Chcesz dostać kredyt na nowy biznes, masz do wyboru tylko 3 banki

Tylko mBank, Multibank i Bank BPH udzielą kredytu w rachunku dla nowopowstałej firmy – wskazują dane Expandera. Dwa pierwsze banki nie wymagają nawet zabezpieczeń. Kwota kredytu może wynieść jednak nie więcej niż 10 tys. zł. W BPH można otrzymać nawet 30 tys. zł, ale pod warunkiem ustanowienia zabezpieczenia.
Uzyskanie kredytu bankowego na rozpoczęcie działalności gospodarczej nie jest łatwe. Banki udzielają bowiem kredytów w sytuacji, gdy wnioskodawca posiada zdolność kredytową. Standardowo firma musi więc przedstawić informacje o wysokości osiąganego dochodu. W rezultacie, w przypadku nowej firmy zwykle nie ma możliwości uzyskania kredytu. Z danych Expandera wynika, że nawet jeśli firma działa kilka miesięcy i osiąga dochody, to również może mieć problemy ze zdobyciem finansowania. Część banków stosuje bowiem zasadę, że kredytów udziela tylko firmom, które funkcjonują dłużej niż rok (np. BOŚ, Citi Handlowy), albo nawet 2 lata (np. Polbank, Raiffeisen). Udzielenie kredytów młodym firmom wiąże się bowiem ze stosunkowo wysokim ryzykiem.
 
W Multibanku przynajmniej 1000 zł wpływu na konto

Trzy banki – mBank, Multibank i Bank BPH - są jednak gotowe przyznać kredyt w rachunku nawet zupełnie nowej firmie. Z analizy Expandera – Niezależnego Doradcy Finansowego wynika, że najłatwiej jest jednak w mBanku i Multibanku, gdyż one nie wymagają przedstawiania zabezpieczeń, ani spełniania warunków dochodowych. Multibank wymagają jedynie zadeklarowania stałych wpływów na konto firmowe. Nie są one jednak wygórowane – wystarczą wpływy w wysokości 1 000 zł miesięcznie. Na pierwszy rzut oka może się więc wydawać, że taki kredyt może uzyskać każdy. Banki zabezpieczają się jednak przed udzieleniem kredytu niesolidnym dłużnikom i sprawdzają informacje na temat właściciela firmy w BIK. Jeśli w przeszłości nie spłacał terminowo swoich zobowiązań, to najprawdopodobniej bank odmówi przyznania kredytu na jego firmę. Dodatkowym ograniczeniem ryzyka banku jest kwota kredytu – dla nowych firm w mBanku i Multibanku jest to nie więcej niż 10 tys. zł.

BPH wymaga faktur

Również Bank BPH udzieli kredytu nowej firmie. W tym przypadku możliwa do uzyskania kwota może być wyższa – może wynieść nawet 30 tys. zł. Bank ten stawia jednak przed wnioskodawcami większe niż w mBanku czy Multibanku wymagania. Po pierwsze, nowa firma dostanie kredyt dopiero, gdy przedstawi pierwszą fakturę  ze sprzedaży. Działalność gospodarcza musi więc zacząć funkcjonować nie tylko formalnie, ale także faktycznie. Poza tym BPH wymaga przedstawienia zabezpieczeń. Przy kwocie nie przekraczającej 5 tys. zł jest to weksel własny. Aby uzyskać wyższą kwotę może być wymagane tzw. częściowe przewłaszczenie środka transportu lub nawet hipoteka na nieruchomości. Dzięki temu bank ma możliwość odzyskania pożyczonych pieniędzy w przypadku upadłości firmy. Dla wnioskodawcy oznacza to jednak dodatkowe formalności i oczywiście koszty.

Kredyt dla firmy droższy niż dla osoby fizycznej

W związku z wysokim ryzykiem udzielania kredytów nowym firmom, koszty takiego kredytu są stosunkowo wysokie. Dla przykładu, aby w mBanku uzyskać kredyt w rachunku dla osoby fizycznej trzeba zapłacić 1% (nie mniej niż 25 zł) prowizji, a jego oprocentowanie wynosi 15%. Tymczasem prowizja za udzielenie kredytu w rachunku firmowym wynosi od 1,5% do 2%, a oprocentowanie 17% (przy kwocie kredytu niższej niż 20 tys. zł). W  Multibanku za udzielenie kredytu dla nowej firmy nie jest naliczana prowizja, ale oprocentowanie jest wyższe - wynosi 18%. W BPH prowizja wynosi od 2%, a oprocentowanie jest uzależnione od stawki WIBOR 1M i ustalanej indywidualnie marży.

