Konto "za 0 zł". Co ukrywa drobny druczek?

redaktor Bankier.pl

Żeby tzw. konto za zero naprawdę było za zero, w wielu bankach trzeba spełnić dodatkowe warunki. Kryteria bywają dla klientów surowe: rekordziści oczekują dochodów miesięcznych na poziomie 5000 zł albo transakcji na minimum 500 zł co miesiąc.

20 rachunków z majowego zestawienia najtańszych kont bankowych stało pod znakiem zera z gwiazdką. Klienci mogą w ich przypadku cieszyć się brakiem opłat, ale nie bez dodatkowego wysiłku. Żeby zaskarbić sobie przychylność banku i jednocześnie preferencyjne warunki prowadzenia rachunku, konieczne jest zagwarantowanie określonych wpływów lub dostatecznej aktywności w korzystaniu z wybranej oferty.

"Warunkowe zwolnienie z opłaty": gdzie natrudzisz się najbardziej, żeby mieć darmowe konto
"Warunkowe zwolnienie z opłaty": gdzie natrudzisz się najbardziej, żeby mieć darmowe konto (Bankier.pl)

Warunki zwalniające z opłat prześledziliśmy w najtańszych kontach osobistych z oferty 25 banków detalicznych działających w Polsce, wybranych w majowej edycji rankingu kont osobistych Bankier.pl. Pominęliśmy te rachunki, których prowadzenie i użytkowanie karty jest całkowicie darmowe oraz te, w których występowały stałe opłaty niepodlegające zwolnieniu.

Warunki zwalniające z opłat za konto osobiste

Dziś banki głównie przerzucają opłaty za rachunek bankowy na wydawane do niego karty płatnicze. Warunki bezpłatności samego konta obowiązują w 9 z 25 analizowanych ofert. W 5 z nich to wpływ wynagrodzenia decyduje o tym, czy bank pobierze z konta opłatę za prowadzenie. Najwyższy limit dotyczy konta Citi Priority w Citi Handlowym, który dodatkowo oczekuje od klienta skorzystania z oferty kredytowej banku. Inną opcją jest utrzymywanie w ramach produktów Citi Handlowego średniego salda środków w wysokości 30 000 zł.

Warunki zwalniające z opłaty za prowadzenie rachunku bankowego*

Bank

Konto

Typ warunku

Minimalna

kwota transakcji

Minimalna

liczba transakcji

Minimalny wpływ

wynagrodzenia

Citi Handlowy

Citi Priority

-

-

5000 zł i

produkt kredytowy

eurobank

Konto Active

otwórz konto»

-

-

1500 zł

Credit Agricole

Bank Polska

Konto PROSTOoszczędzające

PLUS

otwórz konto»

-

-

1500 zł

Bank Millennium

Konto 360°

otwórz konto»

-

1

1000 zł

Bank BGŻ BNP Paribas

Konto Praktyczne

otwórz konto»

-

-

1000 zł

Bank Pekao

Eurokonto Mobilne

-

-

500 zł

Toyota Bank

Konto Jedyne

400 zł

-

-

Bank Pocztowy

Bliskie Konto Pocztowe

300 zł

-

-

PKO Bank Polski

PKO Konto za Zero

otwórz konto»

założenie karty debetowej

*najtańsze konta według rankingu "Najlepsze konta osobiste Bankier.pl - maj 2017"

Źródło: Opracowanie Bankier.pl

W pozostałych bankach wymogi dotyczące wpływu wynagrodzenia są znacznie niższe – w eurobanku i Credit Agricole Bank Polska jest to 1500 zł, a w Banku Millennium i Banku BGŻ BNP Paribas 1000 zł (Bank Millennium dodatkowo wymaga dokonania min. 1 transakcji bezgotówkowej w okresie rozliczeniowym). Najmniejszych regularnych dochodów oczekuje od klienta Bank Pekao – 500 zł/m-c. W kolejnych dwóch bankach – Toyota Banku i Banku Pocztowym konto jest bezpłatne pod warunkiem rozliczenia transakcji bezgotówkowych na odpowiednio kwotę 400 zł i 300 zł/m-c. W PKO Banku Polskim i Koncie za Zero, żeby uniknąć pobrania opłaty, należy zamówić kartę debetową do rachunku.

Warunki zwalniające z opłat za kartę płatniczą

To właśnie karty, nie konta, są obwarowane wymogami dotyczącymi aktywności klienta. W 17 z analizowanych rachunków opłaty warunkowe są nakładane na plastiki – w większości banków mają one charakter kwoty, a w pozostałych ilościowy.

12 spośród kart wydawanych do wspomnianych 17 kont wymaga od klienta dokonania transakcji bezgotówkowych na określoną kwotę. Najwyższy limit stosuje w tym przypadku Credit Agricole Bank Polsk, Deutsche Bank oraz Plus Bank – w tym pierwszym należy dodatkowo zagwarantować wpływy z tytułu wynagrodzenia na kwotę min. 1500 zł. Nieco mniejszej kwoty oczekuje eurobank (400 zł). Najliczniejszą grupę w zestawieniu prezentują banki, które do zwolnienia z opłat za korzystanie z karty debetowej wymagają dokonania transakcji na kwotę min. 300 zł (5 rachunków). W T-Mobile Usługi Bankowe ten limit wynosi 200 zł, a w Alior Banku i Inteligo 100 zł.

