Placówki instytucji finansowych - przede wszystkim banków - kojarzą się zapewne wielu osobom z dobrze zabezpieczonymi, strzeżonymi punktami, pilnowanymi przez profesjonalnych ochroniarzy. Zabezpieczenia fizyczne to zarówno te widoczne, jak np. wspomniana ochrona czy sejfy, jak i niekoniecznie uświadamiane - np. odpowiednie zabezpieczenia elektroniczne i rozwiązania informatyczne. Z punktu widzenia klienta o wiele ważniejsze mogą okazać się jednak zabezpieczenia natury prawnej i instytucjonalnej. Dotyczy to zarówno banków, jak i innych instytucji finansowych - jak np. funduszy emerytalnych i inwestycyjnych czy domów maklerskich. Wymogi prawne, którymi sprostać muszą instytucje finansowe, są bardzo precyzyjne i szczegółowe. Przestrzegania takich zasad jak np: konieczności posiadania odpowiedniego kapitału, utrzymywania na odpowiednio wysokim poziomie wskaźników finansowych czy zatrudniania doświadczonych specjalistów do władz banków czy funduszy pilnują odpowiednie instytucje nadzorcze (Komisja Nadzoru Bankowego z Generalnym Inspektoratem Nadzoru Bankowego, Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych oraz Komisja Papierów Wartościowych i Giełd). W ten sposób nadzorem objęte są więc także instytucje, które zajmują się inwestowaniem pieniędzy wpłacanych przez uczestników Pracowniczych Programów Emerytalnych czy posiadaczy Indywidualnych Kont Emerytalnych. I tak, w ramach podziału kompetencji, nadzorem nad firmami ubezpieczeniowymi i pracowniczymi funduszami emerytalnymi zajmuje się KNUiFE, a nadzorem nad funduszami inwestycyjnymi - KPWiG.
Interesy klientów instytucji finansowych chroni prawo. Zakres tej ochrony zależy jednak od typu instytucji. I tak szczególnym przypadkiem są Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE). Fundusze, mając osobowość prawną, nie posiadają jednakże zdolności upadłościowej, tzn. nie mogą ogłosić bankructwa - fundusz dysponuje majątkiem odrębnym od majątku towarzystwa i w przypadku ogłoszenia upadłości towarzystwa aktywa funduszu nie wchodzą w skład jego masy upadłościowej - zapewnia Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych. W przypadku funduszy warto pamiętać, że zarządzanie aktywami jest oddzielone od ich przechowywania (zajmuje się tym inna instytucja, pełniąca funkcję depozytariusza).
Odpowiednie zabezpieczenia prawne i instytucjonalne to niezbędny fundament stabilności systemu emerytalnego. Trzeba mieć jednak świadomość, że warunkiem koniecznym do ochrony naszych pieniędzy i ich realnej wartości jest dobra kondycja gospodarki, a więc m.in. utrzymywana na niskim poziomie stabilna inflacja oraz zdrowe finanse publiczne. Od stanu gospodarki zależy bowiem to, czy i ile zyskamy dzięki wieloletnim inwestycjom naszych składek emerytalnych. A to już ma bezpośredni wpływ na wysokość naszych przyszłych emerytur.
Dodaj komentarz
