2012-02-01 06:00 Źródło: Wojciech Boczoń - Bankier.pl
Najtańsze i najdroższe przelewy z karty kredytowej
Niektóre karty kredytowe umożliwiają zlecanie przelewów z limitu kredytowego. Nie jest to jednak tania operacja - prowizja może wynosić nawet do 4 proc. przelewanej kwoty. Dodatkowo niektóre banki traktują ją jak wypłatę gotówki z bankomatu i od razu naliczają odsetki.
Za pomocą niektórych kart kredytowych można zlecać przelewy ze środków dostępnych w ramach limitu kredytowego. Trzeba jednak uważać na opłaty, bo za przelew z karty kredytowej banki pobierają prowizję ustalaną procentowo. W zależności od oferty, to od 0,5 do nawet 4 proc. kwoty przelewu. Tylko w niektórych bankach przelew można zlecić bez prowizji.
Bez prowizji nie oznacza jednak, że za darmo. Cześć banków traktuje dyspozycję przelewu jako transakcję gotówkową, czyli tak samo, jak wypłatę z bankomatu. A w przypadku wypłacania gotówki kartą kredytową z bankomatu, od razu naliczają się odsetki.
Sprawdzamy, w którym banku przelew z karty można zlecić najtaniej. Przyjmijmy, że klient musi awaryjnie wykonać przelew na kwotę 500 zł na początku okresu rozliczeniowego na rachunek innej osoby fizycznej. Przelew zostanie spłacony po trzydziestu dniach, czyli w okresie bezodsetkowym. W przypadku banków, które traktują przelew jak transakcję gotówkową, klient oprócz prowizji będzie musiał zapłacić odsetki za 30 dni korzystania z kredytu.
Koszty przelewu z najpopularniejszych - srebrnych kart kredytowych
Założenie: Klient dokonuje przelewu z karty kredytowej w wysokości 500 zł. Spłaca go po 30 dniach
Dane: banki, Bankier.pl. Stan na 26-27.01.2012 r.
Przy takich założeniach przelew z karty najtaniej można wykonać w Toyota Banku i ING Banku Śląskim. Co prawda oba banki traktują taką operację jako transakcję gotówkową i naliczają odsetki, ale nie pobierają prowizji. W Toyota Banku przelew można zlecić tylko na infolinii u konsultanta. W ING Banku przelewy z karty bez prowizji będą dostępne do końca 2012 roku. Niewiele więcej za przelew zapłacą klienci Banku BPH.
Dziewięć banków uwzględnionych w zestawieniu Bankier.pl traktuje przelewy w kartach jako transakcje bezgotówkowe. W tym przypadku za każdym razem pojawia się jednak prowizja, która ogranicza możliwość bezpłatnego obracania środkami z banku. Najniższą prowizję za przelew z karty (w przypadku transakcji traktowanych jako bezgotówkowe) pobiera Meritum Bank – to 2 proc. od przelewanej kwoty, jednak nie mniej niż 2 zł. Z kolei najmniej korzystny wariant to karty z wysoką prowizją, w których przelew traktowany jest jak transakcja gotówkowa.
Niektóre banki w dwojaki sposób traktują przelewy zlecane z karty kredytowej. Na przykład Citi Handlowy przelewy z karty uznaje jako transakcje gotówkowe, ale stosuje szeroki katalog wyjątków. Za transakcje bezgotówkowe za które nie pobiera też prowizji uznaje te przelewy, które związane są z użytkowaniem domu (rachunki), opłaty za szkoły czy polisy.
Credit Agricole pobiera prowizję za przelewy, ale jeśli są to zlecenia do odbiorców zdefiniowanych w ramach opcji Twoje Rachunki (prąd, gaz itp.), bank nie nalicza opłaty. Z kolei w mBanku i MultiBanku opłata za przelew z karty ustalana jest procentowo, ale jeśli klient płaci z karty szybkim przelewem (tzw. mTransfer), to taka operacja jest bezpłatna. Z tego rozwiązania można więc za darmo korzystać na przykład przy zakupach w sklepach internetowych.