Warunki kredytów w rachunku dla nowej firmy

Nazwa Banku

Koszty związane z uzyskaniem kredytu

Oprocentowanie

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt 

Bank BPH

2% min. 200 zł

WIBOR + marża ustalana indywidualnie

- Okazanie pierwszej faktury sprzedaży dóbr lub usług przez siebie wytwarzanych.

- Deklaracja wysokości wpływów na rachunek firmowy

- Zabezpieczenia:

a) do wysokości 5 tys. zł firma musi zabezpieczyć limit jedynie wekslem własnym,

b) powyżej 5 tys. zł (maksymalnie do 30 tys. zł) bank wymaga hipoteki na nieruchomości (komercyjnej lub osobistej, która dodatkowo może być własnością osoby trzeciej) lub przewłaszczenia częściowego środka transportu. Wartość limitu nie może przekroczyć 49% wartości zabezpieczenia.

- Maksymalna kwota dla nowej firmy to 30 tys. zł

mBank

Od 1,5% do 2% kwoty kredytu

17%*

- Limit może zostać przyznany bez zabezpieczenia i konieczności przesyłania dokumentów finansowych firmy, po dopełnieniu wszelkich formalności związanych z otwarciem rachunku bieżącego mBIZNES konto.

- Maksymalna kwota dla nowej firmy to 10 tys. zł

Multibank

Brak prowizji

18%

- Przyznawany bez zabezpieczenia i konieczności przesyłania dokumentów finansowych firmy

- Bank wymaga zadeklarowania stałych wpływów na konto firmowe w kwocie nie niższej niż 1 tys. zł miesięcznie

