Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!

Obecnie niema każdy z nas posiada rachunek bankowy, a nawet jeśli nie to spotkał się z tym terminem. Trudno sobie wyobrazić bez niego współczesne przeprowadzanie taksacji handlowych czy choćby funkcjonowanie domowego budżetu. Wyjaśniamy, czym jest rachunek bankowy, do kogo należy i jakie funkcje pełni.

Co to jest rachunek bankowy?

Zgodnie z definicją wskazywaną przez NBP, rachunek bankowy prowadzony jest przez banki w celu rejestracji wpłat, udzielanych kredytów, rozliczeń bezgotówkowych, wypłat i stanów wkładów pieniężnych wniesionych do banku przez danego klienta.

Rachunek bankowy - co to jest? Definicja i przykład Rachunek bankowy - co to jest? Definicja i przykład (YAY Foto)

Inną definicję znajdziemy w kodeksie cywilnym. Wg niego, przez umowę rachunku bankowego, bank zobowiązuje się względem posiadacza rachunku, na czas oznaczony lub nieoznaczony, do przechowywania jego środków pieniężnych oraz, jeśli umowa tak stanowi, do przeprowadzania na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych.

Bankowy rachunek jest zapisem prowadzonym przez bank, w którym znajduje się rejestr obrotów, tj. wpłaty i wypłat oraz stan wkładu pieniężnego klienta. Prowadzony jest na podstawie umowy cywilnoprawnej, zwartej pomiędzy bankiem a posiadaczem rachunku bankowego. Właścicielem może być osoba fizyczna jak i klika osób, jeśli posiadają wspólny rachunek bankowy.

Zasady funkcjonowania rachunku bankowego, obok kodeksu cywilnego, regulują przepisy prawa bankowego, tj. ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe. Zgodnie z nimi bank prowadzi dla posiadacza osobisty rachunek bankowy, zwany też kontem bankowym. Innymi słowy poprzez udostępnienie niepowtarzanego numeru rachunku bankowego, klient otrzymuje „miejsce”, w którym może przechowywać środki pieniężne czy dokonywać swobodny wpłat i wypłat.

Do kogo należy rachunek bankowy?

Posiadaczem rachunku bankowego mogą być wszystkie podmioty prawa cywilnego, a zatem osoba fizyczna, zarówno prowadząca jak i nieprowadząca działalności gospodarczej.  Mogą to również być osoby prawne, tj. spółki akcyjne, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, spółdzielnie, fundacje, stowarzyszenia, itd. Przy czym w ich przypadku umowę z bankiem podpisują osoby upoważnione do reprezentacji danego podmiotu.

Bankowy rachunek mogą również posiadać jednostki organizacyjne niebędące osobami prawnymi, którym ustawa przyznaje zdolność prawną, tj. spółka jawna, partnerska czy komandytowa oraz wspólnoty mieszkaniowe.

Oznacza to, że w ramach umowy rachunku bankowego może być prowadzony przykładowo wspólny rachunek bankowy, rachunek bankowy dla firm, darmowy rachunek bankowy.

Umowa rachunku bankowego – co zawiera?

Zgodnie z ustawą Prawo bankowe art. 52, umowa rachunku bankowego musi zostać zawarta na piśmie, a ponadto powinna określać:

  • strony umowy,
  • rodzaj otwieranego rachunku,
  • walutę rachunku,
  • czas trwania umowy,
  • wysokość oprocentowania oraz możliwości jego zmiany, terminy wypłaty, postawienia do dyspozycji lub kapitalizacji należnych odsetek (o ile strony zastrzegają oprocentowanie środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku),
  • wysokość prowizji i opłat za czynności związane z wykonywaniem umowy,
  • formy i zakres rozliczeń pieniężnych dokonywanych na polecenie posiadacza rachunku oraz terminy ich realizacji,
  • możliwości i tryb zmiany umowy,
  • przesłanki i tryb rozwiązania umowy rachunku bankowego,
  • zakres odpowiedzialności banku za terminowe i prawidłowe przeprowadzenie rozliczeń pieniężnych oraz wysokość odszkodowania za przekroczenie terminu realizacji dyspozycji posiadacza rachunku.

Sprawdź: Jak można przewalutować kredyt?

Rodzaje rachunku bankowego

Posiadacz rachunku może swobodnie dysponować  środkami zgromadzonymi na rachunku bankowym, choć w umowie z bankiem mogą zostać zawarte postanowienia ograniczające tą swobodę. Dodatkowo obowiązkiem banku jest zapewnienie bezpieczeństwa przechowywanych środków, które mogą znajdować się na różnego rodzaju rachunkach bankowych.

