+ dają pewność, że zebrany kapitał nie zostanie uszczuplony
+ zapewniają dziecku dodatkowe środki w razie śmierci rodzica/rodziców
+ pozwalają uniknąć podatku Belki oraz podatku spadkowego
+ u niektórych ubezpieczycieli można dokupić dodatkową ochronę (np. na ewentualność poważnej choroby dziecka)
+ działania oszczędzającego ograniczają się do opłacania składki, ewentualnie decyzji o sposobie inwestowania części środków
- zgromadzone środki pracują w niewielkim stopniu (większość przeznaczona jest na funkcję ochronną)
- trudności związane z zerwaniem umowy zwłaszcza w pierwszych latach
- należy zwrócić uwagę na wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa (sytuację, w których nie wypłacone zostanie świadczenie)
Posagiem nazywano niegdyś majątek wnoszony przez żonę do małżeństwa. Miał on m.in. wystarczyć na utrzymanie żony w razie śmierci małżonka. Podobną funkcję pełnić ma ubezpieczenie posagowe. Jest ono rodzajem ubezpieczenia na życie, w którym uposażonym jest niepełnoletnie dziecko. Na polskim rynku funkcjonuje wiele wariantów tego produktu - towarzystwa ubezpieczeń starają się uatrakcyjnić ofertę dodając do funkcji ochronnej elementy inwestycyjne. W takim przypadku część składki (z reguły niewielka) inwestowana jest w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.
W przypadku śmierci rodziców, dziecko w momencie osiągnięcia ustalonego wieku otrzyma sumę ubezpieczeniową, której wysokość ustalono w umowie. Do nadejścia tego momentu nie będzie ono również musiało opłacać składek, gdyż powinność ta spocznie na towarzystwie ubezpieczeń. Dodatkowo, jeśli wybierzemy taki wariant ubezpieczenia, możliwe jest wypłacanie dziecku renty przez okres od śmierci rodziców do osiągnięcia pełnoletniości.
Jeśli rodzice w zdrowiu dożyją zakończenia umowy, dziecko otrzyma (jednorazowo lub wypłacaną w ratach) sumę ubezpieczenia. W polisach z funkcją inwestycyjną wypłacana suma to wartość rachunku lub suma składek (w zależności od tego, która z wartości jest większa).
Dodaj komentarz
