2009-07-20 06:00 Źródło: Gazeta Ubezpieczeniowa
Łatwiej oszczędzać z pełnym portfelem (1)
Z oszczędzaniem wśród Polaków bywa różnie. Z jednej strony w różnych ankietach i badaniach duży odsetek osób deklaruje, że nie odkłada żadnych pieniędzy z bardzo prozaicznego powodu – ich braku. Jednak w tym samym czasie w bankach, funduszach inwestycyjnych lub w innych instytucjach finansowych, poza funduszami emerytalnymi, Polacy zgromadzili ponad 500 mld zł, czyli jednak z tym naszym oszczędzaniem nie jest tak źle. Nie oznacza to jednak, że każdy jest w stanie coś odłożyć. Z pewnością mogą sobie na to pozwolić osoby o wyższych dochodach, którym po sfinansowaniu bieżących potrzeb pozostają w portfelu wolne środki.
Badania na temat oszczędzania i gospodarowania wolnymi środkami prowadzi cyklicznie firma Qualifact. Badania rynkowe i doradztwo Sp. z o.o. z Gdańska. Ostatnie takie badanie w lecie ubiegłego roku przeprowadzono na próbie 1001 osób, których miesięczne dochody netto wyniosły ponad 5 tys. zł.
Powody, dla których klienci z tej grupy oszczędzają, nie różnią się chyba zbytnio od ogólnych celów, jakie przyświecają każdemu, kto odkłada pieniądze, niezależnie od tego, ile ich posiada. Blisko 60% osób zamożnych widzi w oszczędzaniu sposób na zabezpieczenie siebie, i zapewne swoich najbliższych, na wypadek różnych niekorzystnych sytuacji, które mogą się im przytrafić – takie nastawienie powinno zatem cieszyć, gdyż jest dowodem przezorności i trzeźwego podejścia do realiów, z którymi mamy do czynienia. Co więcej, wiele osób wskazało również inny cel – zabezpieczenie swojej sytuacji materialnej na starość. Być może wynika to z faktu, że chociaż nadal z oszczędzaniem na emeryturę w Polsce nie jest najlepiej, to jednak rośnie liczba osób, które zdają sobie sprawę, że świadczenia z ZUS i funduszy emerytalnych nie zapewnią pieniędzy, których byśmy oczekiwali. Szczególnie dla osób osiągających wyższe dochody, zderzenie z rzeczywistością emerytalną, czyli tym, co otrzymają z I i II filaru, może być niezwykle bolesne.
Inne przyczyny gromadzenia oszczędności, może z wyjątkiem konieczności zapewnienia pomocy dzieciom, wynikają z chęci zapewnienia sobie pewnego standardu życia i zgromadzenia określonych dóbr, nierzadko luksusowych. Jednak okazuje się, że poziom obecnego życia i ewentualnie zapewnienie sobie podobnego, lub wyższego, w przyszłości, wcale w przypadku osób lepiej sytuowanych nie stanowi najważniejszego priorytetu. Okazuje się, że są kwestie, które traktują oni znacznie poważniej – własne bezpieczeństwo finansowe oraz swoją przyszłość w momencie zakończenia pracy zawodowej.
A jakie stawiają sobie cele finansowe w najbliższych latach? W przypadku tej grupy osób, które zgromadziły nierzadko dość duży majątek wykonując określony zawód lub prowadząc własną firmę, najważniejsze jest zachowanie posiadanych zasobów finansowych, co deklaruje 33,1% ankietowanych. Szczególnie ważne stało się to teraz, kiedy mamy do czynienia z ogólnoświatowym kryzysem dotykającym wielu branż i segmentów rynku (w 2007 roku odpowiedzi takich udzieliło 28,8% ankietowanych). Dla przedsiębiorców prowadzących własne firmy jednym z celów jest np. rozwój własnego biznesu, który ma im zapewnić dochody w dłuższym okresie (20,9%). Oczywiście dla wielu osób celem samym w sobie jest chęć pomnożenia posiadanych pieniędzy, do czego służyć im mogą różnorodne instrumenty finansowe dostępne na rynku (lokaty bankowe, jednostki funduszy inwestycyjnych czy Giełda Papierów Wartościowych i np. obrót akcjami) – jest to celem blisko 30% spośród bogatszych Polaków. Dla wielu spośród nich gromadzony majątek może przybrać formę np. nieruchomości (20%), chociaż w tym przypadku w porównaniu z 2007 r. odpowiedzi takiej udzieliło o ponad 5% ankietowanych mniej (25,5%).