Banki mogą prowadzić w szczególności następujące rodzaje rachunków bankowych:

  • rachunki rozliczeniowe, w tym bieżące i pomocnicze,
  • rachunki lokat terminowych,
  • rachunki oszczędnościowe, rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, w tym rachunki rodzinne, oraz rachunki terminowych lokat oszczędnościowych,
  • rachunki powiernicze.

Cechy charakterystyczne rachunku bankowego

Aby otworzyć rachunek bankowy, klient musi złożyć wniosek o jego otwarcie bezpośrednio w oddziale banku bądź internetowo. Do wniosku, w zależności od rodzaju klienta, muszą zostać dołączone dokumenty potwierdzające jego prawną tożsamość.

Posiadacz może swobodnie dysponować środkami zgromadzonymi na rachunku bankowym oraz dokonywać czynności tj. wpłata na rachunek bankowy, wypłata czy przelew na rachunek bankowy. Może również składać dyspozycje realizacji przyszłych transakcji.

Informacje o wszystkich operacjach są zawarte w historii rachunku, która jest udostępniana przez bank w formie wyciągu bankowego (papierowego lub elektronicznego). Ponadto bank jest zobowiązany do zachowania tajemnicy bankowej. Natomiast informacje bankowe mogą zostać udzielone wyłącznie prokuraturze i sądom w związku ze sprawami karnymi lub karno-skarbowymi, a także inspektorom NIK-u, dyrektorom urzędów skarbowych w przypadku postępowań karno-skarbowych.

Zamknięcie rachunku bankowego następuje z chwilą rozwiązania umowy bądź w sytuacji, kiedy właściciel podał nieprawidłowe dane przy otwieraniu rachunku bankowego lub nie przeprowadza operacji za jego pośrednictwem przez określony regulaminem banku czas.

Przeczytaj również:

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-05-23

Jak założyć bezpiecznie konto bankowe przez internet?

Obecnie klienci mają możliwość nie tylko korzystania z bankowości internetowej, ale również zlożenia wniosku o konto przez internet.

2019-05-19

Jak wyczyścić raport BIK?

Informacje znajdujące się w bazie BIK są ważne z perspektywy każdej instytucji finansowej, a zwłaszcza banku, która musi zdecydować czy klient starający się o kredyt jest godny zaufania. To właśnie raport BIK może zdecydować o tym czy otrzymamy wsparcie finansowe o jakie wnioskujemy. Dlatego też, jeśli znajdują się w nim informacje, które przedstawiają nas w nie najlepszym świetle, zaczynamy się zastanawiać jak wyczyścić taki raport i czy w ogóle jest to możliwe?

2019-05-16

Co to jest raport BIK i jak go można sprawdzić?

Każda osoba starająca się o pożyczkę, zdaje sobie sprawę z tego, iż bank lub firma pożyczkowa będzie chciała skrupulatnie sprawdzić jej wiarygodność jako pożyczkobiorcy. W związku z tym, dla instytucji finansowych bardzo ważne są informacje dotyczące przeszłych zadłużeń takiego klienta oraz sposobu w jaki je spłacał. I właśnie z tego powodu, tak duże znaczenie mają dane na nasz temat zgromadzone w BIK. Warto więc dowiedzieć się czegoś więcej na temat tej bazy, a także poznać sposoby na sprawdzenie naszego własnego raportu BIK.

Konto dla studenta - jakie jest najlepsze konto bankowe dla studenta?

Na rynku znajdziemy wiele rodzajów rachunków bankowych. Jednym z nich jest konto dla studenta, dedykowane najczęściej osobom między 18 a 26 rokiem życia. Czym się charakteryzuje oraz jak wybrać najlepsze? Podpowiadamy.

Numer konta bankowego - gdzie jest, ile ma cyfr?

Numer konta bankowego składa się z 26 cyfr, które zapisywane są według pewnego schematu. Możemy z nich odczytać, w jakim banku dany rachunek jest prowadzony oraz sprawdzić, czy konto bankowe, na które chcemy przelać pieniądze, jest prawidłowe.

Przelew na telefon - jak działa? Sposoby korzystania, BLIK

Obecnie powstaje wiele innowacji w dziedzinie realizowania przelewów. Mają one na celu dopasowanie jeszcze bardziej oferty banków do oczekiwań Klientów. Nowością jest przelew na telefon. Sprawdź, jak go zrealizować

Darmowe przelewy zagraniczne i natychmiastowe

Większość banków oferuje darmowe przelewy, jeśli zlecamy je samodzielnie za pomocą bankowości internetowej lub mobilnej. Takie transfery ograniczone są jednak do terenu Polski i trafiają do odbiorcy z pewnym opóźnieniem. Darmowe przelewy natychmiastowe i zagraniczne znajdziemy tylko w niektórych instytucjach.

Ikona informacji
poradniki