Warunki zwalniające z opłaty za kartę płatniczą wydaną do rachunku bankowego*

Bank

Karta do konta

Typ warunku

Minimalna

kwota transakcji

Minimalna

liczba transakcji

Minimalny wpływ

wynagrodzenia

Credit Agricole

Bank Polska

Konto PROSTOoszczędzające

PLUS

otwórz konto»

500 zł

-

1500 zł

Deutsche Bank Polska

dbNET

500 zł

-

-

Plus Bank

Konto PLUS

500 zł

-

-

eurobank

Konto Active

otwórz konto»

400 zł

-

-

BOŚ Bank

EKOkonto bez Kosztów

300 zł

-

-

Getin Bank

Konto Getin Up

otwórz konto»

300 zł

-

-

ING Bank Śląski

Konto z Lwem Direct

otwórz konto»

300 zł

-

-

PKO Bank Polski

PKO Konto za Zero

otwórz konto»

300 zł

-

-

Bank BGŻ BNP Paribas

Konto Praktyczne

otwórz konto»

300 zł

-

-

T-Mobile Usługi Bankowe

Konto Freemium

otwórz konto»

200 zł

-

-

Alior Bank

Konto Internetowe

otwórz konto»

100 zł

-

-

Inteligo

Konto Inteligo

otwórz konto»

99,99 zł

-

-

mBank

eKonto standard

otwórz konto»

-

5

-

Bank Zachodni WBK

Konto Godne Polecenia

-

5

-

Bank Pekao

Eurokonto Mobilne

-

4

-

Bank Millennium

Konto 360°

otwórz konto»

-

1

1000 zł

Raiffeisen Polbank

Wymarzone Konto Osobiste

otwórz konto»

-

1

-

*najtańsze konta według rankingu "Najlepsze konta osobiste Bankier.pl - maj 2017"

Źródło: Opracowanie Bankier.pl

Limity w formie liczby transakcji uprawniających do korzystania z karty za darmo stosowane są w ofercie mBanku, Banku Zachodniego WBK, Banku Pekao, Banku Millennium i Raiffeisen Polbanku. W pierwszych dwóch klienci muszą zapłacić plastikiem co najmniej 5 razy, w Banku Pekao 4, Banku Millennium i Raiffeisen Polbanku wystarczy tylko jedna płatność w miesiącu. Bank Millennium zastrzega sobie jednak, że klient dodatkowo musi pochwalić się wpływami na konto w wysokości min. 1000 zł, żeby nie naliczyć mu opłaty za kartę.

Niestety nie we wszystkich analizowanych kontach, jeśli występuje warunek za jeden produkt, to klient może cieszyć się drugim zupełnie za darmo. W 5 bankach opcjonalne opłaty dotyczą zarówno rachunku, jak i karty płatniczej. Z taką sytuacją można spotkać się w ramach najtańszych kont z oferty Banku Pekao, PKO Banku Polskiego, Banku Millennium, eurobanku i Credit Agricole Bank Polska. W PKO Banku Polskim jest jednak o tyle korzystna sytuacja, że wzajemnie się one wykluczają (jeśli klient skorzysta z karty, konto jest za darmo), a w Credit Agricole i Banku Millennium warunki są takie same dla obu produktów – spełnienie jednego z nich jest równoznaczne ze spełnieniem drugiego.

Opłaty warunkowe mogą sięgać nawet kilkudziesięciu złotych w przypadku najdroższego rachunku w zestawieniu. Warto więc, przeglądając taryfy opłat i prowizji, doczytywać gwiazdki, bo zapłacenie kartą płatniczą o jeden raz za mało w ciągu miesiąca może spowodować niespodziankę w postaci pobrania z konta opłaty za prowadzenie rachunku lub użytkowanie popularnej debetówki.

http://www.bankier.pl/konta-osobiste/Konto-PROSTOoszczedzajace-PLUS-w-Credit-Agricole-warunki-prowadzenia-rachunku?referer=darmowe-konto-bankowe

Mateusz Gawin

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 1 ~wodecki

Coś mi tu nie gra z tym rankingiem, przecież jedynie bezwarunkowo darmowe konta ma nest bank i bgż bnp, tutaj szczegółowe porównaie oplat:
http://www.tanie-konto.pl/ranking-kont-osobistych/

! Odpowiedz
0 1 szymi_12

Dodajmy do tego w pełni Orange Finanse, z gwarancją niezmienności opłat przez 2 lata.
Oprócz Orange, Nest i Idea, reszta banków to kruczkownia.

! Odpowiedz
0 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 0 ~indigo

Ja polecam jeszcze konto wyższej jakości w aliorze – nic nie płacę.

! Odpowiedz
3 2 ~realista

Dlatego warto wziąć pod uwagę konto za faktyczne 0zł w IdeaBank :)

! Odpowiedz
0 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 3 ~prac-citi-ban

P. Red. zapomniał dodać, że oferta w citibanku dotyczy tylko pierwszych 1000 klientów!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

! Odpowiedz
10 6 ~Kasia

Mam konto w Getin Banku i jestem bardzo zadowolona. Bardzo jasne zasady. Polecam :-)

! Odpowiedz
1 7 ~Marcin

Że komuś się jeszcze chce pisać w imieniu Kasi :)

! Odpowiedz
1 0 ~Kasia

Nie mam nóg :(

! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl