Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Osoby zadłużone mające problem ze spłatą swoich należności, często trafiają na listę dłużników. Tym samym mają ograniczone możliwości zaciągnięcia zobowiązania na spłatę długu. Mogą jednak sięgnąć po kredyt dla zadłużonych oferowany przez niektóre instytucje.

O osobie można powiedzieć, że jest zadłużona w chwili zaciągnięcia kredytu bądź pożyczki w banku lub firmie pożyczkowej. Jednak problem pojawia się dopiero wówczas, kiedy zobowiązania przestają być spłacane regularnie. Oczywiście zadłużanie może być wynikiem nieuregulowania innych należności niż kredytowe, m.in. alimenty, opłaty za prąd czy usługi telekomunikacyjne.

Kredyt dla zadłużonych - jak wziąć kredyt będąc zadłużonym? (YAY Foto)

Dłużnik, który nie spłaca swoich zobowiązań trafia do rejestru dłużników, natomiast wynikiem zaległości w spłacie kredytów jest obniżenie scoringu w Biurze Informacji Kredytowej. Negatywna historia kredytowa dla banków jest informacją, że mają do czynienia z niewiarygodnym klientem, czego wynikiem jest brak możliwości zaciągnięcia dodatkowego zobowiązania.

Osoby, które potrzebują zastrzyku gotówki muszą szukać wówczas innej alternatywy. Rozwiązaniem są kredyty dla zadłużonych bez zdolności kredytowej udzielane przez sektor pozabankowy. Firmy pożyczkowe przeważnie podchodzą bardziej liberalnie do osób zadłużonych i stosują mniej rygorystycznie procedury niż banki. Jednak należy pamiętać, że wszystko zależy od wewnętrznych wytycznych i indywidualnego podejścia do klienta.

Kredyt dla bardzo zadłużonych – gdzie szukać?

Kredyt dla osób zadłużonych nie jest łatwy, a czasem wręcz niemożliwy, do uzyskania w banku. Banki bowiem stosując się do rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego, skrupulatnie określają zdolność kredytową potencjalnego klienta. Ponadto restrykcyjnie podchodzą do osiąganych przychodów, a dokładniej ich źródła, co oznacza, że najchętniej honorują umowę o pracę.

Kolejnym czynnikiem, na który banki zwracają uwagę jest historia kredytowa. Klient jest każdorazowo sprawdzany w BIK w celu określenia jego wiarygodności finansowej, tj. terminowości spłaty czy liczby posiadanych zobowiązań. Nawet najmniejsze zadłużenie w spłacenie może przysporzyć problemu w uzyskaniu kolejnego kredytu. Podobnie jest również w przypadku przekredytowania.

Dlatego kredyt dla zadłużonych w BIK i KRD jest trudny do zaciągnięcia w banku. W poszukiwaniu zobowiązania, należy zatem skierować się do sektora pozabankowego. Firmy pożyczkowe są skłonne udzielić kredyt dla zadłużonych z komornikiem czy kredyt dla zadłużonych firm. Niektóre z nich oferują dodatkowo kredyt dla zadłużonych bez BIK, jednak w ich przypadku należy liczyć się z dodatkowymi warunkami, m.in. ustanowieniem zastawu.

Otrzymanie kredytu pozabankowego dla zadłużonych jest możliwe, w związku z tym, że prawo daje dowolność firmom pożyczkowym w kwestii określania zdolności kredytowej. Instytucje działające na rynku wypracowały sobie własne procedury, z których niektóre są równie restrykcyjne i dorównują wymaganiom stawianym przez banki, inne natomiast mają wyjątkowo liberalne podejście.

Sprawdź: Gdzie szukać kredytu na oświadczenie?

Kto może skorzystać z pożyczek pozabankowych?

Firmy pożyczkowe oferują produkty kierowane do szerokiego grona odbiorców. Pożyczkę może zaciągnąć niemal każda osoba czy też firma. Wystarczy być obywatelem RP, posiadać dochód, który w wielu przypadkach nie musi być udokumentowany oraz być w wieku powyżej 18 roku życia.

Z pożyczek korzystają osoby, którym zależy na czasie, potrzebują niewielkiej kwoty na krótki okres czasu, ale przede wszystkim sięgają po nie chętnie osoby, które mają negatywną historię kredytową czy widnieją w rejestrach dłużników.

