Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!
Paweł Łaniewski
Redaktor SMART Bankier.pl


Regulowanie comiesięcznych płatności to często kłopotliwy obowiązek, zwłaszcza jeżeli mamy sporo rachunków do opłacenia. Z pomocą może przyjść polecenie zapłaty lub zlecenie stałe.

Raty kredytu, czynsz, rachunki za gaz, prąd, telefon, kablówkę, internet, ubezpieczenie, karnet na siłownię, czesne za studia… co miesiąc regulujemy bardzo dużą liczbę różnego typu zobowiązań. Jeżeli dodać do tego, że zwykle terminy płatności przypadają na różne dni, naprawdę łatwo się w tym wszystkim zagubić i – bez takiej intencji – po prostu przeoczyć wskazaną w umowie datę. Niestety zwykle za zapominalstwo przyjdzie nam zapłacić. O ile w przypadku większości usług otrzymamy jedynie sms lub mail z przypomnieniem albo będziemy musieli opłacić niezbyt wysokie odsetki karne, w niektórych sytuacjach konsekwencje nieterminowej spłaty mogą być zdecydowanie poważniejsze i prowadzić do obniżenia naszej wiarygodności lub wszczęcia procedury windykacyjnej. Aby się przed nimi uchronić, warto zautomatyzować cały proces i skorzystać z polecenia zapłaty lub zlecenia stałego.

Polecenie zapłaty i zlecenie stałe - jak działają i czym się różnią? (thetaXstock)

Zlecenie stałe a polecenie zapłaty – to nie to samo

Chociaż te dwa terminy najczęściej w zbiorowej świadomości funkcjonują jako synonimy, nie jest to prawda. Polecenie zapłaty to nie zlecenie stałe, mimo tego że oba działają w podobny sposób i zasadniczo służą temu samemu celowi, a więc ułatwiają regulowanie zobowiązań poprzez automatyzację ich spłaty. Jak zwykle, różnice dotyczą jednak szczegółów, dlatego warto dowiedzieć się, która opcja będzie odpowiednia w wybranym przypadku, i wybrać tę, która zarówno ułatwi nam zarządzanie osobistymi finansami, jak i umożliwi właściwe wywiązywanie się ze swoich obowiązków. Dużą zaletą polecenia zapłaty i zlecenia stałego jest natomiast to, że ich ustalenie nie wiąże się z dodatkowymi problemami i w łatwy sposób, bez zbędnych formalności, możemy skorzystać z tych opcji, a w razie potrzeby dokonywać również modyfikacji.

Zlecenie stałe – kiedy będzie najlepsze?

Wprowadzenie zlecenia stałego, a więc automatycznego, zdefiniowanego przelewu, do którego realizacji nie jest potrzebna nasza ingerencja, zrewolucjonizowało życie w wielu polskich domach. Dzięki niemu praktycznie nie trzeba pamiętać o obowiązku płatności, o ile oczywiście na koncie będą wymagane środki. W dużym uproszczeniu: działa ono w taki sam sposób, jak tradycyjny przelew zlecany przez nas w bankowości internetowej czy oddziale banku, jednak samo polecenie przelewu generowane jest automatycznie na podstawie zdefiniowanych przez nas danych. W ten sposób bez problemu poradzimy sobie ze wszystkimi stałymi opłatami, w tym między innymi:

  • Ratami kredytów,
  • Czynszem,
  • Rachunkami za Internet,
  • Stałą opłatą np. za studia czy karnet na siłownię.
  • Płatności stałej zaliczki np. w przypadku rachunków za prąd.

Zlecenie stałe bardzo łatwo utworzyć poprzez zdefiniowanie podstawowych parametrów cyklicznych płatności. Jednocześnie jednak dane, które musimy wprowadzić, przekładają się na to, że nie zawsze będzie to idealne rozwiązanie.

Gdzie utworzyć zlecenie stałe?

