David Parkinson: Więcej szans niż zagrożeń

Prawdę mówiąc widzę raczej szanse niż zagrożenia. Patrząc z perspektywy europejskiej - Polska wyszła naprawdę obronną ręką z ostatniego kryzysu - o rynku pożyczek gotówkowych i planach Providenta na najbliższy rok opowiada David Parkinson, Prezes Zarządu Provident Polska S.A.

Jak traktuje Pan wzmożenie sprzedaży kredytów gotówkowych w bankach  - kampanie takie jak Aliora, BZ WBK, czy PKO BP? Jak wpłynie to na biznes Providenta?
Konkurencja zawsze działa mobilizująco na firmy, co dla klienta oznacza same korzyści. Cieszy nas więc fakt, że  klienci nadal chcą korzystać z naszych pożyczek mimo, że oferta rynkowa stale się powiększa. Dla mnie to oznacza, że klienci  cenią sobie jakość naszych usług.  Warto jednak pamiętać, że  niewielkie pożyczki dla wielu banków są poza marginesem ich zainteresowania, a już na pewno masowej sprzedaży. Jak widać jednak po liczbie naszych klientów, ta usługa jest naprawdę potrzebna na rynku i ludzie chcą pożyczać również mniejsze kwoty.  W 2011 r. liczba naszych klientów wzrosła o 6,6% w porównaniu do stanu na koniec 2010 r. i obsługujemy aktualnie ponad 834 tysiące osób.

Czy akcje edukacyjne - spotkania z klientami, wydanie poradnika o budżecie domowym - przekłada się na sprzedaż?
Nasze działania edukacyjne realizujemy w ramach społecznej odpowiedzialności biznesu, co z założenia nie może mieć związku z osiąganiem jakichkolwiek celów sprzedażowych. My nie traktujemy CSR-u jako zamiennika akcji promocyjnych. A dlaczego inwestujemy w edukację finansową? Moja odpowiedź jest prosta: bo chcemy mieć świadomych klientów, którzy rozumieją produkty finansowe i umieją się poruszać po rynku. Oczywiście, żeby program dobrze działał  korzyści muszą być obustronne. Konsumentom program „Akademii Rodzinnych Finansów” pomaga zrozumieć własne pieniądze. Dzięki warsztatom  uczestnicy nabywają umiejętności związane z zarządzaniem budżetem domowy, uczą się jak mądrze wydawać,  gdzie szukać oszczędności. Uczą się odpowiedzialności za własne finanse. I twierdzą, że bardzo im się to przyda w życiu codziennym.

Jaki jest plan na najbliższy rok w kwestii polskiego rynku? Czy nasz kraj wyróżnia się w strategii na tle innych regionów?
Sytuacja na rynkach światowych nadal pozostaje niepewna, w związku z czym zamierzamy utrzymać w grupie ścisłą kontrolę kosztów. Mamy również możliwość szybkiego zareagowania na pogarszające się warunki poprzez zaostrzenie mechanizmów kontroli udzielania pożyczek.

Pomimo niepewnej sytuacji gospodarczej, pierwsze dwa miesiące 2012 roku dla grupy IPF były obiecujące dzięki wzrostom sprzedaży i stabilnej jakości portfela kredytowego. Ma to związek z idącym w górę, praktycznie od początku roku, Wskaźnikiem Optymizmu Konsumentów, co z kolei przekłada się decyzje zakupowe. Perspektywy na przyszłość uważamy, że są dla nas pozytywne i możemy pochwalić się dobrym bilansem.

Co do wizerunku, czy planowane są zmiany w kampaniach? Coraz częściej pojawiały się w Providencie w Polsce akcje edukacji klienta. Czy ta polityka będzie kontynuowana? W związku z wysokim RRSO względem ofert bankowych, porównywanie ofert nie leży w interesie firmy.
Będziemy kontynuować działania z ubiegłego roku. Dział Marketingu będzie wspierał działania sprzedażowe na poziomie zbliżonym do  2011 r., jeżeli chodzi o nasze zaangażowanie jako reklamowcy. Będziemy obecni przede wszystkim w telewizji i internecie, ale większy nacisk położymy także na lokalne działania promocyjne w regionach.

Istotnym punktem naszych działań będzie też obchodzone w tym roku 15-lecie firmy w Polsce, ale tutaj nie chce jeszcze zdradzać szczegółów. Jeżeli chodzi o działania społeczne również przewidujemy kontynuację zarówno w odniesieniu do naszych działań edukacyjnych (również we współpracy z mediami), jak i tych związanych z realizacją projektów wolontariackich w ramach programu „Tak! Pomagam”. Cieszymy się, że te działania stają się widoczne i mają przełożenie na nasz wizerunek jako odpowiedzialnej instytucji finansowej.

Jak Provident ocenia zdolność kredytową Polaków? Jak przedstawia się rozdźwięk pomiędzy dostępnością produktów bankowych, a liczbą klientów zdolnych do zaciągnięcia pożyczki pozabankowej?
I banki, i instytucje finansowe mają ten sam cel: upewnić się, że potencjalny kredytobiorca będzie w stanie regulować swoje zobowiązania. Oczywiście, inaczej diagnozuje się to  dla pożyczek udzielanych na rok a inaczej dla kredytów hipotecznych na 30 lat. To co wyróżnia nasz system scoringowy to duża elastyczność w reagowaniu na szybko zmieniające się uwarunkowania ekonomiczne i nastroje konsumentów. Pozwala nam to skutecznie zarządzać ryzykiem.

Wiarygodność kredytową klientów oceniamy dwuetapowo. Najpierw dane klienta są sprawdzane przez specjalny system scoringowy, skonstruowany na bazie formularza, w którym automatycznie przyznawane są punkty za informacje uzyskane od potencjalnego klienta. W ten sposób, po zsumowaniu tych punktów otrzymywana jest informacja o ryzykach związanych z potencjalnym kredytobiorcą. W przypadku osób, które korzystały w przeszłości z usług firmy, wykorzystywane są też informacje na temat wcześniejszego przebiegu współpracy, a zwłaszcza, czy  klient terminowo regulował raty. Korzystamy też z informacji pozyskiwanych z biur informacji gospodarczej (BIG), które gromadzą dane o niesolidnych dłużnikach firm energetycznych, czy telewizji kablowych.
 
Równie ważny jest drugi etap, który stanowi o tym, że sposób działania Provident jest unikalny. Rekomendacja uzyskana z systemu scoringowego jest następnie sprawdzana przez naszego przedstawiciela na spotkaniu z potencjalnym klientem. Pozwala to na jeszcze lepsze zrozumienie jego sytuacji i możliwości. Ostateczna decyzja w sprawie udzielenia pożyczki podejmowana jest po rozważeniu rekomendacji systemu oraz informacji od przedstawiciela. [...]

Przeczytaj całość! Pobierz Przegląd Finansowy.

Tomasz Jaroszek,  Michał Kryński,
Bankier.pl