanowią pokrycie dla wypłat, dlatego też rozliczenia mogą być realizowane w czasie rzeczywistym, niemalże natychmiast.

Środki gromadzone na rachunku powierniczym są na bieżąco ewidencjonowane przez KIR. Dzięki temu uczestnicy systemu otrzymują aktualną informację o swoim aktualnym saldzie. Znajdą ją w systemie Ognivo, a więc systemie wewnątrzbankowym umożliwiającym sprawną i bezpieczną komunikację online pomiędzy bankami, spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi oraz podmiotami uprawnionymi do uzyskania informacji objętych tajemnicą bankową i tajemnicą zawodową SKOK).

Przy Express Elixir nie mają znaczenia godziny realizacji sesji międzybankowych, które są wyznacznikiem czasu przyjścia przelewu tradycyjnego.

W jakich bankach dostępne są przelewy Express Elixir?

Obecnie niemalże we wszystkich bankach zlecisz przelew natychmiastowy Express Elixir. W swojej ofercie posiadają go:

1. Alior Bank S.A.;

2. BNP Paribas S.A.;

3. Bank BPS S.A.;

4. Bank Millennium S.A.;

5. Bank Pocztowy S.A.;

6. Citi Handlowy;

7. Credit Agricole;

8. Bank Pekao S.A.;

9. ING Bank Śląski S.A.;

10. mBank;

11. Bank Ochrony Środowiska;

12. Narodowy Bank Polski;

13. neoBank;

14. PKO Bank Polski;

15. SGB-Bank S.A.;

16. Bank Nowy BFG S.A.;

17. VeloBank;

18. Santander Bank Polska.

Dlaczego warto korzystać z Express Elixir?

Przelewu natychmiastowego w systemie Express Elixir można dokonać przez 365 dni w roku i 24 godziny na dobę. Bez znaczenia są tutaj dni wolne od pracy, czy sesje księgowań.

Express Elixir to niezawodne i bezpieczne przelewy natychmiastowe dostępne zarówno dla klientów indywidualnych, jak również biznesowych.

Express Elixir to rozwiązanie korzystne nie tylko z perspektywy klientów, ale również samych banków. Jego wdrożenie to okazja na uzyskanie dodatkowego źródła przychodu oraz zbudowanie wizerunku instytucji wychodzącej naprzeciw oczekiwaniom nawet najbardziej wymagających klientów.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy Express Elixir?

Ile dzisiaj musiałbyś zapłacić za przelew natychmiastowy Express Elixir w poszczególnych bankach? Sytuacja kształtuje się następująco:

1. Alior Bank S.A. – 3 złote za przelewy w kwocie do 1 000 złotych, pozostałe przelewy kosztują 5 złotych;

2. BNP Paribas S.A. – 5 złotych;

3. Bank BPS S.A. – 0 złotych za przelewy zlecone elektronicznie, 2 złote za przelewy zlecone telefonicznie i 6 złotych za przelewy zlecone w placówce banku;

4. Bank Millennium S.A. – 5 złotych;

5. Bank Pocztowy S.A. – 0 złotych dla posiadaczy Bliskiego Konta Pocztowego oraz 5 złotych dla posiadaczy Pocztowego Konta Bez Ograniczeń;

6. Citi Handlowy – 0 złotych za pierwsze 3 przelewy w miesiącu i 5 złotych za każdy kolejny przelew;

7. Credit Agricole – od 0 do 5 złotych;

8. Bank Pekao S.A. – 5 złotych;

9. ING Bank Śląski S.A. – 5 złotych;

10. mBank – 0 złotych za pierwsze 3 przelewy w miesiącu i 5 złotych za każdy kolejny przelew;

11. Bank Ochrony Środowiska – 5 złotych;

12. neoBank – 1 złoty;

13. PKO Bank Polski – 4,99 złotych;

14. SGB-Bank S.A. – 15 złotych za przelewy zlecone w oddziale banku;

15. Bank Nowy BFG S.A. – 0 złotych za przelewy zlecone elektronicznie i 6 złotych za przelewy zlecone w placówce banku;

16. VeloBank – 5 złotych;

17. Santander Bank Polska – 0 złotych.

Dla pewności warto jednak każdorazowo przed wykonaniem przelewu Express Elixir sprawdzić jego cenę w tabeli opłat i prowizji.

W jaki sposób wykonać przelew natychmiastowy Express Elixir?

Musisz wykonać przelew i zależy Ci na tym, aby środki jak najszybciej trafiły na konto odbiorcy? Przelew Express Elixir będzie tutaj najlepszym rozwiązaniem! Pozwoli on na dokonanie natychmiastowego przekazu pieniężnego, niezależnie od pory dnia i dnia tygodnia.

Przelewu Express Elixir dokonuje się w niemalże dokładnie taki sam sposób, jak przelewu tradycyjnego. Należy zalogować się do bankowości elektronicznej, wybrać opcję przelewu, wpisać nazwę, numer konta i adres odbiorcy, wybrać kwotę przelewu i jego tytuł, a następnie wybrać opcję przelewu natychmiastowego Express Elixir. Kolejno trzeba dokonać autoryzacji transakcji i jeśli ta przebiegnie pomyślnie, środki w ciągu kilku minut trafią na konto odbiorcy.

Wybierz najlepsze konto firmowe!

Zmiany w Express Elixir po 2018 roku – dotyczy klientów biznesowych

Na początku lipca 20128 roku weszły w życie zapisy ustawy o podatku od towarów i usług oraz niektórych innych ustaw. W ich ramach wprowadzony został mechanizm podzielonej płatności, czyli tak zwany split payment. Krajowa Izba Rozliczeniowa dostosowała do niego mechanizm funkcjonowania przelewów natychmiastowych w typie Express Elixir.

Split payment dotyczy wyłącznie klientów biznesowych, a dokładnie przedsiębiorców będących czynnymi podatnikami VAT. W ich przypadku część przelewu odpowiadająca kwocie podatku VAT przekazywana jest na specjalny rachunek bankowy.

Na potrzeby dostosowania się do nowych wymogów ustawowych Krajowa Izba Rozliczeniowa wprowadziła dedykowany dla płatności podzielonych kod RTPS. W ten sposób możliwe stało się podzielenie kwoty netto płatności, która trafia na rachunek podstawowy od kwoty podatku VAT, która trafia na dedykowany temu rachunek. Proces odbywa się w sposób automatyczny, co pozwala na jego maksymalne usprawnienie.

Przelewy natychmiastowe Express Elixir – wiedza w pigułce