Spór o pieniądze z bankiem można oddać do Arbitra Bankowego

Ostatnie miesiące stoją pod znakiem znacznych spadków stóp procentowych, a co za tym idzie wskaźników WIBOR i LIBOR będących najczęściej składnikiem oprocentowania kredytów. Kredytobiorcy, którzy liczą na szybką obniżkę płaconych rat, muszą jednak uzbroić się w cierpliwość i wyczekać nawet pół roku do kolejnej zmiany oprocentowania zgodnie z umową kredytu. Zdarzają się jednak przypadki celowego opóźniania przez niektóre banki obniżek oprocentowania. Na szczęście istnieje szybki i tani sposób na dochodzenie od banku zwrotu nienależnie pobranych odsetek.

Same zalety

Zwrotu nienależnie pobranych odsetek przez bank można dochodzić w postępowaniu przed Arbitrem Bankowym działającym przy Związku Banków Polskich. Wszczęcie takiej sprawy kosztuje jedynie 50 zł (lub 20 zł w przypadku sporów o mniejsze kwoty). Nie ma też ryzyka, że w razie przegranej trzeba będzie zwrócić bankowi koszty zastępstwa procesowego, tj. wynagrodzenie radcy prawnego lub adwokata za daną sprawę.

Atrakcyjność Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego przejawia się również w tym, że orzeczenia Arbitra są ostateczne tylko dla banku. Ma on obowiązek wykonać orzeczenie w terminie 14 dni od dnia otrzymania wypisu. Z kolei konsument, jeżeli jest niezadowolony z rozstrzygnięcia, może skierować sprawę na drogę postępowania sądowego.

Przedmiot sporu do 8.000 zł

Arbiter Bankowy rozpatruje roszczenia pieniężne z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania przez bank czynności bankowych lub innych czynności na rzecz konsumenta. Konsumentem jest osoba fizyczna, która zawiera umowę z bankiem w celu niezwiązanym z działalnością gospodarczą. Z wnioskiem do Arbitra może w zasadzie wystąpić tylko klient indywidualny banku będącego członkiem Związku Banków Polskich. Listę członków ZBP, a także Regulamin Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego odnaleźć można na stronie internetowej Związku: www.zbp.pl.

Wartość przedmiotu sporu z bankiem nie może przekraczać kwoty 8 tys. zł. Do wartości przedmiotu sporu nie wlicza się odsetek i innych kosztów, żądanych obok roszczenia głównego.

Arbiter Bankowy nie zajmuje się jednak sprawami związanymi ze świadczeniami Skarbu Państwa, w szczególności dotyczącymi książeczek mieszkaniowych i kredytów z dopłatami ze środków budżetowych.

Wniosek do Arbitra

Przed złożeniem wniosku o wszczęcie postępowania przed Arbitrem Bankowym należy wyczerpać drogę postępowania reklamacyjnego w samym banku. W tym celu trzeba wnieść do banku pismo (reklamację, skargę) zawierające wskazanie kwestionowanej czynności łącznie z żądaniem (np. zwrotu kwoty 700 zł tytułem bezpodstawnie naliczonych odsetek kapitałowych od kredytu). Regulamin Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego wymaga bowiem dołączenia do wniosku o wszczęcie postępowania przed Arbitrem dokumentu potwierdzającego zakończenie postępowania reklamacyjnego w banku. W braku takiego pisma wystarczy oświadczenie konsumenta, że w terminie 30 dni nie uzyskał z banku odpowiedzi na swoją skargę.

Wszczęcie postępowania przed Arbitrem Bankowym następuje na pisemny wniosek konsumenta, który winien zawierać:

• dokładne oznaczenie konsumenta poprzez wskazanie jego imienia i nazwiska oraz adresu miejsca zamieszkania, ewentualnie adresu do korespondencji (wskazane jest również podawanie numeru telefonu, faksu lub adresu poczty elektronicznej),
   
• oznaczenie banku poprzez wskazanie jego nazwy, oddziału i adresu jego siedziby,
   
• dokładne określenie żądania, jego zwięzłe uzasadnienie i ewentualne wskazanie środków dowodowych w postaci dokumentów, które winny być załączone do wniosku,
   
• podanie wartości przedmiotu sporu.

Wniosek można złożyć na dwa sposoby: osobiście przez konsumenta lub jego pełnomocnika w Biurze Arbitra Bankowego bądź listownie na adres: Bankowy Arbitraż Konsumencki, ul. Kruczkowskiego 8, 00-380 Warszawa.

Do wniosku należy załączyć potwierdzenie wniesienia opłaty w kwocie 50 zł (bądź 20 zł w przypadku gdy wartość przedmiotu sporu jest niższa niż 50 zł). Opłatę należy uiścić na rachunek Arbitra Bankowego w PKO BP SA XV/O Centrum Warszawa nr 55 1020 1156 0000 7702 0008 8120. Wniosek nieopłacony przez konsumenta podlega odrzuceniu.

Postępowanie

Jeżeli wniosek nie kwalifikuje się do zwrotu ani odrzucenia, zostaje skierowany do rozpoznania. Bank otrzymuje odpis wniosku i jest wzywany do udzielenia odpowiedzi. Nawet jeżeli taka odpowiedź nie pada, nie stanowi to przeszkody do rozpoznania sprawy. W odpowiedzi na wniosek bank oświadcza, czy żądanie wniosku uznaje w całości lub w części, czy też wnosi o jego oddalenie. Przy okazji bank winien zamieścić szczegółowe uzasadnienie wraz z przywołaniem przepisów prawa, umów i regulaminów mających zastosowanie w tej sprawie, czego nie musi czynić wnioskodawca. Ponadto do odpowiedzi załączone muszą być dowody w postaci dokumentów.

Rolą Arbitra jest nakłanianie stron (tj. konsumenta i bank) do polubownego rozwiązania sporu poprzez zawarcie ugody. Jeżeli nie widać szans na ugodowe zakończenie sporu, rozstrzygnięcie zapada na posiedzeniu niejawnym.

Postępowanie odbywa się na zasadzie wymiany korespondencji. Tylko w wyjątkowych przypadkach wyznaczana jest rozprawa, na którą wzywa się konsumenta i bank.

Konsument może być reprezentowany przez pełnomocnika. Regułą jest jednak, że niestawiennictwo którejkolwiek ze stron nie stanowi przeszkody w przeprowadzeniu rozprawy.

Arbiter Bankowy rozstrzyga spór wydając orzeczenie, które zawiera również rozstrzygnięcie co do kosztów postępowania. Wypis orzeczenia trafia listem poleconym zarówno do banku, jak i do wnioskodawcy (konsumenta).

W razie wygranej wnioskodawcy, bank obowiązany jest zwrócić konsumentowi kwotę uiszczonej przez niego opłaty, a także ponieść koszty postępowania. Z kolei w razie zawarcia ugody, która również zostaje ujęta w formie orzeczenia Arbitra, kosztów postępowania nie ustala się, a konsument uzyskuje zwrot połowy opłaty, czyli z reguły kwotę 25 zł.