Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Osoby zadłużone mające problem ze spłatą swoich należności, często trafiają na listę dłużników. Tym samym mają ograniczone możliwości zaciągnięcia zobowiązania na spłatę długu. Mogą jednak sięgnąć po kredyt dla zadłużonych oferowany przez niektóre instytucje.

O osobie można powiedzieć, że jest zadłużona w chwili zaciągnięcia kredytu bądź pożyczki w banku lub firmie pożyczkowej. Jednak problem pojawia się dopiero wówczas, kiedy zobowiązania przestają być spłacane regularnie. Oczywiście zadłużanie może być wynikiem nieuregulowania innych należności niż kredytowe, m.in. alimenty, opłaty za prąd czy usługi telekomunikacyjne.

Kredyt dla zadłużonych - jak wziąć kredyt będąc zadłużonym? (YAY Foto)

Dłużnik, który nie spłaca swoich zobowiązań trafia do rejestru dłużników, natomiast wynikiem zaległości w spłacie kredytów jest obniżenie scoringu w Biurze Informacji Kredytowej. Negatywna historia kredytowa dla banków jest informacją, że mają do czynienia z niewiarygodnym klientem, czego wynikiem jest brak możliwości zaciągnięcia dodatkowego zobowiązania.

Osoby, które potrzebują zastrzyku gotówki muszą szukać wówczas innej alternatywy. Rozwiązaniem są kredyty dla zadłużonych bez zdolności kredytowej udzielane przez sektor pozabankowy. Firmy pożyczkowe przeważnie podchodzą bardziej liberalnie do osób zadłużonych i stosują mniej rygorystycznie procedury niż banki. Jednak należy pamiętać, że wszystko zależy od wewnętrznych wytycznych i indywidualnego podejścia do klienta.

Kredyt dla bardzo zadłużonych – gdzie szukać?

Kredyt dla osób zadłużonych nie jest łatwy, a czasem wręcz niemożliwy, do uzyskania w banku. Banki bowiem stosując się do rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego, skrupulatnie określają zdolność kredytową potencjalnego klienta. Ponadto restrykcyjnie podchodzą do osiąganych przychodów, a dokładniej ich źródła, co oznacza, że najchętniej honorują umowę o pracę.

Kolejnym czynnikiem, na który banki zwracają uwagę jest historia kredytowa. Klient jest każdorazowo sprawdzany w BIK w celu określenia jego wiarygodności finansowej, tj. terminowości spłaty czy liczby posiadanych zobowiązań. Nawet najmniejsze zadłużenie w spłacenie może przysporzyć problemu w uzyskaniu kolejnego kredytu. Podobnie jest również w przypadku przekredytowania.

Dlatego kredyt dla zadłużonych w BIK i KRD jest trudny do zaciągnięcia w banku. W poszukiwaniu zobowiązania, należy zatem skierować się do sektora pozabankowego. Firmy pożyczkowe są skłonne udzielić kredyt dla zadłużonych z komornikiem czy kredyt dla zadłużonych firm. Niektóre z nich oferują dodatkowo kredyt dla zadłużonych bez BIK, jednak w ich przypadku należy liczyć się z dodatkowymi warunkami, m.in. ustanowieniem zastawu.

Otrzymanie kredytu pozabankowego dla zadłużonych jest możliwe, w związku z tym, że prawo daje dowolność firmom pożyczkowym w kwestii określania zdolności kredytowej. Instytucje działające na rynku wypracowały sobie własne procedury, z których niektóre są równie restrykcyjne i dorównują wymaganiom stawianym przez banki, inne natomiast mają wyjątkowo liberalne podejście.

Sprawdź: Gdzie szukać kredytu na oświadczenie?

Kto może skorzystać z pożyczek pozabankowych?

Firmy pożyczkowe oferują produkty kierowane do szerokiego grona odbiorców. Pożyczkę może zaciągnąć niemal każda osoba czy też firma. Wystarczy być obywatelem RP, posiadać dochód, który w wielu przypadkach nie musi być udokumentowany oraz być w wieku powyżej 18 roku życia.