Przelew z karty kredytowej to funkcjonalność wygodna, ale droga. Dlatego też w większości przypadków taką operację powinno się traktować jako przelew awaryjny. Jeśli jednak otrzymujemy wynagrodzenie nieregularnie, czasami lepiej jest wykonać przelew z karty, niż spóźnić się o kilka tygodni z ratą za hipotekę.
Wojciech Boczoń, Zuzanna Brud
w.boczon@bankier.pl
Za pomocą niektórych kart kredytowych można zlecać przelewy ze środków dostępnych w ramach limitu kredytowego. Trzeba jednak uważać na opłaty, bo za przelew z karty kredytowej banki pobierają prowizję ustalaną procentowo. W zależności od oferty, to od 0,5 do nawet 4 proc. kwoty przelewu. Tylko w niektórych bankach przelew można zlecić bez prowizji.
Bez prowizji nie oznacza jednak, że za darmo. Cześć banków traktuje dyspozycję przelewu jako transakcję gotówkową, czyli tak samo, jak wypłatę z bankomatu. A w przypadku wypłacania gotówki kartą kredytową z bankomatu, od razu naliczają się odsetki.
Najtańszy przelew w Toyota Banku i ING Banku Śląskim
Sprawdzamy, w którym banku przelew z karty można zlecić najtaniej. Przyjmijmy, że klient musi awaryjnie wykonać przelew na kwotę 500 zł na początku okresu rozliczeniowego na rachunek innej osoby fizycznej. Przelew zostanie spłacony po trzydziestu dniach, czyli w okresie bezodsetkowym. W przypadku banków, które traktują przelew jak transakcję gotówkową, klient oprócz prowizji będzie musiał zapłacić odsetki za 30 dni korzystania z kredytu.
Koszty przelewu z najpopularniejszych - srebrnych kart kredytowych
Założenie: Klient dokonuje przelewu z karty kredytowej w wysokości 500 zł. Spłaca go po 30 dniach
| Bank | Karta | Prowizja za przelew z karty (TOiP) | Oprocentowanie transakcji gotówkowej w okresie grace period (1M) |
Koszt przelewu z karty w wys. 500 zł, spłacanego po 30 dniach (1M) |
| Toyota Bank | Black Pearl, Ice Rose |
0 zł | 20,5% (1) gotówkowa |
8,54 zł |
| ING Bank Śląski | Master Card, Visa | 0 zł (2) | 21% gotówkowa |
8,75 zł |
| Bank BPH | Visa Program Karta Zakupowa, Visa Program Karta Złotówka |
0 zł (3) | 23,4% gotówkowa |
9,75 zł |
| Meritum Bank | Visa Classic | 2%, min. 2 zł | bezgotówkowa | 10,00 zł |
| BZ WBK | MasterCard Silver, Visa Silver | 2%, min. 5 zł | bezgotówkowa |
10,00 zł |
| MultiBank | MasterCard Standard, Visa Credit |
2%, min. 5 zł (4) | bezgotówkowa | 10,00 zł |
| Bank Pekao | MasterCard Credit Silver, Visa Credit Silver |
0,5%, min. 1 zł | 21,9% gotówkowa |
11,63 zł |
| Raiffeisen Bank | Visa Classic | 2%, min. 5 zł | bezgotówkowa | 12,50 zł |
| Getin Bank | Visa Silver | 2,50% | bezgotówkowa | 12,50 zł |
| Getin Online | Karta get | 2,50% | bezgotówkowa | 12,50 zł |
| DB PBC | MasterCard Silver | 5 zł | 21,50% gotówkowa |
13,96 zł |
| Alior Bank | MasterCard Silver | 3%, min. 7 zł | bezgotówkowa | 15,00 zł |
| Bank BGŻ | MasterCard | 3%, min. 5 zł | bezgotówkowa | 15,00 zł |
