Od czego zależy wysokość składki w ubezpieczeniach finansowych?

Najprościej odpowiedzieć na to pytanie możemy oceniając ryzyko wnioskowanej gwarancji. Oceny dokonuje się na podstawie złożonego przez klienta wniosku oraz kompletu dokumentów. Na wysokość składki ma wpływ wiele czynników.
Najważniejsze z nich to:

· Typ gwarancji. Inaczej ocenia się ryzyko gwarancji przetargowych wystawianych zwykle na okres do trzech miesięcy, inaczej gwarancje dobrego wykonania kontraktu oraz usunięcia wad i usterek, których odpowiedzialność trwa wielokrotnie dłużej. Z typem gwarancji wiąże się to, czy gwarancja ma charakter warunkowy, czy bezwarunkowy oraz zastosowane w niej klauzule.

· Kondycja finansowa zleceniodawcy(klienta)oraz beneficjenta gwarancji. Wiele gwarancji stanowi zobowiązania wieloletnie. W związku z tym ocenia się kondycję w oparciu o dane z przeszłych okresów księgowych oraz szacuje się możliwe wyniki w przyszłości. Szacowanie możliwego rozwoju odbywa się uwzględniając czynniki makroekonomiczne oraz perspektywy rozwoju danej branży.

· Analiza zobowiązania zabezpieczonego gwarancją, która dokonywana jest poprzez szczegółową analizę gwarantowanego kontraktu. Proces oceny obejmuje również ocenę zdolności zleceniodawcy do wykonania kontraktu.

· Wysokość sumy gwarancyjnej, czyli wysokości zobowiązania określonego w treści gwarancji.

· Okres obowiązywania gwarancji.

· Rodzaj zabezpieczeń zwrotnych. Wydanie gwarancji uwarunkowane jest ustanowieniem zabezpieczeń, które zostaną użyte wtedy, gdy dojdzie do realizacji roszczeń. Rodzaj tych zabezpieczeń uzależniony jest od oceny ryzyka. Wśród form zabezpieczeń zastosowanie mają między innymi: weksel in blanco, który może być poręczony, przewłaszczenie mienia, wpis do hipoteki.

Arkadiusz Jaros
Dyrektor Ubezpieczeń Finansowych PTU SA

Informacji na temat ubezpieczeń szukaj w sekcji Ubezpieczenia Portalu Bankier.pl.