Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Pożyczki pod zastaw nieruchomości to udzielanie pożyczek, w przypadku których podstawowym zabezpieczeniem ich spłaty jest ustanowienie hipoteki na danej nieruchomości. Wraz z uruchomieniem pożyczki dochodzi do wprowadzeniu wpisu na pierwszym miejscu w księdze wieczystej danej nieruchomości, gdzie będzie widnieć pożyczkodawca.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości są zwykle udzielane przez prywatne firmy i osoby, instytucje pozabankowe i bankowe. Podmioty te mają metodyki udzielania pożyczek, które szczególnie punktują zabezpieczenie hipoteczne, dzięki temu zdolność do danej pożyczki nabywają nawet osoby o niskich dochodach, czy niestabilnym zatrudnieniu.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości - jak dostać taką pożyczkę? (fot. Marek Wiśniewski / Puls Biznesu)

Sprawdź: Jakie są zasady pożyczek pozabankowych na raty?

„Poszukuję pożyczki pod zastaw nieruchomości” – czyli jakiej?

„Poszukuję pożyczki pod zastaw nieruchomości” to częsty wpis na internetowych forach. Zainteresowani takim produktem wciąż mają wątpliwości, czy taka pożyczka jest bezpieczna, jak o nią wystąpić, gdzie można ją uzyskać. W tym przypadku działanie powinno sprowadzać się do kilku etapów, mianowicie:

  • Znalezienie odpowiedniej firmy, która udziela pożyczki pod zastaw nieruchomości, warto skorzystać z internetowych wyszukiwarek, poznać oferty opisane na stronach internetowych firm
  • Przeprowadzić porównanie ofert dostępnych pożyczek, w szczególności kosztów,
  • Skonsultowanie z przedstawicielem firmy warunków uruchomienia pożyczki, sprawdzenie, czy ewentualna nieruchomość, którą posiada przyszły pożyczkobiorca spełnia oczekiwania firmy pożyczkowej, jest akceptowalnym zabezpieczeniem spłaty,
  • Staranne zweryfikowanie proponowanych zapisów umowy pożyczkowej, parametrów zobowiązania przedstawionych w formularzu informacyjnym.

Czy pożyczka pod zastaw nieruchomości jest rozwiązaniem bezpiecznym?

Pożyczka pod zastaw nieruchomości jest bezpiecznym rozwiązaniem, ponieważ:

  • Ustanowienie zabezpieczenia spłaty zobowiązania na nieruchomości to działanie prawnie dopuszczalne, regulowane chociażby przepisami Kodeksu cywilnego,
  • Jeśli dłużnik terminowo spłaca swoje zobowiązanie, bank, czy pożyczkodawca nie będzie dochodził swoich praw z tej nieruchomości,
  • Spłata zobowiązania wobec pożyczkodawcy, skutkuje wykreśleniem wpisu hipoteki, zwalnia więc W Polsce wiele tysięcy Polaków zaciąga takie zobowiązania, terminowo spłaca, uwalnia swoje nieruchomości po spłacie długu. Brak w tym zakresie nieprawidłowości czy działań niebezpiecznych.

Warto zobaczyć: Kim jest dłużnik wekslowy?

Pożyczki pod zastaw nieruchomości – jak wygląda zabezpieczenie spłaty i jakie ma skutki?

W sytuacji, gdy dłużnik, który ma aktywną pożyczkę pod zastaw nieruchomości, jej nie spłaca, jest możliwy scenariusz negatywny, czyli egzekucja z danej nieruchomości. By tak się jednak stało, wcześniej przebiega standardowa procedura windykacja i egzekucyjna:

  • Wezwanie dłużnika do zapłaty poprzez telefony, SMS, monity, wizyty windykatorów terenowych, prowadzenie rozmów z dłużnikiem na etapie polubownym.
  • Po przedłużającym się okresie odmowy spłaty zadłużenia, np. niezapłacenie przynajmniej kilku kolejnych rat kredytu, wysłanie wypowiedzenia umowy, ze wskazaniem okresu wypowiedzenia.
  • Gdy w oznaczonym okresie wypowiedzenia, nie dojdzie do spłaty pożyczki, wypowiedzenie staje się aktywne.
  • Skierowanie sprawy na etap postępowania sądowego, wydanie nakazu zapłaty.
  • Egzekwowanie spłaty pożyczki z zabezpieczonej nieruchomości, najczęściej na dwa sposoby – umożliwienie samodzielnej sprzedaży nieruchomości dłużnikowi i spłaty długu w banku, chyba że dłużnik nie skorzysta z tej propozycji, przystąpienie samodzielne do sprzedaży nieruchomości przez pożyczkodawcę.