| mBank | MasterCard Standard, Visa Classic |
3%, min. 7 zł (4) | bezgotówkowa | 15,00 zł |
| Inteligo | MasterCard payWave, Visa payWave |
3%, min. 7 zł | bezgotówkowa (5) |
15,00 zł |
| Nordea Bank | Visa Classic payWave | 3%, min 7 zł | 18% gotówkowa |
22,50 zł |
| Bank BPS | Visa Credit | 3%, min. 10 zł | 19% gotówkowa |
22,92 zł |
| Bank Millennium | Millennium MasterCard Impresja, Millennium Visa Impresja |
3%, min. 7 zł | 23% gotówkowa |
24,58 zł |
| Credit Agricole | MasterCard Silver, Visa Silver, Furora |
3,5%, min. 8zł (6) |
22,8% gotówkowa |
27,00 zł |
| Citi Handlowy | MasterCard Citibank Silver, MasterCard Citibank-BP |
4%, min. 10 zł | 24% gotówkowa |
30,00 zł |
| (1) Przelew możliwy do wykonania tylko przez infolinię. (2) Promocja do końca 2012 r., standardowo 2%, minimum 5 zł. (3) Przelew możliwy do zrealizowania również przez infolinię i w oddziale (8 zł). (4) Możliwy mTransfer za 0 zł. (5) Przelewy z karty w Inteligo na inne rachunki klienta są nieoprocentowane. Przelewy można realizować tylko na inne rachunki klienta w Inteligo. (6) Przelew z rachunku kredytowego. Istnieje możliwość opłacania rachunków w ramach opcji „Twoje Rachunki” – realizacja przelewu poprzez: serwis internetowy, Automatyczny Serwis Tonowy (0 zł), serwis telefoniczny, placówkę banku (1%, min. 3 zł). *Usługa przelewu z karty kredytowej jest niedostępna w następujących bankach: BNP Paribas, BOŚ, Bank Pocztowy, DnB Nord, Eurobank, INVEST-BANK, Kredyt Bank, PKO BP, Polbank EFG, Santander Consumer Bank. |
||||
Przy takich założeniach przelew z karty najtaniej można wykonać w Toyota Banku i ING Banku Śląskim. Co prawda oba banki traktują taką operację jako transakcję gotówkową i naliczają odsetki, ale nie pobierają prowizji. W Toyota Banku przelew można zlecić tylko na infolinii u konsultanta. W ING Banku przelewy z karty bez prowizji będą dostępne do końca 2012 roku. Niewiele więcej za przelew zapłacą klienci Banku BPH.
Dziewięć banków uwzględnionych w zestawieniu Bankier.pl traktuje przelewy w kartach jako transakcje bezgotówkowe. W tym przypadku za każdym razem pojawia się jednak prowizja, która ogranicza możliwość bezpłatnego obracania środkami z banku. Najniższą prowizję za przelew z karty (w przypadku transakcji traktowanych jako bezgotówkowe) pobiera Meritum Bank – to 2 proc. od przelewanej kwoty, jednak nie mniej niż 2 zł. Z kolei najmniej korzystny wariant to karty z wysoką prowizją, w których przelew traktowany jest jak transakcja gotówkowa.
Wiele wyjątków od reguły
Niektóre banki w dwojaki sposób traktują przelewy zlecane z karty kredytowej. Na przykład Citi Handlowy przelewy z karty uznaje jako transakcje gotówkowe, ale stosuje szeroki katalog wyjątków. Za transakcje bezgotówkowe za które nie pobiera też prowizji uznaje te przelewy, które związane są z użytkowaniem domu (rachunki), opłaty za szkoły czy polisy.
