Ile idzie przelew z zagranicy na polskie konto?

Jak długo idzie przelew z zagranicy? To zależy od kilku czynników

Istotne jest, aby być świadomym różnych aspektów przelewów zagranicznych, takich jak czas realizacji, opłaty, bezpieczeństwo, a także alternatywnych metod transferu środków. Wybór odpowiedniej metody przelewu, która będzie zarówno ekonomiczna, jak i efektywna czasowo, jest pozwoli Ci zoptymalizować zarówno koszt, jak i czas realizacji przelewu zagranicznego. To ważne, bo nikt z nas nie pracuje po to, aby potem tracić pieniądze (czasem zupełnie niepotrzebnie), na wysokie prowizje za przelew zagraniczny.

Przeczytaj także: 🔎 Jak wykonać przelew do USA?

Poniżej znajdziesz przewodnik po przelewach z zagranicy na polskie konta, z naciskiem na różne opcje dostępne na rynku, ich koszty, czas realizacji oraz kwestie bezpieczeństwa - dla nadawcy przelewu, jak i odbiorcy przelewu.

Rodzaje przelewów międzynarodowych

Dwa z najpopularniejszych typów to przelewy zagranicznych - SWIFT i SEPA.

📍 Przelew SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) to standardowy system używany do międzynarodowych transferów pieniężnych między bankami. Przelewy SWIFT są używane globalnie i umożliwiają przesyłanie środków w różnych walutach. Wyróżniają się one tym, że mogą być realizowane niemal do każdego banku na świecie. Należy jednak pamiętać, że czas realizacji takiego przelewu zagranicznego może być stosunkowo długi – od kilku do nawet kilkunastu dni roboczych. Ponadto, przelewy SWIFT często wiążą się z wyższymi opłatami, jeśli uczestniczą w nich inne banki i pobierają z tytułu pośrednictwa dodatkowe prowizje.

Przeczytaj także: 🔎 Co to jest przelew SWIFT? Opłaty za przelewy zagraniczne 

📍 Przelew SEPA (Single Euro Payments Area) to system przelewów stworzony w celu ułatwienia transakcji finansowych w obrębie Unii Europejskiej. Przelewy SEPA są dostępne tylko w euro i mają na celu ujednolicenie płatności wewnątrz europejskiego obszaru gospodarczego. Charakteryzują się szybkim czasem realizacji (zwykle 1-2 dni robocze) oraz niższymi opłatami w porównaniu do przelewów SWIFT. Przelewy SEPA są szczególnie korzystne dla osób i firm dokonujących regularnych płatności w euro na terenie UE​.

Ile idzie przelew zagraniczny na polskie konto?

Na pewno nie ma jednej odpowiedzi na to, ile idzie przelew z zagranicy na polskie konto. To zależy to od kilku czynników, w tym od rodzaju wybranego przelewu, kraju nadawcy, a także od banku pośredniczącego w transakcji.

📍 Przelew SWIFT jest jednym z najbardziej uniwersalnych sposobów na realizację międzynarodowych przelewów bankowych. Czas realizacji przelewu SWIFT może wynosić od 3 do kilkunastu dni roboczych. Jest to spowodowane koniecznością przetwarzania płatności przez różne banki pośrednicze, co może wydłużyć cały proces​.

​📍 Przelew SEPA to rodzaj przelewu jest dostępny tylko dla transakcji w euro w obrębie Unii Europejskiej. Przelewy SEPA są zwykle realizowane szybciej niż przelewy SWIFT, zazwyczaj w ciągu 1-2 dni roboczych. Jest to idealne rozwiązanie dla szybkich transferów pieniężnych w Europie​. 

Są jeszcze pojęcia, z którymi można się zetknąć, jeśli chodzi o rynek FOREX, czyli przelewy typu Spot, Tomnext czy Overnight. Spot zazwyczaj dociera w ciągu 3 dni, Tomnext zajmuje 2 dni robocze, a przelew Overnight, jeśli zaplanowany jest przed godziną 13:00, dotrze do odbiorcy tego samego dnia​​.

Warto również zwrócić uwagę na alternatywne rozwiązania, które opisujemy na końcu artykułu. Mogą oferować szybsze przelewy międzynarodowe, nawet w kilka sekund, w zależności od waluty i kraju docelowego​. 

Czy jest opcja otrzymania przelewu zagranicznego następnego dnia roboczego?

Zdarzają się sytuacje, w których najwyższym priorytetem jest szybka realizacja przelewy zagranicznego i koszty takiej operacji schodzą na dalszy plan. Przelewy wysyłane na polskie konto i odwrotnie - przelewy z krajowego rachunku na zagraniczny mogą być procesowe w trybie ekspresowym.

💡 Niektóre banki dają taką możliwośći, np. EuroEkspres w mBanku, przelew walutowy pilny lub ekspresowy w PKO BP albo ekspresowe przelewy TARGET2 w Banku Millenium.