W skrajnej więc postaci, niespłacenie terminowe pożyczki pod zastaw nieruchomości, może doprowadzić do sytuacji, że dojdzie do sprzedaży nieruchomości, a uzyskane z niej środki będą przekazane na rachunek pożyczkodawcy, na poczet spłaty długu.

Zobacz: Jak wygląda odstąpienie od umowy kredytu?

Czy ustanowienie zabezpieczenia spłaty pożyczki na nieruchomości to rozsądne działanie? Czy nie stracę mojej nieruchomości danej pod zastaw pożyczki?

Ustanowienie zabezpieczenia spłaty pożyczki na nieruchomości ma swoje wady i zalety. Oczywiście jest ryzyko, że gdy pożyczka nie będzie spłacana, dojdzie do utraty nieruchomości. Niemniej jednak to bardzo już skrajna sytuacja. Poza tym obecnie obserwuje się bardzo preferencyjne podejście pożyczkodawców do swoich klientów. Zanim decydują się na postępowanie sądowe, dochodzenie spłaty pożyczki z nieruchomości, dają dłużnikowi wiele polubownych możliwości spłaty zobowiązania.

Także bardzo uczciwym rozwiązaniem jest umożliwienie samodzielnej sprzedaży nieruchomości Dłużnikowi. Wówczas ma możliwość np. sprzedaż nieruchomość za wysoką kwotę (środki wystarczające na spłatę długu u Pożyczkodawcy, jak i reszta do użytku własnego). To rozwiązanie to dla wielu dłużników możliwość sprzedaży nieruchomości osobie bliskiej, od której istnieje prawdopodobieństwo jej odkupienia za pewien czas. Natomiast dzięki takiemu zabezpieczeniu, wiele ludzi może uzyskać potrzebne środki, gdy nie ma samodzielnie zdolności. Zatem jest to rozwiązanie preferencyjne i warte uwagi w wielu przypadkach. Pożyczka pod zastaw nieruchomości to szansa na wyjście z innych poważnych długów, gdy instytucje bankowe, pożyczkowe, odmawiają udzielenia pożyczki danej osobie bez takiego zabezpieczenia.

Przeczytaj także: Jakie warunki należy spełnić, czy otrzymać pożyczkę bez prowizji?


2019-11-08

Pożyczka przez Internet na konto - zalety pożyczki online na konto

Pożyczka online na konto to szybki i wygodny sposób na “zastrzyk”gotówki. To wybawienie dla osób, które mają problem z płynnością finansową lub chcą spełnić swoje marzenia.

2019-10-01

Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową?

Jak można sprawdzić, ile wynosi własna zdolność kredytowa? Czy trzeba z tym zagadnieniem udać się do banku? Odpowiadamy na te i inne pytania.

2019-05-30

Pożyczka na wkład własny do kredytu hipotecznego

Jednym z warunków otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego. Czy i jak można otrzymać pożyczkę na wkład własny?

Jak skonsolidować chwilówki?

Szybkie pożyczki pozabankowe na krótki okres czasu, czyli tak zwane chwilówki, to dla wielu osób jedyna deska ratunku. Gdy nasza sytuacja finansowa jest trudna lub też kiedy pojawią się niespodziewane wydatki, a z różnych powodów nie mamy szans na zdobycie zwykłej pożyczki, taka forma kredytowania to nasza jedyna opcja. Niestety, czasem prowadzi to do spirali zadłużeń i braku realnej możliwości ich spłaty. Wówczas warto pomyśleć o konsolidacji chwilówek, dzięki czemu raty mogą stać się niższe a czas spłaty kredytu dłuższy.

Umowa na czas określony a kredyt gotówkowy

Osoby ubiegające się o kredyty, doskonale zdają sobie sprawę z tego, że umowa o pracę jest jednym z podstawowych źródeł dochodów, branych pod uwagę przez banki. Bardzo duże znaczenie ma również forma zatrudnienia osoby, która wnioskuje o pożyczkę.

Kredyt gotówkowy - na co zwrócić uwagę?

Banki prześcigają się w ofertach kredytowych, Na co powinniśmy zwrócić uwagę, aby wybrać kredyt gotówkowy, który będzie dopasowany do naszego domowego budżetu?

Pożyczki na raty miesięczne przez internet

Liczba osób, które każdego roku decydują się na zaciągnięcie pożyczki jest wciąż bardzo duża. Nie dziwi zatem fakt, że ilość instytucji finansowych oferujących nam różnorodne produkty finansowe tego rodzaju nieustannie wzrasta. 

Ikona informacji
poradniki