Credit Agricole pobiera prowizję za przelewy, ale jeśli są to zlecenia do odbiorców zdefiniowanych w ramach opcji Twoje Rachunki (prąd, gaz itp.), bank nie nalicza opłaty. Z kolei w mBanku i MultiBanku opłata za przelew z karty ustalana jest procentowo, ale jeśli klient płaci z karty szybkim przelewem (tzw. mTransfer), to taka operacja jest bezpłatna. Z tego rozwiązania można więc za darmo korzystać na przykład przy zakupach w sklepach internetowych.
Przelew z karty kredytowej to funkcjonalność wygodna, ale droga. Dlatego też w większości przypadków taką operację powinno się traktować jako przelew awaryjny. Jeśli jednak otrzymujemy wynagrodzenie nieregularnie, czasami lepiej jest wykonać przelew z karty, niż spóźnić się o kilka tygodni z ratą za hipotekę.
Wojciech Boczoń, Zuzanna Brud
w.boczon@bankier.pl
|
|
|
Dodaj komentarz
- Najtańsze i najdroższe przelewy z karty kredytowej Autor: ~łuki 2012-02-20 10:02
- Witam, zwracam się z prośbą, jeśli nie czujesz się dotknięty przez kryzys finansowy albo jesteś po prostu człowiekiem dobrej woli proszę wspomóż mnie. Szukam trzydziestu tysięcy pomocnych ludzi, którz (..)
- Re: Najtańsze i najdroższe przelewy z karty kredytowej Autor: ~lk 2012-02-05 11:20
- W Citi ogolnie caly cennik jest negocjowalny w znacznie wiekszym zakresie, niz w innych bankach.
- Najtańsze i najdroższe przelewy z karty kredytowej Autor: ~zbyszko64 2012-02-05 08:55
- Chciałbym zwrócić uwagę, że Citi ma dwa olicza. Jedno - uwzględnione w tabeli - dotyczy zwykłych przelewów ( i tu słusznie zajmuje ostatnią pozycję). Drugie, jeśli dokonujemy przelewu z karty opłaca (..)
- Re: W Millennium przelew 9,9% i 1% prowizji. Autor: ~pollop26 2012-02-05 14:59
- Nie chodzi o przenoszenie zadłużenia. (przy przenoszeniu np. karty z innego banku), tylko o "Spłatę zadłużenia w innym banku." -> czyli przelew który można zrealizować jedynie w placówce. (..)
- Re: W Millennium przelew 9,9% i 1% prowizji. Autor: ~Ratel 2012-02-05 14:16
- Nie wiem czy nie przekreciles..... przy przenoszeniu zadluzenia/karty kredytowej do nas, przez okres splaty tego zadluzenia, oprocentowanie wynosi 9,9 proc.... O prowizji nie slyszalem.
- W Millennium przelew 9,9% i 1% prowizji. Autor: ~pollop 2012-02-04 20:28
- W Millennium moi drodzy jest coś takiego jak "Spłata zadłużenia w innym banku" Można dokonać tego jedynie w placówce. Wygląda to tak że klient przychodzi do placówki i dokonuje przelewu z ka (..)
- Najtańsze i najdroższe przelewy z karty kredytowej Autor: ~JAN 2012-02-01 12:42
- A gdzie w zestawieniu oferta Openonline i karta Kepp it Simple??
- Re: Najtańsze i najdroższe przelewy z karty kredytowej Autor: ~lk 2012-02-01 11:28
- Jest, tylko nie do wyciagania kasy z karty, a do placenia komus :) Za telefon w TP da sie dzieki temu zaplacic karta.
- Najtańsze i najdroższe przelewy z karty kredytowej Autor: ~lolekanabolek 2012-02-01 10:33
- mBanku nie ma już mTransferu z KK za 0 zł
- Re: Najtańsze i najdroższe przelewy z karty kredytowej Autor: zuzieczek 2012-02-01 10:15
- Dziękujemy za zwrócenie uwagi na brakujące informacje. Dane dotyczące przelewu w Banku Millennium uzupełniliśmy w tabeli :) pozdrawiamy zb, wb