Z pożyczek korzystają osoby, którym zależy na czasie, potrzebują niewielkiej kwoty na krótki okres czasu, ale przede wszystkim sięgają po nie chętnie osoby, które mają negatywną historię kredytową czy widnieją w rejestrach dłużników.

Jaki kredyt dla zadłużonych?

Trudne kredyty dla zadłużonych wydają się specjalnością sektora firm pożyczkowych. Niektóre z nich specjalizują się w udzielaniu zobowiązania osobą z negatywną historią kredytową inne klientom z zajęciem komorniczym. Należy jednak pamiętać, że każda firma jest inna i działa na odmiennych zasadach, a udzielenie pożyczki zależy od oceny instytucji bądź posiadanych przez klienta zabezpieczeń. Mimo to, nawet firmy pożyczkowe nie są chętne do udzielania finansowania na wysokie kwoty. Potencjalny klient może przeważnie liczyć na pożyczkę do 25 tys. zł.

Aby zachęcić klienta do skorzystania z oferty, firmy pożyczkowe stosują chwytliwe hasła, tj. „kredyt dla zadłużonych online”, „kredyty dla zadłużonych z komornikiem”, „kredyty bez biku dla zadłużonych” czy „kredyty dla zadłużonych firm”. Mimo że, instytucje informują o uproszczonych procedurach i szybkim procesie wypłaty środków, należy pamiętać, że nie ma nic za darmo. Kredyty dla zadłużonych bez zaświadczeń czy kredyty dla zadłużonych bez zdolności są zazwyczaj droższe niż standardowe oferty banków. Dlatego zanim zdecydujemy się na zaciągniecie kolejnego zobowiązania warto zastanowić się czy jest to absolutnie konieczne oraz jaką kwotę realnie jesteśmy w stanie spłacić, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia.

Sprawdź: Jak wyjść z długu?

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-08-23

Pożyczka pod zastaw samochodu - na czym polega?

Nie każdy klient może starać się o pożyczkę, gdy posiada inne zadłużenia lub jego historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia. Co zrobić w takiej sytuacji? Dobrym rozwiązaniem może okazać się wówczas pożyczka pod zastaw samochodu, którą udzielają firmy pozabankowe

2019-08-22

Kredyt obrotowy - co to jest i jak go dostać?

Brak możliwości opłacenia bieżących faktur lub zakupu materiałów, z których tworzone są nasze produkty, jest nie tylko frustrujące, ale także zagraża funkcjonowaniu biznesu. Nie jest to jednak sytuacja bez wyjścia

2019-08-21

Kredyt dla nowych firm na start - jak dostać? Warunki.

Niezależnie jednak od tego, kto zabiera się za tworzenie firmy, potrzebuje odpowiedniego kapitału na jej rozwój. Niestety, nie każdy posiada oszczędności i nie wszyscy mogą liczyć na wsparcie rodziny i przyjaciół. Wówczas jedynym rozwiązaniem wydaje się być kredyt dla nowych firm

Pożyczka na wkład własny do kredytu hipotecznego

Jednym z warunków otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego. Czy i jak można otrzymać pożyczkę na wkład własny?

Kiedy warto wziąć kredyt gotówkowy na mieszkanie?

Kredyt hipoteczny to forma finansowania, która przychodzi klientowi pierwsza do głowy. Ale co z kredytem gotówkowym? Czy warto rozważyć tę opcję?

Kredyt gotówkowy na oświadczenie - co musisz wiedzieć?

Jednym z najpopularniejszych kredytów jest kredyt gotówkowy na oświadczenie. Co powinniśmy o nim wiedzieć, zanim podpiszemy umowę?

Jak działa kredyt oddłużeniowy (dla bardzo zadłużonych)?

Wbrew pozorom nie jest trudno wpaść w spiralę zadłużeń. Niespodziewane wydatki, które spadają na nas jak grom z jasnego nieba są w stanie mocno namieszać w budżecie domowym. Problemy ze spłatą jednego zadłużenia generują kolejne i tak w kółko.

Ikona informacji
poradniki