Zlecenie stałe bez problemu utworzymy, korzystając z niemal wszystkich kanałów komunikacji proponowanych przez bank: przede wszystkim będzie to więc serwis internetowy lub aplikacja bankowości mobilnej. Warto skorzystać z tych dwóch opcji, ponieważ w większości instytucji utworzenie zlecenia stałego będzie wówczas darmowe. Jeżeli zdecydujemy się natomiast skorzystać z infolinii lub udamy się do oddziału, konieczne może być uregulowanie prowizji, siłą rzeczy proces zajmie również zdecydowanie więcej czasu, a to w końcu właśnie na nim najbardziej nam zależy, tworząc zlecenie stałe lub polecenie przelewu. Również dzięki bankowości elektronicznej będziemy mogli w przyszłości wprowadzać zmiany w zdefiniowanych danych. Będzie to ważne np. jeżeli wysokość czynszu ulegnie zmianie albo zdecydujemy się na przejście na inną taryfę abonamentu telefonicznego.

Parametry zlecenia stałego

Definiując zlecenie stałe, będziemy musieli wprowadzić podstawowe dane dotyczące realizowanej cyklicznie płatności. Większość z nich będzie odpowiadać informacjom, które są niezbędne do wykonania standardowego przelewu:

  • Nazwa odbiorcy,
  • Numer rachunku odbiorcy,
  • Tytuł przelewu,
  • Kwota przelewu.

Pozostałe dane będą natomiast niezbędne do realizacji zlecenia stałego w określonym czasie:

  • Data rozpoczęcia zlecenia stałego,
  • Data zakończenia zlecenia stałego,
  • Częstotliwość wykonywania przelewu.

Jako datę rozpoczęcia zlecenia stałego możemy ustalić bieżący dzień lub datę przyszłą. W następnym kroku należy natomiast zdefiniować ostatni termin, w którym zostanie zrealizowana płatność oraz cykliczność opłaty: możemy więc ustalić, że przelew będzie realizowany np. każdego 10 dnia miesiąca albo co kwartał. Oczywiście na wszelki wypadek warto sprawdzić – przynajmniej co jakiś czas – czy zlecenie stałe zostało zrealizowane. Jeżeli np. na koncie zabraknie środków, transakcja może nie dojść do skutku.

Polecenie zapłaty: kiedy będzie lepsze?

Nasze zobowiązania możemy podzielić na kilka różnych sposobów. Jednym z kryteriów, które należy wziąć pod uwagę, jest przede wszystkim wysokość opłacanych cyklicznie faktur. Widniejąca na nich kwota często ulega zmianie: w końcu w sezonie grzewczym użytkownicy kotłów gazowych płacą za energię więcej niż poza nim, zużycie prądu również w każdym cyklu będzie nieco inne. O ile więc nie korzystamy z trybu zaliczkowego, zdefiniowanie jednej kwoty nie będzie możliwe, a ustawienie zlecenia stałego będzie po prostu pozbawione sensu: w takim przypadku w końcu i tak musielibyśmy albo dopłacać, albo wnioskować o zwrot nadpłaconej kwoty.

Polecenie zapłaty

W przeciwieństwie do zlecenia stałego polecenie zapłaty polega na umożliwieniu pobrania odbiorcy opłaty bez ingerencji właściciela konta. W ten sposób upoważniamy więc bank do przekazywania dostawcy usług środków we wskazanym przez niego rozmiarze wprost z naszego rachunku. Dzięki temu bez żadnej aktywności opłacimy niemal wszystkie rachunki, w tym te, których wysokość ulega zmianie, a więc np.:

  • Rachunki za prąd,
  • Rachunki za gaz,
  • Abonament telefoniczny,
  • Opłaty za inne usługi, których cena zmienia się w różnych okresach.

Oczywiście korzystając z polecenia zapłaty nadal będziemy otrzymywać faktury, jednak płatność za nie będzie odbywać się w pełni automatycznie.

Czy polecenie zapłaty jest bezpieczne?

