Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Od wielu lat panuje przeświadczenie o tym, że osoba, która ma czystą kartę w historii kredytowej, nie ma szans na otrzymanie większego kredytu. Zapytałam banki, jak oceniają swoich klientów i czy ci bez rat na mały sprzęt RTV/AGD nadal nie mają co liczyć na większy kredyt.

Czy nadal jest sens brać coś na raty, żeby budować historię kredytową? (Pexels)

Na ocenę kredytową składa się wiele czynników, należą do nich m.in.: wysokość zarobków, status zatrudnienia, stan cywilny, liczba osób na utrzymaniu czy historia kredytowa. Okazuje się, że ostatni element zaczyna przechodzić do historii i w ocenie banków i przestaje być autentycznym wyznacznikiem w badaniu zdolności kredytowej.

Pusty BIK nie zawsze przekreśla szansę na kredyt

Banki niechętnie podchodzą do klientów z zerową historią w Biurze Informacji Kredytowej. Nie ma wówczas żadnego potwierdzenia, iż taka osoba jest w stanie regularnie spłacać zadłużenie. Jednak większość pytanych instytucji przyznaje również, że całkowity brak historii kredytowej nie przekreśla klienta i nadal może on starać się o pożyczkę w ich banku.

– Brak historii kredytowej nigdy nie był i nie jest cechą dyskryminującą klienta. Z punkt widzenia kredytu hipotecznego można uznać, że to, czy klient posiada historię kredytu ratalnego na RTV/AGD, czy też nie, nie ma wpływu na finalną decyzję – informuje Michał Czajkowski, Dyrektor Departamentu Metodologii i Polityk Kredytowych w BNP Paribas Bank Polska.

Okazuje się, że małe kredyty lub raty już nie są tak ważnym wyznacznikiem dla banku, jak było to oceniane w przeszłości. Wielu klientów instytucji finansowych miało raty na sokowirówkę, rower itp. tylko po to, aby polepszyć swoją opinię w banku, dlatego wskaźnik przestał być autentyczny. Z badań i statystyk przeprowadzonych przez ING Bank Śląski wynika, że 90 proc. klientów przed złożeniem wniosku o duży kredyt celowo brała raty. Dlatego znacznie ważniejszą informacją dla banku będzie fakt o statusie mieszkaniowym czy wykształceniu kredytobiorcy. Przykładowo, jeśli o kredyt stara się kobieta w wieku 25 lat i mężczyzna w tym samym wieku, bank chętniej udzieli pożyczki kobiecie, ponieważ z badań wynika, że to właśnie kobiety lepiej obsługują swoje zadłużenia. Tak wynika z informacji udzielonych przez Annę Mazurkiewicz specjalistkę bankowości hipotecznej w ING Banku Śląskim.

Budowanie historii kredytowej nadal w cenie

Fakt, że banki zaczynają odchodzić od brania pod uwagę historii kredytowej przy pierwszym kredycie, nie oznacza, że nie powinno się o tę historię zadbać. W wielu instytucjach prawidłowa obsługa zobowiązań nadal zwiększa szansę na kredyt. Jest to przede wszystkim szansa na określenie wiarygodności klienta i oszacowanie, w jaki sposób będzie regulował swoje zobowiązania wobec banku. Tak naprawdę każdy bank podchodzi bardzo indywidualnie do oceny kredytobiorcy. Gdy klient posiada pozytywną historię kredytową, może to nadal pozytywnie wpłynąć na wynik końcowy wniosku kredytowego.

– Oceniając ryzyko kredytowe klienta, bank nadal zwraca uwagę na jego historię kredytową i chodzi o historię zarówno w Banku Pocztowym, jak i w innych bankach. Klient posiadający dobrą historię kredytową ma potwierdzoną historycznie wiarygodność spłaty zadłużenia i generuje niższe ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Oczywiście jest to jeden z elementów badania zdolności kredytowej klienta. Brak historii w BIK nie oznacza odmowy udzielenia kredytu – mówi Bartosz Trzciński, rzecznik prasowy Banku Pocztowego.

Warto też pamiętać o tym, że o ile brak historii kredytowej nie powinien zaszkodzić klientowi w uzyskaniu kredytu, tak opóźnienia w BIK z pewnością negatywnie wpłyną na ocenę kredytobiorcy. Istotne jest, to aby klient ubiegający się o kredyt hipoteczny nie miał złej historii w Biurze Informacji Kredytowej. Nawet jeśli kredyty z przeszłości zostały już całkowicie spłacone, to fakt, że raty nie były opłacane w terminie, mogą zdecydować o otrzymaniu odmowy od banku.  


2019-09-05

Dofinansowanie na ocieplenie domu, nowy piec

Jakość powietrza w naszym kraju pozostawia wiele do życzenia. Zwłaszcza zimą odnotowuje się wyjątkowo wysoki poziom smogu, który działa szkodliwie na nasze zdrowie. Sytuacja jest szczególnie zła na terenach wiejskich i w małych miejscowościach, w których wciąż mnóstwo osób ogrzewa swoje domy węglem

2019-09-04

Kredyt hipoteczny 200 tys. na 20 lat - warunki, zarobki, rata

Kredyt hipoteczny jest bardzo poważnym zobowiązaniem finansowym zwłaszcza, że zwykle opiewa na dość wysokie kwoty. Nie można się zatem dziwić temu, że większość osób poświęca naprawdę dużo czasu na to, aby znaleźć ofertę spełniającą ich potrzeby

2019-06-24

Czy nadal jest sens brać coś na raty, żeby budować historię kredytową?

Od wielu lat panuje przeświadczenie o tym, że osoba, która ma czystą kartę w historii kredytowej, nie ma szans na otrzymanie większego kredytu. Zapytałam banki, jak oceniają swoich klientów i czy ci bez rat na mały sprzęt RTV/AGD nadal nie mają co liczyć na większy kredyt.  

Pożyczka na wkład własny do kredytu hipotecznego

Jednym z warunków otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego. Czy i jak można otrzymać pożyczkę na wkład własny?

Kredyt hipoteczny i rozdzielność majątkowa - praktyczny poradnik

Czy podpisanie intercyzy i zachowanie rozdzielności majątkowej może mieć wpływ na przyznanie kredytu hipotecznego?

Co to jest hipoteka i w jaki sposób działa?

Każda osoba rozważająca możliwość zakupu własnego mieszkania, zastanawia się nad zaciągnięciem kredytu w banku. W wielu przypadkach, jest to tak naprawdę jedyny sposób na to, aby pozyskać odpowiednio duże środki finansowe na taką inwestycję. Interesując się tematem kredytów na zakup nieruchomości, chyba każdy potencjalny klient banku zetknął się również z pojęciem hipoteki. Czym zatem dokładnie jest hipoteka i w jaki sposób ona działa? Oto garść najistotniejszych informacji na ten temat.

Kiedy warto wziąć kredyt gotówkowy na mieszkanie?

Kredyt hipoteczny to forma finansowania, która przychodzi klientowi pierwsza do głowy. Ale co z kredytem gotówkowym? Czy warto rozważyć tę opcję?

Ikona informacji
poradniki