- Maksymalna kwota dla nowej firmy to 10 tys. zł

* Oprocentowanie dla kwoty nie wyższej niż 20 tys. zł, Źródło: Expander, banki 


Jarosław Sadowski



/ Expander
Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 ~mike

Szanowni Państwo, prowadzę mikroprzedsiębiorstwo od 5 lat. Moje dochody przekraczają 100 tyś. zł rocznie. Chcę rozwinąć firmę w branży motoryzacyjnej i w tym celu pozyskałem dofinansowanie z ARiMR na 600 tyś. zł. Całość inwestycji muszę zrealizować z własnej kieszeni, po czym 50 ceny netto zwraca agencja do 3 miesięcy czasu. Aby zapewnić sobie płynność wystąpiłem o kredyt inwestycyjny na 300 tysięcy do PKO BP w Łańcucie. Na dzień dobry poproszono mnie o 500 zł prowizji za rozpatrzenie wniosku, co uczyniłem nie zwlekając - w końcu ktoś musi to przeanalizować i poświęcić czas na moje wnioski. Wnioski zostały przeanalizowane, dokumenty o niezaleganiu dostarczone, nip'y, regon'y, potwierdzenia prowadzenia działalności także. Z racji, iż na co dzień urzęduje w Warszawie gdzie pracuję, po przedstawieniu wszystkich dokumentów ustaliliśmy, iż Bank posiada wszystkie dokumenty, a ja posiadam zdolność kredytową, w związku z czym UMÓWILIŚMY się na PODPISANIE UMOWY. Na czas po podpisaniu umowy z bankiem umówiłem się także z ARIMR na podpisanie kolejnej umowy o dofinansowanie, do której miałem złożyć także gwarancję bankową, która była rozpatrywana razem z kredytem. Bank wiedział, że po podpisaniu z nim umowy mam podpisywać umowę z ARIMR i przedstawić gwarancję. W DNIU PODPISANIA UMOWY BANK ZWRÓCIŁ SIĘ DO MNIE O USTANOWIENIE DODATKOWEGO ZABEZPIECZENIA W FORMIE HIPOTEKI (INFORMOWAŁEM W TRAKCIE UBIEGANIA SIĘ O KREDYT, IŻ NIE MAM ŻADNEJ NIERUCHOMOŚCI)!!! OCZYWISTE BYŁO, ŻE NIE JESTEM W STANIE W CIĄGU GODZINY CZASU ZAŁATWIĆ HIPOTEKI NA ZABEZPIECZENIE KREDYTU. W CHWILI GDY MIAŁO DOJŚĆ DO PODPISANIA UMOWY UPŁYNĄŁ PRAWIE MIESIĄC OD ZŁOŻENIA WNIOSKU!!! DODATKOWO UMOWA Z AGENCJĄ MIAŁA BYĆ PODPISANA ZA KILKA GODZIN!!! Z uwagi na presję czasu poprosiłem o czas do namysłu. Istniała jeszcze możliwość przesunięcia terminu podpisania umowy, chociaż wyglądało to nie profesjonalnie, gdyż zrobiłem to godzinę przed planowanym podpisaniem!!! Wtedy do głowy przyszło mi rozwiązanie w postaci poręczenia kredytowego, przez jedną z firm posiadających na ten cel środki z EU - a posiadając zdolność wpisywałem się doskonale w model na udzielenie poręczenia. Kontaktuje się z BANKIEM PKO BP W ŁAŃCUCIE i pytam czy jak zabezpieczę kredyt poręczeniem na cały okres kredytowania to czy BANK wyrazi zgodę na kredyt. BYŁEM PRZEKONANY ŻE BANK PKO BP TO INSTYTUCJA GODNA ZAUFANIA, GODNY PARTNER W BIZNESIE, KTÓRY NIE BĘDZIE ZMIENIAŁ REGUŁ W TRAKCIE GRY. Uzyskałem informację od pracownika, iż dyrektor wyrazi zgodę gdy będzie poręczenie. Poręczenie uzyskałem w ciągu kilku dni i postanowiłem się umówić na podpisanie kredytu, co wiązało się z przyjazdem do Łańcuta z Warszawy (Pracownicy Banku wiedzieli, że mam do pokonania 300km w jedną stronę). Po przyjeździe na miejsce pracownik poinformował mnie, że poręczenie i owszem jest ale BANK PKO BP po przemyśleniu tematu chce dodatkowego poręczyciela!!! To już drugie podniesienie poprzeczki w trakcie rozpatrywania wniosku!!! Sytuacja była dla mnie nie akceptowalna (z takim kolejnym poręczeniem osoby trzeciej nie było by problemu), ale to już była 2 zmiana reguł w trakcie gry. Dodatkowo bardzo niekorzystne zapisy w umowie z BANKIEM dały pewien pogląd na całą sytuację. Powyższe doświadczenia umocniły mnie w przekonaniu, że PKO BP ŁAŃCUT nawet gdyby udzielił mnie kredytu z zerową prowizją i zerowym oprocentowaniem (słowem bez kosztów) - NIE STANIE SIĘ DLA MNIE PARTNEREM w BIZNESIE. Zachowanie BANKU było dla mnie kompletnie nie profesjonalne, Bank zmieniał warunki w trakcie gry i nie wywiązywał się z obietnic narażając mnie i moje przedsiębiorstwo na utratę wizerunku przed ARIMR, dodatkowo na koszty związane z dojazdem, zmarnowanym czasem, nie wspominając nic o kosztach i prowizjach pobranych podczas rozpatrzenia wniosku. Bank robił wszystko żeby nie dać kredytu, kiedy spełniłem wszystkie kryteria, znalazły się nowe przeszkody. KOCHANI, SKORZYSTAJCIE Z MOJEGO DOŚWIADCZENIA. OSOBY ZAINTERESOWANE POINFORMUJĘ GDZIE ZAŁATWIĆ SPRAWĘ SZYBKO I PRZYJEMNIE. email: superviper@wp.pl Redaktorów zainteresowanych gazet proszę o kontakt. Mam nadzieje że ten artykuł pozwoli pozostałym przedsiębiorcom zaoszczędzić cenny czas.

!

Kalendarium przedsiębiorcy

  • Zaliczka na podatek dochodowy od osób fizycznych.

    Zapłata zryczałtowanego podatku dochodowego od przychodów ewidencjonowanych.

    Termin zapłaty zaliczki na podatek dochodowy przez osoby prawne.

  • Podatnicy podatku akcyzowego rozliczają akcyzę.

    Rozliczenie podatku od towarów i usług za poprzedni miesiąc - VAT 7.

    Termin uiszczenia podatku dochodowego od podatników rozliczających się w formie karty podatkowej.

  • Składkę na ubezpieczenia społeczne i zdrowotne odprowadzają jednostki budżetowe, zakłady budżetowe i gospodarstwa pomocnicze.

Kalkulator płacowy

Oblicz wysokość pensji netto, należne składki oraz podatek.

Księgarnia Bankier.pl

Giełda. Skuteczne strategie nie tylko dla początkujących Giełda. Skuteczne strategie nie tylko dla początkujących Cena: 39,90 zł  Zamów książkę

Znajdź nas na Facebooku