Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Cashback: co to jest? Na czym polega usługa cashback?

Cashback: co to jest? Na czym polega usługa cashback?
Spis treści

Karty płatnicze dają nam olbrzymie możliwości. Te ograniczają się nie tylko do realizacji transakcji w sieci i operacji w punktach wyposażonych w terminale płatnicze. Karty płatnicze umożliwiają również wypłatę gotówki podczas codziennych zakupów. Wszystko to dzięki usłudze cashback. Zobaczmy zatem, na czym polegają wypłaty sklepowe, kto może z nich skorzystać i jaki jest koszt takiej usługi.

Karty płatnicze zrewolucjonizowały sposób, w jaki podchodzimy do finansów osobistych. Przede wszystkim pozwoliły wielu osobom zapomnieć o gotówce. Dzięki nim możemy w łatwy i wygodny sposób zapłacić za zakupy w praktycznie dowolnym sklepie stacjonarnym czy internetowym. Jeżeli potrzebujemy gotówki, to rzadko gromadzimy ją w domu czy nosimy ją przy sobie. Zdecydowanie prościej i bezpieczniej wypłacić je z dowolnego bankomatu.

Warto jednak wiedzieć, że aby podjąć dodatkową gotówkę nie musimy szukać bankomatu. A nawet jeśli znajduje się w pobliżu to nie mamy gwarancji, czy taka wypłata nam się opłaci. Niektóre banki za taką operację naliczają dodatkową prowizję, które stawiają pod znakiem zapytania opłacalność takiej transakcji.

W takiej sytuacji wystarczy, że skorzystamy z usługi cashback w trakcie płacenia kartą w sklepie, supermarkecie, na stacji benzynowej, w hotelu lub w innym punkcie handlowo-usługowym. Zgodnie z danymi Narodowego Banku Polskiego wypłaty tego typu oferuje już ponad 260 tys. placówek, więc szansa na skorzystanie z usługi cashback jest bardzo prawdopodobna.

Ranking najlepszych promocji bankowych!
Sprawdź

Cashback (cash back) – co to jest?

Niemal każdy spotkał się z sytuacją, w której potrzebował gotówki, ale jak na złość w pobliżu nie można było znaleźć żadnego bankomatu. W takiej sytuacji warto przypomnieć sobie o usłudze cashback. Można z niej skorzystać podczas zwyczajnych zakupów. Jedynym warunkiem jest płatność kartą, ale ta najczęściej potrzeba jest także do pobrania gotówki z bankomatu. Wystarczy poinformować kasjera o chęci wypłacenia dodatkowych środków.

Co ważne – nie obowiązują żadne minimalne limity zakupów. Oznacza to, że z cashback można skorzystać dokonując zakupów na dowolną kwotę - nawet jeśli miałby to być 1 grosz. Górna granica nie została ustalona. Ograniczenia pojawiają się w innym miejscu, ale dla większości użytkowników kart płatniczych nie będą one specjalną uciążliwością.

Usługa cashback posiada górną granicę kwoty do wypłaty. Wynosi ona 300 zł dla jednej transakcji w przypadku posiadaczy kart Visa. W przypadku kart MasterCard / Maestro jednorazowy limit to 500 zł. Z cashback można korzystać wielokrotnie w ciągu dnia, a jedyny limit, jaki będzie nas interesował, to limit ustalony dla transakcji kartą z poziomu konta bankowego.

Kiedy usługa cashback pojawiła się w Polsce?

Usługa cashback pojawiła się w Polsce w 2006 roku. Znalazła się ona w ofercie PKO Banku Polskiego oraz mBanku i Multibanku (detaliczne ramiona BRE Banku). Dostępność wypłat sklepowych na początku była ograniczona i mogli z nich korzystać wyłącznie posiadacze kart Visa, a usługa oferowana była w nielicznych punktach handlowo-usługowych. Obecnie skorzystanie z cashback jest znacznie prostsze, a placówek oferujących wypłaty sklepowe jest ponad 12 razy więcej niż bankomatów. 

Zgodnie z danymi NBP na koniec trzeciego kwartału 2021 roku w Polsce znajdowało się 21,4 tys bankomatów. W tym samym momencie usługa cashback oferowana była przez 263,9 tys. placówek handlowych. Warto przy okazji zaznaczyć, że w ostatnich kwartałach liczba bankomatów w Polsce sukcesywnie się zmniejsza. Natomiast liczba punktów oferujących cashback utrzymuje się na poziomie powyżej 230 tys. placówek. 

