+ dają szansę na ponadprzeciętny zysk przy określonym poziomie ryzyka
+ nie wymagają „doglądania” - wpłacamy tylko określoną sumę co miesiąc
+ umożliwiają wcześniejsze wycofanie się z inwestycji (ale wiąże się to zazwyczaj z dodatkowymi kosztami)
- pobieranie opłaty za zarządzanie (uwzględnione w wycenie jednostek)
- pobieranie opłat za nabycie jednostek i za ich sprzedaż - należy zwrócić uwagę na różnice w polityce cenowej różnych oferentów
- przy wycofywaniu środków pobierany jest podatek od zysków kapitałowych
Programy Systematycznego Oszczędzania opierają się na długoterminowym zobowiązaniu oszczędzającego do dokonywania regularnych wpłat o określonej wysokości. Dla osób, które mają problemy z utrzymaniem finansowej dyscypliny taki zewnętrzny przymus może być doskonałym rozwiązaniem. Wpłaty na program możemy zautomatyzować ustanawiając zlecenie stałe z naszego ROR.
Kapitał zgromadzony w PSO inwestowany jest najczęściej w jeden lub kilka wybranych funduszy inwestycyjnych. Rozpoczynając oszczędzanie możemy wybrać wariant bardziej ryzykowny, ale dający nadzieję na wyższe zyski lub bezpieczniejszy i mniej dochodowy. Sposób inwestowania nie jest bez znaczenia również ze względu na dodatkowe koszty - opłata za nabycie i umorzenie jednostek, jak również za zarządzanie funduszem uzależniona jest często od strategii danego funduszu.
W ramach PSO często stosuje się zniżki na opłaty manipulacyjne, jest to swego rodzaju premia za systematyczność inwestowania. Przedwczesne zerwanie umowy, np. poprzez zaprzestanie wpłat, może oznaczać konieczność zapłaty dodatkowej prowizji pobieranej ze zgromadzonych środków lub uzupełnienie opłat manipulacyjnych do zwykłej, nie obniżonej, stawki.
Dodaj komentarz
