Jaka będzie przyszłość dostępu do źródeł finansowania dla MSP

Nowa Umowa Kapitałowa Komitetu Bazylejskiego (Bazylea II), to międzynarodowe porozumienie ustanawiające przepisy dotyczące zarządzanie ryzykiem. Przepisy te stworzono po to, by zmniejszyć możliwość kolejnego, międzynarodowego kryzysu bankowego przez zapewnienie, że poszczególne banki posiadają wystarczający poziom kapitału do wykonywania swojej działalności związanej z ryzykiem. Ocenia się, że Nowa Umowa Kapitałowa będzie kamieniem węgielnym w budowaniu nowej kultury zarządzania ryzykiem kredytowym i operacyjnym oraz wyznacznikiem kierunku zmian w sektorze bankowym a przejrzyste i jednolite reguły doprowadzą do osiągnięcia stanu uczciwej konkurencji między bankami

Inicjatywa bazylejska dotyczy obliczenie właściwego dla banku współczynnika pokrycia kapitałem jego aktywów. Aby go wyliczyć, banki musza oszacować wysokość ryzyka związanego z poszczególnymi aktywami. Nowa Umowa Kapitałowa wymaga, aby ten współczynnik wynosił około 8% wartości każdej klasy aktywów. I tak, dla każdego miliarda złotych kredytów bank musi tworzyć rezerwę 80 mln złotych. Nowa Umowa Kapitałowa wymaga od banków tworzenia rezerw wahających się od 0,37 do 42% od każdych 100 złotych zainwestowanych w kredytach. Aby trzymać się tej mniejszej wartości, banki muszą wykazać, że dobrze kontrolują i szacują ryzyko związane z ich zaangażowaniem kapitałowym i prowadzeniem operacji.

Przewiduje się, że Nowa Umowa Kapitałowa Komitetu Bazylejskiego wywrze wpływ na małe i średnie firmy, ponieważ banki będą może musiały zmienić swoje procedury dotyczące ratingu (oceny) kredytowego. Jest nadzieja, że poprawa komunikacji i przepływu informacji między MŚP a bankami pomoże obu stronom poprawić swoje zarządzanie ryzykiem i firmą oraz ogólne wyniki finansowe.

Badania sugerują, że nowe regulacje nie wpłyną bezpośrednio na ograniczenie dostępności kredytowania małych i średnich przedsiębiorstw, natomiast mogą mieć wpływ na kalkulację ceny kredytu. Klienci banków chcąc uzyskać kredyt będą musieli przedstawić bankom znacznie więcej informacji niż do tej pory. Za to zwiększy się przejrzystość informacji, znajomość technik bankowych i zasad udzielania kredytu oraz kalkulacji jego ceny. Relacja między bankiem a klientem stanie się przez to bardziej partnerska. Rating będzie pomagał firmie zidentyfikować swoje mocne i słabe strony.

Ponieważ istniały obawy, że nowe przepisy zwiększą koszty pożyczek lub wprowadzą jeszcze ostrzejsze kryteria, które należy spełnić, by uzyskać kredyt w sektorze MSP, zmieniono ostateczną wersję Nowej Umowy Kapitałowej Komitetu Bazylejskiego tak, by złagodzić jej wpływ na rynek małych i średnich firm.

W celu przygotowania rzemiosła oraz małych i średnich przedsiębiorstw do nowej sytuacji wynikającej z wprowadzenia w życie zasad Nowej Umowy Kapitałowej Związek Rzemiosła Polskiego organizuje dla przedsiębiorców jednodniową konferencję:
„Nowa Umowa Kapitałowa Komitetu Bazylejskiego skierowana do Małych i Średnich Przedsiębiorstw: przyszłość dostępu do źródeł finansowania dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw”.

Konferencja odbędzie się 18 marca 2005 r, w siedzibie Związku Rzemiosła Polskiego, w Warszawie, ul. Miodowa 14. Udział w niej to niepowtarzalna okazja do zapoznania się z nowymi warunkami dostępu do kredytów i pożyczek dla małych i średnich firm.

Program konferencji

Informacje o konferencji, w tym formularz zgłoszeniowy, dostępne są na stronie internetowej http://www.finanse.zrp.pl/umowa_kap.asp. Na pytania dotyczące konferencji odpowiedzi udziela Norbert Pruszanowski, tel. /22/ - 50 44 223, nzn@zrp.pl.