Nadawca przelewu może zlecić przelew SEPA, ale też może zdecydować się na szybszą transakcję w walucie obcej. Podaj dane odbiorcy przelewu (standardowo) i wskaż odpowiednią datę realizacji. Niewykluczone, że księgowanie na koncie docelowym odbędzię się nawet następnego dnia roboczego.

Opłaty za przelewy zagraniczne i ​na konto odbiorcy

Mogą się one znacznie się różnić w zależności od wybranej metody przelewu, banku, a także od ustaleń między nadawcą a odbiorcą.

Istnieją trzy główne struktury opłat stosowane w międzynarodowych przelewach bankowych:

➡️ SHA (Shared): w tej opcji koszty przelewu są dzielone między nadawcę i odbiorcę. Oznacza to, że nadawca pokrywa opłaty i prowizje swojego banku, natomiast odbiorca jest odpowiedzialny za opłaty i prowizje banku odbiorczego. Jest to powszechnie stosowana praktyka, szczególnie w transakcjach między osobami prywatnymi i małymi firmami​.

➡️ OUR (Ours): w tym przypadku wszystkie opłaty związane z przelewem są przenoszone na nadawcę. Oznacza to, że nadawca pokrywa zarówno swoje opłaty bankowe, jak i ewentualne opłaty banku odbiorczego. Ta opcja jest często wybierana w sytuacjach biznesowych, gdzie nadawca chce pokryć całość kosztów transakcji​.

➡️ BEN (Beneficiary): w tej opcji koszty związane z przelewem ponosi odbiorca. To oznacza, że kwota, która pojawi się na koncie odbiorcy, będzie już pomniejszona o wszelkie prowizje banków i opłaty. Ta opcja jest mniej popularna, ponieważ odbiorca otrzymuje mniejszą kwotę niż pierwotnie przesłana​.

Nie da się jednoznacznie powiedzieć w artykule - ile kosztuje przelew bankowy lub pozabankowy. Wiele zależy też czy korzystamy z konta walutowego, czy też nie. Konto walutowe na pewno ogranicza koszty pośrednie, czyli przewalutowania, które potrafią być  poważne przy większych kwotach. Na co dzień, zamiast zlecać tradycyjny przelew bankowy, warto korzystać z szerokiej oferty fintechów, które oferują zwykle dużo tańsze i szybsze metody. 

Czym są koszty banków pośredniczących?

Koszty banków pośredniczących za przesyłanie pieniędzy to często niezauważalny, ale bardzo realny składnik rachunku za przelew zagraniczny – zwłaszcza taki realizowany poza granicami Unii Europejskiej. Kiedy zlecamy transfer środków przez system SWIFT, nasze pieniądze nie trafiają prosto od jednego banku do drugiego. Zazwyczaj muszą zostiać przekazane bez banki pośredniczące, zwłaszcza gdy bank nadawcy i bank odbiorcy nie mają ze sobą bezpośrednich relacji.

Koszty mogą być ustalane ryczałtowo lub procentowo i często są niemożliwe do przewidzenia z góry, szczególnie w opcji kosztowej SHA lub BEN. W przypadku opcji OUR, to nadawca płaci za wszystko z góry – również za potencjalne niespodziewane opłaty, jakie wynikają w trakcje transferu. I choć to daje pewność, że odbiorca dostanie pełną kwotę, to czasem bywa droższe niż sam przelew.

Proces dokonywania przelewu z zagranicy na polskie konto lub odwrotnie

Zleceniu przelewu zagranicznego towarzyszy nieco więcej opcji i możliwości, więc formatka wygląda inaczej niż w przypadku standardowego, krajowego rodzaju przelewu. Dlatego, aby ułatwić Ci zrozumienie wszystkich aspektów, kiedy wysyłasz przelew międzynarodowy, operację tę opisujemy poniżej.

✔️ Jak zrealizować przelew zagraniczny?

1. Zdecyduj, czy chcesz skorzystać z tradycyjnego przelewu bankowego (np. SWIFT) czy alternatywnej metody przelewu walutowego. Każda z tych opcji ma swoje zalety i wady, dlatego warto je rozważyć w kontekście opłat, czasu realizacji oraz dostępności w twoim banku​.

✔️ Niezbędne dane do przelewu zagranicznego:

• Nazwa i adres odbiorcy: określ pełne dane odbiorcy przelewu.

• Kwota przelewu: wpisz kwotę, jaką chcesz przesłać.

• Waluta przelewu: zdecyduj, w jakiej walucie będzie realizowany przelew.

• Numer rachunku odbiorcy (IBAN - International Bank Account Number): nie wystarczy sam numer konta odbiorcy przelewu, trzeba zapisać go w formacie IBAN, a więc poprzedzając literami/skrótem charakterystycznym dla kraju odbiorcy przelewu (np. w Polsce jest to PL).

