Jak banki finansują biznes

Po roku 2010, który charakteryzował się przyrostem liczby małych i średnich przedsiębiorstw, kolejne 12 miesięcy okazało się trudniejsze dla przedsiębiorców. W 2011 roku liczba małych podmiotów gospodarczych nieznacznie się skurczyła, ale te, które przetrwały, rozwijały się dynamicznie. Świadczyć o tym może stosunkowo szybki wzrost wartości kredytów udzielonych MSP.



Inną pozytywną tendencją na rynku MSP była poprawiająca się spłacalność już zaciągniętych zobowiązań. Mimo że suma kredytów zagrożonych w przypadku małych podmiotów gospodarczych była wyższa niż dla przedsiębiorstw dużych, to jakość portfela kredytowego MSP poprawiała się szybciej niż w przypadku korporacji.

I banki, i firmy nadal niechętne pożyczkom

Małe przedsiębiorstwa wciąż niechętnie korzystają z zewnętrznych źródeł finansowania. Obawy przed zaciąganiem zobowiązań wzmocnione zostały przez niepomyślne prognozy dotyczące perspektyw wzrostu gospodarczego. Polskie MSP, nauczone doświadczeniami z poprzednich okresów spowolnienia, ostrożnie sięgały także po leasing i faktoring. O tym, że polscy przedsiębiorcy przygotowują się na gorsze czasy, świadczyć może także przyrost zasobów gotówki przechowywanych na rachunkach bankowych.

Wartość portfela kredytów dla MSP w sektorze bankowym w okresie I-XI 2011r. (w mld zł)

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych NBP

W badaniach przeprowadzonych przez Europejski Fundusz Leasingowy małe i średnie firmy jako najważniejsze źródło finansowania działalności wskazywały środki własne. Kredyt bankowy wykorzystywany był zaledwie przez 37% mikrofirm i 56% firm małych oraz średnich. Leasing, jako mniej popularna alternatywa, znalazł się na miejscu trzecim, natomiast pożyczki od innych firm i faktoring cieszyły się marginalnym zainteresowaniem.

Wskaźnik kredytów zagrożonych dla MSP

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych NBP

Banki obsługujące małe i średnie przedsiębiorstwa rozszerzały w 2011 roku swoją ofertę produktową, sięgając także po rozwiązania zarezerwowane dotąd dla klientów korporacyjnych (np. linia wieloproduktowa). Na rynku pojawiły się kolejne produkty kredytowe stworzone z myślą o nowo powstających firmach, dotąd skarżących się na utrudniony dostęp do bankowego finansowania.

Najlepsze produkty bankowe oczami klientów - RAPORT

Trzecia edycja plebiscytu Złoty Bankier stała się pretekstem do głębszego podsumowania stanu rynku bankowego i wskazania jego perspektyw na 2012 rok. Publikacją towarzyszącą wydarzeniu jest raport Najlepsze produkty bankowe 2011 oczami klientów [PDF] przygotowany przez Bankier.pl i PayU.

Niezmiennym powodzeniem cieszyły się także instrumenty pozwalające wykorzystać wsparcie unijne, chociaż ta forma finansowania była obiektem zainteresowania przede wszystkim firm średniej wielkości.

Michał Kisiel, analityk Bankier.pl
m.kisiel@bankier.pl