Przedsiębiorca, który preferuje wirtualny kontakt z bankiem, ma szeroki wybór instytucji, które zaoferują mu konto za 0 zł. Jak więc wybrać najkorzystniej? Należy choćby sprawdzić, ile darmowych przelewów oferuje dany pakiet lub jakie należy utrzymać saldo, aby konto nadal było darmowe.
W tym miesiącu do stworzenia rankingu przyjęliśmy następujący model: przedsiębiorca prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą od 2 lat. Jego miesięczne saldo na koncie wynosi 30.000 zł. Miesięcznie wykonuje:
- 2 przelewy do US-u i 3 przelewy do ZUS-u,
- 15 przelewów internetowych zewnętrznych,
- 5 zewnętrznych zleceń stałych,
- 10 wypłat w bankomatach własnych (po 800 zł każda),
- płatności kartą na sumę 3000 zł.
Dodatkowo przedsiębiorca preferuje wirtualny kontakt z bankiem. W miarę możliwości chce jak najrzadziej odwiedzać oddział.
Wysyp kont za 0 zł
W lutowym rankingu aż 5 banków znalazło się na pierwszym miejscu w zestawieniu, oferując prowadzenie konta firmowego za 0 zł. Mowa o Banku BPS, Deutsche Banku, FM Banku, Meritum Banku i Raiffeisen Polbanku. W tych bankach nasz przedsiębiorca nie tylko nie zapłaci za prowadzenie rachunku, ale również za przelewy internetowe zewnętrzne, realizację zleceń stałych czy też za kartę do konta.
| Bank | Nazwa konta | Prowadzenie konta | Przelewy do US i ZUS | Karta do konta | Przelewy internetowe | Wypłaty z bankomatu | Zlecenia stałe | Całkowity koszt |
| BPS | Pakiet Wygodny Plus | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł |
| Deutsche Bank | dbNET Biznes | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł |
| FM Bank | Pomocna Dłoń | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł |
| Meritum Bank | Meritum bez Granic | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł |
| Raiffeissen Polbank | Pakiet Złoty | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł |
| Getin Bank | Moja Firma 30 | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 4,00 zł | 4,00 zł |
| Idea Bank | Firma to Ja | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 5,00 zł |
| Alior Bank | Rachunek Partner | 0,00 zł1 | 0,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł |
| Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 0,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł |
| Citi Handlowy | Citigold oferta dla biznesu | 0,00 zł | 0,00 zł | 6,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 6,00 zł |
| Credit Agricole | SONATA Biznes | 10,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł2 | 0,00 zł | 0,00 zł | 10,00 zł |
| ING Bank Śląski | Konto Direct | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 13,50 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 13,50 zł |
| Bank Pekao | Pakiet Mój Biznes Mobilny | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 7,50 zł3 | 0,00 zł | 7,50 zł | 15,00 zł |
| BNP Paribas | Pakiet Biznes Przelew | 0,00 zł4 | 0,00 zł | 5,00 zł | 6,75 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 16,75 zł |
| BOŚ | Konto Elastyczne z Taryfą Optymalną | 8,75 zł5 | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 10,00 zł | 18,75 zł |
| Inteligo | Konto firmowe | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł6 | 0,00 zł | 5,00 zł | 20,00 zł |
| Bank Millennium | Konto Biznes Online | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł | 0,00 zł | 10,00 zł | 25,00 zł |
| mBank | mBiznes Konto Komfort | 25,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 25,00 zł |
| BGŻ | Pakiet Biznes Lider | 0,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł | 0,00 zł | 10,00 zł | 30,00 zł |
| BPH | Rachunek Symetria Direct | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł | 10,00 zł | 7,50 zł | 32,50 zł |
| BZ WBK | Biznes Pakiet OPTI | 25,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł | 55,00 zł |
| PKO BP | Biznes Rozwój | 28,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 19,50 zł | 0,00 zł | 10,00 zł | 57,50 zł |
|
1) 0 zł przy wpływach miesięcznych większych niż 2,5 tys. zł, 2) 20 przelewów zewnętrznych (w tym do ZUS i US) miesięcznie bezpłatnie, 3) pierwsze 10 przelewów/ zleceń stałych w miesiącu, 1,50 zł - każdy kolejny przelew/ zlecenie (od 11-go przelewu/ zlecenia) 4) 0 zł w przypadku, gdy średniomiesięczne saldo depozytowe na rachunkach bieżących i pomocniczych w PLN wynosi minimum 7500 zł. W przeciwnym razie opłata za pakiet wynosi 19 zł. 5) oprocentowanie środków zgromadzonych na rachunku bieżącym: 2,5% dla środków do kwoty 15 000 zł 6) 0 zł za przelewy w bankowości mobilnej | ||||||||
Warto jednak pamiętać o pewnych zasadach, które mogą spowodować, ze wymienione konta staną się płatne. I tak np. w Banku BPS darmowe jest tylko pierwszych 20 przelewów i zleceń stałych (łącznie), w Raiffeisen Pobanku pierwszych 30, a w FM Banku 300. Także w innych bankach napotkamy takie ograniczenia (np. w Getin Banku, mBanku czy BOŚ Banku).
Drugą ważną kwestią jest saldo na koncie. W Banku BPS miesięcznie musi ono przekraczać 15 tys. zł, aby konto było darmowe (w przeciwnym razie zapłacimy 50 zł miesięcznie), w FM Banku 1000 zł (standardowa opłata za konto to 20 zł), a w Raiffeisen Polbanku 30 tys. zł. Większość banków z naszego rankingu będzie stosowało wymóg utrzymania średniomiesięcznego salda (lub określonej wielkości wpływów na kont), a jego wysokość będzie się wahała od kilku do kilkudziesięciu tysięcy zł.
Kolejne banki gonią czołówkę
Kolejne 5 banków z rankingu także oferuje większość swoich usług za 0 zł. Różnica wynika przede wszystkim z pobierania opłaty za realizację zleceń stałych (np. Getin Bank i Idea Bank) czy też z opłat za kartę do konta (np. Alior Bank, Bank Pocztowy i Citi Handlowy).
Standardem przy firmowych kontach stały się darmowe przelewy do ZUS i US (wyjątkiem jest BGŻ) oraz darmowe wypłaty z bankomatów własnej sieci (wyjątkiem jest Bank BPH). Z kolei przy kartach także spotkamy się z limitem. Zazwyczaj przedsiębiorca będzie musiał dokonać miesięcznie płatności kartą na sumę w granicy 200-500zł, aby nie ponosić kosztów użytkowania karty. W wielu bankach zapłacimy z kolei za przelewy i zlecenia stałe (często po wykorzystanym limicie).
Internetowi oszczędzają czas
Wiele banków wychodzi naprzeciw przedsiębiorcom, którzy chcą oszczędzić czas i załatwić swoje bankowe sprawy przez internet czy też mobilnie. Np. w Inteligo przedsiębiorcy, którzy zdecydują się na korzystanie z bankowości mobilnej IKO, nie zapłacą za przelewy. Z kolei Pekao utworzyło Pakiet Mój Biznes Mobilny.
Część kont ma także możliwość integrowania go z systemami finansowo-księgowymi firmy. Przy pakietach korzystać możemy także z innych usług, takich jak usługi prawnicze, ubezpieczenia, księgowość i wiele innych. Dostajemy także możliwość połączenia obsługi konta firmowego i osobistego w bankowości elektronicznej.
Barbara Sielicka
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl
