Zysk netto grupy ING BSK w IV kw. wyniósł 1.270,8 mln zł, powyżej oczekiwań

Po otwarciu czwartkowej sesji kurs ING Banku Śląskiego zyskuje 5,4 proc. Bank pokazał wyższy od oczekiwań wynik netto za IV kwartał 2023 r. i zapowiedział, że zamierza wypłacić dywidendę w wysokości ok. 75 proc. zysku jednostkowego za 2023 r. oraz kwoty ok. 1 mld zł z kapitału rezerwowego.

Oczekiwania dziesięciu biur maklerskich co do wyniku netto za czwarty kwartał wahały się od 939 mln zł do 1053,1 mln zł.

Zysk netto w IV kwartale 2023 roku był o 91 proc. wyższy niż rok wcześniej i o 9 proc. wyższy niż w III kwartale 2023 roku.

Zysk netto grupy w 2023 roku wzrósł o 159 proc. do 4,44 mld zł.

W grudniu 2023 r. bank informował, że jego wynik za IV kwartał 2023 roku obciążony będzie dodatkowymi kosztami z tytułu zmiany szacunków dotyczących kosztów ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych w wysokości 105,1 mln zł oraz utworzenia rezerwy restrukturyzacyjnej na lata 2024-2026, co spowoduje zwiększenie kosztów działania banku o 86,1 mln zł.

Wynik odsetkowy banku w czwartym kwartale wyniósł 2.166,2 mln zł i okazał się 3 proc. powyżej oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie 2.111,7 ,9 mln zł (w przedziale oczekiwań 2.070,7 - 2.179 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł o 20 proc. rdr i o 4 proc. w porównaniu do III kwartału 2023 roku.

Marża odsetkowa netto w 2023 roku osiągnęła poziom 3,63 proc. Kwartalna marża w IV kwartale spadła do 3,7 proc. z 3,71 proc. w III kwartale.

Wynik z prowizji wyniósł 556,7 mln zł i był 2 proc. powyżej szacunków rynku w wysokości 545,1 mln zł (oczekiwania wahały się od 528,1 mln zł do 557,3 mln zł). Wynik prowizyjny wzrósł 9 proc. rdr i 1 proc. kdk.

Bank podał, że wzrost wyniku z dystrybucji jednostek uczestnictwa, działalności maklerskiej oraz powierniczej odzwierciedla obserwowane w IV kw. 2023 roku pozytywne trendy na rynku kapitałowym.

Największa pozytywna niespodzianka dotyczyła wysokości rezerw kredytowych. Odpisy wyniosły w czwartym kwartale 71,5 mln zł i były o 58 proc. niższe od oczekiwań analityków na poziomie 169,9 mln zł (przedział oczekiwań wynosił 143-189 mln zł). Odpisy spadły o 64 proc. rdr i o 53 proc. kdk.

Skorygowana o CHF, kwartalna marża kosztów ryzyka, spadła do 0,18 proc. z 0,38 proc. w III kwartale.

Bank podał, że o ile w segmencie bankowości korporacyjnej w IV kwartale dotworzył rezerwy w wysokości 192,5 mln zł, to w segmencie detalicznym dokonał ich rozwiązania na kwotę 15,5 mln zł.

Koszty działania banku wyniosły 986,8 mln zł i były 5,5 proc. wyższe niż zakładał konsensus na poziomie 935,4 mln zł.

Wskaźnik koszty/dochody w 2023 roku spadł do 40,7 proc. z 55,5 proc. w 2022 roku.

W 2023 roku należności brutto od klientów wzrosły o 1,2 proc. do 158,3 mld zł, w tym należności od klientów detalicznych o 1,6 proc. do 64,9 mld zł, a od klientów korporacyjnych o 1 proc. do 93,4 mld zł.

Saldo depozytów wzrosło o 6,7 proc. do 202,2 mld zł.

Na koniec grudnia 2023 roku liczba klientów po stronie detalicznej wzrosła do blisko 4,45 mln, a w bankowości korporacyjnej do poziomu 559 tys. firm.

Bank pozyskał 53 tys. nowych klientów detalicznych w IV kwartale 2023 roku i 284 tys. w całym 2023 r.

Pod koniec grudnia 2023 roku przeciwko bankowi toczyło się 1.389 spraw sądowych (1.305 spraw na 30 września 2023 roku oraz 1.041 spraw na koniec 2022 roku) w związku z zawartymi umowami o kredyt w złotych indeksowany kursem CHF. Niespłacony kapitał kredytów hipotecznych, których dotyczyły przedmiotowe postępowania wynosił 290,6 mln zł.

Wskaźnik pokrycia aktywnego portfela kredytów hipotecznych w CHF przez łączną wartość rezerw wynosi 109 proc.

Łączny współczynnik kapitałowy wynosi 16,73 proc. Poziom MREL na koniec 2023 roku jest o 6,49 pp. powyżej jego minimalnego docelowego wymogu, który wynosi 19,3 proc. łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko (TREA) na poziomie jednostkowym. 

seb/ asa/