• Kod BIC/SWIFT banku odbiorcy: jest to unikalny identyfikator banku, niezbędny w przypadku przelewów SWIFT.

Przeczytaj także: 🔎 Przelewy bankowe: Co to jest IBAN i do czego jest potrzebny? 

✔️ Wykonanie przelewu zagranicznego:

• Przelew przez internet w walucie obcej: jest to wygodna, szybsza i często tańsza metoda zlecenia przelewu zagranicznego.

• Wizyta w placówce: możesz również zorganizować przelew walutowy bezpośrednio w oddziale banku, szczególnie jeśli potrzebujesz dodatkowej pomocy lub gdy kwota przelewu zagranicznego jest wyjątkowo wysoka.

• Aplikacja mobilna: wiele banków i usług finansowych oferuje też aplikacje mobilne, za pośrednictwem których zlecisz przelew SWIFT czy przelewy SEPA.

Po zleceniu przelewu międzynarodowego upewnij się, że otrzymasz potwierdzenie transakcji, na którym widnieją m.in. takie dane jak adres odbiorcy, numer konta bankowego, data prawidłowej realizacji przelewu, kwota przelewu. Część instytucji oferuje możliwość śledzenia statusu przelewu online. 

Alternatywne metody przelewów międzynarodowych

Przelewy walutowe można realizować na wiele sposobów poza systemem bankowym. Potem taki przelew online można wprowadzić do tradycyjnego banku. Jedne z popularniejszych opcji w naszej części świata:

👉 Wise to platforma do międzynarodowych przelewów pieniężnych, oferująca niskie opłaty i realne kursy wymiany walut. Umożliwia użytkownikom przesyłanie pieniędzy w różnych walutach, co jest szczególnie korzystne dla osób pracujących za granicą lub dokonujących międzynarodowych transakcji. 

​​​​​👉 Revolut to serwis jest najbliższym konkurentem Wise i oferuje konta wielowalutowe oraz karty przedpłacone. Jego główne zalety to bezpłatne przelewy w obrębie UE oraz do innych użytkowników Revolut, narzędzia budżetowe i analityczne, a także cashback i opcjonalne ulepszenia, takie jak dostęp do saloników lotniskowych. Struktura opłat za przelewy w Revolut jest oparta na kraju odbiorcy, zwykle wynosi od 0,3% do 0,75% plus niewielka stała opłata​.

👉 Remitly skupia się na osobistych transferach mniejszych kwot z 16 rozwiniętych krajów do ponad 50 krajów. Oferuje usługi ekspresowe (przelewy mogą zostać zrealizowane w ciągu kilku godzin za dodatkową opłatą) i różne metody odbioru pieniędzy, takie jak bezpośredni depozyt, odbiór gotówki, przelew na portfel mobilny i dostawa gotówki do domu. 

👉 Monese to brytyjsko-estońska firma oferująca rachunki bieżące i usługi transferu pieniędzy jako alternatywa dla tradycyjnych banków, dostępna w 31 krajach Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Monese umożliwia otwarcie konta za pośrednictwem aplikacji mobilnej, oferując konta w funtach, euro i lejach rumuńskich, a także opcję "Credit Builder" w Wielkiej Brytanii do budowania historii kredytowej. 

👉 Curve to platforma zarządzania finansami, która pozwala na połączenie wszystkich kart debetowych i kredytowych w jednym miejscu. Użytkownicy otrzymują powiadomienia o wydatkach w czasie rzeczywistym i mogą kategoryzować transakcje. Oferuje funkcję "Go Back in Time", pozwalającą na zmianę karty, z której dokonano płatności, nawet do 120 dni wstecz, w zależności od planu. Użytkownicy mogą korzystać z Curve bez dodatkowych opłat za zagraniczne transakcje, ale istnieją limity w zależności od wybranego planu​​​​​

​Warto jeszcze wymienić Banq, N26 oraz polskie Zen.com. 

Przelewy z banku zagranicznego lub na zagraniczne konto - realizacja i warunki

Podsumowując, przelew z zagranicy na polskie konto może zająć różną ilość czasu, w zależności od wybranej metody, kraju nadawcy oraz banku pośredniczącego. Kluczowe jest zrozumienie różnic między opcjami takimi jak SWIFT i SEPA, a także świadomość alternatywnych metod, które mogą oferować szybsze i tańsze transakcje. Dzięki rozwijającym się technologiom finansowym globalne transakcje finansowe stają się coraz bardziej dostępne i efektywne. Przelewając pieniądze międzynarodowo, ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z dostępnymi opcjami.

Warto również zwrócić uwagę na alternatywne rozwiązania, które opisujemy na końcu artykułu. Mogą oferować szybsze przelewy międzynarodowe do dowolnego banku, nawet w kilka sekund, w zależności od waluty i kraju docelowego​.