Cashback - jak zrealizować wypłatę gotówki w sklepie?

Aby wypłacić pieniądze, bez konieczności poszukiwania bankomatu, wystarczy udać się do odpowiednio oznaczonego punktu handlowo-usługowego i wykonać pięć prostych kroków:

  • Kup produkt lub usługę za dowolną kwotę.
  • Poinformuj sprzedawcę o chęci skorzystania z usługi cashback i wskaż oczekiwaną kwotę wypłaty.
  • Wpisz w terminal kwotę wypłaty.
  • Potwierdź wypłatę za pomocą numeru PIN.
  • Sprawdzić na wydruku z terminala czy kwota wypłaty jest poprawna.

W taki sposób możemy jednorazowo wypłacić kwotę od 0,01 do 300 zł kartą Visa lub kwotę od 0,01 do 500 zł kartą Mastercard lub Maestro. Punkt usługowo-handlowy nie pobiera prowizji za skorzystanie z usługi cashback. Opłatę za taką transakcję może jednak naliczyć bank. Zatem zanim zaczniemy korzystać z usługi cashback, sprawdźmy tabelę opłat i prowizji banku, który wydał naszą kartę płatniczą. 

Podobnie, jak ma to miejsce w przypadku bankomatów, sprzedawca nie wypłaci nam gotówki, jeśli nie będzie posiadał odpowiedniej kwoty w kasie. To mało prawdopodobne, ale może się zdarzyć. W niektórych sytuacjach kasjer może poprosić nas o złożenie podpisu na wydruku z terminala płatniczego. 

Sprawdź też: Płatność Blik - jak działa? Jak płacić BLIKiem?

Które karty pozwalają na realizację usługi cashback?

Jedną z największych zalet usługi cashback jest  brak konieczności spełnienia dodatkowych warunków, aby skorzystać z wypłaty gotówki podczas zakupów. Każda karta MasterCard i Maestro oraz Visa daje swoim użytkownikom taką możliwość, o ile nasz bank oferuje taką usługę. Wypłatę cashback mogą realizować zarówno klienci indywidualni, jak i firmowi. Może być ona powiązania z kartą debetową i z kartą kredytową. Mogą być one m.in.:

Podczas wypłaty sklepowej nie jest wymagana dodatkowa weryfikacja – cała procedura wygląda dokładnie w taki sam sposób, jak podczas wykonywania klasycznej transakcji przy użyciu karty płatniczej. Jedyne, co musimy zrobić, to poinformować kasjera o chęci wypłaty środków i podać interesującą nas kwotę. W niektórych sytuacjach sprzedawca poprosi nas dodatkowo o podpis na wydruku potwierdzającym wypłatę.

Szukasz najtańszego kredytu?
Porównaj

Cashback - czy można wypłacić gotówkę zbliżeniowo?

Wypłatę gotówki w punkcie usługowo-handlowym podczas transakcji kartą można zrealizować również zbliżeniowo. Niestety udogodnienie to oferują aktualnie tylko dwa podmioty - Bank Pekao oraz firma IT Card. Wypłata cashback realizowana jest zbliżeniowo, pod warunkiem, że punkt wyposażony jest w terminal POS oferowany przez jedną z wymienionych instytucji. IT Card dysponuje siecią własnych urządzeń działających pod marką Planet Pay.   

Które sklepy oferują realizują usługę cashback?

Usługę cashback oferuje coraz większa liczba sklepów. Niestety wypłata dodatkowej gotówki nie będzie możliwa w każdym punkcie. Aby dowiedzieć się, czy możemy skorzystać z cashback w konkretnej placówce, wystarczy spojrzeć, czy w okolicach wejścia widnieje charakterystyczna naklejka MasterCard Cashback lub Visa Cashback. 