Jaki kredyt dla zadłużonych?

Trudne kredyty dla zadłużonych wydają się specjalnością sektora firm pożyczkowych. Niektóre z nich specjalizują się w udzielaniu zobowiązania osobą z negatywną historią kredytową inne klientom z zajęciem komorniczym. Należy jednak pamiętać, że każda firma jest inna i działa na odmiennych zasadach, a udzielenie pożyczki zależy od oceny instytucji bądź posiadanych przez klienta zabezpieczeń. Mimo to, nawet firmy pożyczkowe nie są chętne do udzielania finansowania na wysokie kwoty. Potencjalny klient może przeważnie liczyć na pożyczkę do 25 tys. zł.

Aby zachęcić klienta do skorzystania z oferty, firmy pożyczkowe stosują chwytliwe hasła, tj. „kredyt dla zadłużonych online”, „kredyty dla zadłużonych z komornikiem”, „kredyty bez biku dla zadłużonych” czy „kredyty dla zadłużonych firm”. Mimo że, instytucje informują o uproszczonych procedurach i szybkim procesie wypłaty środków, należy pamiętać, że nie ma nic za darmo. Kredyty dla zadłużonych bez zaświadczeń czy kredyty dla zadłużonych bez zdolności są zazwyczaj droższe niż standardowe oferty banków. Dlatego zanim zdecydujemy się na zaciągniecie kolejnego zobowiązania warto zastanowić się czy jest to absolutnie konieczne oraz jaką kwotę realnie jesteśmy w stanie spłacić, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia.

Sprawdź: Jak wyjść z długu?

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-02-19

Kredyt konsolidacyjny – jakie rodzaje zadłużenia można połączyć w jeden kredyt?

Nie w każdym banku uda się zaciągnąć kredyt konsolidacyjnych na spłatę dowolnego rodzaju zadłużenia. Szczególnie uważnie trzeba prześwietlać oferty banków pod kątem konsolidacji pożyczek spoza sektora bankowego – nie każdy będzie chciał je uwzględnić.

2019-02-05

Ranking kredytów konsolidacyjnych

Dlatego warto dobrze przeanalizować oferty bankowe, żeby jak najlepiej ulżyć swojemu portfelowi każdego kolejnego miesiąca.

2018-11-17

Pożyczka i kredyt 0 procent - czy to możliwe? Oferty

„Pierwsza pożyczka za darmo”, „raty 0 procent” czy „oddasz tyle ile pożyczysz” – to tylko niektóre hasła mające za zadanie zachęcić klienta do zaciągnięcia kredytu czy pożyczki. Warto jednak przed nabyciem zobowiązania sprawdzić jak działa oraz czego się wystrzegać przy tego typie umów.

Kredyt bez zaświadczeń - jak wziąć kredyt bez zaświadczeń o dochodach?

Szybki kredyt bez zbędnych formalności jest dziś dostępny w wielu bankach i firmach pożyczkowych. Jak wziąć taki kredyt bez zaświadczeń o dochodach?

Łatwy kredyt - jak łatwo wziąć kredyt? Łatwy kredyt dla firm

Zaciągniecie kredytu kojarzy się z szeregiem procedur i toną dokumentów. Jednak coraz częściej banki wychodząc naprzeciw klientowi upraszczają proces ubiegania się o zobowiązanie – wystarczy wypełnić wniosek online i oczekiwać na kontakt ze strony banku.

Ryzyko kredytowe – ocena, analiza i zarządzanie ryzykiem kredytowym

Ryzyko kredytowe to niebezpieczeństwo, że druga strona transakcji nie wywiąże się terminowo ze swoich zobowiązań w całości. W działalności banku ocena ryzyka kredytowego i zarządzanie nim to jeden z najważniejszych obszarów decydujących o bezpieczeństwie i zyskowności biznesu.

Jak sprawdzić zdolność kredytową? Gdzie to zrobić online?

Zastanawiasz się nad wzięciem kredytu? Dzisiaj podpowiemy jak obliczyć swoją zdolność kredytową, nie dać się zaskoczyć banku i zwiększyć szansę na jego uzyskanie.

Ikona informacji
poradniki