Grzegorz Piotrowski gpiotrowski@o2.pl
Badania na temat oszczędzania i gospodarowania wolnymi środkami prowadzi cyklicznie firma Qualifact. Badania rynkowe i doradztwo Sp. z o.o. z Gdańska. Ostatnie takie badanie w lecie ubiegłego roku przeprowadzono na próbie 1001 osób, których miesięczne dochody netto wyniosły ponad 5 tys. zł.
Powody, dla których klienci z tej grupy oszczędzają, nie różnią się chyba zbytnio od ogólnych celów, jakie przyświecają każdemu, kto odkłada pieniądze, niezależnie od tego, ile ich posiada. Blisko 60% osób zamożnych widzi w oszczędzaniu sposób na zabezpieczenie siebie, i zapewne swoich najbliższych, na wypadek różnych niekorzystnych sytuacji, które mogą się im przytrafić – takie nastawienie powinno zatem cieszyć, gdyż jest dowodem przezorności i trzeźwego podejścia do realiów, z którymi mamy do czynienia. Co więcej, wiele osób wskazało również inny cel – zabezpieczenie swojej sytuacji materialnej na starość. Być może wynika to z faktu, że chociaż nadal z oszczędzaniem na emeryturę w Polsce nie jest najlepiej, to jednak rośnie liczba osób, które zdają sobie sprawę, że świadczenia z ZUS i funduszy emerytalnych nie zapewnią pieniędzy, których byśmy oczekiwali. Szczególnie dla osób osiągających wyższe dochody, zderzenie z rzeczywistością emerytalną, czyli tym, co otrzymają z I i II filaru, może być niezwykle bolesne.
Inne przyczyny gromadzenia oszczędności, może z wyjątkiem konieczności zapewnienia pomocy dzieciom, wynikają z chęci zapewnienia sobie pewnego standardu życia i zgromadzenia określonych dóbr, nierzadko luksusowych. Jednak okazuje się, że poziom obecnego życia i ewentualnie zapewnienie sobie podobnego, lub wyższego, w przyszłości, wcale w przypadku osób lepiej sytuowanych nie stanowi najważniejszego priorytetu. Okazuje się, że są kwestie, które traktują oni znacznie poważniej – własne bezpieczeństwo finansowe oraz swoją przyszłość w momencie zakończenia pracy zawodowej.
A jakie stawiają sobie cele finansowe w najbliższych latach? W przypadku tej grupy osób, które zgromadziły nierzadko dość duży majątek wykonując określony zawód lub prowadząc własną firmę, najważniejsze jest zachowanie posiadanych zasobów finansowych, co deklaruje 33,1% ankietowanych. Szczególnie ważne stało się to teraz, kiedy mamy do czynienia z ogólnoświatowym kryzysem dotykającym wielu branż i segmentów rynku (w 2007 roku odpowiedzi takich udzieliło 28,8% ankietowanych). Dla przedsiębiorców prowadzących własne firmy jednym z celów jest np. rozwój własnego biznesu, który ma im zapewnić dochody w dłuższym okresie (20,9%). Oczywiście dla wielu osób celem samym w sobie jest chęć pomnożenia posiadanych pieniędzy, do czego służyć im mogą różnorodne instrumenty finansowe dostępne na rynku (lokaty bankowe, jednostki funduszy inwestycyjnych czy Giełda Papierów Wartościowych i np. obrót akcjami) – jest to celem blisko 30% spośród bogatszych Polaków. Dla wielu spośród nich gromadzony majątek może przybrać formę np. nieruchomości (20%), chociaż w tym przypadku w porównaniu z 2007 r. odpowiedzi takiej udzieliło o ponad 5% ankietowanych mniej (25,5%).
