Nowością jest też możliwość wypłaty części pieniędzy z IKE bez rozwiązywania umowy. Wcześniej bowiem wypłata środków przed ustawowym terminem zakończenia oszczędzania oznaczała likwidację IKE.
Małe szanse na rozwój
Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe zastanawiają się nad zmianami w swojej ofercie, które pozwoliłyby ich klientom na skorzystanie z ulgi w ramach IKE.
– Nie wykluczamy dodatkowego uatrakcyjnienia naszych ubezpieczeń rentowych Sjesta, Eventus czy Advanta o element zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych w ramach ustawowego limitu – być może w formie nowego produktu – mówi Mariusz Stoltmann, dyrektor biura produktów inwestycyjnych w Ergo Hestii.
Nie należy spodziewać się jednak wielkiego zainteresowania ze strony ubezpieczycieli.
– Stworzyliśmy własne IKE kilka lat temu, ale ze względu na niskie dla klienta koszty nie był on atrakcyjny dla sieci dystrybucji. Nie jesteśmy też w stanie konkurować kosztowo z IKE tworzonymi np. przez TFI – mówi Dariusz Salata, członek zarządu Aegon.
To powody, dla których ubezpieczyciele nie promują IKE. I to się nie zmieni.
– Zmiany w systemie IKE uważamy za krok w dobrym kierunku, który zwiększa elastyczność tego sposobu oszczędzania na emeryturę. Jednak samo zwiększenie limitów nie spowoduje wzrostu zainteresowania wśród klientów – mówi Anita Bogusz, członek zarządu Commercial Union Życie. Firma ta posiada w ofercie produkt w formie IKE, ale nie zachęca klientów do jego zakupu.
Bogusz dodaje, że lepszą zachętą byłaby np. możliwość odliczenia części składki odprowadzanej do IKE od PIT.
– Takie rozwiązanie pozwoliłoby rozwinąć rynek dobrowolnych oszczędności na emeryturę – mówi Anita Bogusz.
Będzie alternatywa
Rząd przynajmniej na razie nie rozważa pomysłu wprowadzenia ulgi w podatku dochodowym powiązanej z IKE. Ale projekt odpowiednich zmian może pojawić się wkrótce w Sejmie.
– Złożymy w Sejmie projekt ustawy o zachętach podatkowych w III filarze, zakładający możliwość odpisania 12 tys. zł wpłaconych na IKE od podstawy opodatkowania – mówi Adam Sankowski, pełnomocnik Komitetu Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej Razem.
Kiedy projekt Komitetu trafi do Sejmu? Dlaczego należy oszczędzać w III. filarze? Czego wymaga tzw. podniesienie stopy zastąpienia?
Więcej: Gazeta Prawna 31.12.2008 (254) – forsal.pl - str. A2
Marcin Jaworski
Źródło:
