Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Osoby zadłużone mające problem ze spłatą swoich należności, często trafiają na listę dłużników. Tym samym mają ograniczone możliwości zaciągnięcia zobowiązania na spłatę długu. Mogą jednak sięgnąć po kredyt dla zadłużonych oferowany przez niektóre instytucje.

O osobie można powiedzieć, że jest zadłużona w chwili zaciągnięcia kredytu bądź pożyczki w banku lub firmie pożyczkowej. Jednak problem pojawia się dopiero wówczas, kiedy zobowiązania przestają być spłacane regularnie. Oczywiście zadłużanie może być wynikiem nieuregulowania innych należności niż kredytowe, m.in. alimentów, opłaty za prąd czy usługi telekomunikacyjne.

Kredyt dla zadłużonych - jak wziąć kredyt będąc zadłużonym? (YAY Foto)

Dłużnik, który nie spłaca swoich zobowiązań, trafia do rejestru dłużników, natomiast wynikiem zaległości w spłacie kredytów jest obniżenie scoringu w Biurze Informacji Kredytowej. Negatywna historia kredytowa dla banków jest informacją, że mają do czynienia z niewiarygodnym klientem, czego wynikiem jest brak możliwości zaciągnięcia dodatkowego zobowiązania.

Osoby, które potrzebują zastrzyku gotówki muszą szukać wówczas innej alternatywy. Rozwiązaniem są pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej udzielane przez sektor pozabankowy. Firmy pożyczkowe przeważnie podchodzą bardziej liberalnie do osób zadłużonych i stosują mniej rygorystycznie procedury niż banki. Jednak należy pamiętać, że wszystko zależy od wewnętrznych wytycznych i indywidualnego podejścia do klienta.

Kredyt dla zadłużonych – gdzie szukać?

Uzyskanie kredytu w takim przypadku nie jest łatwe, a czasem wręcz niemożliwe. Banki bowiem, stosując się do rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego, skrupulatnie określają zdolność kredytową potencjalnego klienta. Ponadto restrykcyjnie podchodzą do osiąganych przychodów, a dokładniej ich źródła, co oznacza, że najchętniej honorują umowę o pracę.

Kolejnym czynnikiem, na który banki zwracają uwagę jest historia kredytowa. Klient jest każdorazowo sprawdzany w BIK w celu określenia jego wiarygodności finansowej, tj. terminowości spłaty czy liczby posiadanych zobowiązań. Nawet najmniejsze zadłużenie w spłacenie może przysporzyć problemu w uzyskaniu kolejnego kredytu. Podobnie jest również w przypadku przekredytowania.

BIK, BIG, KRD a kredyt

Uzyskanie kredytu dla zadłużonych, jeżeli dane klienta znajdują się w BIK i KRD, jest praktycznie niemożliwe. W poszukiwaniu zobowiązania należy zatem skierować się do sektora pozabankowego. Firmy pożyczkowe są skłonne udzielić kredytu dla zadłużonych z komornikiem czy pożyczki dla zadłużonych firm. Niektóre z nich oferują dodatkowo kredyt dla zadłużonych bez BIK, jednak w ich przypadku należy liczyć się z dodatkowymi warunkami, m.in. ustanowieniem zastawu.

Otrzymanie pożyczki dla zadłużonych jest możliwe, w związku z tym, że prawo daje dowolność firmom pożyczkowym w kwestii określania zdolności kredytowej. Instytucje działające na rynku wypracowały sobie własne procedury, z których niektóre są równie restrykcyjne i dorównują wymaganiom stawianym przez banki, inne natomiast mają wyjątkowo liberalne podejście.

Kredyt bez zdolności kredytowej

Nawet jeżeli dane dłużnika nie znalazły się jeszcze w bazach, z których korzystają banki, przekredytowanie jest jednym z podstawowych czynników, na które zwracają uwagę analitycy w procesie oceny zdolności kredytowej klienta. Jeżeli kwoty zobowiązań są zbyt wysokie a zarobki zbyt niskie - ocena zdolności kredytowej raczej nie pozwoli na uzyskanie finansowania w wyższej kwocie. Nieco inaczej procedura prezentuje się w przypadku kredytów gotówkowych na niższą kwotę - wówczas bardzo często można uzyskać dodatkowe środki, składając oświadczenia dotyczące m.in. osiąganych dochodów. Wówczas ocena zdolności kredytowej będzie zdecydowanie prostsza.

Sprawdź: Gdzie szukać kredytu na oświadczenie?

Kto może skorzystać z pożyczek pozabankowych?

Firmy pożyczkowe oferują produkty kierowane do szerokiego grona odbiorców. Pożyczkę może zaciągnąć niemal każda osoba czy też firma. Wystarczy być obywatelem RP, posiadać dochód, który w wielu przypadkach nie musi być udokumentowany oraz być w wieku powyżej 18 roku życia.

Z pożyczek korzystają osoby, którym zależy na czasie, potrzebują niewielkiej kwoty na krótki okres czasu, ale przede wszystkim sięgają po nie chętnie osoby, które mają negatywną historię kredytową czy widnieją w rejestrach dłużników.

Jakie pożyczki dla zadłużonych?

Trudne kredyty dla zadłużonych wydają się specjalnością sektora firm pożyczkowych. Niektóre z nich specjalizują się w udzielaniu zobowiązania osobą z negatywną historią kredytową, inne klientom z zajęciem komorniczym. Należy jednak pamiętać, że każda firma jest inna i działa na odmiennych zasadach, a udzielenie pożyczki zależy od oceny instytucji bądź posiadanych przez klienta zabezpieczeń. Mimo to, nawet firmy pożyczkowe nie są chętne do udzielania finansowania na wysokie kwoty. Potencjalny klient może przeważnie liczyć na pożyczkę do 25 tys. zł.

Gdzie szukać pożyczek dla zadłużonych?

Aby zachęcić klienta do skorzystania z oferty, firmy pożyczkowe stosują chwytliwe hasła, tj. „kredyt dla zadłużonych online”, „kredyty dla zadłużonych z komornikiem”, „kredyty bez biku dla zadłużonych” czy „kredyty dla zadłużonych firm”. Mimo że instytucje informują o uproszczonych procedurach i szybkim procesie wypłaty środków, należy pamiętać, że nie ma nic za darmo. Kredyty dla zadłużonych bez zaświadczeń czy kredyty dla zadłużonych bez zdolności są zazwyczaj droższe niż standardowe oferty banków. Dlatego zanim zdecydujemy się na zaciągniecie kolejnego zobowiązania, warto zastanowić się, czy jest to absolutnie konieczne oraz jaką kwotę realnie jesteśmy w stanie spłacić, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia.

Sprawdź: Jak wyjść z długu?

Skorzystaj z pomocy eksperta

2020-05-29

Podatek od kupna samochodu. Kiedy trzeba go zapłacić?

Zakup wymarzonych czterech kółek to nie wszystko. W niektórych przypadkach trzeba będzie jeszcze zapłacić podatek od kupna samochodu.

2020-05-28

Telefony dla seniora. Jaki smartfon dla seniora wybrać?

Osoby starsze często mają problemy z korzystaniem z możliwości, jakie dają nam nowe technologie. Znalezienie odpowiedniego telefonu dla seniora może znacznie ułatwić mu wiele codziennych czynności.

2020-05-22

Ile kosztuje wesele? Orientacyjne koszty wesela

Ślub to bezsprzecznie jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu każdego człowieka. Musi mieć więc także odpowiednią oprawę. Przed rozpoczęciem przygotowań warto poznać koszty wesela.

Lombard: jak działa? Co można zastawić w lombardzie?

Istnieje wiele sposobów na pozyskanie dodatkowej gotówki. Jednym z nich jest skorzystanie z usług lombardu. Jak działają takie miejsce i co można w nich zastawić? Warto się o tym przekonać, aby ocenić opłacalność takiego zabiegu.

Klimatyzacja do mieszkania. Ile kosztuje i jaką wybrać?

Chociaż jeszcze do niedawna nie cieszyła się zbyt dużą popularnością, obecnie coraz chętniej korzystamy z dobrodziejstw klimatyzacji w mieszkaniu. Wbrew pozorom nie musi wiązać się to ze zbyt dużym wydatkiem i zakresem prac.

Szybki kredyt - gdzie wziąć szybko kredyt? Warunki, korzyści

Do walki o klienta szukającego szybkiej gotówki dołączyły także banki, oferując szybki kredyt. Formalności w przypadku takiego kredytowania obcięte są do minimum, a czas oczekiwania na zaakceptowanie wniosku wcale nie musi być dłuższy niż przy tzw. kredytach chwilówkach.

Spirala zadłużenia – czym jest? Jak się z niej wydostać?

Piętrzące się zadłużenie stanowi poważne zagrożenie dla domowego budżetu. Kiedy kolejne kredyty i pożyczki przeznaczane są na spłatę poprzednich, mamy do czynienia ze spiralą zadłużenia.

Ikona informacji
poradniki