Warto również zapytać o taką możliwość pracownika wybranego sklepu. Usługa już jednak bardzo rozpowszechniona i z pewnością możemy z niej skorzystać m.in. w sieci sklepów Żabka czy w salonach Empik. Baza „alternatywnych bankomatów” jest więc ogromna i powinna raz na zawsze rozwiązać problem braku gotówki w momencie, w którym akurat jej potrzebujemy. Wypłaty cashback oferują też m.in:

  • Stacja Bliska
  • Orlen
  • Carrefour
  • Drogeria Dayli
  • Dino
  • Małpka Express
  • Freshmarket
  • Twój Market
  • Krakowski Kredens
  • Media Expert
  • Media Markt
  • Ruch
  • POLOmarket

Które banki oferują wypłaty cashback?

Wypłaty sklepowe oferowane są przez większość działających w Polsce banków. Fakt ten - w połączeniu z długą listą placówek obsługujących transakcje tego typu - jest argumentem za wzrostem popularności cashback w przyszłości. Możliwość realizacji wypłat sklepowych oferuje Alior Bank, Bank Pocztowy, BNP Paribas, Citi Handlowy, Credit Agricole, Getin Bank, ING Bank Śląski, mBank, Millennium Bank, Nest Bank, Bank Pekao, PKO BP (wraz z Inteligo), Plus Bank i Santander Bank Polska.

Sprawdź też: Wypłata z bankomatu bez karty. Jak wypłacić pieniądze z bankomatu bez karty?

Czy usługa cashback jest darmowa?

Większość banków nie pobiera od swoich klientów opłat za skorzystanie z usługi cashback. Są także takie, które nadal nie oferują możliwości wypłaty sklepowej, jak np. Toyota Bank, Aion Bank czy BOŚ Bank. Do instytucji, które nie pobierają opłat za korzystanie z cashback zaliczamy (stan na dzień 11.02.2022 r.):

  • Millennium Bank,
  • ING Bank Śląski,
  • mBank,
  • Alior Bank,
  • Nest Bank,
  • Bank Pocztowy.

W banku PKO BP usługa cashback jest darmowa, jeśli posiadamy jedno z poniższych kont osobistych:

  • PKO Pogodne, 
  • PKO bez Granic, 
  • Aurum, 
  • Platinium II.

Z opłaty zwolnieni są także posiadacze kart debetowych PKO Junior i kart przedpłaconych PKO Junior. Posiadacze kart wydawanych do pozostałych kont PKO Banku Polskiego za każdą wypłatę cashback zapłacą 1 zł. 

W Banku Pekao usługa wyceniona została na 2 zł za wypłatę. Opłaty unikną posiadacze karty PeoPay Kids. Osoby posiadające Konto Otwarte na Ciebie i Moje Konto Premium prowadzone przez BNP Paribas zapłacą 1 zł za każdą wypłatę sklepową.

W Credit Agricole usługa cashback kosztuje 2 zł - na brak opłaty liczyć mogą wyłącznie posiadacze Konta dla Ciebie VIP. Za „alternatywne wypłaty bankomatowe” zapłacą też wszyscy klienci Plus Banku - koszt to 1 zł za każdą operację.

Jakie są zalety wypłaty cashback?

Choć przyzwyczailiśmy się do wypłaty gotówki z bankomatów to warto pamiętać, że istnieje alternatywna opcja, z której prawdopodobnie możemy skorzystać. Wypłaty sklepowe podczas płatności kartą realizować mogą zarówno klienci indywidualni, jak i klienci firmowi. Do ich niezaprzeczalnych zalet zaliczyć można:

  • Łatwy dostęp – o ile z oczywistych względów odnalezienie bankomatu w najbliższej okolicy nie zawsze jest możliwe, zdecydowanie łatwiej jest znaleźć punkt oferujący cashback. To niezaprzeczalna wygoda, pod warunkiem, że nie musimy wypłacić kilku tysięcy złotych w jednym momencie. 
  • Bezpieczeństwo transakcji – korzystając z cashback transakcję musimy zatwierdzić kodem PIN, tak jak w przypadku każdej innej płatności kartą. Dzięki temu dostępu do naszych środków nie otrzymają niepowołane osoby, a my nie będziemy musieli poświęcać czasu na dodatkowe procedury weryfikacyjne.
  • Szansę na niższe koszty – większość polskich banków zrezygnowała z pobierania dodatkowej prowizji za wypłaty cashback. Inaczej jest jednak w przypadku chęci skorzystania z bankomatu. Wiele banków stosuje dodatkowe opłaty np. w przypadku chęci wypłacenia środków z urządzenia innej instytucji lub kiedy pobieramy zbyt niską kwotę. Dla pewności przed skorzystaniem z cashback warto upewnić się, czy konkretny bank nie przewiduje dodatkowych opłat z tego tytułu.
  • Brak dodatkowych wymagań – aby skorzystać z cashback wystarczy płatność kartą i poinformowanie sprzedawcy o chęci skorzystania z wypłaty cashback.
  • Brak minimalnej kwoty - w ramach usługi cashback możemy wypłacić gotówkę wielokrotnie, pamiętając o jednorazowych ograniczeniach dla karty Visa i Mastercard. Maksymalna kwota wypłaty ograniczona jest limitem transakcji bezgotówkowych ustalonym na naszym koncie oraz od kwoty, którą posiadamy na rachunku. W przypadku usługi cashback w ramach karty kredytowej maksymalną kwotę wypłaty określa przypisany do karty limit kredytowy. 
  • Oszczędność czasu - wypłata gotówki przy okazji płacenia kartą to odczuwalna oszczędność czasu. Dzięki temu nie musimy tracić go zarówno w kolejce do kasy i w kolejce do bankomatu. 

Oczywiście wypłata cashback posiada także wady, ale są one niewspółmierne do potencjalnych korzyści. Za niedogodność można uznać limity jednorazowych transakcji, opłaty stosowane przez część banków czy brak możliwości skorzystania z usługi poza granicami kraju. Niektóre banki proponują cashback wyłącznie z kartami debetowymi, dlatego przed skorzystaniem z oferty warto dopytać pracownika banku o te kwestie.

Ile punktów w Polsce obsługuje wypłaty cashback?

Zgodnie z danymi NBP zawartymi w raporcie „Informacja o kartach płatniczych” na koniec września 2021 roku wypłatę cashback oferowało około 263,9 tys. punktów usługowo-handlowych. W okresie trzeciego kwartału 2021 roku liczba takich placówek zwiększyła się o 4,2 tys. punktów. Według danych uzyskanych przez NBP od agentów rozliczeniowych, na koniec września 2021 r. znajdowało się w Polsce 333,7 tys. terminali przystosowanych do obsługi wypłat sklepowych. W analizowanym okresie wartość wypłat cashback wyniosła 751,6 mln zł - o 58 mln zł w porównaniu do poprzedzającego kwartału.

Czy można reklamować usługę cashback?

A co w sytuacji, kiedy z naszego konta pobrana została gotówka tytułem wypłaty sklepowej, a nie korzystaliśmy z takiego rozwiązania albo kwota pobrania nie zgadza się z kwotą obciążenia? Nie pozostaje nic innego, jak złożyć reklamację w banku, który wydał kartę wykorzystaną w trakcie wypłaty cashback. Sposób postępowania powinien być opisany w umowie zawartej z bankiem. Reklamacje najczęściej zgłosić można:

  • odwiedzając osobiście oddział banku,
  • przez infolinię,
  • za pośrednictwem bankowości elektronicznej lub mobilnej.

Na naszą korzyść będzie działać dokładne udokumentowanie sprawy. Dlatego jeśli posiadamy wydruk z terminala potwierdzający wadliwą wypłatę środków, to załączmy go do składanej reklamacji.

Czy cashback i moneyback to te same usługi? 

Z usługą Cash back często bywa mylony zupełnie inny system – usługa Moneyback. Pomimo podobieństwa samych terminów w rzeczywistości nie mają ze sobą zbyt wiele wspólnego. Moneyback jest działaniem promocyjnym umożliwiającym uzyskanie dodatkowych środków w zamian za wykonywanie transakcji za pomocą karty płatniczej. 

W praktyce banki obligują się najczęściej do wypłacenia premii w wysokości maksymalnie kilku procent kwoty od dokonanych płatności, a ta trafia z kolei na nasze konto w ustalonym terminie. Moneyback nie służy więc do wypłaty gotówki. W wielu przypadkach jest jednak atrakcyjną promocja bankową, która nie wymaga od nas większego zaangażowania i zmiany przyzwyczajeń.

Sprawdź też: Zarabiaj na bankach - jak korzystać z promocji bankowych?

Sprawdź też: Minimalne wynagrodzenie 2022 - najniższa krajowa netto i brutto


Zanim zdecydujesz, porównaj oferty banków
Dalej

Poradniki