Grzegorz Piotrowski gpiotrowski@o2.pl
Dodaj komentarz
- Dlaczego warto oszczędzać/ inwestować - darmowy kurs Autor: remigiusz_s 2009-07-22 19:52
- Często wiele osób nie oszczędza/ nie inwestuje i żyje dniem dzisiejszym. Warto odkładać choćby naprawdę niewielkie kwoty. Cały czas słyszymy o możliwych scenariuszach dotyczących przyszłych emerytur. (..)
- Re: Łatwiej oszczędzać z pełnym portfelem (1) Autor: ~MARIO. 2009-07-22 19:04
- Najlepsza jest lokata w GETINIE??
- Re: Łatwiej oszczędzać z pełnym portfelem (1) Autor: ~Przemysław z Krakowa 2009-07-22 16:07
- Dzięki za ciekawą dyskusję. Poszła w nieco innym kierunku, niż się spopdziewałem, ale też było ciekawie. No i macie sporo racji. Pozdrawiam.
- Re: Łatwiej oszczędzać z pełnym portfelem (1) Autor: ~Marian 2009-07-21 10:49
- Adam mądre słowa napisałeś ? trzeba korzystać z życia troche po zwiedzać świat i mimo tego jak się da coś odłożyć to odkładam. Najlepiej żeby partnerka też pracowała.Na bić kasy za granicą tylko kryzy (..)
- Re: Łatwiej oszczędzać z pełnym portfelem (1) Autor: ~Adam 2009-07-20 22:38
- Marian, to tylko tak pieknie wygląda zalezy 1) w jakim mieście żyjesz 2) czy masz rodzinie 3) czy do pracy musiz dojeżdzać samochodem 4) czy masz rodziców którym pomagasz 5) czy masz zdrowie .... (..)
- Re: Łatwiej oszczędzać z pełnym portfelem (1) Autor: ~Marian 2009-07-20 21:01
- Dzieki Przemek. wystarczy max 2 tys.zł żeby sobie normalnie żyć.To jakieś dobra kilka set tysięcy musiałbym mieć na koncie. Rugularnie odkładac i wpłacać to da się to zrealizować Pozdrawiam cie ?
- Re: Łatwiej oszczędzać z pełnym portfelem (1) Autor: ~Przemysław z Krakowa 2009-07-20 18:40
- Obejmują. Zapomniałem napisać, że te 5%, to już po opodatkowaniu, bo NAJLEPRZE aktualnie dostępne oprocentowania, to nieco ponad 6%, co po podatku daje ok. 5%. No, a przy milionie, to spokojnie wynego (..)
- Re: Łatwiej oszczędzać z pełnym portfelem (1) Autor: ~banker 2009-07-20 18:31
- Twoje kalkulacje nie obejmują podatku Belki, który powoduje, że kwota 4166 pln (brutto)maleje do 3375 pln (netto). 19% robi jednak znaczącą różnicę. Powodzenia w inwestowaniu.
- Re: Łatwiej oszczędzać z pełnym portfelem (1) Autor: ~Przemysław z Krakowa 2009-07-20 17:35
- Przy dzisiejszych oprocentowaniach lokat / obligacji (by żyć z procentów, muszą być one stabilne, czego fundusze, oczywiście, nie gwarantują), do bycia rentierem potrzebujemy ok. miliona zł. Przykład (..)
- Re: Łatwiej oszczędzać z pełnym portfelem (1) Autor: ~Marian 2009-07-20 17:16
- Przemek masz racje ? Też oszczędzam ile się tylko da .Jak mam nadwyżke pieniędzy to zaraz sobie wpłacam na oszczędnościowe konto. Chce na bić na tym koncie dosyc pieniędzy żeby np. za 20 lat żyć z pr (..)