Wiele osób obawia się, że automatyczne pobieranie środków z konta wiąże się z dodatkowym niebezpieczeństwem. Nie należy jednak obawiać się polecenia zapłaty. Przede wszystkim: wyrażamy zgodę na tego typu płatność tylko wobec sprawdzonych dostawców, których wiarygodność nie budzi naszych zastrzeżeń (przed wybraniem tego modelu regulowania zobowiązań powinniśmy się wobec tego przekonać, czy znajdujemy się np. na sprawdzonej stronie internetowej). Poza tym – każdy klient w ciągu 56 dni po zrealizowaniu polecenia zapłaty ma prawo do jego wycofania. W przypadku firm ten okres wynosi 5 dni. Aby skorzystać z polecenia zapłaty, należy upoważnić do pobierania opłat dostawcę w banku. W każdej chwili można jednak również zrezygnować z tej opcji.

Polecenie zapłaty – zalety

Osoby, które z jakichś powodów obawiają się skorzystania z polecenia zapłaty, powinny zastanowić się przede wszystkim nad tym, jakie korzyści daje:

  • Brak zmartwień o terminy: decydując się na polecenie zapłaty kwestią regulowania zobowiązań zajmuje się odbiorca, wobec czego praktycznie możemy zapomnieć o terminach i zlecaniu przelewów.
  • Pełen automatyzm: polecenie zapłaty nie wymaga od nas jakiejkolwiek aktywności: pieniądze same zostaną pobrane z konta w odpowiedniej wysokości i we właściwym terminie.
  • Bezpieczeństwo: choć wiele osób obawia się przyznawania tak dużych uprawnień zewnętrznym podmiotom, w rzeczywistości polecenie zapłaty jest bezpieczne: mamy sporo czasu na wycofanie transakcji bez podawania przyczyny.
  • Bez formalności: zazwyczaj stworzenie polecenia zapłaty przebiega w prosty sposób: wystarczy złożyć odpowiedni wniosek u dostawcy usług lub bezpośrednio w banku (czasami jest to możliwe już podczas zakładania usługi). W taki sam sposób przebiega również rezygnacja z tej formy płatności.

2020-09-17

Prawa konsumenta: jakie prawa daje ustawa o prawach konsumenta?

Niezależnie od wykonywanego zawodu czy stanowiska każdy z nas jest również konsumentem. Wcielamy się w tę rolę niemal każdego dnia. Warto poznać więc prawa konsumenta i regulujące je przepisy. Także w odniesieniu do usług finansowych.

2020-09-17

PayPass i payWave: jak działa karta zbliżeniowa i co musisz o niej wiedzieć?

Karty zbliżeniowe zmieniły sposób, w jaki regulujemy płatności. Jest to możliwe dzięki technologiom MasterCard PayPass i Visa payWave. Warto dowiedzieć się, jak płacić kartą zbliżeniową w bezpieczny sposób oraz jak wygląda cała procedura.

2020-09-16

E-wallet. Jak korzystać z wirtualnego portfela?

Nowoczesne usługi finansowe oferują nam wiele narzędzi, pozwalających na efektywne i bezpieczne korzystanie z możliwości oferowanych przez banki. Jednym z nich jest e-wallet, czyli portfel elektroniczny.

Limit wypłaty z bankomatu i płatności kartą – czym są? Jak je zmienić?

Korzystanie z dobrodziejstw współczesnej bankowości jest niezwykle proste. Z drugiej strony często nagle zaskakują nas różnego typu dzienne limity transakcji bezgotówkowych czy wypłat z bankomatu. Warto dowiedzieć się, jak z nich korzystać.

Mastercard czy Visa. Którą kartę płatniczą wybrać?

Wiele banków umożliwia nam wybór pomiędzy kartami Visa a Mastercard. Wbrew pozorom nie jest to wyłącznie kwestia samego oznaczenia plastiku. Wiąże się również z innymi kosztami i korzyściami.

Kwota wolna od zajęcia. Ile może zabrać komornik?

Egzekucja komornicza to wyjątkowe wyzwanie dla dłużnika. Nie można jednak odebrać mu całości osiąganych dochodów. Warto dowiedzieć się, ile wynosi kwota wolna od zajęcia oraz jak się ją ustala.

Jak zamknąć konto w banku? Zamknij konto bez stresu

Oferta kont osobistych w bankach jest bardzo bogata. Czasami siłą rzeczy koniecznością staje się likwidacja dotychczasowego rachunku. Warto dowiedzieć się, jak zamknąć konto w banku.