Badania na temat oszczędzania i gospodarowania wolnymi środkami prowadzi cyklicznie firma Qualifact. Badania rynkowe i doradztwo Sp. z o.o. z Gdańska. Ostatnie takie badanie w lecie ubiegłego roku przeprowadzono na próbie 1001 osób, których miesięczne dochody netto wyniosły ponad 5 tys. zł.
Powody, dla których klienci z tej grupy oszczędzają, nie różnią się chyba zbytnio od ogólnych celów, jakie przyświecają każdemu, kto odkłada pieniądze, niezależnie od tego, ile ich posiada. Blisko 60% osób zamożnych widzi w oszczędzaniu sposób na zabezpieczenie siebie, i zapewne swoich najbliższych, na wypadek różnych niekorzystnych sytuacji, które mogą się im przytrafić – takie nastawienie powinno zatem cieszyć, gdyż jest dowodem przezorności i trzeźwego podejścia do realiów, z którymi mamy do czynienia. Co więcej, wiele osób wskazało również inny cel – zabezpieczenie swojej sytuacji materialnej na starość. Być może wynika to z faktu, że chociaż nadal z oszczędzaniem na emeryturę w Polsce nie jest najlepiej, to jednak rośnie liczba osób, które zdają sobie sprawę, że świadczenia z ZUS i funduszy emerytalnych nie zapewnią pieniędzy, których byśmy oczekiwali. Szczególnie dla osób osiągających wyższe dochody, zderzenie z rzeczywistością emerytalną, czyli tym, co otrzymają z I i II filaru, może być niezwykle bolesne.
Inne przyczyny gromadzenia oszczędności, może z wyjątkiem konieczności zapewnienia pomocy dzieciom, wynikają z chęci zapewnienia sobie pewnego standardu życia i zgromadzenia określonych dóbr, nierzadko luksusowych. Jednak okazuje się, że poziom obecnego życia i ewentualnie zapewnienie sobie podobnego, lub wyższego, w przyszłości, wcale w przypadku osób lepiej sytuowanych nie stanowi najważniejszego priorytetu. Okazuje się, że są kwestie, które traktują oni znacznie poważniej – własne bezpieczeństwo finansowe oraz swoją przyszłość w momencie zakończenia pracy zawodowej.
A jakie stawiają sobie cele finansowe w najbliższych latach? W przypadku tej grupy osób, które zgromadziły nierzadko dość duży majątek wykonując określony zawód lub prowadząc własną firmę, najważniejsze jest zachowanie posiadanych zasobów finansowych, co deklaruje 33,1% ankietowanych. Szczególnie ważne stało się to teraz, kiedy mamy do czynienia z ogólnoświatowym kryzysem dotykającym wielu branż i segmentów rynku (w 2007 roku odpowiedzi takich udzieliło 28,8% ankietowanych). Dla przedsiębiorców prowadzących własne firmy jednym z celów jest np. rozwój własnego biznesu, który ma im zapewnić dochody w dłuższym okresie (20,9%). Oczywiście dla wielu osób celem samym w sobie jest chęć pomnożenia posiadanych pieniędzy, do czego służyć im mogą różnorodne instrumenty finansowe dostępne na rynku (lokaty bankowe, jednostki funduszy inwestycyjnych czy Giełda Papierów Wartościowych i np. obrót akcjami) – jest to celem blisko 30% spośród bogatszych Polaków. Dla wielu spośród nich gromadzony majątek może przybrać formę np. nieruchomości (20%), chociaż w tym przypadku w porównaniu z 2007 r. odpowiedzi takiej udzieliło o ponad 5% ankietowanych mniej (25,5%).
Grzegorz Piotrowski gpiotrowski@o2.pl
Źródło:
